¡¡¡Un oficinista común y corriente realmente puede lograr una rápida libertad financiera confiando en la inversión y la gestión financiera!!!

Hola a todos, soy el profesor Liang. Por favor, perdónenme si este artículo me ofende.

En primer lugar,

Para la mayoría de los trabajadores de oficina, si pueden convertirse en la clase media, cambiará su destino de vida. ¿Cómo llegar a ser clase media? Hay dos formas principales: una es aumentar los ingresos laborales y la otra es aumentar los ingresos económicos.

En segundo lugar,

Hay muchos análisis sobre la importancia de la gestión financiera, pero no ha habido ningún análisis cuantitativo sobre su importancia, por lo que el público en general todavía tiene una comprensión vaga. Un día, Liang Jianzhang de repente tuvo un destello de inspiración y pensó en un método para analizar cuantitativamente la importancia de la gestión financiera. Conclusión directa:

Si un oficinista común y corriente puede lograr una tasa de rendimiento anualizada a largo plazo del 10% a través de la gestión financiera, su riqueza total aumentará en un 69% adicional cuando se jubile. ¿Cuál es el concepto de un aumento del 69% en la riqueza? Piénselo: ¿cuál es la diferencia entre alguien que gana 100.000 dólares al año y alguien que gana 170.000 dólares al año? ¿Cuál es la diferencia entre tener 1 millón de dólares para gastar durante toda la vida y 1,7 millones de dólares? Por supuesto, esta conclusión se basa en muchos supuestos, como suponer que la tasa de crecimiento anual del ingreso es del 10%, la tasa de ahorro es del 30% y la vida laboral es de 30 años. Bajo diferentes tasas de crecimiento del ingreso y tasas de rendimiento de la inversión, la relación entre los ingresos de la gestión financiera y los ingresos del trabajo es la siguiente: Se puede ver que si la tasa de rendimiento de la inversión puede exceder el 15%, entonces los ingresos de la gestión financiera excederán los ingresos del trabajo. Por lo tanto, esta fórmula básicamente puede expresar cuantitativamente la importancia de la gestión financiera: los ingresos de la gestión financiera pueden acercarse o incluso superar el valor de la riqueza creada por el trabajo de toda la vida de una persona.

3.

A medida que pasa el tiempo, Liang Xiaosheng siente cada vez más que el análisis de Liang Xiaosheng sobre la importancia de la gestión financiera todavía tiene deficiencias. Dos preguntas:

Primero, mantener una tasa de crecimiento anual promedio de más del 10% durante 30 años lleva demasiado tiempo, y no es difícil.

En segundo lugar, después de 30 años de arduo trabajo; trabajo, el dinero lo duplicará y todavía no es lo suficientemente tentador.

No fue hasta que Liang Jianzhang estudió repetidamente la teoría del ciclo "Kangbo" del famoso economista Zhou Jintao que de repente comprendió la importancia de la gestión financiera. En primer lugar, cite directamente el punto de vista central de Zhou Jintao: "La riqueza en la vida no depende de los salarios, sino de la inversión en los precios de los activos". "En teoría, las oportunidades que puede obtener en la vida de una persona son sólo tres veces mayores. Si no aprovechas una oportunidad, tu riqueza en la vida desaparecerá. Si aprovechas una de las oportunidades, al menos estarás en la clase media "Nuestra vida tiene una trayectoria de riqueza". es el ciclo Kangbo. "

La subversividad de estos puntos de vista es:

1. Cree que la riqueza en la vida depende principalmente de la inversión, no del salario. La mayoría de la gente siempre considera los ingresos del trabajo como la fuente principal y cree que la gestión financiera es sólo la guinda del pastel. Sin embargo, su opinión es muy diferente: cree que los ingresos del trabajo son limitados para cambiar fundamentalmente la situación patrimonial. sobre la inversión en el precio de los activos.

