¿Qué leyes y regulaciones tiene el país sobre finanzas por Internet?
Las finanzas por Internet son un campo emergente que combina la industria financiera tradicional con el espíritu de Internet "apertura, igualdad, colaboración e intercambio". ha penetrado en la industria financiera tradicional, formando Internet Características exclusivas de la industria financiera. En los últimos años, la industria financiera de Internet de mi país se ha desarrollado rápidamente, pero el sistema legal financiero de mi país generalmente no presta suficiente atención a las finanzas de Internet, una industria financiera emergente. Aunque se han introducido algunas leyes y regulaciones financieras de Internet, generalmente hay pocas en Internet. leyes y reglamentos financieros. El autor enumera las leyes y regulaciones regulatorias correspondientes a los modelos financieros de Internet relevantes existentes de la siguiente manera:
1. Derecho penal
El umbral de entrada para las finanzas de Internet es bajo. , un conjunto de Puede crear una plataforma de préstamos en línea P2P con el código fuente comprado por 200 yuanes. Por lo tanto, es inevitable que algunos estafadores utilicen la plataforma de préstamos en línea P2P para defraudar dinero maliciosamente y huir, causando enormes pérdidas a los inversores. Los inversores sufrieron enormes pérdidas. El uso de Internet para realizar actividades ilícitas puede implicar los siguientes delitos:
Artículo 176 de la “Ley Penal”: Delito de absorción ilegal de depósitos públicos o de absorción encubierta de depósitos públicos. perturbe el orden financiero será sentenciado a una pena fija de no más de tres años de prisión o detención penal, y simultáneamente o únicamente a una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes si la cantidad es enorme o hay otras; circunstancias graves, será sentenciado a una pena de prisión de no menos de tres años pero no más de 10 años. Si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves, será sentenciado a una pena de prisión de no menos de 10 años. tres años pero no más de diez años, el infractor será condenado a una pena de prisión de no menos de 50.000 yuanes y no más de 50.000 yuanes y se le impondrá una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes. Si una unidad comete el delito del párrafo anterior, será multada y el responsable directo y demás personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior.
Artículo 192 de la Ley Penal: Quien utilice métodos fraudulentos para recaudar fondos ilegalmente con el fin de posesión ilegal, y la cantidad sea relativamente grande, será sancionado con pena privativa de libertad no superior a cinco años. o detención penal, y también se le impondrá una multa no inferior a 20.000 yuanes pero no inferior a 200.000 yuanes. Una multa de no más de 50.000 RMB si la cantidad es enorme o si existen otras circunstancias graves, será condenado a pena determinada; pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de diez años y multa de no menos de 50.000 RMB pero no más de 500.000 RMB si la cantidad es particularmente elevada o existen otras circunstancias especialmente graves, será condenado a una pena fija; -pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de diez años o cadena perpetua, y también será condenado a una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o confiscación de bienes.
Leyes y regulaciones de supervisión especiales
1. Leyes y regulaciones de pagos de terceros
El 4 de junio de 2010, el Banco Popular de China emitió el "Pago". Servicios para Instituciones No Financieras" "Medidas Administrativas" (Yinfa [2010] Nº 2), el artículo 2 de las Medidas estipula: "Las instituciones de servicios de pago de instituciones no financieras no realizarán negocios de pagos a terceros". El artículo 1 de las Medidas estipula que el propósito de las Medidas es promover el desarrollo saludable del mercado de servicios de pago, regular el comportamiento de los servicios de pago de las instituciones no financieras, prevenir riesgos de pago y proteger los derechos e intereses legítimos de las partes. El artículo 2 de las Medidas estipula que el término "servicios de pago de instituciones no financieras", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a instituciones no financieras que actúan como intermediarias entre beneficiarios y beneficiarios que brindan algunos o todos los siguientes servicios de transferencia de fondos monetarios: (1 ) Pago en línea; (2) ) Emisión y aceptación de tarjetas prepagas; (3) Adquisición de tarjetas bancarias; (4) Otros servicios de pago prescritos por el Banco Popular de China. El término "pago en línea", tal como se menciona en las Medidas, se refiere a la transferencia de fondos monetarios entre el beneficiario y el pagador utilizando redes públicas y privadas, incluido el cambio de divisas, el pago por Internet, el pago por teléfono móvil, el pago por teléfono fijo, el pago por televisión digital, etc. . El término "tarjeta prepago", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a una tarjeta con un valor prepago para comprar bienes o servicios emitida fuera del emisor de la tarjeta con fines lucrativos, incluidas las tarjetas prepago emitidas en forma de tarjetas, contraseñas, etc. banda magnética, chip y otras tecnologías. El término adquisición con tarjeta bancaria, como se menciona en las Medidas, se refiere al acto de recolectar fondos monetarios para los comerciantes de tarjetas bancarias a través de terminales de punto de venta (POS) y otros medios. "Medidas para la Administración de Servicios de Pago de Instituciones No Financieras" es una norma regulatoria importante para pagos de terceros.
