¿Cuáles son los riesgos legales en el arrendamiento financiero y cómo prevenirlos?
(1) Arrendatarios, recompradores y otros tienen malentendidos sobre la relación jurídica de los arrendamientos financieros.
Los defectos importantes en la calidad de los bienes arrendados son uno de los argumentos de defensa habituales de los arrendatarios en la práctica. Algunos arrendatarios confunden los arrendamientos financieros con los arrendamientos ordinarios, o los confunden con una relación de préstamo o una relación de compra y venta. Algunos arrendatarios carecen de conocimiento del contrato e ignoran la inspección de calidad de los artículos arrendados entregados y firman directamente los artículos arrendados. Impulsados por los beneficios de las ventas, no es raro que los recompradores asuman la responsabilidad por el incumplimiento del contrato por parte del arrendatario. Sin embargo, no predicen ni controlan los riesgos legales de la recompra y, en última instancia, optan por negarse a asumir la responsabilidad de la recompra. El malentendido entre el arrendatario y el recomprador sobre la naturaleza de la relación jurídica de los arrendamientos financieros es una razón importante para defectos o disputas en el desempeño.
(2) Existen omisiones en los mecanismos de revisión crediticia, supervisión de entrega y seguimiento del servicio del arrendador.
Durante el proceso de firma del contrato, el arrendador no estableció una revisión crediticia completa y detallada ni un mecanismo de gestión de riesgos. El personal comercial individual se guió por el desempeño de las ventas y se centró en la revisión de la cantidad de proyectos del arrendatario. El estado crediticio fue mixto, lo que aumentó la probabilidad de financiar riesgos como las deudas incobrables. Durante la ejecución del contrato, el arrendador omitió supervisar la entrega del bien arrendado, e incluso el arrendatario se confabuló con el vendedor para fabricar una entrega falsa del bien arrendado y obtener fondos del arrendador. Durante el uso de la propiedad arrendada, el arrendador descuidó los servicios de seguimiento después de la financiación y el arrendatario no descubrió ni tomó medidas a tiempo. El riesgo de los bienes arrendados es particularmente prominente. Se desconoce el paradero del bien arrendado y el arrendatario transfiere el bien arrendado a un tercero sin autorización.
(3) El contrato no está claro
Los contratos de arrendamiento financiero generalmente son contratos en formato formulados y proporcionados por el arrendador con anticipación, pero el arrendador no ha dejado claros algunos términos comerciales y son controvertidos. problemas. Por ejemplo, el contrato estipula que el arrendatario pagará al arrendador un pago inicial y un depósito al firmar el contrato, pero no se acuerda claramente la naturaleza y el uso del pago; otro ejemplo es el método de evaluación y el método de estimación del residual; El valor de la propiedad arrendada no está claramente acordado en el contrato, y el arrendador. A menudo hay grandes diferencias y disputas con el arrendatario sobre este tema. Por otro ejemplo, el contrato generalmente estipula que el arrendador transferirá el derecho a reclamar una compensación; el vendedor al arrendatario, y éste sólo asume la obligación de atender la reclamación, pero no tiene responsabilidad sobre cómo el arrendador realiza la asistencia. La obligación de realizar la reclamación no está expresamente pactada.
(4) La innovación en el modelo de negocio amplifica los riesgos
Para garantizar su propia seguridad financiera, el arrendador ha adoptado medidas comerciales innovadoras, como exigir al fabricante del inmueble arrendado cuando el el arrendatario incumple o el concesionario recompra la propiedad arrendada y el arrendador acepta que el arrendatario le encomendará el pago del alquiler. Sin embargo, debido a la naturaleza jurídica poco clara del contrato de recompra, los comerciantes no pagaron el alquiler al arrendador a tiempo o incluso retuvieron el alquiler. Los riesgos del contrato entre el arrendador y el arrendatario se ampliaron artificialmente, creando peligros ocultos de disputas.
2. Cómo prevenir riesgos legales en el arrendamiento financiero
(1) Mejorar la conciencia jurídica y fortalecer la predicción de riesgos
1. Las empresas y los individuos que buscan arrendamiento financiero para llevar a cabo actividades comerciales deben mejorar su conocimiento legal y contractual de las transacciones de arrendamiento financiero. Cuando entre en contacto por primera vez con el negocio de arrendamiento financiero, debe tomar la iniciativa de obtener y estudiar detenidamente el texto del contrato de arrendamiento financiero. Si tiene alguna pregunta, pídale respuestas al arrendador y busque orientación de profesionales legales si es necesario. Para el mismo inmueble arrendado, se niega a firmar un "contrato yin y yang" (el arrendatario firma un contrato de arrendamiento financiero con dos arrendadores diferentes para el mismo inmueble arrendado), y el contrato de arrendamiento financiero proporcionado por el arrendador específico para la contraparte del contrato prevalecerá. El arrendatario debe comprobar cuidadosamente si el modelo del objeto arrendado entregado es consistente con las estipulaciones del contrato de arrendamiento financiero y fortalecer la inspección de calidad del objeto arrendado entregado.