2. Todo el mundo tendrá grandes oportunidades de lograr grandes cambios en su riqueza a lo largo de su vida, pero solo hay tres oportunidades, así que aprovéchelas una vez. En otras palabras, es cierto que existen oportunidades de riqueza significativa, pero son muy raras.

3. La trayectoria de la riqueza en la vida es regular. Si puede seguir el ciclo de Compaq y utilizar los métodos correctos, podrá aprovechar las pocas oportunidades importantes de riqueza en la vida.

Para demostrar su punto, Zhou Jintao puso un ejemplo: "No es importante que hayas encontrado un trabajo en CITIC Securities hace diez años. Es realmente importante que compres una casa al lado de CITIC Securities. "Importante. Debido a que CITIC invirtió en Chaoyangmen en Beijing, ahora el precio de la vivienda se ha multiplicado por diez y no podemos lograrlo en diez años. La riqueza en la vida no depende de su salario, sino de su inversión en precios de los activos." Este ejemplo ilustra casi perfectamente la importancia de la gestión financiera: la riqueza generada por la inversión puede ser varias veces mayor que el ingreso del trabajo. Incluso aprovechar una oportunidad de inversión es suficiente para cambiar la trayectoria de su patrimonio a lo largo de su vida. Por tanto, la importancia de la gestión financiera no reside en 30 años de duro trabajo para igualar el valor de los activos y conseguir la duplicación que decía Tertuliano al principio, sino en aprovechar una gran oportunidad para duplicarlo.

Mucha gente está en contra del ejemplo del Sr. Zhou. Si usted hubiera sacado 300.000 de capital en ese momento y luego hubiera pedido prestado 700.000 al banco para comprar una casa en el distrito de Chaoyang, Beijing, ¿no sería usted multimillonario ahora? Y según el nivel de ingresos de los últimos diez años, no ganarás 10 millones aunque trabajes durante 20 años. Diez años de arduo trabajo no fueron tan buenos como la decisión de inversión de comprar una casa en Beijing en ese momento. Sólo tienes tres oportunidades en esta vida, ¿por qué no las aprovechaste? Debemos reflexionar sobre esto por tres razones.

Primero, no tienen concepto de gestión financiera, no conocen la importancia de la gestión financiera y no elevan la gestión financiera a un nivel estratégico que pueda cambiar su vida y su destino;

> En segundo lugar, sienten que no hay dinero para administrar las finanzas. Siempre he pensado que tengo que esperar hasta tener dinero para administrar las finanzas. Nunca pensé que podría usar el dinero de mis padres y otros canales para administrar las finanzas;

El tercero es el nivel de inversión. no es alto. Tengo una visión de inversión estrecha y no entiendo en absoluto el campo de la inversión inmobiliaria. No sé qué ciudades de primer nivel deberían ser mi primera opción para invertir. En cambio, pienso como un inversor minorista en lo que quiero. para comprar una casa.

Porque aún no estamos preparados: estratégicamente, no entendemos completamente la importancia de la inversión y la gestión financiera, y tácticamente, no entendemos los métodos de inversión en diversos activos. Es normal no comprenderlos. entenderlo bien y también está mal comprenderlo mal.

Además del ejemplo de Zhou Jintao, Te Taoer también quiere compartir contigo dos ejemplos que aportaron una importante inspiración a Te Taoer.

La primera es la clásica historia de un experto financiero de bajo riesgo que logra la libertad financiera. Ganó más de 10 millones de RMB invirtiendo en bonos convertibles entre 2013 y 2014, y logró la libertad financiera por casualidad. Su éxito se puede atribuir a los siguientes puntos:

En primer lugar, el nivel de experiencia en inversiones es alto. En primer lugar, su visión inversora es amplia, porque hay muy poca gente que entienda los bonos convertibles en todo el mercado. En segundo lugar, el nivel de selección de productos es alto, y se seleccionaron los bonos convertibles del Banco de China con una relación riesgo-rendimiento muy alta, y luego se logró el doble rendimiento más alto;

