El proceso y funcionamiento del financiamiento
En el turbulento entorno empresarial, buscar financiación se ha convertido en la norma y "cómo conseguir financiación rápidamente" se ha convertido en un problema importante para los empresarios. La financiación es un trabajo técnico y, a veces, un arte, y es necesario dominar algunos métodos. A continuación le presentamos algunos métodos sencillos:
1. Encuentre los inversores adecuados.
Si puede elegir, asegúrese de elegir al inversor que mejor le entienda. Esta comprensión incluye una comprensión de su industria y una "comprensión" de lo que quiere hacer en el futuro. Un inversor que le comprenda le ahorrará muchos costes de comunicación.
2. Encuentre ideas de financiación adecuadas.
Evaluar qué fuentes de financiación hay disponibles, las ventajas y desventajas de cada canal de financiación y si es posible combinar financiación a través de múltiples canales, es decir, obtener dinero de múltiples canales. En realidad, múltiples fuentes de financiación son bastante comunes para una buena empresa, pero cada una tiene sus propias ventajas y desventajas. Sería mejor para el conjunto de los accionistas estar menos concentrados.
3. Encontrar un modelo de distribución del ingreso razonable.
El principio fundamental es quién ve el panorama general. Muchas empresas utilizan ahora hipotecas de acciones para financiarse, y muchas partes interesadas poseerán más del 30% de las acciones. De hecho, esta estructura no es buena porque generalmente a los inversores no se les permite poseer más acciones que los fundadores. Si puede reemplazar la financiación mediante acciones como una plataforma de comercio de derechos de propiedad digital, será un método de financiación muy estable para las empresas.
4. Encontrar métodos de financiación innovadores.
Hemos oído hablar de una empresa antes, que es una empresa de juegos muy famosa en la industria. Sus canales de financiación son muy innovadores. En lugar de buscar instituciones bancarias tradicionales, utilizó nuevas plataformas financieras, como las plataformas digitales de comercio de derechos de propiedad, para la financiación hipotecaria. Los inversores sólo compartirán las ganancias de su producto y no dividirán las acciones de la empresa. Incluso si el proyecto fracasa, tendrá poco impacto en la empresa más adelante.
5. Encuentra los canales de financiación más eficientes.
En este proceso de financiación, el tiempo es el capital más preciado. Cuando estás recaudando fondos y tu negocio se está desarrollando, el mercado está demasiado caliente y ya no está en ese punto. Es muy, muy difícil para ti, por muy bueno que sea tu modelo de negocio. Cada uno debería tener su propia opinión sobre cuál ahorra más tiempo: financiación tradicional, negociación y comunicación fuera de línea, nueva financiación y financiación instantánea en plataformas de inversión y financiación en línea.
“En general, existen cinco métodos de financiación adecuados para las empresas: financiación de capital, financiación de deuda, préstamos bancarios, arrendamientos financieros y financiación en el extranjero. Aprendí muchos conocimientos relevantes en Sand Dune, y la calidad es. muy alto.
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La mayoría de las empresas utilizan los primeros tres métodos de financiación, especialmente la financiación mediante acciones y los préstamos bancarios. Si desea encontrar el que más le convenga, se recomienda elegir la financiación mediante acciones. Las ventajas son: el umbral de capital requerido es bajo; el riesgo de financiación es pequeño; para mejorar la estructura de gobierno y el sistema de gestión de la empresa, no es necesario "devolver el dinero". hacer financiamiento corporativo?
Métodos de financiamiento corporativo relativamente factibles:
1. Financiamiento de capital: generalmente, vaya directamente al sitio web oficial de la institución para obtener una liquidación de BP. , significa que su proyecto no cumple con los estándares de inversión de su institución. Generalmente es más fácil llegar a áreas económicamente desarrolladas y acudir a algunas plataformas de financiamiento que puedan conectarse directamente con inversionistas. puede solicitar una llamada telefónica para contactar a los inversores sin seleccionar un miembro.
