¡De repente! La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China explora los riesgos de la deuda conjunta en la financiación al consumo.
Además, la supervisión también exige que las instituciones financieras de consumo informen * * * del impacto y las tendencias de desarrollo de los riesgos de deuda en la calidad de sus activos, analicen * * * las causas de los riesgos de deuda, * * * los principales desafíos que enfrentan los problemas y dificultades de la gestión del riesgo de la deuda, así como nuevas recomendaciones de políticas para fortalecer * * * la gestión del riesgo de la deuda.
* * *La deuda, también conocida como préstamo a largo plazo, se refiere al fenómeno en el que los prestatarios tienen deudas en múltiples plataformas al mismo tiempo.
* * *Para saber si la deuda causa una crisis de deuda se requieren datos para determinar la relación deuda-ingresos del prestatario. El mercado actual de financiación al consumo está segmentado y los datos no se comparten entre bancos, empresas de financiación al consumo, pequeñas empresas de préstamos, fideicomisos, leasing financiero, factoraje e instituciones de crédito sin licencia. La supervisión carece de una plataforma de datos que sea lo suficientemente amplia como para cubrir a los prestatarios financieros de consumo, y es imposible monitorear las * * * deudas de los prestatarios desde la perspectiva de Dios. Esta es la razón fundamental por la cual la Comisión Reguladora Bancaria de China exige que las empresas informen * * *. datos de deuda.
El 12 de abril de 2019, el banco central publicó las estadísticas financieras del primer trimestre. Los datos muestran que en el primer trimestre de este año, los préstamos al sector doméstico aumentaron en 1,81 billones de yuanes, de los cuales los préstamos a corto plazo aumentaron en 429,2 mil millones de yuanes, un récord; los préstamos a mediano y largo plazo aumentaron en 1,38 billones de yuanes.
Liao Zhiming, analista jefe de la industria bancaria de TF Securities, cree que los bancos están experimentando actualmente una transformación minorista y los préstamos personales son el foco de los bancos, por lo que la tasa de penetración está aumentando y cada vez más personas lo hacen. Los préstamos al consumo también han aumentado. Algunos bancos pequeños y medianos han cooperado con empresas de Internet de terceros para aumentar considerablemente la tasa de penetración de los préstamos al consumo.
Con los continuos impagos de la deuda nacional y los bonos corporativos, los préstamos personales al consumo se han convertido en un objetivo popular para las principales instituciones financieras bancarias. Impulsado por este tipo de interés, el autor cree que los * * * datos de deuda finalmente obtenidos por la Comisión Reguladora Bancaria de China estarán distorsionados:
Por un lado, las instituciones financieras bancarias, como la banca y los seguros locales oficinas reguladoras y compañías de financiación al consumo. En ausencia de soporte de datos de cobertura total del mercado, la exploración de bonos del mercado * * *, como la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, puede ser ciega e incapaz de ver la situación general;
Por otro lado, las oficinas reguladoras de banca y seguros locales y las principales instituciones bancarias y financieras pueden no estar dispuestas a informar verazmente sobre la situación real porque les preocupa que una supervisión estricta conduzca a empleo, impuestos, expansión empresarial y pérdidas de ingresos a nivel local.
Por ejemplo, cuando Industrial Consumer Finance publicó anteriormente ABS, la relación ponderada entre ingresos y pasivos del prestatario revelada por ABS fue de 6,87, en la que los ingresos se refieren a todos los ingresos del prestatario, mientras que la deuda solo se refiere al empleo del prestatario en una determinada deuda de financiación del consumo industrial en la plataforma.
Dado que la cuota de mercado general de las empresas de financiación al consumo autorizadas es muy pequeña, el autor recomienda que la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de China establezca un equipo para investigar las siguientes plataformas con una gran cantidad de usuarios y datos: en lugar de dedicar tiempo a recopilar datos de varias oficinas reguladoras de banca y seguros locales, recopile datos sobre las empresas de financiación al consumo: los préstamos y gastos de Ant Financial, la plataforma de primer nivel en la industria de financiación al consumo, la plataforma de segundo nivel es la microempresa de WeBank; las plataformas de préstamo de tercer nivel son Home Credit, China Merchants Union, ZhongAn y MaMa. Hay cuatro plataformas escalonadas, incluidas Xinxin, Paipaidai, Lexin, Qudian, Xinwang, BOC Consumer Finance y 51 Credit Card.