En segundo lugar, era el momento adecuado. Comprar a un precio bajo cuando el mercado de bonos convertibles esté en un mínimo histórico;

La tercera es entrar en una posición fuerte. Comprar a un precio bajo cuando el mercado de bonos convertibles esté en un mínimo histórico;

La tercera es vender mucho y vender a la baja. El bono convertible mínimo del Banco de China es de 89,3 yuanes y el máximo es de 194,16 yuanes. Incluso si la compra mínima es la más alta y la venta máxima es del 117%, es imposible lograr la libertad financiera invirtiendo 1 millón en capital y. ganando 1,17 millones. Si desea obtener mayores ganancias, debe apalancarse. Utilizó algunos métodos para amplificar el apalancamiento hasta 10 veces, lo cual fue la clave del éxito de su inversión.

Quizás diremos: ¿Tiene algún significado referencial el comportamiento de los jugadores como el apalancamiento de 10 veces? ¡No engañes a la gente! Después de escuchar lo que dijo Liang, esto puede no considerarse una apuesta: los bonos convertibles del Banco de China en los que invirtió son bonos convertibles AAA con la calificación crediticia más alta emitidos por el banco estatal Bank of China, y el principal y los intereses serán definitivamente será reembolsado. La pérdida máxima de los 10 millones de yuanes que pidió prestado es de 680.000 y la ganancia potencial al alza es de 5 millones o 10 millones de niveles. En ese momento, el mercado bajista de primera línea había estado en el fondo durante muchos años y los bonos convertibles habían caído a mínimos históricos. El mercado alcista eventualmente llegaría y el aumento de los bonos convertibles del Banco de China era un evento de alta probabilidad. Aquí surge la pregunta: ¿Es una apuesta realizar una transacción con una alta probabilidad de ganar entre 5 y 10 millones, pero una pequeña probabilidad de perder 680.000 en el peor de los casos?

Hablemos del último ejemplo: la leyenda del dios de la inversión bursátil.

Este dios de las acciones es un buen amigo del monitor de la Universidad Xiaoliang. Comenzó a invertir en acciones en 2009 con un capital de más de 100.000. Le tomó 9 años convertirlo en 20 millones. Su éxito se atribuye a varios puntos: adherirse al estilo de inversión de valor, comprar sólo acciones de baja valoración, mantener acciones preferentes de forma concentrada, agregar apalancamiento de manera oportuna y vender cuando la burbuja del mercado alcista es enorme. En el proceso de más de 100.000 a 20 millones, el paso clave fue financiar una posición larga para comprar China Construction a bajo precio. Los activos aumentaron 10 veces de 700.000 a 7 millones, logrando un salto cualitativo. También invirtió en acciones como Ping An de China y Gree Electric Appliances. Se puede ver que las acciones que seleccionó son todas acciones de gran capitalización y acciones de primera línea. No son complicadas ni novedosas en absoluto. Son completamente diferentes de la atmósfera de todo el mercado que nos gustaba. especular con acciones de pequeña capitalización entre 2012 y 2015. La mayor oportunidad que aprovechó no estaba muy lejos, en 2014, cuando marcó el punto más bajo del último mercado bajista.

De su éxito, Tertuliano obtuvo las siguientes inspiraciones:

1. Compre acciones de baja valoración

2. Las buenas acciones son Cuando esté presente, elija acciones; que sean muy transparentes y que realmente entiendas.

3. Compra con valentía cuando el mercado esté en el fondo;

4. Utiliza el apalancamiento en la parte inferior.

5. No hagas trading a corto plazo, haz trading a largo plazo.

4. Compra con valentía cuando estés en la zona inferior.

La teoría Kang Bo de Zhou Jintao le dio al tío Te una comprensión subversiva del significado y los métodos de la gestión financiera. Pero al mismo tiempo, Turtu ha actualizado la teoría de la inversión basándose en los casos clásicos antes mencionados y en su propia experiencia:

1. La riqueza en la vida no depende de los salarios, sino de los salarios. inversión en precios de activos. El valor creado por la inversión es muy elástico y puede ser mucho mayor que el valor creado por el trabajo. El valor creado por el trabajo tiene baja elasticidad y tiene un techo obvio. La altura del techo depende del propio coeficiente intelectual, coeficiente intelectual, recursos, etc. Estos factores son difíciles de cambiar. Estos factores son difíciles de cambiar, o el resultado marginal del cambio es limitado. Por ejemplo, si el ingreso anual puede aumentar de 200.000 a 400.000 mediante trabajo duro, será difícil volver a aumentar. Pero, ¿puede el cambio de 200.000 a 400.000 pasar de la clase ordinaria a la clase media? Parece que no necesariamente. Para la mayoría de las personas, un trabajo puede ayudarles a lograr una vida acomodada, pero no importa cuánto lo intenten, no puede ayudarles a convertirse en una persona de clase media. Si desea lograr un cambio cualitativo en su situación financiera, debe confiar en la inversión.

2. La vida de una persona está llena de más de tres oportunidades de inversión. Liang Shiqiu y Zhou Jintao tienen puntos de vista diferentes al respecto. Maverick coincide con su punto de vista y cree que hay tres grandes oportunidades en la vida, porque esto se analiza desde un macrociclo especial, pero además, a nivel meso y micro, si dominamos el método correcto, hay más. de tres oportunidades. En primer lugar, las clases de activos pueden ser bienes raíces, acciones, bonos convertibles, materias primas, otros activos alternativos y otros tipos de activos altamente elásticos con fluctuaciones regulares de precios.

En segundo lugar, los ciclos alcistas y bajistas de diferentes mercados son diferentes y no están sincronizados, por lo que habrá un espectáculo en el que tú cantas y yo aparezco. Si pierdes una oportunidad, pronto te llegará otra. . Tomando como ejemplo el mercado de valores chino, en los últimos 28 años de historia, han aparecido un total de 4 oportunidades importantes, casi una vez cada cinco años en promedio, por lo que en una carrera de 30 años, hay 6 oportunidades importantes que se pueden aprovechar. captado. Si también consideramos las oportunidades del mercado alcista en los países desarrollados y otros activos, las oportunidades serán aún mayores. Por supuesto, la definición del número de oportunidades aquí puede estar relacionada con diferentes estándares. La oportunidad a los ojos de Zhou Jintao puede ser 10 veces en 10 años, pero creo que 5 veces en 10 años y 2 veces en 3 años ya son grandes oportunidades.

3. Tan importante como si la dirección es correcta o no es el nivel de inversión. Usted compró Tencent en 2011 y ahora se ha duplicado 10 veces. Está nuevamente en el camino correcto. Pero si la cantidad que compras es 10.000 yuanes, no sirve de nada. Por lo tanto, la cantidad de dinero que inviertes determina directamente tu nivel de éxito. Cuando llegan grandes oportunidades, hay que apostar en grande. Como mínimo, invierte todos los fondos de inversión que tengas a mano en lugar de gastar un martillo aquí y un palo aquí y allá, ya que esto sólo reducirá mucho tus posibilidades. En el ejemplo anterior, la persona que compró una casa en Beijing no solo usó su propio dinero, sino que también usó el dinero del banco, como el ejemplo del préstamo de bonos convertibles del Banco de China con un apalancamiento de 10 veces y la compra de China State Construction; La construcción también utilizó dinero de otras personas, lo que magnificó el múltiplo del capital. Recuerde esta sencilla fórmula: Rentabilidad = Principal * Rendimiento.

