Tasa de interés del préstamo hipotecario de Quzhou Tasa de interés del primer préstamo hipotecario de Quzhou
Recientemente, ha habido muchos llamamientos para endurecer las hipotecas en muchos lugares y los préstamos para viviendas de segunda mano En algunos lugares las solicitudes incluso están "programadas hasta el próximo año".
Entre las 30 ciudades clave monitoreadas por Core, más de la mitad tienen cuotas de préstamos ajustadas para viviendas nuevas, y el ciclo de préstamos continúa alargándose en comparación con la primera mitad del año. Las tasas de interés hipotecarias en más del 70% de las ciudades han aumentado en diversos grados en comparación con la primera mitad del año; en términos de préstamos para vivienda de segunda mano, el ciclo de préstamo en las 23 ciudades encuestadas es básicamente de 3 a 6 meses, o más; Más del 60% de las ciudades casi han "dejado de prestar".
Zhang Bo, presidente de la División de Investigación de Bienes Raíces de 58 Anjuke, dijo a un periodista del National Business Daily que muchos lugares están actualmente ajustando los préstamos para vivienda, lo que se ve afectado por los dos problemas principales de "dos líneas rojas". para préstamos de vivienda" y "el continuo aumento de las transacciones en el mercado inmobiliario". La flexibilización de los préstamos para vivienda en el futuro depende de los cambios en el volumen del mercado.
Las cuotas hipotecarias son ajustadas en muchos lugares y el ciclo de préstamo se extiende.
En los últimos meses, muchos bancos han tenido cuotas de préstamos ajustadas y préstamos lentos. Este es un hecho indiscutible. Especialmente en las ciudades de primer nivel, los préstamos inmobiliarios son muy ajustados.
Los periodistas del Ethnic Business Daily aprendieron de los principales bancos comerciales de Shanghai que, aunque los préstamos no se han detenido, el ciclo de aprobación y préstamo se ha alargado significativamente, oscilando entre 3 y 6 meses. Además, a partir del 24 de julio, la tasa de interés para préstamos para primera vivienda en Shanghai se ajustó del 4,65% al 5%, y la tasa de interés para préstamos para segunda vivienda se incrementó del 5,25% al 5,7%.
Según informes financieros anteriores de CCTV, a algunos compradores de viviendas en Beijing se les dijo que "el monto del préstamo es ajustado" al solicitar una hipoteca y que el plazo específico del préstamo es incierto. A algunas personas incluso el banco les dijo que "volvieran el año que viene".
Se entiende que el Banco Comercial de Guangzhou ha aumentado recientemente las tasas de interés hipotecarias. La última cotización de LPR muestra que las tasas de interés actuales para préstamos para primera y segunda vivienda en Guangzhou están por encima del 5,85% y el 6,05% respectivamente, mucho más alto que en otras ciudades de primer nivel. Al mismo tiempo, se amplía el plazo del préstamo. Algunos bancos de Guangzhou tardan entre 3 y 4 meses en emitir préstamos en línea.
La situación hipotecaria en ciudades populares de segundo y tercer nivel no es fácil. Los datos de RealData muestran que desde la perspectiva del ciclo de préstamos en junio de este año, 46 de las 72 ciudades clave han ampliado el ciclo de préstamos hipotecarios.
Reporteros del National Business Daily notaron que recientemente Hangzhou, Wuhan, Changchun, Zhengzhou, Kunming, Nanning, Hefei, Chongqing, Dongguan, Huizhou, Foshan, Changsha, Jinan y otras ciudades han dejado de otorgar préstamos para segundas Las hipotecas se han suspendido y en muchas ciudades los tipos de interés hipotecarios se han elevado varias veces.
Según lo entendido por el periodista, la tasa de interés para los préstamos para la primera vivienda en Suzhou ha aumentado al 5,9% -6,0%, y las tasas de interés para las segundas viviendas (préstamos impagos) en su mayoría superan el 6%. y las condiciones de préstamo de muchos bancos tienen requisitos crediticios muy estrictos.
La tasa de interés para préstamos para primera vivienda en Nanjing ha alcanzado el 5,95%, casi alcanzando la marca del 6%, y la tasa de interés más alta para préstamos para segunda vivienda ha alcanzado el 6,15%. Bancos locales como ICBC, Banco Agrícola de China, Banco de Comunicaciones, Hua Xia, etc. Todos ellos quedaron expuestos a que tuvieron que dejar de pedir dinero prestado para su primera vivienda debido a las estrictas cuotas. "En Nanjing y Hefei, la gente ha estado esperando en fila para obtener préstamos para vivienda durante medio año, y muchos bancos aún no pueden determinar el ciclo del préstamo", dijo a los periodistas un miembro del personal del banco.
