¿Cómo ver productos financieros de Internet como Yu'E Bao?

1. La importancia del nacimiento de Yu'ebao

La mayor contribución de Yu'ebao es promover la comercialización de las tasas de interés de los depósitos en China. Si las tasas de interés de los depósitos internos no aceleran el ritmo de comercialización, seguirán apareciendo otros productos similares. Se puede decir que, a juzgar por el fenómeno de Yu'e Bao, es un hecho indiscutible que la comercialización de las tasas de interés de los depósitos internos está seriamente rezagada. Yu'e Bao ha demostrado vívidamente la realidad de este grave retraso y grave distorsión del mecanismo de precios del mercado financiero.

La primera es la práctica distintiva de la innovación teórica.

El XVIII Congreso Nacional del Partido Comunista de China señaló claramente que "el espíritu de reforma e innovación siempre debe implementarse en todos los aspectos de la gobernanza estatal". Por lo tanto, la reforma y la innovación en la industria financiera son esenciales. también una parte integral del espíritu del XVIII Congreso Nacional del Partido Comunista de China. ¿Cómo innovar en la industria financiera? Combinar la tecnología de Internet con la industria financiera tradicional es sin duda la mejor manera de combinarla. Yu'e Bao de Jack Ma [Weibo] está a la vanguardia (sin mencionar si es el primero de su tipo en el mundo). Es el desarrollo de los tiempos. La necesidad también es un producto inevitable del desarrollo de la industria financiera hasta cierto punto.

El segundo es la necesidad de estos tiempos de innovación financiera.

De hecho, ya el 19 de junio de 2012, el expresidente Hu Jintao utilizó formalmente el concepto de finanzas inclusivas en público por primera vez en la Cumbre del G20 en México. El 12 de noviembre de 2013, la Tercera Sesión Plenaria del XVIII Comité Central del PCC aprobó la "Decisión del Comité Central del Partido Comunista de China sobre varias cuestiones importantes relativas a la profundización integral de las reformas" y propuso formalmente "desarrollar finanzas inclusivas". innovación y enriquecer los niveles y productos del mercado financiero". "Las llamadas finanzas inclusivas se refieren a un sistema financiero que puede proporcionar servicios de manera efectiva e integral a todas las clases y grupos de la sociedad. De hecho, permite que toda la gente común disfrute de más servicios financieros. y apoyar mejor el desarrollo de la economía real. El nacimiento de Yu’e Bao explica perfectamente la definición de finanzas inclusivas.

La tercera es la necesidad urgente de una gestión financiera pública.

En la era dorada post-inmobiliaria, la contradicción entre la depreciación de la riqueza de las personas y la falta de métodos de gestión financiera requiere urgentemente un método de gestión financiera que pueda preservar y aumentar el valor para garantizar que el material ganado con tanto esfuerzo la riqueza no se diluye con la inflación. Según la tasa de interés anualizada actual de Yu'e Bao, sus ingresos son mucho más altos que los de los depósitos ordinarios a un año, e incluso superiores a los de los depósitos a plazo a tres años. Este tipo de ingresos es muy atractivo para la gente común. Su método de reembolso instantáneo también es suficiente para hacer frente al uso de fondos por parte del público en general en emergencias. Más importante aún, el bajo umbral de los productos Yu'e Bao es muy atractivo para las personas de bajos ingresos. Vemos cada vez más jóvenes que utilizan Yu'e Bao como herramienta de gestión financiera diaria. Aunque los recursos financieros individuales son limitados, es poco común. que el grupo es grande, los beneficios también son considerables, lo que puede comprobarse por el hecho de que Tianhong Fund se ha convertido en el fondo de gestión de activos más grande de China.

2. Ventajas y problemas actuales de los productos Yu'E Bao

Yu'E Bao de Jack Ma ganó la primera olla de oro en las finanzas de Internet, y luego algunas empresas le siguieron rápidamente. Baidu [Weibo] y Tencent también lanzaron sus propios productos financieros en línea. Las ventajas de los productos Yu'ebao son obvias, lo que también es una razón importante por la que han ganado un gran número de seguidores entre la gestión financiera actual de la gente común. En concreto, tienen los siguientes puntos:

En primer lugar, tienen los siguientes puntos: tener rentabilidad y liquidez.

