¿Cuál es el modelo operativo de los bancos comerciales?

Logra ocho controles unificados:

1. Sistema integral de servicio al cliente

Incluye una plataforma integral de gestión de canales de servicio y un sistema de recepción de cajeros. sistema de recepción de terminal de autoservicio, sistema de recepción de banca telefónica, sistema de recepción de banca en línea, etc. Entre ellos, cada sistema front-end está unificado con el sistema integral de procesamiento comercial a través de la plataforma integral de gestión del canal de servicios.

El sistema requiere proporcionar a los clientes servicios bancarios personalizados, integrales y en todo momento. 1. Servicio para todo clima, es decir, sin importar dónde se encuentre el cliente, ya sea que el banco esté en horario laboral o no laboral, los clientes pueden manejar diversos servicios comerciales y de otro tipo a través del sistema de servicio al cliente siempre que lo necesiten. 2. Servicio completo, es decir, los clientes no necesitan acudir a las sucursales bancarias, ¡simplemente pueden gestionarlo por teléfono o online! Se pueden satisfacer casi todos los negocios del banco, incluidos los negocios tradicionales y varios nuevos negocios de derivados y consultas, e incluso necesidades de servicios como encontrar un mapa cerca de una sucursal bancaria. 3. Servicio personalizado, es decir, brindar a los clientes servicios "a medida".

2. Sistema integrado de procesamiento de negocios

Incluyendo todos los subsistemas de procesamiento de negocios como contabilidad, gestión de crédito (o negocios de activos), fondos y divisas.

Requisitos del sistema:

1. Funciones integrales e integración empresarial.

2. Contabilidad unificada, gestión de cuentas unificada y gestión de información de clientes unificada.

3. Integración de monedas locales y extranjeras.

4. La estructura es altamente adaptable y facilita la innovación empresarial.

5. La transacción es la tarea principal, la contabilidad es el complemento.

6. El grado de automatización es alto, el procesamiento empresarial está interrelacionado, cada subsistema puede intercambiar datos e información y las funciones son interoperables.

7. El grado de conexión en red es alto. El sistema de procesamiento empresarial está conectado a otras partes del sistema de aplicaciones informáticas y el grado de conexión en red es alto.

8. Alta seguridad.

9. Plataformación del sistema.

Un subsistema importante en el sistema integral de procesamiento empresarial es el sistema de gestión de crédito (negocio de activos). Dado que este es el eslabón débil actual de los bancos nacionales, este informe pretende centrarse en él.

1. Los objetivos funcionales del sistema de gestión de crédito (negocios de activos): lograr ocho controles unificados y proporcionar cinco servicios de gestión.

(1) Lograr un control unificado de los límites de crédito para todos los clientes, incluyendo tanto el negocio de activos de clientes personas jurídicas como el negocio de activos de clientes financieros incluyendo todo tipo de negocios mayoristas, así como los negocios personales tales; como préstamos al consumo.

(2) Lograr un control unificado sobre el límite de crédito total y el límite comercial personal de cada cliente.

(3) Lograr un control unificado de todos los activos operativos y activos contingentes del proyecto. Incluyendo préstamos autooperados, descuentos, financiamiento interbancario, inversiones operativas, préstamos en el exterior, financiamiento del comercio internacional, diversos tipos de crédito, préstamos al consumo, descubiertos y diversos tipos de garantías, aceptaciones, emisiones y compromisos de préstamos, etc.

(4) Lograr una gestión unificada del crédito en diferentes monedas. Los negocios en cada moneda deben estar sujetos al mismo límite de crédito.

(5) Lograr un control unificado de los objetos de crédito. El destinatario del crédito debe ser una persona jurídica y no se permite el crédito a clientes de sucursales que no tengan calificaciones de persona jurídica. También se debe implementar una gestión y control unificados para todos los clientes del grupo, incluidas las empresas del grupo y sus filiales y empresas afiliadas. Algunos también necesitan determinar la cuota nacional (regional) para clientes grupales.

(6) Lograr un control unificado de las entidades de crédito. Es decir, el banco determina un departamento o comité de gestión para revisar y aprobar de manera uniforme el crédito de los clientes, y diferentes departamentos no pueden otorgar crédito al mismo o a diferentes clientes (o tipos de negocios), respectivamente.

