Introducción al seguro de hogar estadounidense
Como todos sabemos, en Estados Unidos, ya sea comprando una casa nueva o de segunda mano, los compradores deben adquirir un seguro de hogar para proteger al propietario de una compensación por pérdidas financieras en caso de un desastre inesperado o repentino. . Todos los prestamistas también exigirán una cláusula de seguro de hogar en la póliza. Ahora déjame hablarte sobre los seguros de hogar estadounidenses.
(Imagen transferida de Baidu)
Al comprar un seguro de casa, los inversores deben informar a la compañía de seguros el propósito de la casa, ya sea que esté alquilada u ocupada por el propietario. es propiedad del propietario, la compañía de seguros agregará un seguro para la propiedad privada de la casa si la casa se alquila, no es necesario asegurar el contenido dentro de la casa, lo que también puede ahorrar primas; Además de los tres elementos anteriores, el seguro también incluye un seguro de responsabilidad civil por accidentes, que protege a los inversores o inquilinos de una indemnización en caso de accidentes en interiores o exteriores. Si una mascota en casa muerde accidentalmente a otra persona, la compañía de seguros también te compensará. Además, si se trata de un préstamo para comprar una casa, el banco exige al inversor que contrate un seguro de la casa, de lo contrario el préstamo no será aprobado.
El seguro de hogar suele incluir los siguientes conceptos:
1. La parte indemnizada al propietario o al banco hipotecario después del desastre; los inmuebles, incluyendo la propia casa, paredes, garajes, accesos, piscinas, etc.
2. Bienes muebles: muebles, aparatos eléctricos, libros, colecciones, documentos, etc.;
3. Gastos de manutención durante el período de restauración Debido a la ocurrencia del desastre, la casa no se puede habitar ni utilizar, y gastos de manutención adicionales durante el período de restauración. .
Seguro contra Terremotos (Seguro contra Terremotos)
Este seguro cubre principalmente terremotos, guerras, accidentes de energía nuclear, desastres por inundaciones, etc., y no suele estar incluido en la mayoría de cláusulas de seguros. Para adquirir un seguro contra terremotos, el seguro contra terremotos se puede incluir en las cláusulas generales del seguro o se puede crear una sección especial de seguro contra terremotos.
El 70% de los seguros inmobiliarios contra terremotos de EE. UU. se venden en California, en la costa oeste (la ley de California exige que las compañías de seguros proporcionen seguros contra terremotos). California es una zona propensa a los terremotos. Al comprar una casa en California, el costo del seguro contra terremotos es relativamente alto. El costo del seguro contra terremotos suele ser el doble que el costo del seguro contra incendios y varía según las condiciones del seguro. generalmente entre 500-900.
Por ejemplo:
Para una casa que vale $200.000, la prima anual del seguro contra terremotos es de aproximadamente $400-600, lo que es casi equivalente a la prima normal del seguro de hogar del propietario. En áreas donde los terremotos son raros, las primas del seguro contra terremotos son relativamente baratas.
Más propietarios de viviendas compran un seguro contra terremotos en California que en otros estados, pero debido a que el seguro contra terremotos y el seguro de vivienda combinados son un gasto grande, no todos lo comprarán.