Varios modelos de control de riesgos del arrendamiento financiero
Como industria de alto riesgo, la capacidad de control de riesgos del arrendamiento financiero en el negocio de arrendamiento determina en gran medida el desempeño operativo de la empresa. ¿Cuáles son los modelos de control de riesgos relevantes?
La industria del arrendamiento financiero es una industria de alto riesgo. En términos de filosofía empresarial, debemos adherirnos primero al principio de control de riesgos y buscar el desarrollo empresarial sobre la premisa de riesgos controlables. Es ingenuo decir que no existe control de riesgos en los negocios, al igual que la competencia se basa únicamente en las reglas existentes. Especialmente en la situación económica actual: la economía global acaba de experimentar una crisis financiera y la tasa de crecimiento económico interno de China ha disminuido. Muchas empresas han recurrido al modelo de arrendamiento financiero para aliviar la tensión en sus cadenas de suministro, y el volumen de negocio del arrendamiento financiero ha mostrado una tendencia ascendente en contra de la tendencia. Sin embargo, cuando el volumen de negocio aumenta, deberíamos medir la situación y controlar más cuidadosamente la gestión de riesgos.
Control integral de riesgos
Todo el proceso de control de riesgos va desde el desarrollo comercial, marketing, gestión de información del cliente, diligencia debida hasta la aprobación del proyecto, gestión de contratos, gestión de activos post-arrendamiento, cumplimiento. administrar. Durante todo el proceso de operación del negocio de leasing se controlan y verifican los riesgos a todos los niveles. Las empresas de arrendamiento financiero pueden utilizar tecnología de la información, tareas de escritorio, clientes, correo electrónico, SMS y otros medios de oficina móviles para permitir que los empleados participen en todo el proceso del negocio de arrendamiento financiero en cualquier momento, sin importar dónde se encuentren, como el crédito al cliente. confirmación de calificación, consulta del estado de los objetos de arrendamiento, seguimiento del avance del proyecto, gestión de alquileres post-arrendamiento, etc. Y conecte todo el proceso comercial de arrendamiento financiero a través de procesos comerciales, y utilice herramientas como el control de seguimiento y la gestión de autoridades para fortalecer el efecto de la gestión de procesos.
Control integral de riesgos
El control de riesgos integral se refiere no solo al personal comercial de primera línea, como gerentes de cuentas, gerentes de proyectos, sino también al personal de control de riesgos comerciales de segunda línea. como gerentes de control de riesgos, miembros del comité de revisión, etc. Se requiere un control de riesgos especializado, y otro personal de la empresa, como personal financiero, personal administrativo, etc., también debe prestar atención a los riesgos de las operaciones comerciales de la empresa desde diferentes ángulos y diferentes canales de información. El sistema de control de riesgos del arrendamiento financiero debe estar estrechamente relacionado con la estructura organizativa de la empresa, el sistema de gestión corporativa y los procesos comerciales, y las responsabilidades y procesos comerciales específicos de cada departamento deben estar claramente definidos. Por ejemplo, quienes desarrollan proyectos no pueden participar en el proceso de aprobación, el departamento que administra el dinero no puede administrar negocios, quienes administran proyectos no pueden administrar el desarrollo empresarial, etc. , dando así pleno juego a la conciencia sobre el control de riesgos de los empleados de cada departamento, internalizando los conceptos de control de riesgos de la empresa en el trabajo diario de cada empleado a través de procesos y movilizando a todos los empleados para fortalecer el control de riesgos.
Control integral de riesgos
El arrendamiento financiero es una industria marginal que combina finanzas y comercio, involucra una amplia gama de áreas y es un proyecto sistemático, al igual que el control de riesgos. El control de riesgos del arrendamiento financiero debe basarse en la cadena industrial, hacer pleno uso de las funciones de gestión de los departamentos gubernamentales pertinentes e integrar eficazmente las ventajas de todas las partes en la cadena de la industria del arrendamiento, como empresas de arrendamiento financiero, proveedores de equipos, inversores, e intermediarios de arrendamiento financiero como garantías y seguros, para lograr la complementariedad de recursos. Procesos como el análisis de riesgos en las primeras etapas, el control del proyecto en proceso y la supervisión de activos posterior al arrendamiento deben estar estrechamente conectados, y la investigación, el juicio y la supervisión deben realizarse desde múltiples perspectivas, como las financieras, los negocios, los activos y los ingresos. A través de estructuras científicas de proyectos de arrendamiento financiero y procedimientos operativos comerciales estandarizados, y confiando en sólidos mecanismos de gestión interna corporativa, podemos comprender firmemente los riesgos internos y externos del arrendamiento financiero y lograr un control integral de riesgos.
