Préstamo de financiación verde
Los productos financieros verdes comunes incluyen crédito verde, bonos verdes, seguros verdes, fondos verdes, arrendamientos verdes, fideicomisos verdes, letras verdes, productos financieros de carbono y otros instrumentos financieros.
Las finanzas verdes se refieren a los servicios financieros brindados para la inversión y el financiamiento de proyectos, las operaciones de proyectos y la gestión de riesgos en los campos de la protección ambiental, la conservación de energía, la energía limpia, el transporte ecológico, los edificios ecológicos y otros campos. Apoyar la mejora ambiental, combatir el cambio climático, conservar y utilizar eficientemente los recursos. El objetivo principal del desarrollo de las finanzas verdes es movilizar y alentar más capital social para invertir en industrias verdes y, al mismo tiempo, frenar de manera más efectiva las inversiones contaminantes. Esto no sólo ayudará a acelerar la transformación económica de China hacia una economía verde y apoyará la construcción de una civilización ecológica, sino que también ayudará a promover. protección del medio ambiente. El progreso tecnológico en campos como las nuevas energías y la conservación de la energía acelerará el cultivo de nuevos potenciales de crecimiento económico.
Crédito verde:
Productos y servicios crediticios proporcionados para apoyar actividades económicas como la mejora ambiental, la respuesta al cambio climático, la protección de recursos y la utilización eficiente. En 2018, el Banco Popular de China emitió el "Aviso sobre el establecimiento de un sistema estadístico especial para préstamos verdes", que aclaró los objetos estadísticos, el contenido estadístico, los estándares estadísticos y los requisitos de implementación de los préstamos verdes, e incorporó formalmente la situación del crédito verde en el Marco de Evaluación Macroprudencial (MPA), que utiliza indicadores cuantitativos para guiar a las instituciones financieras a apoyar de manera razonable y eficiente a las industrias verdes.
Bonos verdes:
Valores utilizados específicamente para apoyar industrias verdes, proyectos verdes o actividades económicas verdes que cumplen condiciones específicas, emitidos de acuerdo con procedimientos legales y con principal e intereses reembolsados según lo acordado. , incluidos, entre otros, bonos financieros verdes, bonos corporativos verdes, instrumentos de financiación de deuda verde, etc.
① Los bonos financieros verdes son valores emitidos por instituciones financieras de conformidad con la ley, que recaudan fondos para apoyar industrias o proyectos verdes y reembolsan el principal y los intereses según lo acordado.
(2) Los bonos corporativos verdes son bonos corporativos emitidos por empresas nacionales calificadas de acuerdo con las regulaciones, y los fondos recaudados se utilizan principalmente para apoyar industrias o proyectos verdes.
(3) Los bonos corporativos verdes son bonos corporativos emitidos por empresas ecológicas calificadas como conservación de energía, protección ambiental, desarrollo sostenible y respuesta al cambio climático. Los fondos recaudados deben invertirse en proyectos de la industria ecológica.
(4) Los instrumentos de financiación de deuda verde son emitidos por empresas no financieras en el mercado interbancario para recaudar fondos para proyectos verdes como conservación de energía y protección ambiental, prevención y control de la contaminación, conservación de recursos y reciclaje. .
⑤ Los valores respaldados por activos verdes son productos financieros verdes estructurados. Los fondos recaudados deben usarse para la construcción, operación y adquisición de proyectos de la industria verde, o para pagar préstamos bancarios y otras deudas de la industria verde. proyectos, es decir, mediante la titulización de activos verdes derivados de derechos de ingresos por comisiones o reclamaciones propiedad de los propietarios originales, o empaquetando activos crediticios que cumplan con el catálogo de apoyo a la industria verde en un fondo común para recaudar fondos.
La diferencia entre crédito verde y finanzas verdes
La diferencia entre crédito verde y finanzas verdes;
1. Las finanzas verdes incluyen el crédito verde. Las finanzas verdes son un concepto relativamente amplio: significa que las instituciones financieras consideran la protección ambiental, consideran los posibles impactos ambientales en las decisiones de inversión y financiamiento, e integran los posibles retornos, riesgos y costos relacionados con el medio ambiente en los negocios y actividades financieras diarias, guiando así el capital social. promueve el desarrollo sostenible.