4. La gestión de riesgos es una habilidad fundamental. Pedir dinero prestado para invertir es muy arriesgado. En la mayoría de los casos, no hagas algo tan estúpido. "¿Cuántas personas ni siquiera tuvieron la posibilidad de quedar atrapadas después de la liquidación de 2015? ¿Cuántas personas saltaron del edificio debido a la liquidación? Entonces: ¿Cómo obtener apalancamiento? ¿Cómo controlar el riesgo de utilizar el apalancamiento? ¿Cómo controlar el riesgo de inversión? Esto puede ser mejor que el objetivo de inversión La elección es más difícil y requiere un artículo especial

5. Las fluctuaciones de los precios de los activos tienen sus propios patrones cíclicos y regulares. Son la industria más rentable en el ciclo de 60 años. El ciclo inmobiliario es de 20 años y las acciones no tienen problemas a largo plazo. Fluctúan en cualquier momento y el ciclo no se puede definir claramente. y tiene puntos de vista diferentes. Lo más importante es comprender la ley de las fluctuaciones. Un buen activo son los bonos convertibles, seguidos de las acciones y luego los bienes raíces. El momento de comprar bonos convertibles se puede definir simplemente por el rendimiento al vencimiento. mientras que el momento de la compra y venta de acciones se puede determinar mediante valoración, por supuesto, todas las valoraciones se basan en fundamentos, y la importancia de las valoraciones independientes se reducirá considerablemente. Por lo tanto, las valoraciones basadas en fundamentos son la base central de Liang Jianzhang. juicio Además de las acciones A, el mercado de valores de EE. UU. y otros mercados de valores de todo el mundo son todos los indicadores de valoración que se pueden utilizar como base central para la compra y venta.

La valoración es el lenguaje universal del mercado de valores mundial, porque el mercado de valores siempre oscila entre la subestimación y la sobreestimación, y esta ley nunca ha cambiado.

6. Al ver esto, se estima que muchas personas plantearán objeciones: "Los ejemplos que mencionó son maravillosos, pero para los inversores comunes, no hay nada a qué referirse. Esto es un sesgo de superviviente, es cierto. La situación es que un millón de personas intentaron algo similar, pero sólo 10.000 tuvieron éxito. A nadie le importó lo que pasó con las 990.000 personas que fracasaron, y todos se centraron en aquellos que claramente tuvieron éxito. Tome estos tres ejemplos. De hecho, es posible que simplemente apuesten por lo correcto y no existe un método que todos puedan dominar y utilizar con éxito ". Ésta es exactamente la forma correcta de pensar. La realidad es la siguiente: la mayoría de las personas que quieren específicamente alcanzar la libertad financiera a través de la inversión finalmente fracasarán, no sólo no obtendrán retorno, sino que tampoco alcanzarán el éxito.

La razón es que hay dos problemas de difícil solución:

Primero: la inversión es una actividad altamente práctica. La teoría de la inversión no es difícil de aprender. Las personas con una gran capacidad de aprendizaje pueden aprender las teorías y metodologías básicas de la inversión en unos pocos días. Sin embargo, la práctica de inversiones y la teoría del aprendizaje son cosas completamente diferentes. Es lo mismo que ver un video para aprender tácticas y luego ir al campo de batalla sin perder la armadura. Cuando se trata de invertir, tus emociones se verán afectadas por el mercado, el pánico cuando baje y la codicia cuando suba. Esto es normal porque los humanos somos seres emocionales y los cambios de humor son una respuesta natural a los altibajos del mercado. La inversión consiste en revertir la naturaleza humana, lo que requiere fuertes capacidades de gestión antiemocional.

En segundo lugar, la codicia es el mayor enemigo. Muchas personas han aprendido métodos de inversión y rápidamente aprendieron a comprar al fondo, e incluso llegaron al fondo. Pero tan pronto como llega el mercado alcista, la gente empieza a volverse loca y a pelear, y el resultado final es que van y vienen de donde están, todo en vano. ¿Por qué? Porque en este momento la codicia de la gente se ha estimulado y se han vuelto insaciables. El resultado es que escupirán lo que se han ganado.