2. Supervisión de las microfinanzas de redes P2P
El 23 de agosto de 2011, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre riesgos relacionados con Renren Dai" emitido por la Comisión Reguladora Bancaria de China. [2011] 254 No. 1 señaló que bajo la actual restricción del crédito bancario, las empresas intermediarias de servicios de crédito Peer to Peer (P2P) han mostrado un rápido desarrollo. Este tipo de empresa intermediaria recopila información tanto de los prestatarios como de los prestamistas, evalúa las garantías del prestatario, como bienes raíces, automóviles, equipos, etc., luego las compara y cobra las tarifas del servicio de intermediación. Las operaciones y el impacto de estas empresas intermediarias han sido ampliamente difundidos por los medios de comunicación pertinentes y han atraído mucha atención.
En este sentido, la Comisión Reguladora Bancaria de China organizó un estudio especial, descubrió una gran cantidad de riesgos potenciales y emitió advertencias. Este aviso es sólo un documento de advertencia de riesgos de Renren.com.
En la reunión conjunta interministerial de nueve ministerios y comisiones sobre el manejo de la recaudación ilegal de fondos celebrada el 25 de noviembre de 2013, el banco central definió claramente la recaudación ilegal de fondos en la industria de préstamos en línea P2P, que principalmente Incluye tres tipos de situaciones: modelo de fondo común de capital; riesgos de recaudación ilegal de fondos y esquemas Ponzi causados por prestatarios no calificados.
3. Regulación del crowdfunding
La Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC) aprobó recientemente un proyecto de regulación del crowdfunding. A principios de 2012, el crowdfunding para el público estaba regulado por la Ley Jumpstart. Nuestra Ley de Creación de Empresas (Ley JOBS) reconoció el crowdfunding público y fue reconocida por la Ley Jumpstart Our Business Startups (Ley JOBS). A principios de 2012, el crowdfunding para el público fue reconocido por la Ley Jumpstart Our Business Startups (Ley JOBS). es decir, reconocida legalmente para recaudar fondos para diversos proyectos, emprendimientos e incluso empresas en Internet. Esta es una medida importante adoptada por el gobierno de Estados Unidos para regular el crowdfunding.
El 16 de septiembre de 2013, la Comisión Reguladora de Valores de China (CSRC) notificó a Taobao que algunas empresas eran sospechosas de emitir acciones sin autorización y detuvo a estas empresas. La base de la suspensión es el "Aviso de la Oficina General del Consejo de Estado sobre medidas severas contra las cuestiones relacionadas con la emisión ilegal de acciones y la operación ilegal de negocios de valores" (Guobanfa [2006] No. 99), que estipula que " Está estrictamente prohibido que los accionistas de cualquier empresa revelen públicamente valores por su cuenta o encomienden a otros que lo hagan. "forma de transferir las acciones que posee a la sociedad". En ese momento, el llamado "crowdfunding" al estilo chino, que utiliza plataformas en línea para emitir acciones al público, se definió por primera vez como "actividades ilegales de valores". Aunque el modelo de crowdfunding puede ayudar a resolver el problema de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas, considerando el marco legal actual, los sitios web nacionales de crowdfunding no pueden simplemente copiar el modelo estadounidense. Es más práctico encontrar un camino de crowdfunding que se adapte a las condiciones nacionales de China. .
Según las disposiciones de las "Interpretaciones del Tribunal Supremo Popular sobre varias cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en el juicio de causas penales por recaudación ilegal de fondos", es casi probable que el modelo de financiación colectiva viole la línea roja de ilegalidad en la forma, es decir, hacerlo público a través del sitio web sin permiso, recomendar, prometer una cierta cantidad de retorno y absorber fondos de objetos no especificados constituyen actividades ilegales de recaudación de fondos. En cuanto a la legislación de crowdfunding en Estados Unidos, podemos aprender de la US JOBS Act para regular el modelo de crowdfunding, pero aún requiere un proceso paso a paso.
4. Supervisión de la moneda virtual
El 4 de junio de 2009, el Ministerio de Cultura y el Ministerio de Comercio emitieron conjuntamente el "Aviso sobre el fortalecimiento de la gestión de la moneda virtual en los juegos en línea". " (Wenshi publicado [2009] No. 20), estipula un estricto acceso al mercado y fortalece la gestión de los emisores de moneda virtual de juegos en línea y los proveedores de servicios de transacciones de moneda virtual de juegos en línea. Quienes se dediquen al negocio de "servicios de transacciones de moneda virtual de juegos en línea" deben cumplir con las normas pertinentes del departamento de comercio competente sobre servicios (plataforma) de comercio electrónico. A excepción de las compras con moneda legal, las empresas operadoras de juegos en línea no pueden proporcionar moneda virtual de juegos en línea a los usuarios de ninguna otra manera. El 20 de julio de 2009, el Ministerio de Cultura emitió las "Directrices de Declaración para las "Empresas de Emisión de Moneda Virtual de Juegos en Línea" y las "Empresas de Comercio de Moneda Virtual de Juegos en Línea" para solicitar y aprobar los "Servicios de Emisión de Moneda Virtual de Juegos en Línea" para actividades culturales comerciales en Internet. Se proporcionan reglas de orientación empresarial.