2. El concepto de crédito verde tiene su origen en las finanzas verdes, que muchas veces se denomina financiación sostenible o financiación medioambiental. El financiamiento sostenible significa que los bancos brindan oportunidades de préstamos para proyectos comerciales sostenibles a través de sus políticas de financiamiento y generan impacto social a través de servicios basados en tarifas. Los programas típicos basados en tarifas incluyen asesoramiento de inversión proporcionado por los consumidores. Los bancos también pueden centrarse en utilizar diversos conocimientos e información para asignar préstamos para el desarrollo sostenible, principalmente porque tienen ventajas comparativas incomparables en diversos mercados, regulaciones e información sobre el desarrollo del mercado.
¿Qué son las finanzas verdes_¿Qué son las finanzas verdes?
¿Qué son las finanzas verdes_¿Qué son las finanzas verdes?
Las “finanzas verdes” son una política básica de nuestro país, que orienta a las instituciones financieras a aumentar la inversión en protección ambiental, ahorro de energía e industrias bajas en carbono, reducir la inversión en industrias altamente contaminantes y de alto consumo energético. industrias consumidoras y promover el crecimiento económico, transformarlas de extensivas a frugales. En septiembre de 2015, el Consejo de Estado publicó el plan general para la reforma del sistema de civilización ecológica, y el artículo 45 establecía claramente por primera vez “el establecimiento del sistema financiero verde de mi país”.
Las finanzas verdes tienen una connotación muy amplia, incluyendo crédito verde, valores verdes, garantías de financiación verde, fondos verdes, etc.
Crédito Verde
Ya en 2007, las "Opiniones sobre la implementación de políticas y regulaciones de protección ambiental para prevenir riesgos crediticios" de mi país proponían el desarrollo del crédito verde. Las regulaciones apoyan proyectos de reducción de la contaminación y controlan el crédito a empresas y proyectos que no cumplen con políticas industriales y violaciones ambientales. Ese año, los cinco principales bancos comerciales estatales (Banco Industrial y Comercial de China, Banco Agrícola de China, Banco de Construcción de China, Banco de China y Banco de Comunicaciones) otorgaron préstamos para apoyar proyectos clave de conservación de energía y reducción de emisiones, alcanzando 65.438 millones de yuanes.
En apenas unos años, la palabra se ha multiplicado por diez. Bajo el liderazgo de los bancos, los proyectos de crédito verde de mi país aumentaron de 2.700 en 2007 a 14.000 en 2013; el saldo de préstamos de crédito verde también aumentó de 340 mil millones de yuanes en 2007 a 1,6 billones de yuanes en 2013.
De hecho, muchas industrias verdes requieren una gran inversión.
Recientemente, los medios informaron que una empresa solicitó una línea de crédito de 600 millones de yuanes del Banco de China para tres nuevos proyectos de líneas de producción de baterías de energía este año, incluida "batería de energía ternaria NCA de 5.000 toneladas de materiales precursores". El desarrollo del crédito verde puede ayudar a estas grandes empresas a resolver sus problemas de financiación.
Valores Verdes
En febrero de 2008, la Administración Estatal de Protección Ambiental, junto con la Comisión Reguladora de Valores de China y otros departamentos, lanzaron una nueva política económica ambiental basada en créditos verdes y Seguros verdes. La connotación básica es que durante el proceso de financiación y refinanciación de la cotización, las empresas que cotizan en bolsa deben ser auditadas por el departamento de protección ambiental. A medida que el mercado de capitales de China se expande, cada vez más empresas buscan financiación para cotizar en bolsa. Por lo tanto, las políticas de valores verdes tendrán un fuerte efecto de demostración al limitar la contaminación desde la perspectiva de la financiación directa.