La situación crediticia de 30 ciudades calientes de segundo y tercer nivel encuestadas por Kerui muestra que la mayoría de las ciudades aún no han sentido el impacto de la relajación crediticia, y la acumulación anterior de solicitudes de préstamos no se ha procesado de manera centralizada.
Además, las tasas hipotecarias generales continúan aumentando. Los datos de la encuesta del CRIC muestran que en septiembre de este año, la tasa de interés hipotecaria promedio para primera vivienda fue del 5,46%, un aumento de 23BP desde finales de 2020, y la tasa de interés hipotecaria promedio para segunda vivienda fue del 5,83%, un aumento de 29BP desde finales de 2020. finales de 2020. La tasa de interés para los préstamos para primera vivienda en Suzhou, Quzhou, Taicang, Xinyang, Zhumadian, Nanning, Guilin y otros lugares ha alcanzado más del 6%, y el ciclo de préstamos en más de la mitad de las ciudades se ha extendido en diversos grados en comparación con la primera mitad del año.
Al mismo tiempo, la revisión general de los préstamos para vivienda se ha vuelto más estricta. Por ejemplo, en Nanning, Taizhou, Lishui y otros lugares, comprar una casa requiere una revisión estricta de las calificaciones del cliente, incluida la fuente de los fondos para el pago inicial, la capacidad de pago personal y muchas otras cosas.
En términos generales, el ciclo de préstamo actual de 3 a 6 meses se ha convertido en la norma. Por ejemplo, en Linyi, Jining, Heze y otros lugares de Shandong, el ciclo de préstamo dura más de la mitad. año; terminales de crédito en Suzhou, Taizhou, Yancheng y otros lugares son integrales Apretar, el plazo del préstamo es incierto.
A medida que disminuya el volumen de transacciones del mercado inmobiliario, ¿se relajarán los préstamos hipotecarios?
El rápido crecimiento de las ventas de viviendas comerciales es también una razón importante para las estrictas cuotas de préstamos de los bancos en varios lugares.
Zhang Bo dijo a un periodista del National Business Daily: "Aunque el volumen de transacciones del mercado inmobiliario disminuyó en julio y agosto, debido a la oferta concentrada, el volumen de transacciones de viviendas nuevas en el primer semestre de este año fue muy grande". p>
Datos de la Oficina Nacional de Estadísticas muestran que, en el primer semestre de este año, la superficie de venta de viviendas comerciales a nivel nacional fue de 890 millones de metros cuadrados, un aumento interanual del 27,7%; El volumen de ventas de viviendas comerciales fue de 9,3 billones de yuanes, un aumento interanual del 38,9%. En términos de vivienda de segunda mano, los datos de RealData muestran que el volumen de transacciones del mercado de vivienda de segunda mano en el primer semestre del año aumentó un 12% en comparación con el segundo semestre del año pasado, y el volumen de transacciones de viviendas nuevas alcanzó el nivel más alto desde el mismo período en 2016.
El informe de estadísticas financieras para el primer semestre de 2021 publicado por el banco central muestra que los préstamos en RMB aumentaron en 12,76 billones de yuanes en el primer semestre del año, un aumento interanual de 667,7 mil millones de yuanes. . Entre ellos, los préstamos al sector de los hogares aumentaron en 4,58 billones de yuanes. En particular, los préstamos a medio y largo plazo al sector de los hogares, que básicamente pueden considerarse préstamos para vivienda, aumentaron en 3,43 billones de yuanes, un aumento del 22,5% respecto al primer semestre del año pasado.
Vale la pena señalar que en la primera mitad del año, los nuevos préstamos a mediano y largo plazo al sector de los hogares representaron aproximadamente el 26,9% del total de nuevos préstamos en RMB, un aumento de aproximadamente el 3,7 por ciento. puntos del mismo periodo de 2020. En otras palabras, el ratio hipotecario del 26,9% supera con creces las "dos líneas rojas". El techo del 17,5% para el ratio hipotecario de los bancos pequeños supera incluso con creces el techo del 20% para los bancos medianos.
