¿Por qué se puede utilizar el arrendamiento financiero como canal de negocio?
Todos los participantes en el negocio del canal deben depositar los fondos y, en la mayoría de los casos, los fondos y los clientes financieros provienen de bancos, y el canal solo utiliza licencias para cruzar el puente. Ésta es también la diferencia esencial entre las instituciones de canal y los corredores de capital (es decir, los intermediarios de capital).
La mayoría de los negocios del canal de arrendamiento financiero se basan en el sale and leaseback y el factoring. En términos generales, equivale a que la empresa de arrendamiento financiero emita una financiación al arrendatario en forma de venta con arrendamiento posterior, formando así el alquiler por cobrar, que es el lado del activo. La empresa de arrendamiento financiero utiliza el alquiler por cobrar para proporcionar financiación de factoring u otra financiación de cuentas por cobrar del banco. Es un canal para obtener fondos de una parte y luego invertir en los activos de otra parte.
Varios modelos de canales de arrendamiento financiero
(1) Modelo de factoring
Paso 1. La empresa firma un contrato de arrendamiento financiero de venta y arrendamiento posterior con la empresa de arrendamiento;
El segundo paso. Una vez que la empresa de arrendamiento obtiene los derechos de propiedad del objeto arrendado, el alquiler por cobrar y otros gastos y otras reclamaciones durante el período de arrendamiento, solicita al banco el factoraje sin recurso de las cuentas por cobrar y utiliza el precio de factoring para pagar el precio total. del equipo;
El tercer paso. La empresa de arrendamiento hipoteca la propiedad arrendada que ha obtenido los derechos de propiedad al banco de factoring como otro derecho para proteger los derechos e intereses del banco de factoring, tanto la empresa de arrendamiento como el arrendatario abren cuentas de liquidación en el banco de factoring y confían al banco; deducir el alquiler y otros gastos a tiempo, o cambiar la ruta de pago del alquiler y pagar el alquiler directamente al banco de factoring.
Este modelo distingue entre diferentes fuentes y métodos de financiación. A continuación analizamos principalmente tres modelos: factoring de compra nacional, factoring doble transfronterizo y préstamos extranjeros de seguros nacionales.
1. Factoring de compra nacional
El factoring de compra nacional generalmente ocupa el tamaño del banco de factoring. Por supuesto, los bancos tienen un negocio llamado refactorización, pero la mayoría de los bancos solo pueden realizar factoraje de recompra.
1.1, Introducción al negocio
El factoring de compra, también conocido como factoring sin recurso, significa que el comprador asume todo o parte del riesgo de crédito comercial de las cuentas por cobrar relevantes. cuando el comprador no pueda cumplir con sus obligaciones de pago por motivos financieros o crediticios, el banco deberá pagar también el importe total del factoring al vendedor según el límite de factoring que haya confirmado.
2. Factoraje doble transfronterizo
Este modelo solo puede ser manejado por algunos bancos con licencias extraterritoriales. Actualmente es la mejor opción para el negocio de factoraje de arrendamiento financiero de compra transfronteriza. modelo.
3. Introducir el canal de arrendamiento financiero empresarial de garantía nacional y préstamo exterior.
3.1, Proceso de negocio básico
El negocio del canal de arrendamiento de garantía nacional y préstamos en el exterior es un negocio de arrendamiento basado en los indicadores de deuda externa de las empresas de arrendamiento extranjeras y las necesidades de financiamiento de bajo costo de inquilinos, por lo tanto, el negocio se puede dividir en financiamiento extranjero +Dos partes de arrendamiento interno.
(Nota: dado que el arrendamiento de negocios de deuda externa debe registrarse en la oficina de cambio de divisas donde está ubicada la empresa de arrendamiento, el arrendatario debe proporcionar bienes muebles tangibles como objeto del arrendamiento con los que cooperar. este negocio de arrendamiento Durante este proceso, el arrendatario proporciona Los activos y equipos son el objeto)
3.1.1, proceso de financiamiento en el exterior
Descripción del proceso:
(1) El arrendatario firma un arrendamiento financiero en RMB con la empresa de arrendamiento. El contrato estipula el monto del financiamiento, el objeto del arrendamiento, la tarifa de manejo, la tasa de interés del arrendamiento (dependiendo de la tasa de interés del préstamo bancario extranjero) y otros factores;
(2) El arrendatario solicita al banco nacional la emisión de una garantía financiera, incluidos los beneficios. La persona es un banco extranjero y el garante es la empresa de arrendamiento
③ Un banco nacional emite; una garantía de financiación a un banco extranjero;
(4) la empresa de arrendamiento firma un contrato de préstamo en moneda extranjera con el banco extranjero y el precio del contrato se basa en el tipo de cambio inmediato del período que coincide con el monto del financiamiento del arrendamiento;
(5) Los bancos extranjeros otorgan préstamos a la cuenta de deuda externa de la empresa de arrendamiento abierta en el banco que emitió la carta de garantía;
⑥La empresa de arrendamiento remite moneda extranjera El tercero supervisa el cuenta y remite el dinero a otras cuentas del arrendatario en el banco como pagos de arrendamiento financiero.
3.1.2, Proceso de arrendamiento nacional
Descripción del proceso:
(1) La empresa de arrendamiento emite arrendamientos financieros denominados en RMB al arrendatario a través de tres cuenta de supervisión de la parte
②El arrendatario deberá pagar el alquiler en RMB a la empresa de arrendamiento de acuerdo con el contrato de arrendamiento financiero hasta el final del contrato
③La empresa de arrendamiento compra divisas en RMB y paga; deudas en el extranjero a través de una cuenta de deuda externa El banco reembolsa el préstamo.
(2) Los fondos de gestión patrimonial de los bancos están conectados a la titulización de activos de arrendamiento privados.
(3) Los derechos de los beneficiarios de los alquileres a cobrar se transfieren a los fondos de gestión patrimonial del banco a través de acuerdos estructurados. .