Con una innovación continua en el campo de los valores verdes, mi país ha lanzado proyectos de titulización de activos con conceptos verdes. Como primer proyecto, en junio de 2006 se aprobó para su emisión en la Bolsa de Valores de Shenzhen el "Plan especial de gestión de activos para los derechos de ingresos por tratamiento de aguas residuales de la construcción urbana de Nanjing". Posteriormente, Nanjing Urban Construction emitió la segunda fase de titulización de activos verdes en 2011, recaudando 205.100 millones de yuanes. Ambos productos utilizan el modelo operativo de empaquetado y titulización de derechos de ingresos del tratamiento de aguas residuales para introducir fondos sociales para apoyar a la industria del tratamiento de aguas residuales.
Desde entonces, mi país ha lanzado sucesivamente el "Plan especial de apoyo a los activos n.° 1 para el ahorro de energía en la cosecha", el "Plan especial de apoyo a los activos con derechos de ingresos para la incineración de residuos respetuosos con el medio ambiente de TEDA" y el "Plan Ping An". Plan especial de soporte de activos de derechos de carga en línea de Katy Power", "Plan especial de soporte de activos de derechos de carga en línea de Ping An Kaiyi Power (Fase II)" y una serie de proyectos.
Además de los proyectos de titulización de activos de concepto verde, los valores verdes también incluyen bonos verdes. Como medio en el que todos ganan, los bonos verdes no sólo pueden satisfacer las necesidades de financiación y el desarrollo sostenible del emisor, sino también satisfacer el compromiso activo de los inversores con la protección ambiental y el control de las emisiones de gases de efecto invernadero, y han atraído la atención continua del mercado de capitales. Algunos expertos predicen que los bonos verdes se desarrollarán rápidamente en 2016 y que el monto total de la emisión mundial de bonos superará los 100 mil millones de dólares.
Garantía de financiación verde
Ya sea un préstamo bancario o una emisión de bonos, muchas instituciones financieras exigirán garantías. Sin embargo, las instituciones financieras tradicionales han aumentado sus niveles de riesgo porque no entienden los proyectos verdes, lo que resulta en mayores costos de financiamiento.
Ma Jun, economista jefe de la Oficina de Investigación del Banco Popular de China y director del Comité Profesional de Finanzas Verdes de la Sociedad China de Finanzas y Banca, cree que la razón por la que muchos proyectos verdes son riesgosos es Debido a que los bancos ordinarios carecen de capacidades de evaluación profesional, pero las agencias profesionales de garantía verde pueden descubrir que los riesgos de los proyectos verdes son en realidad mucho menores de lo que los bancos estiman. Proporcionar garantías para estos proyectos puede garantizar que los costos de financiación de los préstamos verdes se reduzcan significativamente mientras que el índice de morosidad es controlable.
Actualmente se han realizado intentos útiles en algunas zonas de nuestro país. Se informa que en agosto de 2013, Sichuan Deyang Green Financing Guarantee Co., Ltd. se estableció con un capital registrado de 300 millones de yuanes y puede proporcionar servicios de garantía financiera por un total de casi 3 mil millones de yuanes. Durante la operación de prueba de dos meses, la compañía prestó más de 50 millones de yuanes a muchas empresas ecológicas y orgánicas en el campo de la plantación y el mejoramiento genético. Promovió el desarrollo de industrias verdes locales.
Fondo Verde
El Fondo Verde es un fondo de inversión especial especialmente establecido para estrategias de conservación de energía y reducción de emisiones, desarrollo económico bajo en carbono y proyectos de optimización y transformación ambiental a través del administrador del fondo (. sociedad gestora de fondos) Inversión directa en proyectos específicos de conservación de energía y reducción de emisiones. Los fondos verdes provienen de muchas fuentes, incluidas donaciones de personas físicas, personas jurídicas u otras organizaciones nacionales y extranjeras, o mediante financiación gubernamental.