El 10 de septiembre, China Merchants Bank respondió a los inversores "el motivo del endurecimiento de los límites de los préstamos para viviendas de segunda mano", diciendo que desde principios de año, muchas ciudades con puntos de acceso inmobiliario han fortalecido aún más sus políticas. controles sobre la compra de bienes inmuebles y restricciones a los préstamos. Intensificar los esfuerzos para seguir aplicando la política de no especulación inmobiliaria. Al mismo tiempo, debido a la influencia de los reguladores en la emisión concentrada de préstamos inmobiliarios, la mayoría de los bancos han restringido adecuadamente la emisión de préstamos inmobiliarios, pero en general aún pueden satisfacer las necesidades de crédito inmobiliario de las personas que lo necesitan con urgencia. .
Aunque hay noticias recientes del mercado de que "la política monetaria se orientará hacia la flexibilización del crédito en la segunda mitad del año, lo que empujará a los bancos a aumentar la oferta de crédito", los resultados de la encuesta de Corey muestran que hasta ahora, muchos bancos no han aumentado la oferta de préstamos.
“El volumen de transacciones en algunas ciudades puede disminuir en la segunda mitad del año y las cuotas de préstamos pueden relajarse hasta cierto punto. Se dará prioridad a la emisión de préstamos para vivienda de primera mano y a la financiación. El ritmo de emisión será relativamente estable”, afirmó Zhang Bo.
¿A cuánto asciende el tipo de interés de una vivienda de primera vivienda en 2020?
Actualmente, la tasa de interés de los préstamos comerciales para compradores por primera vez generalmente está entre el 5% y el 6%. La tasa de interés general anual para préstamos para vivienda comercial por primera vez a más de cinco años es del 5,88%.
Tasa de interés de préstamos comerciales: el banco determina la tasa de interés diferencial del préstamo en función del propósito del préstamo, la naturaleza del préstamo, el plazo del préstamo, la política del préstamo, el crédito personal del prestamista y otros factores relacionados, es decir, flotará ( puntos más) sobre la base del tipo de interés base o Downgrade (puntos menos). El límite superior es que la tasa de interés del préstamo no excederá cuatro veces la tasa de interés del mercado de préstamos a un año LPR reportada (la LPR a un año anunciada desde abril de 2020 es 3,85% y cuatro veces es 15,4%).
¿Cuál es el tipo de interés actual del préstamo para la primera vivienda?
Las tasas de interés más recientes para préstamos para primera vivienda en 2022: Préstamos comerciales: el período del préstamo es de un año (incluido un año), la tasa de interés es del 4,35%, el período del préstamo es de 1 a 5 años (; incluyendo 5 años), la tasa de interés es del 4,75% El plazo del préstamo es de más de cinco años y la tasa de interés es del 4,90%. Préstamo del fondo de previsión: el plazo del préstamo no supera los cinco años (incluidos cinco años) y el tipo de interés es del 2,75%; el plazo del préstamo supera los cinco años y el tipo de interés es del 3,25%; Además, comprar una casa con un préstamo también requiere un pago inicial.
Lista de tipos de interés para viviendas por primera vez en 2022
1. Primer tipo de interés del China Construction Bank: 5,9% (LPR 125 BP); Primera tasa de interés del ICBC: 5,9% (LPR 125 pb);
3. Primera tasa de interés del Banco Agrícola de China: 5,8% (LPR 115 pb); tipo de interés: 6,35% (LPR 170 BP) ).
Los bancos nacionales relativamente grandes incluyen el Banco de China, el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Construcción de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de Comunicaciones y el Banco de Ahorros Postal. Las tasas de interés de los préstamos de estos bancos relativamente grandes varían sobre la base de la tasa de interés de referencia del banco central, de la siguiente manera:
1 La tasa de interés dentro de un año (incluido un año) es del 4,35%;
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2. La tasa de interés de uno a cinco años (incluidos cinco años) es del 4,75%
3 La tasa de interés de más de cinco años es del 4,9%; p>4. Los préstamos del fondo de previsión se utilizan durante cinco años. La tasa de interés para los siguientes cinco años (incluidos cinco años) es del 2,75% y la tasa de interés para los cinco años y más es del 3,25%.
Las anteriores son las primeras tasas de interés para préstamos hipotecarios de los principales bancos en 2022.
