Los canales para conocer el estado operativo de las compañías de seguros son:
Como canal emergente en la industria de seguros, los canales de comercio electrónico se han desarrollado rápidamente en los últimos años. Tomando como ejemplo el negocio de seguros de propiedad y accidentes, los datos de los primeros 11 meses de 2014 publicados por la Asociación de Seguros de China muestran que entre 62 compañías miembro, 33 compañías han lanzado negocios de ventas por Internet y 28 compañías han lanzado negocios de ventas telefónicas. Entre ellos, las ventas telefónicas de seguros de propiedad y accidentes ascendieron a 79.533 millones de yuanes, lo que representa el 11,74%; las ventas por Internet de seguros de propiedad y accidentes ascendieron a 44.070 millones de yuanes, lo que representa el 6,51%, y las dos juntas representaron el 18,25% del total. el negocio de seguros de propiedad y accidentes. Entonces, ¿qué oportunidades y desafíos enfrentarán los canales de comercio electrónico de seguros en 2015?
Reglamento
"Botas" que ya aterrizaron o están por aterrizar
Como dice el refrán, "La vibración de las alas de las mariposas en el Amazonas sucederá en Texas." Conviértete en un tornado ". La industria de seguros está altamente orientada a las políticas, y cada medida de las autoridades reguladoras puede causar violentas turbulencias en el mercado de seguros. En los últimos dos años, las autoridades reguladoras han emitido una serie de opiniones y medidas sobre el desarrollo de canales de comercio electrónico de seguros. Algunas se han implementado oficialmente, pero las reglas detalladas aún no se han publicado y otras se están mejorando continuamente durante el período. proceso de solicitud de opiniones. Estas opiniones y métodos sin duda tendrán un profundo impacto en el desarrollo del comercio electrónico de seguros en 2015.
Las "Varias Opiniones del Consejo Estatal sobre la Aceleración del Desarrollo de la Industria Moderna de Servicios de Seguros" publicadas en agosto de 2014 mencionaron por primera vez el desarrollo de la industria de seguros desde el nivel nacional, y se denominaron "Nuevas Diez Reglas del País" para la industria de seguros. Los "Diez artículos del nuevo país" establecen claramente que "apoyar a las compañías de seguros a utilizar activamente nuevas tecnologías como Internet, la computación en la nube, big data e Internet móvil para promover la innovación en los canales de ventas y modelos de servicio en la industria de seguros". Se puede decir que señala la dirección para el desarrollo futuro de Internet de seguros. ¿Pero cómo apoyar? ¿Hay algún detalle publicado? Si bien las compañías de seguros están comprometidas con el desarrollo de canales de Internet, también tienen expectativas en sus corazones. Esperan que el "arranque" de las "Diez Reglas del Nuevo País" se implemente con voces más fuertes y acciones más sólidas.
Si los "Diez Artículos del Nuevo País" son el primer "arranque" al que se enfrenta el comercio electrónico de seguros en 2015, entonces las "Medidas Provisionales para la Supervisión del Negocio de Seguros en Internet" serán el segundo " boot" que se implementará. "El 10 de diciembre de 2014, la Comisión Reguladora de Seguros de China publicó un borrador de las medidas. En el borrador, se relajarán las restricciones a las compañías de seguros que respetan estrictamente las ventas territoriales. Además, las compañías de seguros que realizan negocios de seguros en Internet a través de software social "También se incluirá en la supervisión. Esto ayudará a la industria de seguros a utilizar herramientas de Internet más abundantes para innovar", dijo el responsable de la Comisión Reguladora de Seguros de China. Sin embargo, lo que inquieta a muchas instituciones de seguros es que el artículo 29 del proyecto de consulta estipula que "las plataformas de red establecidas por las empresas del grupo de seguros de conformidad con la ley se gestionarán con referencia a las plataformas de red de terceros" y las "plataformas de red de terceros". Solo puede proporcionar Servicios de plataformas puras y no puede participar en suscripción, reclamos, rescates, quejas y servicio al cliente". Si se implementa esta regulación, inevitablemente restringirá directamente la autoridad de operación comercial de los sitios web oficiales de algunas instituciones de seguros, lo que no favorecerá el despliegue estratégico de la integración de recursos de marketing en línea dentro del sistema de la institución de seguros. Se informa que algunas instituciones de seguros han proporcionado comentarios a las autoridades reguladoras a través de diferentes canales, con la esperanza de que las autoridades reguladoras redefinan las plataformas en línea de terceros.
