¿El arrendamiento financiero es legalmente un préstamo?

En la actualidad, no existen leyes ni regulaciones sobre arrendamiento financiero en mi país.

La comunidad académica aún no ha formado una definición unificada o relativamente consistente de esto. De acuerdo con la práctica laboral y el espíritu de la convención internacional de arrendamiento financiero y el proyecto de reglamento que están redactando los departamentos pertinentes, el autor considera que el contrato de arrendamiento financiero debe incluir al menos el siguiente contenido: El arrendador deberá cumplir con los requisitos específicos del arrendatario para el inmueble arrendado y Selección de proveedor, comprando el inmueble arrendado al proveedor y arrendándolo al arrendatario. El arrendatario paga el alquiler y obtiene la propiedad arrendada al final del plazo del arrendamiento.

Propiedad, renovación o devolución del inmueble arrendado. Desde su significado básico, un contrato de arrendamiento financiero es un nuevo tipo de contrato cuya función principal es la financiación en forma de arrendamiento.

Algunos estudiosos extranjeros creen que un contrato de arrendamiento financiero tiene la esencia de un contrato de préstamo de consumo de divisas (llamado contrato de préstamo en nuestro país), y existe una diferencia esencial entre ambos.

1. Diferencias entre entidades contractuales

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Un contrato de arrendamiento capital debe ser celebrado por tres partes relevantes (es decir, arrendador, arrendatario, proveedor Contrato de compra y arrendamiento). contrato firmado por la Parte). El arrendador firma un contrato de suministro con el proveedor por un lado y el arrendatario por otro.

Contrato de arrendamiento, pero el objeto de ambos contratos es el mismo, es decir, el proveedor obtiene el pago del arrendador y entrega el equipo al arrendatario para su uso. Los dos contratos son independientes, tienen finalidades diferentes y derechos y significados claros.

Los servicios también son diferentes, pero "tres partes y dos contratos, arrendamiento y comercio son inseparables" son las características básicas de los contratos de arrendamiento financiero. Incluso en el caso de un contrato de leaseback, aunque el arrendatario y el proveedor son la misma persona, son dos entidades diferentes.

Aparece con el objetivo. El contrato de préstamo sólo involucra al prestamista y al prestatario, no a un tercero.

2. La diferencia entre los objetos de las relaciones jurídicas

Desde la perspectiva del objeto, el objeto del contrato de préstamo son los fondos.

El oro es un contrato para pedir dinero prestado y reembolsar dinero; el objeto de un contrato de arrendamiento financiero es el objeto arrendado, que es un contrato que utiliza propiedad financiera en lugar de financiación y combina orgánicamente el préstamo de dinero y el préstamo de cosas. En el contrato de arrendamiento financiero debe aparecer “propiedad”, es decir, equipo.

Herramientas de transporte, etc. No solo "activos", sino sin "cosas", no es un contrato de arrendamiento financiero. Además, según la "Convención Internacional de Arrendamiento Financiero" y las leyes extranjeras pertinentes, dichas cosas se limitan a un cierto rango y no pueden ser bienes de consumo. .

O menaje del hogar, etc.

Desde la perspectiva del comportamiento de ejecución del contrato, la ejecución del contrato de préstamo se realiza cuando el prestamista transfiere los derechos de gestión de los fondos (incluidos los derechos de posesión, uso, ingresos y disposición) a el prestatario, porque

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Por lo tanto, después de que el prestatario obtiene el préstamo del prestamista, si se utiliza para comprar equipo, por supuesto disfrutará de la propiedad del equipo comprado. y los ingresos se basan en los derechos de operación y no tienen nada que ver con el prestamista; el prestatario solo necesita devolverlo cuando expire.

El principal y los intereses se pueden pagar, y no hay obligación de devolver el equipo adquirido cuando expire el préstamo. En un contrato de arrendamiento financiero no podemos ignorar la existencia de la relación de uso del objeto. Esta relación de uso se realiza mediante la separación de la propiedad y los derechos de uso.

La propiedad de la cosa pertenece al arrendador, y el arrendatario sólo obtiene el derecho a poseer, usar y beneficiarse del equipo. Una vez expirado el contrato de arrendamiento, el arrendatario puede obtener la propiedad según el acuerdo entre las partes, renovar el contrato de arrendamiento o el arrendador puede recuperarlo.

