¿Por qué los teléfonos móviles son tan populares en China y Japón, pero los pagos electrónicos no son populares en Japón?
Por un lado, Japón está limitado por leyes y regulaciones y otros factores. No ha existido una empresa de pagos de terceros como Alipay y WeChat que pueda transferir fondos directamente desde cuentas bancarias en tiempo real. Por otro lado, la “cultura de las cartas” japonesa está profundamente arraigada. La tarjeta de transporte japonesa (suica) ha ido mucho más allá del concepto de tarjeta de transporte. Puede utilizarse en diversos campos, como transporte, comercio minorista, servicios, supermercados, etc., y cubre básicamente todo el país. Con esta tarjeta, parece que no hay necesidad de realizar pagos móviles.
No sólo Japón, el mercado de pagos móviles en Estados Unidos también está muy por detrás de China, con una escala de 112 mil millones de dólares, sólo una quincuagésima parte de la de China.
¿Por qué Estados Unidos, líder mundial en finanzas y tecnología, está por detrás de China en Fintech, especialmente en pagos móviles? De hecho, Estados Unidos está acostumbrado desde hace mucho tiempo a la vida con tarjetas de crédito y la popularidad de sus tarjetas de crédito es mucho mayor que la de China y Japón. En comparación con deslizar una tarjeta de crédito, tomando Apple Pay como ejemplo, su experiencia de uso en escenarios fuera de línea no ha mejorado mucho. Esto es sacar una tarjeta de su billetera y deslizarla (no es necesario ingresar). contraseña para tarjeta de crédito) es solo la diferencia entre sacar un teléfono móvil del bolsillo y deslizarlo. Además, el hábito de los estadounidenses de utilizar tarjetas de crédito es difícil de cambiar en el corto plazo y muchos usuarios están preocupados por la seguridad del pago móvil. Aunque Apple
Pay se ha vuelto popular poco a poco en el mercado estadounidense, el mercado de pagos móviles estadounidense todavía está muy por detrás de China.
Y cuando Apple
Pay se lanzó por primera vez en los Estados Unidos, incluso en la gran ciudad de Nueva York, solo unas pocas tiendas admitían los pagos de Apple Pay. Un año después, el uso de Apple
Pay sigue siendo relativamente limitado. Aunque las grandes cadenas de tiendas lo han apoyado plenamente, cada vez más comerciantes, especialmente los restaurantes fuera de línea, todavía no admiten este tipo de pago móvil. En comparación con el método de pago móvil que consiste en escanear un código QR, el pago móvil representado por Apple
Pay en los Estados Unidos requiere un hardware de teléfono móvil compatible, como los usuarios de iPhone y iPhone
6 y los teléfonos móviles anteriores solo pueden admitirlo; por otro lado, el costo de modificar las máquinas POS es alto. El precio de una nueva máquina POS es de aproximadamente 600 yuanes, y la modificación requiere alrededor de 300 yuanes, mientras que el costo del código QR es casi. " cero". Por eso la cobertura de pagos móviles en Estados Unidos está muy rezagada.
Al mismo tiempo, las "condiciones nacionales" de Estados Unidos dificultan que este pago móvil de bajo coste llegue a todos los rincones. Como todos sabemos, la seguridad pública en los Estados Unidos no es buena. Siempre debes llevar contigo $20 cuando sales para evitar que te roben las personas sin hogar. A diferencia de un mendigo que puede escanear un código QR para mendigar, si un vagabundo va a robar con un teléfono móvil y te dice: "¡Oye, bebé! ¡Ven y escanea el código QR!" lograría el robo de la "mansedumbre". Dado que hay que llevar dinero en efectivo consigo en cualquier momento y lugar, la sociedad completamente "sin efectivo" que propugna el pago móvil no tiene sentido en los Estados Unidos. Por supuesto, esto es sólo una broma.
La empresa de investigación de mercado eMarketer afirmó en un informe de investigación que el rápido lanzamiento de China del pago cercano se basa en gran medida en su ventaja de ser un país tardío. China no tiene una sólida cultura de tarjetas de crédito, por lo que partió directamente de ella. la etapa de pago en efectivo. Salta a la etapa de pago móvil. Cambiar los hábitos de consumo arraigados de los consumidores se ha convertido en uno de los mayores desafíos para el desarrollo de los pagos móviles en países desarrollados como Japón y Estados Unidos.