Como industria de alto riesgo, la capacidad de control de riesgos del arrendamiento financiero en el negocio de arrendamiento determina en gran medida el desempeño operativo de la empresa. El control de riesgos es una parte importante del negocio de arrendamiento financiero y un enfoque de gestión al que las empresas deben prestar atención y mejorar continuamente. Internamente, las empresas pueden combinar sistemas comerciales y sistemas de gestión, comenzando desde la gestión interna, para mejorar las capacidades de control de riesgos comerciales. Externamente, las empresas necesitan fortalecer las investigaciones de calificación de riesgos de mercados, industrias y clientes para brindar apoyo a la expansión comercial, la selección de industrias y; selección de clientes. Proporcionar base científica para el juicio. Mediante el uso de gestión de procesos, gestión de autoridades, gestión comercial y otros medios, mediante la integración y optimización de varios recursos del sistema dentro de la empresa, se establece un mecanismo de control de riesgos integral, de proceso completo, para todo el personal y para formar un Sistema de control de riesgos tridimensional y dinámico.
Tipos de riesgo de las empresas de arrendamiento financiero ¿El arrendamiento financiero involucra a tres partes? Empresa de arrendamiento financiero, vendedor y arrendatario, la empresa de arrendamiento financiero necesita firmar un contrato con el vendedor y el arrendatario, porque existen dos relaciones contractuales y los riesgos se caracterizan por su complejidad y diversidad. Los riesgos operativos de las empresas de arrendamiento financiero incluyen principalmente los siguientes tipos:
(1) Riesgo de crédito. El riesgo de crédito tradicional se refiere al riesgo causado por el incumplimiento de una contraparte. El riesgo crediticio en el sentido moderno incluye no sólo el riesgo causado por el incumplimiento real, sino también el riesgo de pérdidas causadas por cambios en el estado crediticio y la capacidad de desempeño de la contraparte.
(2) Riesgo de tipo de cambio. El riesgo de tipo de cambio se refiere al riesgo de que una empresa de arrendamiento financiero pueda causar pérdidas económicas a todas las partes debido a cambios en el tipo de cambio de la moneda de un país a la moneda de otro país en negocios de arrendamiento financiero internacional.
(3) Riesgo de tipo de interés. El riesgo de tasa de interés se refiere a los cambios inciertos en las tasas de interés bancarias debido a razones políticas, económicas o incluso militares internacionales o nacionales, que causan pérdidas a los actores. Este es un riesgo de oportunidad.
(4) Riesgo político. El riesgo político se refiere al riesgo causado por el entorno político que afecta las actividades operativas normales de una empresa de arrendamiento financiero o por algunas medidas políticas adoptadas por el gobierno que afectan las actividades operativas de una empresa de arrendamiento financiero.
(5)Riesgos técnicos. El riesgo tecnológico se refiere al riesgo de que la propiedad arrendada quede obsoleta debido a la innovación tecnológica y los cambios en la demanda del mercado.
Medidas de prevención de riesgos para empresas de arrendamiento financiero En función de las características de los diversos riesgos de las empresas de arrendamiento financiero, se pueden formular medidas de prevención de riesgos relevantes:
(1) Medidas de prevención de riesgos de crédito. Una operación de arrendamiento financiero es una operación que utiliza materiales como soporte y con fines de financiación. Por un lado, el arrendatario confía en su buen crédito para atraer empresas de arrendamiento financiero para financiarlo. Por otro lado, la empresa de arrendamiento financiero también confía en su buen crédito para atraer fondos sociales e inyectarle fondos. Se puede ver que los problemas crediticios de cualquiera de las partes durante el proceso de transacción de arrendamiento financiero generarán riesgos de arrendamiento financiero, por lo que es necesario establecer un sistema integral de prevención del riesgo crediticio.