El 28 de septiembre de 2008, la "Respuesta sobre la recaudación del impuesto sobre la renta personal sobre los ingresos obtenidos por personas físicas mediante el comercio de monedas virtuales en Internet" de la Administración Estatal de Impuestos (Guo Shui Han [2008] No. 818) ) aclaró el tratamiento fiscal de las monedas virtuales, es decir, los ingresos obtenidos por individuos que obtienen la moneda virtual de los jugadores a través de Internet y luego la venden a otros a un precio más alto son ingresos imponibles para el impuesto sobre la renta personal y deben tributarse de acuerdo con el. Rubro “Ingresos por Transferencia de Bienes”. El impuesto sobre la renta de las personas físicas debe calcularse y pagarse según la partida "ingresos por transferencias de propiedad".
En resumen, la introducción de una serie de medidas regulatorias ha clarificado aún más la supervisión de las monedas virtuales, pero las medidas regulatorias todavía se limitan a las monedas virtuales en los juegos.
5. Supervisión de la Banca en Línea
El 29 de junio de 2001, el Banco Popular de China emitió las "Medidas Provisionales para la Gestión del Negocio de la Banca en Línea", pero fueron abolidas en 2007. .
El 26 de enero de 2006, la Comisión Reguladora Bancaria de China (CBRC) promulgó las "Medidas para la administración de negocios de banca electrónica" (Orden CBRC No. 5, 2006 El término "negocios de banca electrónica"). "como se menciona en las Medidas, se refiere al comportamiento de los bancos comerciales y otras instituciones financieras bancarias que utilizan canales de comunicación o redes públicas abiertas al público, así como redes privadas establecidas por los bancos para instalaciones de autoservicio o clientes específicos, para prestar servicios bancarios a los clientes. Los servicios de banca electrónica incluyen servicios bancarios que utilizan computadoras e Internet (en adelante, servicios de banca en línea), servicios bancarios que utilizan teléfonos y otros equipos de voz y redes de telecomunicaciones (en adelante, servicios de banca telefónica) y servicios bancarios que utilizan dispositivos móviles. teléfonos y redes inalámbricas (en adelante, banca móvil) y otros servicios bancarios que utilizan dispositivos y redes de servicios electrónicos para permitir a los clientes completar transacciones financieras a través del autoservicio. (Banca telefónica (en adelante, banca telefónica) y otros servicios bancarios que utilizan equipos y redes de servicios electrónicos para permitir a los clientes completar transacciones financieras a través del autoservicio. Las Medidas para la administración de negocios de banca electrónica son regulaciones regulatorias importantes para los negocios en línea. banca.
6. Supervisión de seguros en Internet
El 20 de septiembre de 2011, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió las "Medidas para la supervisión del negocio de seguros en Internet de las agencias de seguros e instituciones de corretaje". (Prueba)" emitido por la Comisión Reguladora de Seguros de China. Aviso" (Comisión Reguladora de Seguros [2011] No. 53), las "Medidas de Supervisión de Seguros de Internet" se formularon para promover el desarrollo estandarizado, saludable y ordenado del negocio de seguros de Internet de agencias de seguros y empresas de corretaje, y promover eficazmente el desarrollo de agencias y corredores de seguros. Estas medidas están especialmente formuladas para promover el desarrollo del negocio de seguros en Internet de las empresas y promover el desarrollo del negocio de seguros en Internet de las agencias de seguros y empresas de corretaje. En mayo de 2012, la Comisión Reguladora de Seguros de China ("CIRC") publicó el "Anuncio sobre advertencias de riesgos para el negocio de seguros por Internet" (Anuncio CIRC [2012] Nº 7), en el que se advertía a los asegurados sobre riesgos relacionados con la industria de seguros por Internet. Además, el 15 de abril de 2011, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió el "Reglamento de supervisión de negocios de seguros en Internet (borrador para comentarios)", y los reglamentos de supervisión de seguros en Internet se mejorarán aún más en un futuro próximo.
En resumen, las innovaciones financieras de Internet están surgiendo una tras otra. La innovación en las finanzas de Internet significa la aparición de nuevos modelos financieros y la necesidad de nuevas regulaciones regulatorias. Además, las regulaciones regulatorias actuales para las finanzas de Internet aún no están completas. Han surgido algunos modelos financieros de Internet, pero las disposiciones regulatorias relevantes aún están rezagadas, es decir, existe una brecha regulatoria. Se espera que las autoridades reguladoras mejoren la supervisión de los campos relacionados con las finanzas de Internet lo antes posible.