¿Cuáles son las ventajas y desventajas del arrendamiento financiero para los bancos?
En el nuevo siglo, el entorno externo para el arrendamiento financiero ha madurado gradualmente y la relación entre las empresas de arrendamiento y los bancos ha cambiado. Los propios bancos también piden la apertura de operaciones mixtas de arrendamiento financiero. Hay varias razones por las que pasaron de negociar el alquiler a favorecer el arrendamiento financiero:
1. La reforma económica de China se ha desplazado gradualmente hacia la mercantilización. El mecanismo del mercado ha superado la intervención gubernamental, y la mercantilización del campo financiero también. hizo grandes avances. La separación de la moneda y la supervisión del banco central ha arruinado por completo a las instituciones financieras, y las instituciones financieras deben encontrar trabajo en el mercado;
2 Las políticas y regulaciones son cada vez más perfectas, especialmente los cuatro pilares que son propicios. al desarrollo del arrendamiento financiero: las leyes, las normas contables, la supervisión y los impuestos aún se están enriqueciendo y mejorando, y el mayor desarrollo del arrendamiento financiero está protegido por la ley;
3. medida, y el modelo de negocio tradicional ya no es adecuado para el desarrollo sostenible. La innovación industrial obliga a las instituciones financieras a centrar su atención en el arrendamiento financiero, un método que combina finanzas y comercio, en un intento de encontrar un gran avance.
4. Existe una contradicción entre el rápido desarrollo de la economía china y la imperfección de su sistema financiero. Por un lado, el desarrollo de las empresas necesita fondos con urgencia, por otro lado, los bancos tienen una gran cantidad de depósitos y préstamos, pero se encuentran en un estado de "vacilación en los préstamos" porque no cuentan con buenas herramientas y medios de financiación. entonces los bancos tienen una gran cantidad de fondos para encontrar una salida;
5. La teoría del arrendamiento financiero se ha establecido básicamente, las empresas de arrendamiento se han transformado de simple financiamiento a servicios técnicos, y la función del arrendamiento se ha ido transformando gradualmente. Se ha desarrollado y gradualmente ha ido surgiendo la capacidad del arrendamiento para controlar los riesgos. El arrendamiento se ha expandido desde la simple financiación a la gestión financiera y la gestión de activos. El posicionamiento de las empresas de leasing también ha cambiado: de bancos de crédito a comercio de servicios. La fuente de beneficios de las empresas de leasing ya no depende de los diferenciales de tipos de interés, sino más bien de los servicios. Por lo tanto, se ha eliminado la relación competitiva con los bancos y se ha transformado en una relación entre servicio y ser atendido.
6. Los frecuentes informes de los medios también han hecho que la gente preste atención al arrendamiento financiero, con la esperanza de que el arrendamiento financiero pueda brindar nuevas oportunidades comerciales a los bancos (empresas).
1. Ayudar a los bancos a emitir préstamos para equipos.
La competencia por los préstamos bancarios para equipos es feroz. No se pueden obtener buenos proyectos, pero los proyectos secundarios no están dispuestos a completarse. Debe existir un proyecto de este tipo entre los proyectos de selección, pero si es arriesgado, sería una lástima no darse por vencido. En este momento, las empresas de leasing pueden reducir los riesgos y aumentar las ganancias mediante el arrendamiento financiero. Motivos: En primer lugar, el arrendamiento financiero proporciona equipos a la empresa de arrendamiento, no fondos, y la empresa no se apropiará indebidamente del préstamo ni lo gastará arbitrariamente. En segundo lugar, la tasa de interés utilizada mediante el arrendamiento es la tasa de interés del mercado y no está restringida por la del banco central; tasa de interés. Los factores de riesgo y rendimiento son directamente proporcionales; en tercer lugar, una vez que la empresa de arrendamiento quiebra, los activos arrendados no participarán en la liquidación, conservando los derechos de los acreedores en cuarto lugar, a través de la operación cerrada de la empresa de arrendamiento, las cuentas de; la empresa de arrendamiento y la empresa arrendada se pueden transferir al banco que proporciona fondos para un control unificado, lo que reduce los riesgos y aporta más flujo de caja al banco.
