Estricción del crédito, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios Beijing-Tianjin-Hebei aumentaron significativamente en abril
El seguimiento realizado por el Instituto de Investigación Shell muestra que la tasa de interés para préstamos para primera vivienda en 60 ciudades fue del 5,38% en abril, un aumento de 4 puntos básicos con respecto a marzo; 5,65%, un aumento de 3 puntos básicos desde marzo. Desde que los tipos de interés hipotecarios dejaron de caer y repuntaron en noviembre de 2020, los tipos de interés de primera y segunda vivienda han aumentado un acumulado de 17 y 13 puntos básicos, respectivamente.
Las tasas de interés para préstamos para primera y segunda vivienda en 13 ciudades han aumentado.
Según datos del Instituto de Investigación Shell, ninguna ciudad redujo sus tasas de interés hipotecarias en abril. Entre las 60 ciudades clave que monitorea, 18 incluyen Changsha, Wuhu, Shijiazhuang, Dalian, Langfang, Dongguan, Foshan, Chongqing, Zhongshan, Tangshan, Harbin, Zhuhai, Jinan, Guangzhou, Taiyuan, Nantong, Huai'an y Changchun Interest. las tasas de interés para las hipotecas de primera vivienda aumentaron en 14 ciudades; las tasas de interés para las hipotecas de segunda vivienda aumentaron en 14 ciudades (Changsha, Wuhu, Dalian, Langfang, Foshan, Chongqing, Zhongshan, Tangshan, Jinan, Guangzhou, Taiyuan, Nantong, Huai'an). y Suzhou). Además, entre estas ciudades monitoreadas, 13 ciudades han experimentado aumentos en las tasas de interés para propiedades de primera y segunda vivienda, a saber, Changsha, Wuhu, Dalian, Langfang, Foshan, Chongqing, Zhongshan, Tangshan, Jinan, Guangzhou, Taiyuan, Nantong. , Huai'an.
En términos de tasas de interés de préstamos para primera vivienda, las ciudades con las tasas de interés más altas son Chengdu, Luoyang y Kaifeng, con tasas de interés promedio del 6,13%. La tasa de interés del primer préstamo hipotecario de Huizhou es del 6%, que también se encuentra en un nivel relativamente alto.
En términos de tasas de interés de préstamos para segunda vivienda, las ciudades con las tasas de interés más altas son Wuhu, Luoyang y Ma'anshan, con tasas de interés promedio del 6,37%, incluidas ciudades como Kaifeng, Huizhou, Chengdu; , Wuxi, Mianyang, Hefei, Nanchang y Anqing Las tasas de interés de los préstamos para segundas viviendas superan el 6%.
Desde una perspectiva regional, las ciudades que han aumentado las tasas de interés hipotecarias cubren todas las regiones de sur a norte, especialmente la aglomeración urbana Beijing-Tianjin-Hebei.
Un informe publicado por el Instituto de Investigación Shell muestra que los tipos de interés para primera y segunda vivienda en la aglomeración urbana Beijing-Tianjin-Hebei han aumentado más de 10 puntos básicos, lo que supone el mayor aumento de todos regiones. Entre ellos, la tasa de interés de Langfang para compradores de segunda vivienda aumentó en 43 puntos básicos, ubicándose en el primer lugar entre 60 ciudades clave, y la tasa de interés para viviendas por primera vez aumentó en 20 puntos básicos, ubicándose entre las mejores entre 60 ciudades.
Las tasas de interés hipotecarias también han aumentado en ciudades como Guangzhou, Dongguan, Foshan y en ciudades del delta del río Yangtze como Changsha, Wuhu y Nantong. Entre ellos, los tipos de interés para préstamos para primera y segunda vivienda en Changsha y Wuhu aumentaron 25 puntos básicos. Las tasas de interés hipotecarias en ciudades como Jinan, Shandong y Dalian y Harbin en el noreste también han aumentado en diversos grados.
Las líneas de crédito para compra de vivienda se enfrentan a un ajuste.
Vale la pena señalar que la divergencia entre las tasas de interés hipotecarias y la LPR continúa ampliándose.
El 20 de abril, el Banco Popular de China autorizó al Centro Nacional de Financiamiento Interbancario a anunciar la tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos (LPR) de abril: la LPR a 1 año es del 3,85%, y la LPR a 5 años o más. es 4,65%. Ambos se mantuvieron sin cambios respecto al mes pasado, que también es el duodécimo mes consecutivo en que el LPR se mantiene sin cambios.
Al mismo tiempo, la escala de los préstamos para la compra de viviendas alcanzó un nuevo máximo en el primer trimestre y los bancos enfrentan una presión cada vez mayor sobre las líneas de crédito para la compra de viviendas.
Según las estadísticas del primer trimestre publicadas anteriormente por el banco central, la escala de nuevos préstamos a mediano y largo plazo en el sector residencial alcanzó el nivel más alto en un solo trimestre en más de 10 años, lo que También redujo en cierta medida las líneas de crédito en el segundo trimestre y en la segunda mitad del año. Entre ellos, algunos bancos cuya proporción de préstamos personales para vivienda excede el límite superior, como China Construction Bank, Postal Savings Bank y China Merchants Bank, enfrentan una mayor presión a la baja. Bajo las limitaciones de la gestión de la concentración de préstamos inmobiliarios, algunos bancos han ajustado sus cuotas hipotecarias y han aumentado las tasas de interés de los préstamos para compra de viviendas.
