Informe de investigación sobre instituciones financieras que apoyan el desarrollo económico local
Para comprender plenamente el servicio del sector financiero al desarrollo económico del condado, resolver los problemas de financiación y acelerar la estrategia de "fortalecer la ciudad a través de la industria", según el Por disposición del comité del partido del condado, el Comité Permanente del Congreso Popular del condado formó un equipo de investigación Del 7 al 9 de mayo, se llevó a cabo una encuesta sobre los esfuerzos del condado para mejorar la relación entre depósitos y préstamos bancarios, resolver las dificultades financieras y brindar apoyo. construcción económica local. El equipo de investigación escuchó informes del gobierno del condado, la comisión de reforma y desarrollo del condado, la comisión de industria y tecnología de la información, la oficina de finanzas, el comité de gestión del parque industrial y varias instituciones financieras del condado, y visitó empresas del parque como Minhui Chemical, Guquan Fenjiu, Ropa Keda, Electrónica Senyuan, etc. La situación de la investigación ahora se informa de la siguiente manera:
1. Situación básica de nuestro condado en la promoción de instituciones financieras para apoyar la construcción económica local
Descripción general de las operaciones financieras del condado
2009 y 2010 En 2011 y 2011, los saldos de depósitos en RMB de las instituciones financieras del condado fueron de 5.538,96 millones de yuanes, 7.184,23 millones de yuanes y 8.493,56 millones de yuanes respectivamente, lo que representa aumentos interanuales del 26,49%, 26,67% y 65.438 respectivamente. . El saldo de los préstamos en RMB fue de 2.700.800 millones de yuanes, 3.772.530 millones de yuanes y 4.569.520 millones de yuanes respectivamente, un aumento interanual del 33,75%, 34,45% y 22,97%. Entre ellos, el saldo de los préstamos en 2065, 438+065 y 438. +0 aumentó en 654,38+08,6872 millones de yuanes en comparación con 2009. En los últimos tres años, los ratios préstamo-depósito han sido 48,76%, 52,51% y 53,80% respectivamente, mostrando una tendencia ascendente año tras año, pero todos son inferiores a los ratios depósito-préstamo promedio de la provincia. y la ciudad. A finales de marzo de 2012, el saldo de los depósitos en RMB en las instituciones financieras del condado era de 9.227,32 millones de yuanes, un aumento del 7,95%; el saldo de los préstamos en RMB era de 4.749,88 millones de yuanes, un aumento de 180,36 millones de yuanes con respecto al comienzo del año. , un aumento del 3,80%. El incremento del préstamo ocupa el octavo lugar en la ciudad, 393 millones de yuanes menos que el condado de De'an en el primer lugar, y la tasa de crecimiento ocupa el décimo lugar en la ciudad, 8,565438 yuanes menos que el condado de Hukou en el primer lugar. La relación préstamo-depósito es del 51,48%, ocupando el octavo lugar en la ciudad, 12,87 puntos porcentuales menos que el condado 1 de De'an, 10,01 puntos porcentuales menos que la ciudad y 12,56 puntos porcentuales menos que la provincia. El aumento en la relación préstamo-depósito fue del 24,58%, ubicándose en el décimo lugar en la ciudad, inferior a 18,91 puntos porcentuales en el mismo período del año pasado, 24,21 puntos porcentuales en la ciudad y 25,87 puntos porcentuales en la provincia (ver Apéndice 1 y Apéndice 2).
En segundo lugar, las instituciones financieras apoyan el desarrollo económico del condado.
A lo largo de los años, varias instituciones financieras de nuestro condado han implementado concienzudamente las políticas pertinentes del Consejo Estatal sobre trabajo financiero y han servido activamente a nuestro condado. Estrategia de "ciudad industrial fuerte", que aumenta continuamente el apoyo crediticio a la "agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y las pequeñas y medianas empresas, que ha promovido eficazmente el desarrollo integral de diversas empresas económicas y sociales en nuestro condado. Desde 2009, las instituciones financieras del condado han emitido un total de 7.800 millones de yuanes en diversos tipos de préstamos, de los cuales los préstamos acumulados en 2011 fueron 2.180 millones de yuanes, 2.790 millones de yuanes y 2.830 millones de yuanes, respectivamente. Desde una perspectiva incremental, los préstamos para “agricultura, zonas rurales y agricultores” y los préstamos para pequeñas y medianas empresas crecieron rápidamente.