Los préstamos para vivienda no son sólo montos redondos. Para mayor comodidad, la unidad mínima del monto del préstamo generalmente es de miles. Por ejemplo, para un préstamo de 300.000 o 305.000, 36,5438+0,000 no será 30.16.5438+0,000. Para que el pago del préstamo sea más conveniente, cuando los usuarios solicitan préstamos para vivienda, generalmente solicitan un monto de préstamo entero. De hecho, el importe real de un préstamo hipotecario se calcula principalmente en función del precio de tasación de la vivienda. Muchos bancos exigen que el monto del préstamo para viviendas ordinarias esté dentro del 70% del precio original de la casa. El importe del préstamo para casas de segunda mano debe estar dentro del 60% del precio de compra y del valor de tasación de la casa construida por uno mismo. Los diferentes bancos tendrán diferentes requisitos y regulaciones. Los usuarios pueden consultar al personal del banco prestamista o de la institución crediticia sobre el monto real del préstamo.
Al solicitar un préstamo hipotecario, los usuarios pueden comparar varios bancos e instituciones crediticias y elegir el mejor para solicitar según sus necesidades personales. Naturalmente, los usuarios deben considerar plenamente sus calificaciones personales y si pueden cumplir con los requisitos de préstamo propuestos por los bancos o instituciones crediticias.
Tasa de interés para vivienda por primera vez en 2022
1. Préstamo comercial:
1. El período del préstamo es de un año (incluido un año) y el la tasa de interés es del 4,35%;
2. El período del préstamo es de uno a cinco años (inclusive) y la tasa de interés es del 4,75%.
3. cinco años y el tipo de interés es del 4,90%.
2. Préstamos del Fondo de Previsión:
1. El plazo del préstamo es inferior a cinco años (incluidos cinco años) y la tasa de interés es del 2,75%; >2. El plazo del préstamo es superior a cinco años, la tasa de interés es del 3,25%.
Lo anterior es cuál será la tasa de interés del primer préstamo hipotecario en 2022.
¿Cuáles son los tipos de interés de los préstamos para primera vivienda y los préstamos para segunda vivienda respectivamente?
Respuesta: La tasa de interés de los préstamos para vivienda:
De acuerdo con las regulaciones del Banco Popular de China, a partir del 8 de octubre de 2019, la tasa de interés de los préstamos personales para vivienda comercial estar oficialmente vinculado a LPR.
1. Tipo de interés de los préstamos a corto plazo: 4,35% durante seis meses (inclusive), 4,35% durante seis meses a un año (inclusive); tasa de interés del préstamo a plazo: de uno a tres 4,75% por un año (inclusive), 4,75% por tres a cinco años (inclusive) y 4,9% por más de cinco años
3. Tipo: 2,75% para menos de cinco años (inclusive), y 2,75% para más de cinco años 3,25%.
Tipo de interés del préstamo para segunda vivienda: no inferior a 1,1 veces el tipo de interés del préstamo de referencia.
Las tasas de interés de los préstamos son las tasas de interés que los bancos y otras instituciones financieras cobran a los prestatarios cuando otorgan préstamos. Se divide principalmente en tres categorías: la tasa de interés de los préstamos del banco central a los bancos comerciales; la tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales a los clientes; la tasa de los préstamos interbancarios son: ① Los costos bancarios. Cualquier actividad económica requiere una comparación costo-beneficio. Hay dos tipos de costos bancarios: costos de endeudamiento (el interés inicial sobre los fondos prestados) y costos adicionales (los costos del negocio normal); ②Tasa de beneficio promedio. El interés es una subdivisión de la ganancia y debe ser menor que la tasa de ganancia. La tasa de ganancia promedio es el límite más alto de interés. (3) Oferta y demanda de moneda y fondos de préstamo. Si la oferta supera la demanda, las tasas de interés de los préstamos deben caer, y viceversa. Además, las tasas de los préstamos deben tener en cuenta los cambios de precios, los rendimientos de los valores, los factores políticos y más. Sin embargo, algunos académicos creen que el límite superior de las tasas de interés debería ser la tasa marginal de rendimiento de los fondos. El factor que restringe las tasas de interés se considera la relación entre el crecimiento de las ganancias después de que una empresa solicita un préstamo bancario en comparación con la tasa de interés del préstamo. Siempre que el primero no sea inferior al segundo, las empresas pueden pedir dinero prestado a los bancos.
