Volumen de arrendamiento financiero
Los amigos del banco ya han dado la respuesta. Este es un problema difícil con altos riesgos, bajos rendimientos, ajustes laboriosos, aprobaciones prolongadas y difícil de resolver. Las empresas de arrendamiento se especializan en este campo, y las excelentes empresas de arrendamiento solo se especializan en una o algunas industrias con las que están familiarizadas y en las que son buenas. Su diseño de productos, marketing empresarial, diligencia debida, gestión de riesgos, cumplimiento, gestión posterior al arrendamiento y otros procesos y dotación de personal están diseñados para estas industrias. No necesitan implementarse completamente como los bancos, ni soportar los costos de la omnipotencia como los bancos, como sucursales físicas, sistemas bancarios en línea, diversas tarifas de mantenimiento de marca, diversos sistemas de control interno, etc. Esto no sólo da a las empresas de leasing una ventaja comparativa en costos operativos, sino que también les brinda mejores capacidades de control de riesgos que los bancos en áreas específicas.
La gestión de riesgos comienza con la identificación de los puntos de riesgo. Alguien que se especializa en una industria específica debería comprender las reglas y patrones de la industria mejor que un profano. Las personas que trabajan duro entienden que la falta de familiaridad con la industria es una dificultad para trabajar duro. Además, centrarse en la industria significa que las empresas de leasing deben tener una mayor capacidad para manejar equipos que los bancos. Los bancos generalmente ofrecen descuentos bajos para las garantías de equipos, o no aceptan maquinaria ni equipos como garantía en absoluto, porque los bancos no tienen la capacidad para manejar equipos. Las máquinas en manos de los bancos son chatarra, lo que no solo es difícil de realizar. , pero también requiere costos de mantenimiento adicionales. Las empresas de arrendamiento están mejor equipadas para encontrar mercados de segunda mano para equipos si tienen suficiente experiencia en industrias relacionadas. Por lo tanto, las empresas financieras se atreven a hacer negocios que los bancos no están dispuestos a hacer, no porque las empresas de leasing hayan relajado sus requisitos de riesgo, sino porque en el mercado de cola larga, las empresas de leasing pueden protegerse contra riesgos que los bancos no pueden.
El tamaño y el modelo de negocio de un banco determinan que sea más adecuado para negocios mayoristas de bajo riesgo en el lado de los activos. Debe atender a grandes clientes y ofrecerles servicios integrales personalizados, o bien ofrecer productos estandarizados. que son fáciles de procesar en lotes, como préstamos hipotecarios, negocios de facturas, financiación comercial, etc. No es económico para los bancos ofrecer productos crediticios personalizados al público y sólo incomodará tanto a los bancos como a los clientes. Este es el espacio para diversas instituciones financieras especializadas (leasing financiero, factoring, empeños, pequeños préstamos, etc.). De hecho, los bancos venden al por menor el capital y venden al por mayor el activo, mientras que las empresas de leasing utilizan los fondos mayoristas de los bancos para cultivar intensamente el activo. Ésta no es una división razonable del trabajo y, de hecho, así es en el mercado.
Para los clientes de financiación, el requisito más básico para la financiación es la disponibilidad, es decir, si se puede conseguir el dinero, seguido de las condiciones, la rapidez y el coste.
Aunque el coste del leasing no es bajo y los trámites no son sencillos, si no puedes conseguir dinero en el banco en las mismas condiciones, ¿cuál es el coste?