Si la implementación de las "Medidas Provisionales para la Supervisión del Negocio de Seguros en Internet" tendrá un impacto en el diseño de los canales de seguros en Internet, entonces se publicarán los "Dictámenes Orientadores sobre la Profundización de la Reforma de las Cláusulas de Seguros de Automóviles Comerciales". y Sistema de Gestión de Tarifas” que se implementará en 2015 y que repercutirá en la ventaja de precios de los canales de venta online. En julio de 2014, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió las "Opiniones orientativas sobre la profundización de la reforma de las cláusulas de seguros de automóviles comerciales y el sistema de gestión de tarifas (borrador de opinión sobre la reforma)" para todas las compañías de seguros de propiedad y accidentes. En julio de 2014, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió las "Opiniones orientativas sobre la profundización de la reforma del sistema de gestión de términos y tarifas de seguros de automóviles comerciales (borrador para comentarios)" a todas las compañías de seguros de propiedad y accidentes para solicitar opiniones de la industria sobre los puntos centrales de Reforma de primas de seguros de automóviles. En el pasado, cuando las compañías de seguros lanzaban seguros de coche online, los consumidores normalmente podían disfrutar de un descuento adicional del 15% sin intermediarios. Sin embargo, según el nuevo sistema de tarifas, en principio, cada canal puede fluctuar la tarifa a una tasa de más del 30% sobre canales independientes. Si se implementa esta guía, la ventaja de precio de los canales de venta de la red eléctrica ya no será exclusiva, lo que probablemente tendrá un impacto en los canales de venta de la red eléctrica.
Además de las tres opiniones y medidas anteriores, el sistema de gestión de prohibición del telemercadeo tendrá un profundo impacto en los canales de comercio electrónico de seguros en 2015. En 2013, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió las "Medidas para la administración del negocio de telemercadeo de seguros personales" y el "Aviso sobre la regulación del orden de mercado del negocio de telemercadeo de las compañías de seguros de propiedad y accidentes y la prohibición del telemercadeo para molestar a las personas", que claramente Señaló que las compañías de seguros y las agencias de seguros deben establecer y mejorar los servicios de marketing telefónico. sistema de gestión de prohibición de marketing. El público puede iniciar sesión en un sitio web especial, registrar su número de teléfono móvil, bloquear las llamadas de telemercadeo de la compañía de seguros y establecer un período de no llamada. La prohibición del sistema de gestión de asignaciones ha seguido fermentando desde su implementación. Xiamen, Beijing, Shanghai, Dalian, Zhejiang, Guangdong, Hebei, Jiangsu, Yunnan, Heilongjiang, Jiangxi, Hunan, Tianjin y otros lugares han establecido prohibiciones sobre las plataformas de asignación. La plataforma de acceso telefónico gratuito reduce aún más el alcance de las ventas en línea mediante acceso telefónico. Entre ellos, la plataforma de marcación prohibida de Beijing registró más de 40.000 números de teléfono prohibidos durante todo el año, y la plataforma de registro de números de marcación prohibida de la provincia de Hebei registró 61.335 números prohibidos durante todo el año.
Personas de la industria
Los seguros de Internet han entrado en la "nueva normalidad"
En comparación con los canales de marketing electrónico, los canales de Internet se han desarrollado más tarde, son más rápidos y tienen perspectivas más amplias. ¡Se puede decir que es una ventana para observar el desarrollo del comercio electrónico de seguros! ".
Después de la exploración del primer año de seguros de Internet en 2013 y el ajuste en 2014, los seguros de Internet están entrando en la "nueva normalidad".