Pan Hao, analista del Instituto de Investigación Shell, cree que el efecto regulatorio de la gestión de la concentración de préstamos inmobiliarios seguirá liberándose en el futuro bajo la presión sobre la línea de crédito para la compra de viviendas en la banca. En el sistema, las tasas de interés hipotecarias seguirán aumentando, excepto en los puntos críticos de las grandes y medianas empresas. Fuera de las ciudades, se espera que más ciudades se unan a las filas de las que aumentan las tasas de interés hipotecarias y las transacciones del mercado inmobiliario continuarán ajustándose al ritmo del aumento. un alto nivel.
Regulación intensificada en las ciudades cálidas
Los préstamos personales para vivienda son originalmente un negocio favorito de los bancos, con hipotecas y bajas tasas de morosidad. ¿Por qué se han aumentado las tasas de interés de los préstamos para vivienda y se han ajustado las cuotas? ¿recientemente? Los conocedores del sector han dicho que esto se debe a la necesidad de regular el mercado inmobiliario y controlar los riesgos financieros. Por un lado, varias localidades han intensificado sus medidas contra la especulación inmobiliaria y, por otro, están entrando en vigor nuevas normas sobre la gestión de la concentración de préstamos inmobiliarios.
En términos de supervisión, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China ha vuelto a pronunciarse recientemente, enfatizando que debe resolver activamente los riesgos en áreas clave y estar muy alerta a los riesgos en los fondos de capital privado, la gestión patrimonial y los activos reales. fincas y otros campos.
En respuesta a la cuestión de los préstamos comerciales que fluyen hacia el mercado inmobiliario, Zou Lan, director del Departamento de Mercado Financiero del Banco Central, ha declarado anteriormente que los aspectos ilegales clave de los préstamos comerciales que fluyen hacia el mercado inmobiliario Los bienes inmuebles han sido identificados inicialmente y continuarán dando seguimiento y prestando atención a los avances de las investigaciones pertinentes y a su disposición final.
En los últimos tiempos, las ciudades calientes han aumentado con frecuencia sus esfuerzos para regular el mercado inmobiliario, lo que implica la oferta de tierras, la rectificación del orden del mercado inmobiliario y otros aspectos.
Recientemente, Shanghai ha realizado ajustes a las reglas detalladas para las suscripciones de viviendas nuevas, fortaleciendo aún más la supervisión de los pedidos de venta de viviendas comerciales. Para todos los proyectos listados para la venta, al menos tres días antes de la suscripción, el Centro de Comercio de Bienes Raíces de Shanghai anunciará la ubicación y la hora de suscripción del proyecto. Si se descubre que las empresas de desarrollo han puesto obstáculos para "filtrar" a los clientes y otras violaciones, intensificarán los esfuerzos de rectificación.
Basándose en la aplicación de la ley especial anterior, Beijing ha fortalecido recientemente aún más el trabajo de rectificación de órdenes en el mercado inmobiliario, que cubre integralmente el mercado de tres niveles de casas nuevas, casas de segunda mano y alquileres, centrándose sobre el tratamiento de las ventas sin licencia de casas nuevas y propiedades inmobiliarias sin licencia, términos fraudulentos y desiguales en los contratos de viviendas comerciales, depósitos y retiros ilegales de fondos de preventa, ventas combinadas y distribución ilegal por parte de los desarrolladores, "comerciales" ilegales. "residencial", agencias de corretaje que toman préstamos de viviendas en distritos escolares para especular con los precios de la vivienda, entrada ilegal de fondos de crédito en el mercado inmobiliario, 12 artículos ilegales, incluidos alquileres grupales y alquileres a corto plazo, e información falsa sobre viviendas publicada en plataformas de Internet.
La ciudad de Guangzhou ha aumentado el período de exención del impuesto sobre el valor añadido para las ventas individuales de viviendas en nueve distritos: distrito de Yuexiu, distrito de Haizhu, distrito de Liwan, distrito de Tianhe, distrito de Baiyun, distrito de Huangpu, distrito de Panyu y distrito de Nansha. y el distrito de Zengcheng de 2 años aumentado a 5 años.
En opinión de Ding Zuyu, director ejecutivo de E-House Enterprise Group, las ciudades con puntos críticos tienen una mayor importancia demostrativa para la regulación inmobiliaria y no descarta la posibilidad de que otras ciudades sigan el mismo ejemplo. el futuro. Ding Zuyu cree que las "tres líneas rojas" de financiación, las "dos líneas rojas" de gestión hipotecaria y la oferta de suelo centralizada en 22 ciudades harán que toda la industria gire en torno a la vivienda para la vivienda, no a la especulación, el desapalancamiento y la estabilización del suelo. precios, estabilizar los precios de la vivienda y estabilizar las expectativas, y será una política a largo plazo.