Al inicio del proyecto del fondo, el uso del fondo estaba restringido. Por ejemplo, la dirección de inversión del Fondo de Inversión en la Industria Verde de Guangdong será invertir plenamente en proyectos de ahorro de energía y reducción de emisiones de sistemas de iluminación gubernamentales utilizando el modelo de Contrato de Gestión de Energía (EMC), o invertir en capital de proyectos de servicios de ahorro de energía. empresas (ESCO) que utilizan este modelo como medio de operación y participaciones accionarias en empresas de alta tecnología relacionadas con equipos de ahorro de energía o desarrollo de nuevas energías. La dirección de inversión inicial del fondo es principalmente promover el proyecto de ciudad de demostración de iluminación verde del Departamento Provincial de Ciencia y Tecnología, aumentar la inversión en iluminación verde urbana mediante la vinculación de capital financiero y promover el desarrollo de la industria de la iluminación verde.
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¿Cuál será la tasa de morosidad de los préstamos verdes de las entidades financieras en 2022?
Es el 0,48%.
La tasa de morosidad de los préstamos verdes de las entidades financieras en 2022 es del 0,48%, un aumento del 9,99% respecto a finales de 2021. La tasa de interés ponderada de los préstamos de financiación verde es del 4,66%, la tasa de préstamos morosos es del 0,48% y la escala de financiación de los bancos de inversión verdes es de 7.538 millones de yuanes.
La particularidad del negocio de crédito verde significa que las políticas de crédito verde requieren supervisión pública. Los gobiernos y los bancos no sólo deben divulgar información relacionada con los impactos ambientales y sociales, sino también proporcionar diversas condiciones, incluida la divulgación de información, la financiación necesaria y mecanismos para un diálogo verdaderamente igualitario.
¿Qué es el crédito verde?
El crédito verde es en realidad una política crediticia: opiniones sobre la implementación de políticas y regulaciones de protección ambiental para prevenir riesgos crediticios.
El crédito verde (green-creditpolicy) es una nueva política crediticia propuesta conjuntamente por la Administración Estatal de Protección Ambiental, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China el 12 de julio de 2007, con el objetivo de frenar la alta energía La expansión ciega de industrias consumidoras de energía y altamente contaminantes.
Ampliación del conocimiento
Contenido de la política:
Los "Dictamenes sobre la implementación de políticas y regulaciones de protección ambiental para prevenir riesgos crediticios" estipulan que las empresas que no cumplan con las normas industriales Las políticas y violar las leyes ambientales serán castigadas. Para llevar a cabo el control crediticio de proyectos y proyectos, los bancos comerciales deben considerar el estado de cumplimiento ambiental corporativo como una de las condiciones necesarias para la aprobación del préstamo.
Los "Dictamenes sobre la implementación de políticas y regulaciones de protección ambiental para prevenir riesgos crediticios" también diseñaron regulaciones más detalladas sobre los tipos de préstamos. Si los departamentos de protección ambiental de todos los niveles investigan y abordan proyectos que exceden los estándares, no obtienen permisos de descarga de contaminantes o no cumplen con los plazos para las tareas de tratamiento, las instituciones financieras deben controlar estrictamente los préstamos al revisar las solicitudes de préstamos para capital de trabajo de sus empresas afiliadas. .
Al mismo tiempo, las "Opiniones sobre la implementación de políticas y regulaciones de protección ambiental para prevenir riesgos crediticios" estipulan que los departamentos de protección ambiental en todos los niveles no aprobarán la construcción antes de la aprobación ni se saltarán la aprobación, las instalaciones de protección ambiental no construido al mismo tiempo que el proyecto principal, y las instalaciones de protección ambiental no se completan al mismo tiempo que el proyecto principal, es decir, los proyectos ilegales puestos en producción serán investigados y sancionados, y el estado de la investigación y el castigo deben hacerse públicos. de manera oportuna. Es decir, la información ambiental de la empresa debe ser comunicada a las entidades financieras. Las instituciones financieras deben aprobar, otorgar, supervisar y gestionar préstamos estrictamente de acuerdo con los avisos de protección ambiental. Las instituciones financieras no pueden proporcionar ningún tipo de apoyo crediticio a nuevos proyectos que no hayan pasado la aprobación de la evaluación ambiental o la aceptación de la instalación de protección ambiental.