En primer lugar, los productos de seguros Con el pensamiento de Internet ha surgido y se convertirá en la corriente principal en el futuro. Durante mucho tiempo, las ventas de seguros en línea han estado dominadas por productos financieros y seguros contra accidentes a corto plazo. En cierto sentido, esto es solo el fin de los productos de seguros tradicionales. Pero en 2014, surgió un grupo de productos de seguros reales. Los productos de seguros de Internet comenzaron a surgir, y los productos representativos incluyen seguros de transporte de devolución, Zhonglebao, seguros de demora en entregas urgentes, seguros de rechazo de efectivo contra entrega y seguros de seguridad de fondos de cuentas personales. /p>
Estos productos de seguros tienen las siguientes características. ****: Primero, están personalizados y desarrollados en función de las necesidades fragmentadas en el escenario de Internet. El alcance de la protección es pequeño y claro. los seguros se centran en los problemas de transporte en el proceso de devolución de las compras en línea, y los seguros de depósitos como Zhonglebao y Shenjubao se centran en el consumo del comercio electrónico. En segundo lugar, los precios de los productos se basan en big data en términos de crédito del cliente, datos operativos, comportamiento histórico, etc. En tercer lugar, debido al pequeño alcance de la protección, los precios de los productos son muy bajos y tienen las características de "pequeña cantidad, gran volumen y alta frecuencia". Aunque el seguro de transporte de devolución promedio de Zhongan Insurance es de sólo aproximadamente 0,7 yuanes por pedido. El número de pólizas superó los 150 millones y las primas superaron los 100 millones de yuanes el día del "Doble Once", lo que demuestra que es previsible que los productos de seguros pensados en Internet tendrán una gran vitalidad y se convertirán en los protagonistas de los futuros productos de seguros de Internet. p>
En segundo lugar, centrarse en la integración y el fortalecimiento de la comunicación se convertirán en las características básicas del futuro marketing de seguros en Internet. En los últimos años, los medios de marketing de seguros en Internet eran escasos y los métodos eran únicos. Weibo, WeChat, comunidades y foros, los medios de comunicación se han vuelto cada vez más abundantes. Además de los medios tradicionales de obsequios, puntos, servicios y seguros, se han convertido en una "herramienta útil" para las promociones de las compañías de seguros y, a menudo, se utilizan junto con ellos. Ping An El sitio web oficial lanzó la campaña "Compre seguro de automóvil, obtenga sobres rojos" en diciembre de 2014, que ofrece seguro gratuito (las primas se pueden reducir instantáneamente) y servicios gratuitos (se pueden canjear por varios suministros para propietarios de automóviles en Ping An Car Owners Mall). ), y servicios gratuitos (se pueden canjear en Ping An Car Owners Mall, varios servicios de mantenimiento de automóviles) y puntos de bonificación (Millas Ping An) se integran en un solo paquete, dejando la elección a discreción del cliente. La complejidad de la información en la sociedad de la información actual, las compañías de seguros deben ser más cuidadosos en la promoción de planes de marketing y prestar más atención a la difusión de información para garantizar que la información relevante pueda llegar a los clientes objetivo de manera oportuna y precisa.
Por ejemplo, cuando Sunshine Auto Insurance lanzó el marketing en línea en 2014, utilizó "Sunshine Auto Insurance Internet New Play Double Twelve Auto Insurance Province" temas como "Money Trend" y "Double Twelve War Overflow, Sunshine Auto Insurance". Se utilizaron "Cuatro armas mágicas para la protección del cuerpo" para calentar las noticias, crear temas candentes y cubrir a cientos de millones de personas. Posteriormente, con el fuerte aumento de las "Ventas en línea de seguros de propiedad y accidentes Sunshine" en un solo día, las primas superan los 200 Million Mark" y "Sunshine Property & Casualty Insurance Network Telemarketing" Double Twelve "Reappears Internet Speed" son el final, controlando firmemente el principal campo de batalla de la publicidad, formando un circuito cerrado perfecto.