(7) Lograr un control unificado sobre la autorización de todo el personal de manejo comercial.

(8) Lograr un control unificado sobre todos los datos comerciales. El enfoque específico consiste en combinar el procesamiento comercial con el procesamiento contable.

Proporcionar cinco servicios de gestión, a saber:

(1) Proporcionar servicios de seguimiento de responsabilidad. El sistema implementa la responsabilidad y la rendición de cuentas por la gestión de activos y las operaciones registrando las aprobaciones comerciales, las actividades de ejecución y gestión e identificando a las personas responsables.

(2) Proporcionar servicios de alerta temprana y seguimiento para la gestión del crédito.

Este sistema permite implementar políticas y regulaciones crediticias a lo largo de todo el proceso de operaciones de activos al registrar y controlar el proceso de ejecución y operación del negocio de activos de manera vertical y durante todo el proceso. Esto permite al departamento de gestión de activos monitorear directa y proactivamente las operaciones de activos, en lugar de escuchar pasivamente informes selectivos de bancos de nivel inferior.

(3) Proporcionar servicios de análisis de decisiones. El sistema puede realizar múltiples análisis a través del software del subsistema, tales como: análisis de cartera de activos, análisis de variedad de negocios, análisis de rentabilidad del cliente, análisis de calificación de riesgo, análisis de clasificación de activos, etc., y puede resumir con precisión varios informes comerciales mediante la configuración de alerta temprana. funciones, Proporcionar directamente dirección y objetivos predeterminados para las decisiones comerciales de activos.

(4) Proporcionar servicios de resumen de datos de información del cliente y generación automática de informes. El sistema resume automáticamente varios tipos de datos e información y realiza análisis de todo el banco mediante funciones de consulta y genera automáticamente varios informes dentro y fuera del banco para mejorar la eficiencia del trabajo;

(5) Proporcionar servicios de software de herramientas operativas. La sucursal de Deutsche Bank en Hong Kong ha aplicado cerca de 10.000 conjuntos de herramientas de software en computadoras personales de trabajo.

2. La composición del sistema de gestión de crédito (negocio de activos): el sistema de gestión de activos es una combinación orgánica de muchos subsistemas. La relación entre los subsistemas es flexible, pero generalmente se puede realizar a través de una línea. sistema controlar cada subsistema para ejercer el efecto general. Hay dos tipos de sistemas en línea: uno consiste en vincular varios subsistemas a través del sistema de línea de crédito y el otro consiste en vincular cada subsistema a través del sistema informático en línea de gestión del riesgo de crédito. Estos subsistemas se pueden dividir aproximadamente en dos categorías: subsistemas de operación y subsistemas de análisis y resumen, tales como: sistema de remesas, sistema de préstamos, sistema de fijación de precios de préstamos, sistema de información del cliente, sistema de crédito, sistema de consulta, sistema de clasificación de préstamos, sistema de calificación, beneficio del cliente. sistema de informes, sistema de transmisión interna, etc.

3. Sistema de almacenamiento de datos

El sistema de almacenamiento de datos es el sistema central para que las instituciones financieras implementen la gestión de relaciones con los clientes (Customer Relationship Management). la industria financiera y se utiliza principalmente en departamentos comerciales: departamento de tarjetas de crédito, departamento de crédito, departamento de marketing y departamento de negocios minoristas, etc. Las áreas de aplicación son gestión de canales de distribución centrada en el cliente, gestión de canales de distribución, marketing y negocios minoristas. Las áreas de aplicación incluyen gestión de canales de distribución centrada en el cliente, análisis de beneficios de los clientes, optimización de las relaciones con los clientes y control de riesgos.

El uso de almacenes de datos como medio de servicios personalizados ha logrado resultados notables en la práctica de la industria financiera en países y regiones desarrollados. Por ejemplo, First American Bank utiliza tasas de interés anuales, tarifas anuales y crédito. líneas y diferentes tipos de seguros. Ha segmentado 750 tipos de clientes y brindado servicios personalizados, convirtiéndose en el banco con mayor tasa de crecimiento anual en Estados Unidos.

