La diferencia entre préstamos comerciales e hipotecas
Los préstamos se pueden dividir en préstamos comerciales, préstamos al consumo, préstamos para vivienda, etc. Los préstamos operativos se refieren a préstamos otorgados por los bancos a los prestatarios para la rotación del capital de trabajo del prestatario, la compra o actualización de equipos comerciales, el pago del alquiler de locales comerciales arrendados y otras actividades comerciales y de producción legales. Los préstamos se pueden dividir en préstamos de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos prendarios, etc. El préstamo hipotecario se refiere a un método de préstamo en el que el prestatario utiliza su propia propiedad o la de un tercero como garantía para obtener un préstamo.
Los préstamos utilizados para operaciones comerciales se pueden dividir en préstamos hipotecarios y préstamos de crédito según su solvencia. Si el préstamo se destina al consumo, se puede dividir en préstamos hipotecarios al consumo y préstamos de crédito al consumo según el grado de crédito. Por lo tanto, los préstamos operativos y los préstamos hipotecarios se dividen principalmente desde diferentes perspectivas y se pueden distinguir según el propósito y el nivel crediticio del préstamo.
Los préstamos comerciales son productos de financiación que sirven a propietarios de pequeñas y medianas empresas o a hogares industriales y comerciales individuales. Los prestatarios pueden obtener préstamos bancarios mediante hipotecas sobre bienes inmuebles y otros métodos de garantía, y los fondos del préstamo se utilizan para las necesidades operativas de sus empresas o de sus hogares industriales y comerciales individuales.
Materiales de solicitud
Documentos de calificación, como documento de identidad, registro de hogar u otro certificado de residencia válido, licencia comercial, etc. ;
Documentos que acrediten la finalidad del préstamo, como contrato de compraventa, etc. :
Prueba de capacidad de pago, como estados financieros (o certificado de ingresos comerciales), recibos de impuestos, etc. de la empresa operativa;
Documentos certificados necesarios para la garantía. Una garantía hipotecaria (prenda) debe proporcionar una lista de los bienes hipotecados (promesa), prueba de propiedad, prueba de valor y prueba de que la persona con derecho a disponer de la propiedad está de acuerdo con la hipoteca (promesa); proporcionar el acuerdo del garante para realizar documentos de garantía de responsabilidad solidaria y materiales de certificación de crédito relacionados;
Prueba de una carrera fija e ingresos económicos estables;
Solicitud de préstamo (el contenido debe incluir el hoja de vida del prestatario, desempeño laboral, informe del estudio de factibilidad del proyecto de inversión, fuente de pago del préstamo, situación de la garantía, monto y plazo de la solicitud del préstamo);
Fondos propios o certificado de aporte de capital por no menos del 30% del total. proyecto de inversión;
Otros documentos requeridos por el banco. Los documentos y la información proporcionada por el prestatario deben ser verdaderos y legales.
Préstamo hipotecario, también conocido como “préstamo hipotecario”. Se refiere a un método de préstamo utilizado por los bancos en algunos países. El prestatario debe proporcionar una determinada cantidad de garantía como garantía del préstamo para garantizar que el préstamo se pague en el momento de su vencimiento. La garantía son generalmente artículos que son fáciles de conservar, fáciles de usar y fáciles de vender, como valores, letras, acciones, bienes raíces, etc.
Una vez vencido el préstamo, si el prestatario no paga a tiempo, el banco tiene derecho a subastar la garantía y utilizar los ingresos de la subasta para pagar el préstamo. El saldo restante después de que el producto de la subasta haya liquidado el préstamo se devolverá al prestatario. Si los ingresos de la subasta no son suficientes para liquidar el préstamo, el prestatario continuará liquidando el préstamo.
Forma de hipoteca
La hipoteca se divide en dos modalidades: hipoteca máxima e hipoteca tradicional. La hipoteca máxima se refiere al acuerdo entre el deudor hipotecario y el acreedor hipotecario de utilizar la hipoteca para garantizar reclamaciones continuas dentro de un período determinado. Es un nuevo sistema hipotecario diferente al sistema hipotecario tradicional. En comparación con el sistema hipotecario tradicional, la diferencia es:
Los derechos del acreedor garantizados por el monto más alto de la hipoteca son reclamaciones inciertas;
Los derechos del acreedor garantizados por el monto más alto de la hipoteca son normalmente reclamaciones futuras;
El importe máximo de la hipoteca debe reservarse para la carga que exceda el importe máximo;
El importe máximo de la hipoteca no se transferirá con la transferencia de los derechos del acreedor principal. Aunque la hipoteca máxima es más independiente que una hipoteca tradicional, la hipoteca máxima sigue siendo una hipoteca y su método de establecimiento y efecto no son esencialmente diferentes de los de las hipotecas tradicionales.