2. Cooperar con el negocio de gestión financiera del banco.
Para resolver los problemas del exceso de fondos de depósito, los altos riesgos y los bajos rendimientos, los bancos están evolucionando hacia la gestión financiera de los clientes. Por un lado, no corres riesgos y, por otro, aumentas tus ingresos. La gestión financiera requiere buenos proyectos. Los bancos pueden encontrar un número considerable de proyectos de arrendamiento seguros y rentables a través de empresas de arrendamiento (esto depende de las capacidades operativas de la empresa de arrendamiento y de los riesgos del proyecto en sí), absorber fondos privados a través de la gestión financiera y luego confiar el arrendamiento (generalmente fomentado y respaldado por el gobierno o efectivo (el flujo es relativamente estable) y los fondos se invierten en buenos proyectos.
Otra práctica habitual es el factoring. El enfoque es que la empresa de arrendamiento planifique y empaquete el proyecto integrando recursos sociales, convirtiéndolo en un proyecto de arrendamiento con bajo riesgo y alta rentabilidad. Si el banco está interesado, puede comprar los derechos de arrendamiento de la empresa de arrendamiento, y la empresa de arrendamiento finalizará el proyecto antes de tiempo para desarrollar nuevos proyectos. El banco puede encontrar fácilmente proyectos con una fuerte resistencia al riesgo. Debido a que la selección, planificación e integración de proyectos requieren un proceso, los proyectos que las empresas de arrendamiento quieren vender son escasos.
Por supuesto, los bancos y las empresas de leasing todavía tienen un mayor margen de cooperación en la gestión financiera. Las recomendaciones de este artículo se basan en una cooperación exitosa entre bancos y empresas de leasing. De hecho, el primer ejemplo es que las empresas de leasing obtienen fondos a bajo coste a través de los bancos, y el segundo ejemplo se acerca a la titulización de los contratos de leasing. Su función es promover la inversión privada mediante el arrendamiento.
3. Ayudar a los bancos a resolver el problema de la inversión excesiva en activos fijos.
Debido a la inversión fuera de control en los últimos años, las proporciones de inversión de los bancos fueron demasiado grandes. Después de que la Comisión Reguladora Bancaria de China fortaleciera la supervisión, restringió la inversión en activos fijos de los bancos a no más del 30% de sus propios activos. Frente al desarrollo social y el progreso tecnológico, los servicios en el campo financiero han logrado grandes avances en términos de hardware. Si los bancos no utilizan estos equipos avanzados para aumentar su competitividad, serán eliminados. Sin embargo, la inversión está limitada por indicadores regulatorios, lo que actúa como una barrera al desarrollo.
Si un banco arrienda sus activos fijos mediante arrendamiento posterior o arrendamiento operativo, puede aumentar el índice de inversión y la utilización del equipo sin afectar las restricciones de indicadores de las autoridades reguladoras.
1. Las empresas de leasing necesitan obtener grandes fondos de los bancos.
2. Obtener fondos de bajo costo a través de la cooperación.
Aunque las empresas de leasing requieren mucho capital, si el coste del capital es demasiado alto, esta necesidad se desplomará. Debido a que el costo de la financiación a través de empresas de leasing es alto, si el costo de las fuentes de financiación es demasiado alto, se perderá el mercado. Pero los bancos no concederán préstamos a bajo interés a las empresas de leasing sin ningún motivo (esto no está permitido por las políticas actuales). Sólo mediante la gestión financiera mencionada anteriormente se pueden reducir los costos de financiación, por lo que el requisito previo para utilizar fondos de bajo costo es la cooperación. Las empresas de leasing necesitan saber más sobre los tipos de servicios que ofrecen los bancos para poder explorar una gama más amplia de formas de trabajar juntas.
3. Fortalecer el control del flujo de caja del arrendatario a través de la red bancaria.
Las empresas de leasing piden prestado la mayor parte de sus fondos a los bancos. Pero cuando una empresa de arrendamiento tiene un problema, el banco la ayudará a ocultar su cuenta o transferir fondos por razones de confidencialidad cuando la empresa de arrendamiento utiliza medios legales para cancelar su cuenta en el banco por sus propios intereses vitales. Por lo tanto, la empresa de arrendamiento no puede recuperar el dinero y no puede pagar el préstamo bancario. Salir de este círculo vicioso depende de la cooperación entre los bancos y las empresas de leasing. Los recursos de las redes bancarias son ricos, y si estas redes pueden proporcionar servicios de arrendamiento para proyectos de arrendamiento es importante no sólo para las empresas de arrendamiento, sino también para los bancos. Por un lado, estas redes sirven como canales de flujo de caja y, por otro, se encargan de controlar el crédito de las empresas de leasing. Una vez que surgen problemas, los bancos también deberían ayudar a las empresas de leasing a prevenir incumplimientos maliciosos desde su propia perspectiva. Para resolver cuestiones legales y de gestión, las empresas de arrendamiento deben obtener el compromiso de servicio del banco y la aprobación del arrendatario al firmar un contrato de arrendamiento.