En general, el papel del sistema de almacenamiento de datos en la operación y gestión de los bancos comerciales se refleja principalmente en los siguientes aspectos:

1. Ayuda a los bancos a comprender sus propias condiciones operativas.

Una encuesta de los bancos comerciales estadounidenses realizada por la revista The Banker mostró que el 30% de los bancos comerciales estadounidenses pueden determinar con precisión quién es su fuente de clientes más rentable, y el 20% de los bancos comerciales estadounidenses pueden determinarlo claramente en 10 minutos. Sabemos exactamente cuántos clientes bancarios importantes están utilizando los productos del banco, y la ventaja comparativa de estos bancos radica en la aplicación de tecnología de minería de datos y almacenamiento de datos avanzada y eficiente para proporcionar a los bancos comerciales una gestión operativa ayudada.

Arquitectura del sistema de almacenamiento de datos

Herramientas de gestión del almacén de datos

Extracción, limpieza y transformación

Herramientas de gestión del almacén de datos

Herramientas de gestión del almacén de datos

Herramientas de gestión del almacén de datos

Base de datos

Herramientas de modelado de datos

Fusionar

Datos

Datos actuales

Datos

Históricos

Datos

Herramienta de consulta de usuario

Datos

Datos actuales

Herramienta de consulta de usuario

Herramienta C/S

Herramienta OLAP

Herramientas DM

Base de datos relacional

Archivos de datos

Otros

2. Ayuda a los bancos a comprender la situación de los clientes. Desarrollar nuevos productos, expandir nuevos mercados y obtener "profundos beneficios".

3. Contribuir a la gestión de operaciones y apoyo a la toma de decisiones de los bancos comerciales.

4. Ayudar a los bancos comerciales a prevenir riesgos.

El sistema de almacén de datos (DWS) consta de tres partes: almacén de datos, gestión del almacén y herramientas de análisis (consulte la figura anterior). Entre ellos, la tecnología de almacén de datos multidimensional orientada a temas es la tecnología central para establecer un almacén de datos de alta calidad. El almacén de datos tiene cinco características principales.

1. Orientado al tema significa que la información en el almacén de datos está organizada por tema, como instituciones bancarias, clientes, números de cuenta, tipos de cambio, etc., es decir, para un lote correspondiente de áreas temáticas. , y tradicional Los datos se organizan de manera diferente según el entorno operativo divididos por aplicaciones comerciales, lo que brinda la posibilidad de análisis y toma de decisiones en diferentes niveles

2. el almacén de datos no se obtiene simplemente de cada negocio. Lo que se extrae del sistema de procesamiento es información importante que es consistente en todo el banco después de ser procesada, resumida y clasificada por el sistema, sin embargo, durante el proceso de desarrollo de cada sistema de aplicación de forma tradicional. En el entorno operativo, la definición de datos inevitablemente tendrá diversos grados de inconsistencia.

3. Oportuno (a tiempo) significa que el sistema puede procesar automáticamente la información en el almacén de datos e ingresar al almacén a tiempo.

4. Estable (no volátil) significa que los datos en el almacén de datos sirven principalmente para el análisis de información y la toma de decisiones de gestión y generalmente requieren ser acumulados durante mucho tiempo. Se carga y accede durante una gran cantidad de tiempo, y rara vez se modifica en un sentido general.

En el entorno operativo tradicional, los valores clave de datos de la base de datos generalmente no tienen el elemento de tiempo y el tiempo de retención de datos suele ser de 60 a 90 días, mientras que los valores clave de datos de El almacén de datos siempre incluye el elemento de tiempo. En , el tiempo de retención de datos suele ser de 5 a 10 años, que es una base de datos a largo plazo con comparación histórica y análisis de tendencias.

5. Componible significa que las relaciones de "inclusión" y "subordinadas" de los datos del almacén se pueden cambiar de manera flexible según las necesidades reales.

A partir de las características anteriores, podemos resumir las tres ventajas destacadas del almacén de datos moderno:

1. La información de los datos está unificada en lógica y modo, lo que garantiza la coherencia de los datos bancarios importantes. y autoritativo, lo que puede reducir en gran medida el tiempo y la energía invertidos por varios departamentos en buscar y organizar datos.