Desde la perspectiva de la relación préstamo-depósito, aparte del hecho de que el Banco de Desarrollo Agrícola de China es un banco de políticas, tiene poco negocio de depósitos y una alta relación préstamo-depósito. entonces no hay comparabilidad. La relación promedio entre préstamos y depósitos de las otras ocho instituciones financieras entre 2009 y 2011 fue mayor que la del Banco de Construcción de China, la Cooperativa de Crédito, el Banco Rural de Jiuyin y el Banco de Jiujiang. La relación préstamo-depósito promedio de tres años del China Construction Bank es del 62,57%, y la relación préstamo-depósito promedio de tres años de las cooperativas de crédito es del 60,27%. Los ratios préstamo-depósito del Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Construcción de China, las cooperativas de crédito y el Banco de Ahorro Postal aumentan año tras año. Las cooperativas de crédito, el Banco Agrícola de China, el Banco de Construcción de China y el Banco de Desarrollo Agrícola tienen grandes escalas de crédito, con saldos de préstamos que superaron los 500 millones de yuanes en 2011. En términos de aumento de la escala de préstamos, las cooperativas de crédito fueron las que más aumentaron, de 636 millones de yuanes en 2009 a 654,38+065.438+059 millones de yuanes, un aumento de 423 millones de yuanes, seguidas por el Banco de Desarrollo Agrícola, que aumentó de 250 millones de yuanes en; 2009 a 575 millones en 2011 mil millones, un aumento de 325 millones de yuanes (ver Tabla 5).
En cuanto a la estructura de inversión de préstamos, a finales de marzo de 2012, el saldo de préstamos de las instituciones financieras del condado era de 4.749,88 millones de yuanes, de los cuales 989,59 millones de yuanes eran inversiones públicas (proyectos clave), lo que representaba 20,83. % de la inversión total, distribuida principalmente en el Banco de Desarrollo Agrícola de China, Banco de Jiujiang, 229,65 millones de yuanes y Banco Agrícola de China. Los préstamos corporativos ascendieron a 705,74 millones de yuanes, lo que representó el 14,86% de la inversión total, distribuidos principalmente en el China Construction Bank, el Banco de China y el Banco Agrícola de China; los préstamos inmobiliarios ascendieron a 642,02 millones de yuanes, lo que representó el 13,52% de la inversión total, principalmente. distribuidos en China Construction Bank, Industrial and Commercial Bank of China y Bank of China. Todos son préstamos hipotecarios para viviendas personales para apoyar la agricultura y beneficiar a los agricultores son 15.496 millones de yuanes, lo que representa el 32,62% de la inversión total, distribuidos en cooperativas de crédito y. el Banco Agrícola de China; otros préstamos ascienden a 862,93 millones de yuanes, lo que representa el 18,17% de la inversión total, distribuidos principalmente en cooperativas de crédito, Banco Jiujiang y Banco Rural Jiuyin (consulte el Cuadro 3 para obtener más detalles).
3. Establecer expedientes crediticios corporativos y personales
En los últimos años, con el objetivo de crear un buen entorno ecológico financiero en nuestro condado, diversas entidades financieras han llevado a cabo trabajos integrales de Calificación de pequeñas empresas. y medianas empresas y agricultores.
Trabajo de crédito y construcción de un expediente de crédito. En la actualidad, la cooperativa de crédito del condado ha creado 36.800 expedientes de crédito para agricultores y 94 expedientes de crédito para pequeñas y microempresas.
Los agricultores y los hogares industriales y comerciales individuales que hayan establecido expedientes de crédito y emitido certificados de préstamo pueden acudir directamente al mostrador de la cooperativa de crédito para gestionar los procedimientos de préstamo con sus tarjetas de identificación y certificados de préstamo para aprovechar al máximo sus ventajas; de flexibilidad y rapidez. Bajo la premisa de riesgos controlables y operaciones conformes, los nuevos clientes de crédito pueden recibir préstamos en un plazo de tres días; el Banco Agrícola del Condado de China se acerca activamente y presta servicios a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores", establece archivos de crédito para los clientes e implementa "una sola vez". Concesión de créditos en el tiempo, El principio crediticio del "reciclaje".
Las políticas y medidas de nuestro condado para promover las instituciones financieras para apoyar el desarrollo económico local
Con el fin de aprovechar plenamente el importante papel de las instituciones financieras en la construcción económica del condado, movilizar aún más el entusiasmo de instituciones financieras para apoyar el desarrollo económico local, aumentar el crédito y promover el desarrollo económico del condado. El gobierno del condado emitió las "Medidas para la evaluación e incentivos de las instituciones financieras para apoyar el desarrollo económico local" y formuló el crecimiento de los depósitos y préstamos. de instituciones financieras, la relación préstamo-depósito, la proporción de nuevos préstamos utilizados para inversiones locales, etc. Incentivos. En las "Tres Reuniones" anuales, se elogiará y recompensará a las instituciones financieras que hayan realizado contribuciones destacadas para apoyar la construcción económica local.