2. Canales de derechos del acreedor: siempre que su crédito sea bueno, los bancos pueden pedir prestado varios préstamos de crédito corporativo. tipos de préstamos hipotecarios. Puede ir directamente al sitio web oficial del banco para obtener información sobre el arrendamiento financiero promovido por instituciones financieras de terceros y la financiación de la cadena de suministro: si sus mejores talentos son. Al tener proyectos de alta tecnología, el gobierno local recompensa directamente estos talentos y proyectos, y la cantidad no es pequeña debido a la desviación ideológica. Los bancos comerciales estatales a menudo se muestran reacios a brindar apoyo crediticio a las pequeñas y medianas empresas y sus empresas. La financiación está sujeta a muchas restricciones. Si se quiere desarrollar las pequeñas y medianas empresas más rápido y mejor, será difícil lograr el objetivo a menos que se resuelva el problema de financiación, con el fin de promover la economía de China. desarrollo! Beijing Tenghui Xinde Investment Consulting Co., Ltd. ha unido fuerzas con los principales bancos de Beijing para proporcionar canales ecológicos para las pequeñas y medianas empresas con perspectivas de desarrollo.
¡Otra alternativa! Buen uso de los fondos de la Corporación Financiera Internacional: La Corporación Financiera Internacional tiene la intención de proporcionar financiamiento para proyectos de demostración de pequeñas y medianas empresas chinas para promover el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas chinas. El método específico es ayudar al proyecto. Financiar fondos a través de financiamiento de proyectos con recursos limitados. La CFI desempeña un papel de liderazgo en el desarrollo activo del mercado de préstamos sindicados en el extranjero de China trabajando directamente con los inversores, ayudando con el diseño de proyectos y ayudando a recaudar fondos. bastante problemático Los objetivos de los préstamos parecen ser principalmente empresas privadas con cierta escala, negocios principales concentrados, liderazgo industrial, estrategia de desarrollo a largo plazo y voluntad de adoptar sistemas de contabilidad financiera claros.
Hay cinco tipos. de préstamos de financiación. Métodos
Cinco formas de resolver préstamos de financiación
Los préstamos de financiación son las principales formas para que las empresas soliciten préstamos de instituciones financieras. El siguiente es el contenido de las cinco formas. para resolver préstamos de financiación Bienvenido.
Cinco formas de resolver la financiación de préstamos 1
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Las pequeñas empresas con buen crédito tienen buenas posibilidades de obtener una pequeña cantidad de financiación de una institución, normalmente no más de 50.000 dólares, incluso si los bancos tradicionales los han rechazado antes. FoxValleyMicroLoanFund en Estados Unidos exige que los solicitantes presenten una carta de rechazo de su banco. Aunque también se tendrán en cuenta los antecedentes crediticios relevantes, el fondo no establecerá estándares crediticios elevados y prestará más atención a las circunstancias específicas que afectan el crédito.
Utilice sus propios activos
Los préstamos respaldados por activos dieron un gran paso adelante después de que los bancos redujeran los límites de los préstamos. Por ejemplo, en FirstBusiness Capital, las cuentas por cobrar elegibles se pueden utilizar para préstamos hipotecarios. El prestamista puede pagar primero el 85% del monto total y luego pagar el 65,438+05% restante después de que su cliente haya pagado. Michael Colloton, de la empresa, dijo que el interés pagado por los anticipos era de 65.438 + 0,5 a 3 puntos porcentuales por encima del tipo preferencial. "Sólo así podremos ofrecer préstamos a empresas con puntuaciones crediticias bajas".
Préstamos en línea
Si necesita una pequeña cantidad de capital de trabajo, puede probar la opción "Préstamos personales". Red de préstamos "a persona" (P2P), encuentre prestamistas y prestatarios adecuados en línea. Aunque esto todavía es algo nuevo, Steve Bloom, ex presidente y consultor de la sucursal de Atlanta de la organización estadounidense SCORE, cree que "dentro de tres o cuatro años, los servicios de préstamos P2P contribuirán enormemente a la financiación de las pequeñas empresas".
Encuentre un gran banco
Si su calificación crediticia y la rentabilidad de su negocio son buenas, puede encontrar un banco local que sea relativamente indulgente con los préstamos comerciales y que no caiga en problemas graves de hipotecas de alto riesgo.
Negociar con proveedores
Muchas personas no se dan cuenta de que los proveedores son excelentes fuentes de préstamos. De hecho, esperan con gran interés el buen desarrollo de los negocios de sus clientes y, a menudo, están dispuestos a ajustar los métodos de pago para ayudar a los clientes a superar las dificultades.