4. Necesidad de disfrutar de la plataforma de crédito.
Las instituciones financieras de China han establecido una red de crédito para las empresas crediticias. Las empresas de leasing de entidades financieras pueden disfrutarlo, pero las empresas de leasing de entidades no financieras no pueden entrar en este sistema. Por lo tanto, al evaluar un proyecto, es difícil comprender el verdadero estado de la deuda de la empresa y su capacidad de pago. En este caso, se necesita la ayuda del banco.
Desde que las empresas de arrendamiento financiero cambiaron su situación de desconexión de su actividad principal y pasaron a operar en arrendamiento financiero tras ampliar capital y acciones y reorganizar activos, su relación con los bancos se ha vuelto cada vez más estrecha. Por un lado, todos pertenecen a instituciones financieras. Por otro, el arrendamiento reduce los riesgos de los préstamos para equipos, resuelve cuestiones de política como la escala de los préstamos personales y la escala de las inversiones bancarias y amplía los canales de préstamo. Para las empresas de leasing bien administradas, los bancos incluso harán cola para comprar proyectos. A mediados de la década de 1980, los bancos extranjeros perseguían a las empresas de leasing para obtener préstamos, y ahora los bancos nacionales están mostrando señales de esto nuevamente, pero la naturaleza es muy diferente. El primero cree que existe una garantía de crédito nacional para prestar a ciegas a las empresas de leasing para resolver el problema del exceso de dinero caliente. Este último se basa en el entorno del mercado, resuelve las dificultades crediticias y desarrolla la innovación del negocio bancario. A juzgar por la situación actual, todas las empresas de arrendamiento con fuerte capacidad innovadora cooperan estrechamente con los bancos, y los bancos todavía están negociando con las empresas de arrendamiento.
El primero es el obstáculo político. La Ley de Bancos Comerciales estipula que los bancos no pueden otorgar préstamos a instituciones financieras no bancarias, por lo que, desde el punto de vista legal, las empresas de arrendamiento financiero reguladas por la Comisión Reguladora Bancaria de China no pueden prestar a los bancos. La Comisión Reguladora Bancaria de China no ha brindado a las empresas de arrendamiento financiero los servicios financieros correspondientes (principalmente el negocio de resolver la fuente de los fondos: aceptar depósitos de arrendamiento de los arrendadores relevantes; aceptar fondos de arrendamiento confiados por personas jurídicas o instituciones; emitir bonos financieros con la aprobación del Banco Popular de China; préstamos de instituciones financieras; préstamos en divisas; negocios de préstamos interbancarios; por lo tanto, las empresas de arrendamiento financiero de instituciones financieras no bancarias no son tan fáciles de cooperar con los bancos como las empresas de arrendamiento financiero de instituciones no financieras. >
En segundo lugar, ver el funcionamiento mixto de los bancos. Los beneficios del arrendamiento financiero. Muchos bancos están pidiendo la apertura del negocio de arrendamiento financiero. Los bancos en los países desarrollados generalmente tienen negocios de arrendamiento financiero, pero se limitan al arrendamiento financiero simple. ¿Cuál es la razón? Se puede ver la experiencia de fracaso de los bancos chinos en el desarrollo del negocio de arrendamiento financiero. Resulta que el negocio principal de los bancos es el financiero, y el arrendamiento financiero es una industria que combina las finanzas y el comercio. industrias interdependientes Cuando las empresas realizan transacciones, el resultado es un monopolio o un caos en el mercado. Por lo tanto, los bancos no pueden participar en el comercio y las empresas comerciales no pueden actuar como bancos. También es por esta razón que China solo ha permitido a los bancos realizar operaciones financieras. negocio de arrendamiento durante dos o tres años, y la prohibición se ha implementado hasta ahora No levantado Cuando se abra depende del cronograma de apertura del negocio mixto financiero de China, se estima que solo podrá operar negocios de arrendamiento financiero simples. Esto brindará oportunidades de cooperación entre bancos y empresas de arrendamiento para llevar a cabo vigorosamente negocios de arrendamiento innovadores, reducir los riesgos crediticios en el proceso de financiamiento a través de la innovación tecnológica y brindar a los bancos más salidas. Los bancos también utilizan las ventajas de los instrumentos financieros para facilitar que las empresas de arrendamiento. Controlar los riesgos. La cooperación entre las dos partes promoverá el campo de inversión y financiación de China. El desarrollo saludable de los negocios financieros.