2. Los datos están diseñados según temas y tienen características multidimensionales para satisfacer fácilmente las necesidades de diferentes usuarios. Por ejemplo: un negocio de depósito se puede dividir en varias categorías según temas como "tiempo", "cliente", "monto", "plazo", "tasa de interés", "banco manejador", "persona manejador", etc. , y cada categoría se pueden diseñar varias "dimensiones" según sea necesario. ".Por ejemplo, los "clientes" se pueden dividir en varias subcategorías según las "características" como edad, sexo, ocupación, región, nivel educativo, etc. De esta manera, los bancos pueden realizar análisis en profundidad de los cambios en los depósitos de diferentes ángulos.

3. Los datos son "combinables".

Por ejemplo: una sucursal originalmente pertenecía a la sucursal A, pero debido a cambios en la estructura organizacional, se convirtió en una sucursal subordinada de la sucursal B. En la gestión moderna del almacén de datos, se puede obtener toda la información de datos históricos de esta sucursal en el almacén de datos. con solo un clic del mouse se transferirá automáticamente de la subrama de la rama A a la subrama de la subrama B. De manera similar, si la relación "subordinada" de una cuenta contable cambia, el sistema también puede procesarla automáticamente.

IV.Sistema de soporte a las decisiones de análisis y gestión

El sistema de soporte a las decisiones de análisis y gestión está formado por la gestión estratégica empresarial (SEM), la gestión de las relaciones con los clientes (CRM) y la gestión empresarial convencional (SBM). ), etc. Composición del subsistema.

1. Soporte a la gestión estratégica empresarial (SEM). Este sistema es un medio tecnológico de gestión involucrado en la implementación de la gestión estratégica empresarial utilizando tecnología de TI. Sus principales herramientas de soporte incluyen:

(1) Analizador de beneficios: a través de software de precios de transferencia de fondos (precios de transferencia de fondos, FTP) y software de análisis de costos [incluida la contabilidad de costos reales], contabilidad de costos unitarios (contabilidad de costos unitarios) , análisis de costos operativos (contabilidad de costos), análisis de costos comerciales (contabilidad basada en actividades)] para implementar funciones de análisis.

1) El software de precios de transferencia de fondos es un software que se especializa en gestionar el flujo de capital interno de los bancos, incluida la contabilidad de los diferenciales de tasas de interés entre departamentos y el riesgo compartido de tasas de interés en los flujos de capital, lo que puede ayudar a los administradores. determinar los diferenciales a nivel de cuenta y las tasas de interés de los activos y pasivos. Debido a la distribución de las tasas de interés entre los departamentos relevantes, los resultados y métodos de gestión de riesgos y análisis estratégico también se pueden conectar en el sistema. Por ejemplo: el departamento de depósitos absorbe un depósito, lo asigna a través del departamento de gestión de fondos y luego el departamento de crédito utiliza los fondos. Las ideas y métodos de gestión nacionales actuales consisten en incorporarlos a la contabilidad unificada de cuentas detalladas de riesgos y beneficios del banco, y precios de transferencia de fondos El software asigna científicamente los diferenciales de tipos de interés y los riesgos del negocio a los tres departamentos de depósitos, gestión de fondos y crédito, aclarando así las responsabilidades y derechos de cada departamento dentro del banco.

2) El software de análisis de costos conecta datos contables, estadísticos y a nivel de cuenta para formar información integral de ganancias a nivel de cliente, producto y unidad de negocios que admite múltiples análisis de costos y costos basados ​​en la asignación de costos de actividades, asignación de riesgos; rendimiento ajustado, asignación de capital, rendimiento del capital (activo) y muchos otros métodos. El análisis de rentabilidad y asignación de costos se puede aplicar a cuentas y agregados, o individualmente a cada cuenta, cliente y transacción. Los costos y ganancias también se pueden asignar a departamentos, puestos y personas dentro del banco.

(2) Analizador de riesgos (Analizador de riesgos): incluye análisis de brechas (análisis GAP) en la gestión de activos y pasivos, análisis de flujo de efectivo y análisis de sensibilidad a las tasas de interés en análisis de riesgos de mercado, análisis de riesgos crediticios (exposición al riesgo crediticio) . El sistema de análisis de riesgos utiliza datos a nivel de cuenta para la gestión de riesgos de activos y pasivos. Los riesgos se pueden estimar y simular para cada préstamo, depósito, inversión y valor de forma individual o colectiva utilizando métodos deterministas y estocásticos. Se encuentran disponibles herramientas avanzadas de simulación de flujo de efectivo para escenarios hipotéticos, análisis de riesgo de sensibilidad a las tasas de interés, pronósticos de balances y medición de VaR; valuación. Además, el sistema de análisis de riesgos también puede utilizar automáticamente información de datos de otros sistemas de aplicaciones relacionados, como el sistema de precios de transferencia de fondos y los datos del sistema de análisis estratégico.