Hay un dicho: Si no eres popular, no entiendes. De hecho, este es el caso: si una persona no está loca, puede ser simplemente que el entorno no la haya estimulado. Las condiciones ambientales reales están presentes, y ni siquiera se reconocerá a sí misma cuando esté loca. Por lo tanto, para las personas que no han experimentado la brutalidad del mercado bajista y la locura del mercado alcista, existe una alta probabilidad de que no sea creíble. La experiencia es extremadamente valiosa en este mercado. Una experiencia insuficiente significa que no has aprendido todas las artes marciales y lo más probable es que no seas digno de confianza. Después de todo, hay muy pocas personas que sean ignorantes e incompetentes. Sólo experimentando al menos un mercado alcista y un mercado bajista se pueden cumplir los requisitos básicos. La experiencia es la mejor maestra. Por lo tanto, incluso si hay muchos inversores experimentados en el mercado que enseñan muchos métodos de inversión correctos, siempre habrá unas pocas personas que realmente los dominen. Por otro lado: si todos dominan el método y actúan, la gente de todo el país irá a Beijing a comprar casas en 2008 y comprará acciones A en la parte inferior en 2014. Entonces los precios se dispararán en un instante. ¿Se puede obtener beneficio de esto? Entonces, lógicamente, esta situación nunca cambiará: la libertad financiera a través de la inversión en precios de activos sólo está disponible para unos pocos elegidos.

Dado que invertir es tan difícil y los propios deseos son tan difíciles de controlar, la mayoría de las personas deberían adoptar una estrategia relativamente conservadora:

En primer lugar, comprar acciones directamente no es tan bueno como comprar fondos. Creo que hay administradores de fondos ricos con experiencia en inversiones a los que les conviene creer en sí mismos;

En segundo lugar, comprar activos de acciones no es tan bueno como comprar activos de bonos convertibles. Los riesgos de los activos de bonos convertibles son cuantificables y controlables, y son mucho más seguros que los de las acciones.

En tercer lugar, utilice asesores financieros con amplia experiencia en inversiones para mejorar la precisión de sus elecciones. No es fácil confiar en un buen planificador financiero y de inversiones. Hay mil respuestas a lo que es un buen gestor de fondos. Por lo tanto, naturalmente es mejor buscar el asesoramiento de un conductor profesional y experimentado como Xiang Liang que pensar en ello por su cuenta.

7. A estas alturas ya deberías saber a qué me refiero:

1. La inversión es realmente importante y puede cambiar tu vida. No creas que es irrelevante; >

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2. La inversión es regular y el mercado está lleno de oportunidades

3. La inversión es realmente difícil y es fácil caer en pozos. No confíe demasiado en su propio juicio. Está particularmente seguro de que morirá temprano en el mercado de valores. Sin 5 o 10 años de experiencia, ¿por qué deberías creer en ti mismo? Para los principiantes, subirse a hombros de gigantes es una estrategia más razonable.

Además de esto, Xiao Liang también quiere decir un significado importante: el mercado actual de acciones A es una gran oportunidad en su vida, no se arrepienta después de perderlo.

Finalmente, terminemos el intercambio de hoy con las palabras de Zhou Jintao: "La vida de una persona es de 60 años y participa en la vida económica durante 30 años. En estos 30 años, Kangbo sólo le dará tres oportunidades de riqueza. No se basa "La primera oportunidad en la vida para las personas mayores de 40 años fue en 2008. Si compraste acciones y casas en ese momento, tu vida fue un éxito". La primera oportunidad en la vida antes de 2008 fue en 1999. No muchas personas de 40 años aprovecharon esa oportunidad, por lo que 2008 fue la primera oportunidad. La segunda oportunidad es a los 19 años y la última oportunidad es cuando estás cerca de los 30. Una vez que aprovechas la oportunidad, puedes convertirte en clase media y así es como te haces rico viviendo una vida moderadamente próspera. "Esta es mi voz más sincera. Puedes compartirla con más personas. También puedes expresar tu confusión en el área de comentarios.