Para fortalecer la construcción de una plataforma de financiación crediticia y una organización intermediaria de crédito, desde junio de 5438 hasta octubre de 2009, según el acuerdo entre el Departamento Provincial de Finanzas y el gobierno del condado, nuestro condado invirtió 5 millones de yuanes. En Jiangxi Credit Guarantee Co., Ltd., la empresa provincial estableció una sucursal en nuestro condado, a saber, la sucursal del condado de Xiushui de Jiangxi Credit Guarantee Co., Ltd. En la actualidad, la compañía de garantía ha informado de un total de 26 proyectos por un importe declarado de 96 millones de yuanes. De hecho, hubo 15 préstamos garantizados para empresas en nuestro condado, con un monto garantizado de 62,7 millones de yuanes. En mayo de 2010, se estableció County Entrepreneurship Guarantee Co., Ltd. con financiación de las finanzas del condado, con un capital registrado de 100.000 yuanes. Hasta ahora, la compañía ha llevado a cabo investigaciones de garantías de préstamos sobre 125 empresas, ha aprobado solicitudes de garantías de préstamos de 59 empresas y ha emitido préstamos garantizados por valor de 26,8 millones de yuanes. Además, la Comisión de Industria y Tecnología de la Información del condado, el Banco Popular del condado, la Oficina de pequeñas y medianas empresas del condado, el Comité de gestión del parque industrial del condado y otras unidades construyen conjuntamente una plataforma de financiación crediticia y organizan un simposio de acoplamiento entre bancos y empresas cada seis meses. reforzar el acoplamiento entre bancos y empresas. En abril de este año, con los esfuerzos conjuntos de muchas partes, nuestro condado lanzó el proyecto "Yin Yuanbao" de financiación de pequeñas y medianas empresas para proporcionar servicios financieros integrales a pequeñas y medianas empresas de alta calidad que carecen de garantías y cuentas. prenda de cuentas por cobrar, aliviando efectivamente las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas cuestión. Con el fin de construir una plataforma de financiación gubernamental, el condado de Xiushui Chengnan New District Development and Construction Investment Co., Ltd. y el grupo de inversión urbana Co., Ltd. del condado de Xiushui se establecieron sucesivamente como empresas de plataforma de cuatro categorías. Al 30 de abril de 2012, la empresa de plataforma gubernamental había pedido prestado 962 millones de yuanes al banco del condado, con un saldo de 837 millones de yuanes.
El segundo son los problemas y deficiencias que impiden que las instituciones financieras apoyen el desarrollo económico local.
Las instituciones financieras de nuestro condado han realizado esfuerzos activos para servir a la estrategia de "fortalecer la ciudad a través de la industria". y apoyando el desarrollo económico local, logró buenos resultados. Sin embargo, las contradicciones de una inversión crediticia insuficiente, una estructura de inversión deficiente, una relación préstamo-depósito baja y la dificultad en el financiamiento corporativo en nuestro condado siguen siendo prominentes. Los problemas y deficiencias existentes incluyen principalmente:
Mecanismos de orientación, coordinación y servicios gubernamentales incompletos. En primer lugar, el mecanismo de evaluación, valoración e incentivos del gobierno para las instituciones financieras es imperfecto. Aunque el gobierno del condado emitió las "Medidas para la evaluación y los incentivos de las instituciones financieras que apoyan el desarrollo económico local", no implementó plenamente la política de incentivos de conformidad con las disposiciones de las "Medidas". En segundo lugar, falta un mecanismo de coordinación eficaz entre el gobierno, los bancos y las empresas. No se han establecido canales de transmisión de información científica, honesta y a largo plazo entre el gobierno, sus departamentos, bancos y empresas. Aunque todos los años se celebran reuniones de emparejamiento entre bancos y empresas, no existen servicios de seguimiento. Para algunos proyectos con buenas ventajas o pequeñas y medianas empresas con buenas perspectivas de desarrollo, debido a que no comprenden las políticas crediticias, los tipos de préstamos y las condiciones de los préstamos de las instituciones financieras, las instituciones financieras no pueden obtener información precisa sobre las empresas y no pueden obtener apoyo crediticio eficaz de las instituciones financieras de manera oportuna. En tercer lugar, es necesario aumentar aún más el apalancamiento de los fondos fiscales. Por un lado, la inversión