Para las familias (incluidos prestatarios, cónyuges e hijos menores, lo mismo a continuación) que compren su primera casa independiente con un área de construcción de más de 90 metros cuadrados, el índice de pago inicial del préstamo no ser inferior al 30% para las familias que compran una segunda vivienda, el porcentaje de pago inicial del préstamo no debe ser inferior al 60% y la tasa de interés del préstamo no debe ser inferior a 1,1 veces la tasa de interés de referencia para quienes compran una tercera; o una casa superior con un préstamo, el índice de pago inicial y la tasa de interés del préstamo deben aumentarse significativamente, de la siguiente manera: los bancos comerciales determinan de forma independiente basándose en principios de gestión de riesgos.
Se ajusta el tipo de interés de los préstamos para segundas viviendas. Para permitir al banco central controlar mejor los riesgos crediticios y reducir los precios de la vivienda, se aumenta el tipo de interés. Disfrute de un 15% de descuento en los tipos de interés del préstamo de primera vivienda. Los tipos de interés para las segundas residencias suelen aumentar un 10% y el porcentaje de pago inicial es relativamente alto. Los ajustes a las tasas de interés de los préstamos para segundas viviendas pueden reducir efectivamente los riesgos crediticios bancarios. Puede reducir los aumentos de precios inmobiliarios. Reducir la disposición a especular con el sector inmobiliario, aliviando así los elevados precios de la vivienda. Reducir la brecha entre ricos y pobres. Mejorar la estabilidad social.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo para primera vivienda y un préstamo para segunda vivienda?
1. Diferencia en el índice de pago inicial
En algunas ciudades con restricciones de compra y préstamo, el índice de pago inicial para préstamos comerciales es del 20% para la primera vivienda y del 30% para la segunda. hogar.
2. Diferencias en las tasas de interés de los préstamos
Hoy en día, las tasas de interés hipotecarias están aumentando en todo el país. Muchas personas han descubierto que las tasas de interés para una segunda vivienda son definitivamente más altas que las de una primera. casas, por lo que diferentes bancos y diferentes ciudades tienen diferentes tasas de interés. La diferencia en las tasas de interés de los préstamos entre una casa de primera mano y una de segunda mano es diferente.
¿Cuánto aumentará el tipo de interés de la segunda residencia?
1. Para los hogares que poseen una casa y tienen préstamos hipotecarios pendientes, el índice de pago inicial bajo se ajusta a no menos del 40%. Las familias que poseen una casa y han liquidado el préstamo pueden volver a solicitar el fondo de previsión de vivienda para comprar una casa, con un pago inicial de tan sólo el 30%. En la nueva política del banco central, los niveles de las tasas de interés se dejan a los bancos comerciales para que decidan independientemente en función del estado crediticio y la capacidad de pago del cliente.
2. Los prestamistas que implementan tasas de interés flotantes (tasas de interés superiores al 7%) obtienen principalmente ganancias en el mercado y los riesgos son relativamente altos. Se recomienda reembolsar el préstamo por adelantado; es grande en la etapa inicial de pago, el monto del interés es alto y no hay buenos canales para el pago anticipado, si ha llegado a la mitad del período de pago y el interés restante es muy pequeño, no se recomienda el pago anticipado;
3. Para confirmar el tipo de interés del préstamo para una segunda vivienda, o el tipo de interés del préstamo para un préstamo para segunda vivienda, primero debe confirmar cómo pertenece a la segunda vivienda. Si es una segunda suite. Todos se cobran según el tipo de interés de la segunda vivienda.
4. El tipo de interés de los préstamos para segunda vivienda no será inferior a 1,1 veces el tipo de interés base. En términos generales, los bancos comerciales deberían aumentar la tasa de interés de referencia en un 10%, o un 7,21%, desde la tasa de interés de referencia de 6,55 anunciada por el Banco Popular de China. Según la normativa nacional, el tipo de interés para las hipotecas de segundas viviendas debería ser 1,1 veces el tipo de interés de referencia. El tipo de interés de referencia para los préstamos comerciales es del 6,55 por ciento (a 10 años) y el tipo de interés de referencia para los préstamos de fondos de previsión es del 4,5 por ciento.
Esto finaliza la introducción a las primeras tasas de interés de préstamos hipotecarios de Quzhou y a las tasas de interés de los préstamos hipotecarios de Quzhou. Me preguntaba si encontró la información que necesitaba.