Cinco formas de resolver préstamos de financiación (2)
Préstamos especializados para pequeñas y microempresas
Actualmente, la mayoría de los bancos tienen sus propios productos crediticios para pequeñas y microempresas. empresas, incluido el “Préstamo para Pequeñas Conveniencias” del ICBC, el “Préstamo Financiero Bueno” del Banco de Construcción de China, el “Préstamo Fácil” del Banco Minsheng de China, el “Préstamo Nuevo” del Banco Ping An, el “Hombre de Negocios” del Banco Guangfa de China y el “Nuevo Préstamo Micro- Beneficio”, etc.
Estos productos crediticios se caracterizan por una mayor eficiencia de procesamiento y satisfacen las necesidades de financiación "pequeñas, frecuentes y urgentes" de las pequeñas y microempresas. Tomemos como ejemplo el “Nuevo Microbeneficio” del Banco de Nanjing: las microempresas, los hogares industriales y comerciales individuales y los individuos pueden solicitarlo sólo con su propio crédito, rompiendo la dependencia de las microempresas de las garantías y las compañías de garantía en los préstamos tradicionales. Microclientes que cumplen determinadas condiciones La financiación directa está disponible a través de crédito puro. En términos de métodos de pago, la política de igualar el capital y los intereses, pagar intereses una vez al mes y no penalizar el pago anticipado en ningún momento constituye una estructura de pago flexible. Siempre que el ingreso operativo mensual promedio alcance los 6,5438 millones de yuanes (inclusive) y tenga una residencia fija, los hogares comerciales individuales y las personas con registro de hogar local deben operar localmente durante más de un año (inclusive), y aquellos con registro de hogar extranjero deben operar Localmente durante más de dos años (inclusive), puedes ir a Nanjing. Si la información de la solicitud está completa, el préstamo puede liberarse dentro de 2 días como mínimo. Y los clientes pueden pagar por adelantado en cualquier momento si es necesario.
Préstamo garantizado conjunto
El llamado "préstamo garantizado conjunto" significa que varias pequeñas empresas forman voluntariamente un organismo de garantía conjunto y solicitan un préstamo al banco después de una negociación independiente. . Una vez que uno de los miembros esté en mora, los demás miembros serán solidariamente responsables del reembolso. Según los informes, la mayor ventaja de los "préstamos con garantía conjunta" es que los procedimientos de aprobación del préstamo son simples y los miembros garantes conjuntos no necesitan proporcionar garantías de activos adicionales, y mucho menos presentar una compañía de garantía.
Los prestamistas bancarios recuerdan que, aunque los "Préstamos Unidos" son muy adecuados para pequeñas y microempresas, los bancos son incluso más estrictos que los préstamos hipotecarios ordinarios cuando los aprueban por primera vez. "Tenemos que comprobarlo cuidadosamente, incluidos todos los miembros del consorcio". Una vez aprobados, los préstamos futuros se realizarán rápidamente y los fondos estarán garantizados en primer lugar. "El proceso se completa el primer día y el préstamo se libera al día siguiente".
Préstamo de pedido
El préstamo de pedido, también conocido como préstamo de pedido, es un reembolso de ventas por contrato realizado por Proporcionar pedidos con condiciones de pago confiables. El préstamo es la primera fuente de pago y es un negocio de préstamos para pequeñas empresas. Muchos bancos, como el China CITIC Bank y el Bank of Beijing, limitan este préstamo a un préstamo especial. Dispone que el préstamo se utilizará para la compra de bienes y materias primas solicitados, prestación de servicios especializados y otros gastos relacionados.
Los préstamos para pedidos pueden resolver eficazmente el problema de que la capacidad de producción de las empresas no pueda mantenerse al día con la escala de los pedidos. Colegas, los préstamos solicitados generalmente no requieren garantía, tienen un ciclo corto y ahorran costos de préstamo.
Sobregiro de tarjetas de crédito
Actualmente, muchos bancos, incluidos Guangfa, Shanghai Pudong Development Bank, CITIC y Hua Xia Bank, han lanzado grandes préstamos con tarjetas de crédito (negocios de adelantos en efectivo). Solicite directamente El límite de sobregiro de la tarjeta de crédito se convierte en efectivo y el principal y ciertas tarifas de manejo se reembolsan en cuotas. El banco proporcionará las tasas de interés preferenciales correspondientes según el estado crediticio del cliente y el monto del préstamo. Además, los clientes que soliciten con éxito este negocio no se utilizarán para el cálculo de intereses y podrán utilizarlo libremente dentro del límite del préstamo aprobado. Por ejemplo, si el límite de crédito es de 6,5438 millones de yuanes, el cliente puede pedir prestados 50.000 yuanes primero y luego solo se calcularán 50.000 yuanes de interés.