Propiedad, es decir, la opción una vez vencido el contrato de arrendamiento.

3. El alquiler y los intereses se calculan de diferentes formas.

En el contrato de préstamo, el prestatario no sólo debe devolver el principal del préstamo al prestamista según lo estipulado en el contrato, sino también pagar intereses y beneficios.

Además del contrato, el cálculo de los intereses también debe respetar el rango de tipos de interés de los préstamos bancarios estipulado por el Estado. De lo contrario, el exceso no será válido y el principal se pagará en un solo pago. cuando expire el contrato. En un contrato de arrendamiento financiero, el arrendatario paga alquiler al arrendador, y el acuerdo de alquiler es mucho más complicado que los simples pagos de capital e intereses. Su cálculo incluye la recuperación de los costos totales, como el precio del equipo, los intereses de financiación y los cargos bancarios, así como los gastos operativos y las ganancias del arrendador, como los honorarios de gestión y las primas de seguros.

Rundeng también tiene el método de tasa de recargo, el método de anualidad (que se puede dividir en método de anualidad igual, método de anualidad variable y método de recuperación de costos), etc. El alquiler generalmente se paga en cuotas iguales o desiguales durante el plazo del arrendamiento y el alquiler se paga en una sola suma.

Generalmente superior al principal y a los intereses de los préstamos bancarios durante el mismo periodo.

4. Diferentes períodos de inicio

El período de préstamo en el contrato de préstamo generalmente se calcula a partir del momento en que el préstamo está en vigor, en el momento de la firma del contrato, las partes arrendantes; Acordar la fecha de apertura, será la fecha de inicio del arrendamiento la fecha de entrega, la fecha de pago final, la fecha de llegada a la fábrica del arrendatario o la fecha de aceptación.

De la comparación de las características legales anteriores, el préstamo es una actividad financiera y debe ajustarse a las leyes y regulaciones financieras. Por lo tanto, la ley de contratos económicos y las normas financieras son principalmente aplicables al juicio de controversias sobre contratos de préstamo en cuanto a su función, el arrendamiento financiero no solo tiene la naturaleza de un contrato de arrendamiento, sino que también tiene funciones como compra y venta, financiación, y garantías. Por lo tanto, al conocer de disputas sobre contratos de arrendamiento financiero, se debe aplicar no sólo la ley de contratos económicos y las normas financieras, sino también las leyes y regulaciones de salud, propiedad intelectual, transporte, seguros, impuestos y otras.

2. Riesgos del arrendamiento financiero

1. Este sistema debe incluir el departamento de evaluación de riesgos, el departamento de comercio, el departamento de gestión de activos y otros departamentos.

Se establece a partir de los aspectos de riesgo del cliente, riesgo de la industria, riesgo de operación de activos y riesgo de operación de proyectos específicos.

2. Modelo de evaluación de riesgos. Con base en las industrias en las que opera nuestra empresa de arrendamiento financiero, establecemos modelos de evaluación de riesgos especializados, incluidos modelos de evaluación de clientes, modelos de evaluación de vendedores, etc.

3. Mecanismo de inspección y seguimiento de proyectos. Antes y después de la firma del proyecto, es necesario realizar un seguimiento continuo del proyecto, mantenerse al tanto de las condiciones operativas del arrendatario y evitar transacciones falsas e incumplimientos viciosos.

4. Gestión de activos. Realizar la gestión de clasificación de activos para proyectos en curso. Gestionar desde la dimensión del cliente y la dimensión del objeto de arrendamiento respectivamente. Asegúrese de que los clientes estén bajo vigilancia para garantizar la nueva eliminación de los artículos alquilados en situaciones adversas, como la recuperación.

5. Seguro. Se debe adquirir un seguro para los artículos de alquiler del proyecto para compartir los riesgos de los activos con una pequeña probabilidad.

6. Riesgo del proveedor. El vendedor del bien arrendado compartirá de forma adecuada las pérdidas patrimoniales causadas por malas circunstancias.

Existen riesgos y hay que tener cuidado.