2. Comprador, garante, etc. Fortalecer la predicción de riesgos. Los compradores y garantes en operaciones de arrendamiento financiero deben evaluar plenamente la relación de intereses entre las utilidades de las ventas, los beneficios disponibles, las obligaciones de recompra y las obligaciones de garantía. Especialmente en el proceso de firma del contrato de recompra, se debe prestar atención a las disposiciones relativas al control de viabilidad de la recuperación del objeto de recompra, estipulaciones claras sobre el riesgo de responsabilidad por pérdida o daño del objeto de recompra, y fortalecer el seguimiento de condiciones de operación del arrendatario durante la ejecución del contrato de arrendamiento financiero, información sobre la ejecución del contrato y estado del arrendamiento.
(2) Fortalecer la revisión crediticia e implementar la supervisión de todo el proceso.
1. Mejorar el mecanismo de revisión crediticia del arrendatario. Establecer un mecanismo de calificación crediticia del arrendatario para evaluar la calificación crediticia del arrendatario en función de los resultados de la auditoría. Revise detenidamente la licencia comercial, el certificado de registro fiscal, los registros de pago de créditos bancarios, los estados financieros, los informes de verificación de capital y otra información que pueda reflejar el estado operativo y el crédito comercial del arrendatario.
2. Establecer un mecanismo de supervisión de la entrega de bienes arrendados. Como propietario del inmueble arrendado, el arrendador debe tomar conciencia de prestar igual atención a la financiación y al financiamiento, y coordinar y participar activamente en las inspecciones in situ o supervisar la entrega del inmueble arrendado durante el proceso de entrega del inmueble arrendado por parte del vendedor. propiedad al arrendatario.
3. Mejorar el mecanismo de seguimiento de operaciones del arrendatario. Durante la ejecución de un contrato de arrendamiento financiero, el arrendador debe establecer un mecanismo de comunicación normal con el arrendatario para comprender las condiciones de operación del arrendatario y el uso del bien arrendado en tiempo real. Se pueden tomar diversas medidas técnicas, como instalar dispositivos de posicionamiento en los equipos de alquiler, marcar la información del propietario, publicitar la propiedad y registrar derechos con cierto grado de credibilidad en la plataforma de registro de información existente de la propiedad arrendada para evitar que el arrendatario pueda disponer de la misma. inmueble arrendado sin autorización.
4. Mejorar el mecanismo de evaluación del desempeño del personal empresarial.
Realizar evaluaciones integrales del desempeño del personal comercial en cada eslabón del proceso comercial de arrendamiento financiero, aumentar adecuadamente la proporción del desempeño real del arrendatario en la evaluación del desempeño e instar al personal comercial a desempeñar eficazmente sus deberes en el proceso de llevar a cabo el negocio de arrendamiento financiero.
(3) Mejorar los términos del contrato para garantizar la seguridad de las transacciones.
1. Mejorar los términos del contrato y prestar atención a las explicaciones. Los arrendadores generalmente tienen una mejor comprensión y calidad profesional de las transacciones de arrendamiento financiero que los arrendatarios. Como proveedor del contrato estándar, el arrendador debe complementar y mejorar constantemente los términos del contrato basándose en las cuestiones reflejadas en los casos existentes, y prestar atención a la interpretación y explicación de los términos del contrato. La atención se centra en el depósito, la naturaleza y finalidad del depósito, la relación entre la calidad del bien arrendado y el pago del alquiler, el ejercicio del derecho a reclamar una indemnización, la responsabilidad por incumplimiento de contrato, el método de evaluación del valor residual de la propiedad arrendada, y otros términos que afecten los derechos y obligaciones importantes de las partes.
2. Estandarizar el negocio de sale and leaseback. El arrendador debe examinar estrictamente el certificado de derechos del arrendatario (es decir, el vendedor), que tiene derecho a disponer del objeto de la transferencia, verificar la autenticidad del objeto de la transferencia en el sitio y registrarlo, y manejar los procedimientos de transferencia de propiedad en de una manera muy publicitada. La valoración del valor del objetivo debe ser veraz y objetiva, y evitar desviaciones graves entre el precio de transferencia y el valor del objetivo.
3. Estandarizar los métodos de pago del alquiler. Los arrendadores deben mejorar su conciencia sobre la atención a los clientes, ampliar activamente los vínculos de los servicios de arrendamiento financiero, proporcionar a los arrendatarios formas seguras y convenientes de pagar el alquiler, eliminar vínculos de transferencia intermedia innecesarios en el pago del alquiler y evitar que terceros intercepten el alquiler y amplifiquen los riesgos financieros.
(4) Fortalecer las conexiones industriales
Como industria financiera emergente en China, el arrendamiento financiero generalmente es difícil de entender en profundidad para los externos. Las empresas de arrendamiento financiero pueden realizar conferencias especiales sobre las tendencias de la industria del arrendamiento financiero, la innovación en los modelos de transacciones, la gestión de operaciones de la empresa, etc. , para promover la comprensión de los empleados sobre la industria del arrendamiento financiero y reservar conocimientos financieros profesionales relevantes. Establecer un mecanismo de comunicación normal dentro de la industria y utilizar recursos y fortalezas efectivos para innovar modelos de desarrollo.