A través de préstamos hipotecarios
Debido a que las pequeñas y microempresas no son de gran escala, el costo de su uso es mucho mayor que el de los grandes préstamos corporativos, por lo que la forma más segura solo puede confiar en préstamos personales, a través de hipotecas inmobiliarias. Más sencillo y eficiente. Además, muchos bancos pueden permitir otras opciones hipotecarias. El préstamo de capital personal "Financing Easy" de la sucursal de Hangzhou del Shanghai Pudong Development Bank se lanza para accionistas y operadores individuales que poseen capital corporativo de alta calidad. Utiliza el capital de empresas que cotizan en bolsa y no cotizadas como garantía para proporcionar préstamos personales para el prestatario normal. producción y operaciones. Bancos como China Construction Bank, ICBC, Bank of China y Agriculture Bank of China han lanzado préstamos personales de oro basados en las características del oro físico y la demanda del mercado. El límite del préstamo puede ser hasta el 80% del valor tasado del oro de marca prometido, y los clientes pueden solicitarlo a través de la banca en línea.
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¿Cómo obtener financiación personal y cuáles son los canales de financiación personal?
1. Préstamo bancario: Quienes poseen una casa y un automóvil pueden solicitar un préstamo importante, que debe ser evaluado. Las desventajas son la velocidad lenta, el ciclo largo y la baja tasa de éxito. Las ventajas son una gran cantidad y una tasa de interés relativa baja.
2.P2P: También se puede utilizar para pedir dinero prestado y financiar. Aunque la tasa de interés puede ser alta, los requisitos para el prestatario son bajos. Los préstamos al consumo suelen exigir muchas condiciones, como la referencia crediticia del banco central. Para algunas personas que no tienen un trabajo fijo o tienen ingresos inestables, este tipo de préstamo P2P puede ser el más rápido.
3. Las casas de empeño son algo con lo que mucha gente no está familiarizada. De hecho, la rotación a corto plazo es muy rápida y, en términos relativos, casi no existen requisitos de calificación para los prestatarios. Siempre que tengas algo que empeñar, podrás conseguir fondos rápidamente.
Canales de gestión financiera personal:
1. Préstamo con tarjeta de crédito: es decir, el préstamo con tarjeta detrás del financiamiento con tarjeta de crédito y el financiamiento con tarjeta de crédito (préstamo con tarjeta de crédito). Para cada persona, incluso sin patrimonio, la financiación personal que se puede crear mediante la creación gradual oscila entre 500.000 y 3 millones. Cuanto mayor sea el tiempo, mayor será la cantidad.
2. Tarjeta a plazos: Su límite de crédito no es igual al de una tarjeta de crédito ordinaria. Cada banco lo tiene. Algunos bancos tienen un límite de crédito independiente máximo de 300.000, algunos bancos tienen un máximo de 500.000 y algunos bancos tienen un máximo de 654,38+0 millones. Esto también se puede lograr mediante crédito puro.
3. Financiamiento de préstamo de crédito puro: El financiamiento de préstamo de crédito puro significa que si no tiene una tarjeta de crédito o tiene una tarjeta de crédito, puede refinanciar a través de crédito. Los préstamos de crédito puro están disponibles en todos los bancos.
Datos ampliados:
Notas de préstamos personales:
1. En el proceso de financiación, tome como ejemplo el plan de negocio (BP), es la financiación. proceso un paso crucial. Debido a que los inversores tienden a prestar más atención a cómo maximizar el rendimiento de sus inversiones, los empresarios necesitan convertir el trampolín de BP en un manual de negocios más significativo.
2. Intente resumir los aspectos más destacados de su proyecto en la menor extensión posible y luego analice claramente las necesidades complementarias de la empresa y los clientes en función de las necesidades del cliente. Utilice un modelo de negocio atractivo para atraer la atención de los inversores y luego convéncelos para que financien su proyecto.
3. El sentimiento de demanda de financiación es firme. Los empresarios deben reunirse durante un tiempo, hacer todo lo posible y hacer de la financiación su máxima prioridad. Sólo si los resultados de la financiación resultan contraproducentes podrán determinar que la financiación no es adecuada en esta fase.