(3) Analizador de políticas. El sistema de análisis estratégico utiliza los resultados del análisis de rentabilidad y riesgo para la planificación estratégica: seguimiento real de las operaciones bancarias, reflejado en un cuadro de mando ponderado por desempeño que contiene los principales indicadores de las operaciones bancarias (como indicadores financieros, relación riesgo-retorno, etc.) basándose en la situación actual del mercado, el volumen de negocios y el estado de riesgo, simular y monitorear el funcionamiento de varias carteras de activos; utilizar el sistema de análisis de riesgos para monitorear y analizar el desempeño de varias carteras de activos; Con base en el mercado, el volumen de negocio y las características de riesgo en ese momento, simule el funcionamiento de diversas carteras de activos y tome decisiones de gestión.

2. Gestión de relaciones con el cliente (CRM)

En la mayoría de los bancos, el marketing, el servicio al cliente y el soporte back-end se llevan a cabo por separado, lo que dificulta la tarea de los distintos departamentos del banco. cooperar de manera cooperativa. El concepto de gestión de relaciones con los clientes (CRM) requiere que las empresas comprendan de manera integral todo el ciclo de vida de los clientes, proporcionen una plataforma unificada para la comunicación con los clientes y mejoren la eficiencia del contacto de los empleados con los clientes y los comentarios de los clientes. Por lo tanto, a través de la gestión de relaciones con los clientes, los bancos pueden lograr la integración orgánica del marketing, el servicio al cliente y el soporte back-end.

-La gestión de relaciones con los clientes es a la vez una solución y un conjunto de sistemas de interacción persona-computadora que pueden ayudar a las organizaciones a atraer y retener mejores clientes, especialmente en la industria bancaria, donde la comunicación con los clientes es frecuente y la relación entre clientes es alto. Las industrias con altos requisitos de atención al cliente obtendrán importantes beneficios al adoptar la gestión de relaciones con el cliente. Los contenidos de la gestión de relaciones con los clientes incluyen: análisis de clientes, compromiso del banco con los clientes, intercambio de información de los clientes, retención de clientes con buenas relaciones y gestión de comentarios de los clientes.

Los sistemas de gestión de relaciones con los clientes ayudan a los bancos a alcanzar sus objetivos de comprender quiénes son buenos clientes y retenerlos mediante la introducción de conceptos como marketing proactivo, venta cruzada, análisis de beneficios y servicios personalizados. Las herramientas principales incluyen la clasificación de clientes, que utiliza varias características de los clientes para clasificar a los clientes y ayudar al posicionamiento de los productos en el mercado; ② análisis general de ganancias de los clientes; ③ análisis de ganancias de clientes individuales; ⑤ diseño de actividades de marketing y seguimiento de operaciones, etc. A través del análisis de datos del sistema, puede saber qué clientes son buenos clientes y retenerlos. A través del análisis de datos del sistema, podemos saber qué clientes y productos ganan dinero, cuáles ganan más dinero, cuáles ganan menos dinero y cuáles no, con la ayuda de algoritmos avanzados, podemos rastrear e identificar las relaciones entre cuentas individuales; , clientes y hogares, y podemos saber qué cuentas y clientes tienen relaciones de "nepotismo", también podemos saber qué clientes tienen ventajas potenciales de desarrollo y los bancos pueden llevar a cabo actividades de marketing específicas; También puede saber qué clientes tienen potenciales ventajas de desarrollo, para que los bancos puedan realizar promociones específicas y desarrollo de mercado.

3. La gestión empresarial regular (SBM, por sus siglas en inglés) se refiere a la gestión empresarial básica involucrada en los bancos como empresas ordinarias. Los contenidos principales incluyen contabilidad financiera, gestión de bienes y activos fijos, gestión financiera, gestión de recursos humanos, gestión laboral y de empleo, gestión de evaluación del desempeño, etc., que pueden proporcionar información muy detallada. Por ejemplo, los gastos de gestión se pueden calcular por departamentos, personas, tareas específicas, etc.