Antes de celebrar un contrato de compraventa, las empresas de arrendamiento financiero deben utilizar diversa información para investigar el estado crediticio de los proveedores. En el caso de proveedores con mala reputación o cuyo estado crediticio no pueda determinarse, se puede exigir al arrendatario que reemplace o proporcione las garantías correspondientes para evitar el riesgo de incumplimiento del proveedor. Cuando una empresa de arrendamiento financiero celebra un contrato de arrendamiento financiero, puede exigir a la otra parte que proporcione una determinada cantidad de depósito de garantía, de modo que cuando el arrendatario tenga dificultades para pagar el alquiler, el depósito de garantía pueda utilizarse para compensar el alquiler. Al firmar un contrato, las partes de un arrendamiento financiero deben seguir estrictamente las leyes y decretos pertinentes de nuestro país y aclarar los derechos y obligaciones de ambas partes y los métodos para resolver disputas. Durante la ejecución del contrato de arrendamiento financiero, la empresa de arrendamiento financiero debe mejorar el mecanismo interno de control de riesgos, monitorear periódicamente el negocio del arrendatario y exigirle que proporcione estadísticas comerciales durante el período de arrendamiento para ayudar a comprender el estado dinámico del arrendado. activos.
(2) Medidas para prevenir riesgos de tipo de cambio. Entre la compra del equipo arrendado y el pago de los bienes, las empresas de arrendamiento financiero pueden adoptar una estrategia de cobertura completa debido a los riesgos de transacción causados por las variaciones del tipo de cambio. La llamada estrategia de cobertura adecuada significa que las empresas de arrendamiento financiero utilizan diversos métodos y técnicas para compensar los riesgos del tipo de cambio con el fin de reducir o eliminar pérdidas futuras en las que se pueda incurrir debido a las variaciones del tipo de cambio. Si la empresa de arrendamiento financiero es sólida y tiene una ventaja competitiva absoluta en la compra del equipo arrendado que requiere el arrendatario, puede utilizar la fijación de precios en RMB para eliminar los riesgos de transacción relacionados con el tipo de cambio.
(3) Medidas preventivas frente al riesgo de tipo de interés. El principio básico de la aversión al riesgo de tipos de interés es que las empresas de arrendamiento financiero reducen el riesgo de tipos de interés de incertidumbre futura a un rango aceptable. El banco central determina el nivel de la tasa de interés y ajusta la estructura de la tasa de interés en función de las necesidades del control macroeconómico del país, sobre el cual las empresas de arrendamiento financiero no tienen control. Por lo tanto, para los riesgos de arrendamiento financiero causados por las fluctuaciones de las tasas de interés, especialmente cuando el nivel esperado de las tasas de interés aumenta y los costos aumentan en el futuro, la empresa de arrendamiento financiero puede firmar un contrato de tasa de interés flotante con el arrendatario, acordando que cuando las tasas de interés bancarias suban , el nivel de la tasa de interés original se ajustará en consecuencia aumentar el alquiler o estipular en el contrato de arrendamiento financiero que el alquiler a pagar en cada período se calculará de acuerdo con la tasa de interés del mercado cuando se pague el alquiler, a fin de reducir los riesgos. causado por las fluctuaciones de las tasas de interés por adelantado.
(4) Medidas para prevenir riesgos políticos. Los riesgos políticos se originan en cambios y ajustes en las políticas nacionales, y las empresas de arrendamiento financiero no pueden predecirlos ni controlarlos a través de diversos canales. Por lo tanto, las empresas de arrendamiento financiero deben examinar exhaustivamente la situación política y económica nacional y extranjera, prestar atención a las tendencias políticas en cualquier momento y tomar las medidas necesarias de manera oportuna para reducir los riesgos operativos.
(5) Medidas preventivas frente a riesgos técnicos. Para reducir los riesgos técnicos, la atención se centra en la realización de estudios de viabilidad y economía financiera del proyecto, y en la realización de investigaciones y previsiones sobre productos similares. Con el rápido desarrollo de la ciencia y la tecnología, es particularmente importante prevenir los riesgos tecnológicos. En circunstancias normales, el arrendatario seleccionará la propiedad arrendada en función de las condiciones del mercado y las tendencias de desarrollo, y basándose en un conocimiento pleno del nivel técnico y la velocidad de actualización de la propiedad arrendada. En las operaciones de arrendamiento financiero, el objeto arrendado generalmente es seleccionado por el arrendatario, pero la empresa de arrendamiento financiero también debe realizar las investigaciones y predicciones necesarias sobre el estado técnico del objeto arrendado si las condiciones lo permiten, porque la tecnología del objeto arrendado es demasiado atrasada y puede verse afectado por la tecnología. Su eliminación por renovación supondrá una disminución de la capacidad del arrendatario para pagar el alquiler y afectará a los beneficios de alquiler de la empresa de arrendamiento financiero.
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