En comparación con los productos financieros tradicionales, los productos Yu'e Bao tienen "mayores intereses que los depósitos y más convenientes que los fondos", lo que proporciona a los usuarios un producto de gestión financiera emergente con buen rendimiento en términos de rentabilidad y liquidez. . En comparación con la tasa de interés del 0,35% sobre los depósitos a la vista, los rangos de rendimiento de más del 5% de los productos Yu'ebao son obviamente muy atractivos y son incluso más altos que el rendimiento de los depósitos a plazo. Generalmente, los canjes de fondos monetarios tardan aproximadamente 2 días hábiles en llegar a la cuenta, mientras que los productos Yu'e Bao admiten el canje T+0 en tiempo real, lo que significa que los fondos transferidos a Alipay [Weibo] se pueden transferir al saldo de Alipay para su consumo. en cualquier momento No hay tarifas de gestión para depósitos en tiempo real y también puede retirar dinero directamente a su tarjeta bancaria. La liquidez es comparable a la "cuasimoneda".

En segundo lugar, el proceso de operación es simple y fácil de usar.

Los productos Yue Bao integran el sistema de venta directa de fondos de la compañía de fondos en el sitio web de Alipay. Los usuarios pueden comprar o canjear fondos en Alipay. Todo el proceso es tan simple como recargar, retirar efectivo o comprar en Alipay. Después del 1 de julio de 2013, los clientes pueden operar cuentas de Yu'e Bao a través de teléfonos móviles, comprar, vender y verificar ganancias en cualquier momento, lo cual es extremadamente conveniente y rápido.

En tercer lugar, el umbral de inversión es bajo, lo que atrae la participación de todas las personas.

Los productos Yue Bao no limitan la cantidad mínima de compra de los usuarios. Por un lado, favorecen la concentración máxima de todos los fondos fragmentarios e inactivos en la sociedad, mejoran la tasa de utilización del capital social y. al mismo tiempo, permite a los clientes disfrutar de la gestión financiera más conveniente. Por otro lado, también ha iluminado a muchos clientes que nunca han estado involucrados en negocios de gestión financiera con el concepto de inversión y gestión financiera. un papel importante en el establecimiento de conceptos correctos y agudos de inversión y gestión financiera para toda la sociedad.

Si bien presta atención a las ventajas mencionadas anteriormente de estos productos Yu'ebao, también debe tener en cuenta que también tienen algunos problemas y deficiencias:

En primer lugar, la asimetría de la información puede llevar a al riesgo moral.

La mayoría de los usuarios de las instituciones de pago no comprenden el conocimiento y la información del mercado financiero, sino que sólo aceptan pasivamente las "unidades cooperantes" seleccionadas por las instituciones de pago, y casi no tienen conocimiento de las operaciones financieras de las instituciones de pago. "Unidades cooperantes" Saber. Las instituciones de pago no sólo pueden decidir de forma independiente sobre los fondos monetarios, los fondos de bonos, los fondos de acciones e incluso la financiación privada o los financiadores directos, sino que, aunque comparten una parte de los ingresos por inversiones de los usuarios, los riesgos corren a cargo de los usuarios. La asimetría de la información puede generar riesgo moral y comportamientos de búsqueda de rentas en las plataformas de pago. Los costos excesivos de financiamiento harán que los fondos se inviertan en áreas con mayores riesgos, provocando acumulación de riesgos y contagio.

En segundo lugar, la publicidad es engañosa y las advertencias de riesgo son insuficientes.

Tomemos Alipay como ejemplo. En su página de inicio se afirma de manera destacada que "Yue Bao" tiene altos rendimientos y que los fondos pueden usarse para invertir en instrumentos financieros altamente seguros y estables, como bonos gubernamentales y certificados de depósito bancario. , por lo que no hay necesidad de preocuparse por los riesgos financieros. En marcado contraste, la letra pequeña al final de la página dice: "Como tipo de producto de fondo, los fondos en divisas pueden teóricamente sufrir pérdidas, pero a juzgar por los datos históricos, el riesgo de rendimientos estables es muy pequeño".

Se puede ver que Alipay minimizó deliberadamente los riesgos objetivos de "Yue Bao" durante el proceso de promoción, lo que puede provocar malentendidos entre los inversores.

En tercer lugar, existen riesgos de seguridad.

A través de noticias, hemos sabido que los casos de robo de productos Yu'ebao han sido frecuentes en los últimos años, aunque la página promocional de Yu'ebao afirma que "los fondos robados serán completamente compensados". En la operación real, los clientes pueden resultar difíciles de proporcionar pruebas.

Además, el "Acuerdo de servicio de Yue Bao" establece claramente que si se puede obtener una compensación y el monto específico depende del criterio independiente de Alipay. No se puede garantizar eficazmente la seguridad de los fondos de los clientes.

Esto nos dice que en realidad existen obstáculos para lograr la compensación total reclamada por Yu’E Bao.