7. Tendencias de desarrollo de los bancos comerciales extranjeros

(1) Inteligencia empresarial

La inteligencia empresarial de los bancos comerciales se basa en la electrónica total. El proceso de electrónica de los bancos comerciales en los países desarrollados occidentales ha durado casi 40 años. Ha experimentado sucesivamente la electrónica del procesamiento empresarial administrativo en la década de 1960 (utilizando servidores informáticos en segundo plano para la contabilidad por lotes, la contabilidad y la impresión de estados financieros), y la electrónica del procesamiento comercial de la oficina de recepción en la década de 1970 (en el fondo). La recepción instala una terminal de mostrador y la conecta con el host del centro de procesamiento automático de negocios por lotes. El personal de la recepción ingresa las transacciones del cliente en forma de. ingresa uno por uno e ingresa la información de los datos de la transacción en línea en la computadora del cliente, y luego la computadora del cliente, etc. para su procesamiento, la información de los datos de la transacción se ingresa en el host en línea para el procesamiento comercial centralizado, simplificando así la operación del cajero de recepción. ). La construcción de la red de sistemas electrónicos en la década de 1980 (el establecimiento de un centro de procesamiento electrónico comercial centralizado en la oficina central para conectar las oficinas delantera y trasera, las sucursales y los bancos) entre bancos y entre bancos y clientes), y la integración y etapa de mejora en la década de 1990 (la integración del sistema se llevó a cabo en el backend, y se agregaron canales de servicio y se actualizaron las tecnologías de comunicación en el frontend). Incrementar los canales de atención en recepción y actualizar la tecnología de comunicación). La etapa de integración y actualización en la década de 1990 (integración e integración de sistemas en el backend, y canales de servicio y actualizaciones de tecnología de comunicación en el frontend). Por el contrario, la electrónica del procesamiento comercial administrativo en los bancos nacionales básicamente se ha completado, mientras que la electrónica del procesamiento comercial aún no se ha completado. La brecha es aún mayor en términos de construcción de redes de sistemas y mejora de la integración.

El elemento central de la inteligencia es la gestión interna integral de la información. En los países desarrollados, los bancos comerciales de cierta escala han establecido y mejoran constantemente sistemas de información de gestión (MIS en un sentido amplio).

El establecimiento del sistema MIS permite a todos los niveles del banco dominar y utilizar una gran cantidad de información, realizar estadísticas de clasificación según sea necesario, utilizar modelos matemáticos para el procesamiento de información, análisis integral, investigación y predicción, y gestionarla a través de sistemas de software expertos y Sistemas de software y control para la toma de decisiones.

(2) Modelo de operación en red

La banca en línea se convertirá en la dirección principal del desarrollo de la industria bancaria y el principal cuerpo de negocios bancarios en el futuro.

(3) Virtualización de establecimientos institucionales

Las herramientas de servicios bancarios electrónicos reemplazarán el trabajo manual y se convertirán en la principal forma de servicios bancarios frontales. Los servicios bancarios estarán orientados a las familias y a las empresas. -orientado, personalizado y móvil. Las sucursales bancarias tradicionales quedarán sin personal y serán invisibles. En consecuencia, la estructura de personal de los bancos comerciales también sufrirá cambios importantes. La proporción de personal de ventanilla y personal de contabilidad se reducirá considerablemente. el cuerpo principal de la estructura de personal del banco.

(4) La integración empresarial, omnipotente

Reflejada en tres aspectos: 1. La ola de innovación financiera propiciada por la diversificación de los negocios bancarios tradicionales. 2. Los bancos comerciales se convierten en instituciones de servicios integrales, que ofrecen numerosos servicios de agencia e incluso utilizan el comercio electrónico como medio de pago. 3. A través de fusiones, fusiones y participaciones, el negocio de los bancos comerciales extranjeros se está convirtiendo gradualmente en un gran grupo financiero que integra banca, valores y seguros.