En tercer lugar, las ventas basadas en escenarios se han convertido en el modelo básico de las ventas de seguros por Internet y existirán durante mucho tiempo. Completamente diferente del modelo tradicional de venta de seguros de atraer clientes y repetir ventas, el consumo de seguros por Internet es básicamente un consumo basado en escenarios, que integra los servicios de seguros en la compra, el pago, el servicio y otros vínculos para satisfacer las necesidades de seguros de los usuarios. Por ejemplo, el seguro de flete de devolución incorpora servicios de seguro en el proceso de margen de flete de devolución, como Zhonglebao y Shenjubao, integra completamente todo el proceso del producto en el proceso de consumo del seguro. Debido a las ventas integradas y basadas en escenarios, los clientes a menudo se dan cuenta de la importancia y la necesidad del seguro durante el proceso de compra, mejorando así la tasa de conversión de compra de productos de seguros por Internet. Por ejemplo, el seguro de responsabilidad civil para el transporte por carretera "No. 1 Special Car" lanzado por China Life E-Commerce Co., Ltd. en cooperación con "Kuaidi Dache" tiene las características de ventas basadas en escenarios, y el negocio de seguros ha podido desarrollarse rápidamente basándose en servicios basados en escenarios. Al comienzo del lanzamiento, el volumen de seguro diario promedio era de 2.000 a 3.000 pedidos. Un mes después, estaba cerca de 5.000 pedidos. El volumen de seguro diario promedio actual es de casi 40.000 pedidos.
En cuarto lugar, la transferencia de los operadores de venta de seguros por Internet de PC a dispositivos móviles se ha convertido en una tendencia irreversible. Internet móvil no solo conserva muchas características de Internet fija, sino que también se adapta a las necesidades de las personas de acceder a Internet en cualquier momento y en cualquier lugar en la era "fragmentada". Ha mostrado un crecimiento explosivo y se convertirá en el protagonista de "Internet Platinum". Década" en el futuro. Un informe de encuesta publicado por el Centro de Información de Internet muestra que el número de usuarios de Internet en mi país ha alcanzado los 632 millones, incluidos 527 millones de usuarios de Internet móviles. Por primera vez, el número de usuarios de Internet móviles ha superado a los usuarios de Internet tradicionales para PC. Los datos de Baidu Baidu muestran que en el tercer trimestre de 2014, la proporción de usuarios de Internet móvil aumentó en un 83,4, superando a la de los usuarios de PC.
Siguiendo esta tendencia, el operador de ventas de productos de seguros por Internet también debería pasar del PC al móvil.
En diciembre de 2014, PICC Property and Casualty lanzó conjuntamente con Didi un juego de sobre rojo para celebrar las ventas premium de dispositivos móviles que superan los 800 millones de yuanes, lo que puede utilizarse como un microcosmos de esta tendencia.
Tecnología
La tecnología cambia el mundo
A finales de 2014, se publicó una nota de prensa titulada "Herramienta de comparación de precios: la diferencia de precio del mismo coche con el El mismo seguro cuesta casi mil yuanes" fue publicado en Causó un gran revuelo entre la industria de seguros y los consumidores. Según el comunicado de prensa, se lanzó la primera herramienta WeChat de comparación de precios de seguros de automóviles del país, "Zhihuibao", para conectarse con las ventas de seguros de automóviles en línea de las principales compañías de seguros del mercado y los propietarios de automóviles pueden obtener ventas directas de diferentes compañías de seguros. ingresar información del usuario y planes de seguro en WeChat Quote. Esta herramienta de comparación de precios está conectada con las principales compañías de seguros del mercado que ofrecen seguros de automóvil en línea. La aparición del "seguro más favorable" ha añadido "un barril de petróleo" al ya popular seguro de Internet. Muchas compañías de seguros lamentaron que "la tecnología realmente está cambiando el mundo".
Además de las herramientas de comparación de precios, las compañías de seguros de propiedad y accidentes también están sintiendo la presión que ejerce la tecnología y el auge del Internet de los vehículos. El Internet de los vehículos es una subdivisión del Internet de las cosas y es una enorme red interactiva de información sobre la ubicación, la velocidad y la ruta de los vehículos. A través de equipos como GPS, RFID, sensores y procesamiento de imágenes de cámaras, los vehículos pueden completar la recopilación de su propio entorno y información de estado a través de la tecnología de Internet, y todos los vehículos pueden agregar diversa información transmitida por sí mismos al procesador central; pueden Esta gran cantidad de información del vehículo se analiza y procesa para calcular las mejores rutas de conducción para diferentes vehículos, informar las condiciones de la carretera de manera oportuna y organizar ciclos de luces de señalización. Con el auge de la Internet de los vehículos, los seguros de la Internet de los vehículos también han surgido como una nueva fuerza que no puede ignorarse para cambiar la industria de los seguros de automóviles.