(5) Derivados de instrumentos financieros

La ola de innovación financiera que comenzó a finales de los años 1960 entró en una nueva etapa en los años 1980 y 1990, dando origen a una serie de nuevas Los instrumentos derivados y el sistema financiero han intensificado aún más la competencia y los riesgos, haciendo que los resultados operativos futuros de los bancos dependan en gran medida de la capacidad de gestionar los riesgos. Por ejemplo, "Bankers Trust Bank" invitó a expertos de diversos campos a utilizar teorías avanzadas para formular métodos eficaces de gestión de riesgos y, de un solo golpe, pasó de ser un banco centrado en el dinero a convertirse en un banco de inversión de renombre internacional, brindando a las personas una comprensión más profunda del industria financiera derivada.

(6) Globalización de las actividades empresariales

(7) Intensificación de la gestión empresarial

8. Factores clave para el éxito de los bancos comerciales extranjeros La clave del Factores de éxito de los bancos comerciales extranjeros

Académicos de varios países han investigado mucho sobre los factores de éxito de los bancos excelentes. Esta es en realidad la clave del éxito de "El éxito de los bancos comerciales" de Tom Peter. La aplicación de la teoría básica de Tom Peter de "buscar empresas destacadas" en el ámbito bancario. En este sentido, la investigación del académico británico Davis fue la primera en proponer la teoría de los estándares bancarios excelentes.

Davies analizó 16 bancos excelentes, incluido Citibank, en 1984 y consideró que los siguientes seis factores son los factores clave para el éxito de los bancos excelentes:

1. Esto generalmente se refiere a la extensa comunicación horizontal y vertical que existe en las operaciones diarias de un banco. Davis descubrió que la mayoría de los buenos bancos tenían culturas corporativas abiertas y procesos de toma de decisiones relativamente lentos.

2. La dirección*** comparte valores comunes, incluida una cultura corporativa abierta y excelentes tradiciones culturales. Concede gran importancia a la calidad de los empleados y se identifican con los objetivos estratégicos del banco. Los valores de **** son construidos por los bancos en el proceso de formación de su propio potencial. Los buenos bancos seleccionarán futuros directivos relativamente jóvenes y establecerán sistemas internos de formación. Davis cree que los valores estrechos afectarán la capacidad de un banco para adaptarse a un entorno competitivo cambiante.

3. Pasar de centrarse en la expansión de activos y la participación de mercado a objetivos comerciales impulsados ​​por las ganancias.

4. Posicionamiento en el mercado guiado por las necesidades del cliente. Los bancos excelentes a menudo segmentan los mercados y remodelan sus organizaciones y sistemas de marketing en función de las necesidades de los clientes.

5. Posicionamiento en el mercado guiado por las necesidades del cliente. Muestra gran interés en el desarrollo de nuevos productos. Todos los buenos bancos utilizan sistemas de pago electrónico bastante exitosos, equipos de verificación de tarjetas de crédito tecnológicamente innovadores y tecnología de intercambio de tasas de interés.

6. Sistema de información de gestión matricial. Los buenos bancos suelen desarrollar sistemas de información de gestión matricial centrados en el producto y en el cliente. El requisito previo para adoptar estrategias de diferenciación de clientes y estrategias efectivas de venta cruzada es recopilar datos sobre el potencial de mercado y los beneficios económicos de los segmentos de mercado.

7. Fuertes procedimientos de equilibrio crediticio Durante el período de David, se realizaron préstamos excesivamente riesgosos debido al abuso o elusión de procedimientos completos y estrictos de evaluación crediticia. sistema de evaluación crediticia, incluida la baja calidad de los documentos legales crediticios, la investigación previa al préstamo deficiente, el seguimiento posterior al préstamo inadecuado y la concentración excesiva de los préstamos, etc.

Pero Davis cree que la estructura organizacional, los factores ambientales y el estilo de gestión no son los factores clave para el éxito de los buenos bancos.

En 1989, Davis revisó los puntos de vista que propuso en 1984, poniendo más énfasis en los siguientes cuatro factores:

1.

1. Lo importante es que los bancos deben tener una base empresarial central, ya sea adquirida mediante adquisiciones o cultivada por ellos mismos.

2. Elección de la dirección estratégica.

3. La capacidad de gestionar la diversidad a través de un control efectivo.

4. Establecer un sistema de meritocracia, porque con el fortalecimiento de la diferenciación de productos, el factor humano se está convirtiendo cada vez más en un factor diferenciador para los bancos.

5.