En primer lugar, los seguros de Internet de los vehículos pueden mejorar la cientificidad y la equidad de los precios de los seguros de automóviles y diseñar tarifas diferenciadas para diferentes personas, por ejemplo, para usuarios con mejores hábitos y comportamientos de conducción y tiempos de conducción más cortos. Las primas se pueden reducir. En segundo lugar, los seguros de Internet de los vehículos pueden ayudar a las compañías de seguros a fortalecer la gestión del riesgo de reclamaciones y reducir el riesgo moral; además, también pueden mejorar la rentabilidad de las compañías de seguros y proporcionar a los consumidores una gama completa de servicios de valor añadido; Wang He, vicepresidente ejecutivo de PICC Property and Casualty Insurance, dijo en una entrevista con China Business News: "El Internet de los vehículos cambiará fundamentalmente la industria de seguros de automóviles y puede desencadenar una revolución.
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En la actualidad, muchas empresas, incluidas PICC Property & Casualty Insurance, China Life Property & Casualty Insurance, Ping An Property & Casualty Insurance y Pacific Property & Casualty Insurance, están probando activamente el Internet de los vehículos. Entre ellas , PICC Property & Casualty Insurance ha completado la etapa inicial de selección técnica, como la selección de productos, garantizar la estabilidad del equipo, etc. En la segunda fase, 200 vehículos en Beijing completaron de manera segura las pruebas de modelos de vehículos y experimentos a mediano plazo con 15,000 vehículos. Se están llevando a cabo en 5 ciudades de todo el país para mejorar el modelo técnico y verificar el modelo de negocio y esperar una posterior promoción a gran escala.
La razón por la que Internet de los vehículos es tan valorada por las compañías de seguros es. que puede proporcionar a las compañías de seguros big data de información de conducción de los clientes y su impacto en la industria de seguros. De gran alcance, en primer lugar, puede cambiar el modelo de negocio de la industria de seguros, basándose en la extracción de los materiales detrás de los big data. analizar lo que quieren los clientes y luego implementar estrategias de productos y servicios que estén dominadas por las necesidades del cliente y luego transformarlas en los modelos de negocio y políticas de las compañías de seguros. En segundo lugar, ayuda a mejorar la estrategia de desarrollo de las compañías de seguros. La extracción y utilización de big data ayuda a las compañías de seguros a realizar realmente la transformación y actualización de una política centrada en las primas a una centrada en el cliente. Además, el big data también ha tenido un profundo impacto en los aspectos técnicos y operativos de los seguros. no sólo en la fijación de precios y comercialización de productos de seguros, sino también en la prevención de fraude en el proceso de siniestros, optimización de procesos de servicio, establecimiento de modelos de gestión de riesgos, seguimiento de indicadores financieros y Forecasting, etc. Específico para el telemarketing de seguros, estableciendo marketing de precisión bajo El big data se ha convertido en el conocimiento más importante para el desarrollo futuro del telemercadeo de seguros.
¿Pero de dónde viene el big data? ¿Se ha convertido en el foco de exploración de varias compañías de seguros? >
Tomemos como ejemplo la adquisición de datos de clientes. Desde 2007, "Ping An Express" ha recopilado directamente casi 500 millones de datos de clientes de la lista blanca. En 2014, los teléfonos móviles de marca que se limpiaron casi detuvieron a todos los clientes de teléfonos móviles en todo el mundo. En el país, se regalaron 300 millones de seguros contra accidentes y se adquirieron 270 millones de clientes. Para fortalecer el procesamiento de datos masivos en el período posterior, en junio de 2014, Taikang Life anunció el lanzamiento oficial del centro de computación en la nube. implementación del concepto de "Nube financiera" de Taikang en la práctica empresarial de seguros Ma Mingzhe, presidente de Ping An Group, también explicó sus conceptos de "Nube de salud" y "Nube de activos" en la reunión de la mañana del primer día hábil de 2015. p>
No hay duda de que en el desarrollo del comercio electrónico de seguros en 2015, las tecnologías emergentes representadas por el big data y la computación en la nube desempeñarán un papel cada vez más importante.
Lectura ampliada: Cómo. compra un seguro, qué compañía de seguros es la mejor y te enseñaré cómo evitar estos "escollos" de los seguros