financiera en fondos de garantía, descuentos financieros especiales y compensación del riesgo crediticio no es fuerte. Por otro lado, la distribución de los fondos y depósitos fiscales es desigual. El negocio de agencias de salarios personales de las instituciones administrativas del condado se ha concentrado en el Banco de China y el Banco de Jiujiang durante muchos años, lo que no favorece la competencia ni los préstamos entre bancos, aunque el fondo de seguridad social ha abierto cuentas en los cuatro principales bancos estatales; bancos y cooperativas de crédito según sea necesario, si está de acuerdo con los requisitos de cada banco. No existen regulaciones claras sobre la distribución de contribuciones a la economía del condado. A finales de marzo de 2012, el saldo de depósitos fiscales del condado era de 828,63 millones de yuanes, distribuidos principalmente en el Banco Industrial y Comercial de China (109,69 millones de yuanes), el Banco Agrícola de China (90 millones de yuanes), el Banco de China (250 millones de yuanes) y el Banco de Construcción de China (1,8). millones de yuanes, el Banco de Desarrollo Agrícola 29,99 millones de yuanes, Jiujiang 63 millones de yuanes para los bancos y 535.655 yuanes para las cooperativas de crédito.
En segundo lugar, el sistema de integridad es débil. En primer lugar, un pequeño número de empresas e individuos tienen poca conciencia sobre el crédito, poca conciencia sobre el pago de la deuda y poca voluntad de pagar. Incluso incumplen o evaden maliciosamente las deudas bancarias, lo que daña gravemente los derechos e intereses legítimos de las instituciones financieras y las perjudica. su entusiasmo por apoyar en cierta medida a las pequeñas y medianas empresas. También hay un número muy pequeño de funcionarios públicos estatales que deliberadamente no pagan los préstamos bancarios, causando efectos adversos en la sociedad. Por ejemplo, el Banco Agrícola del Condado de China informó que los préstamos morosos con principal e intereses vencidos durante más de tres meses han superado el 1,3%, y pronto ingresarán más de 6 millones de yuanes a los préstamos morosos que tienen menos de tres meses. atrasado. Si el índice de préstamos morosos supera el 2%, el Banco Agrícola Provincial de China suspenderá el nuevo negocio de emisión de préstamos del Banco Agrícola de China del condado.
La segunda es que algunos empresarios tienen poca conciencia de ser dignos de confianza según la ley. Sus malos antecedentes crediticios personales han provocado una disminución del crédito general de la empresa, lo que prácticamente ha aumentado la dificultad de los préstamos corporativos. el mecanismo de castigo social por la deshonestidad no es perfecto y la represión de la evasión de deudas bancarias es insuficiente. Es necesario fortalecer aún más la construcción del entorno judicial financiero.
(3) Las condiciones propias de la empresa son insuficientes. En primer lugar, una gestión exhaustiva. La mayoría de las empresas no han establecido ni mejorado mecanismos de gestión de personas jurídicas ni sistemas empresariales modernos, y carecen de talentos de gestión profesionales. La mayoría de sus modelos de gestión son extensivos o de base familiar, con direcciones y objetivos de desarrollo poco claros y una capacidad débil para resistir los riesgos. En segundo lugar, la gestión financiera no está estandarizada. Muchas empresas tienen sistemas financieros imperfectos, estados contables incompletos y poca autenticidad y precisión de los datos financieros básicos, como activos y ventas. Algunas empresas simplemente no tienen acceso a datos financieros ni a un historial comprobado de operaciones en curso. A los bancos les resulta difícil comprender de forma precisa y completa la situación crediticia, la solvencia y la dinámica operativa de las empresas. En tercer lugar, la calificación crediticia es baja. Muchas pequeñas y medianas empresas se encuentran en la etapa inicial o de crecimiento de su desarrollo, con activos de pequeña escala y baja rentabilidad. A menudo tienen dificultades para cumplir con los requisitos de las calificaciones crediticias y son rechazadas por los bancos. En cuarto lugar, no hay suficientes garantías efectivas. Algunas empresas tienen procedimientos preliminares incompletos y derechos de propiedad poco claros; otras alquilan fábricas para la producción y carecen de suficientes activos fijos y garantías, lo que dificulta el cumplimiento de los requisitos de crédito hipotecario de los bancos.
En cuarto lugar, los servicios financieros son ineficientes. En primer lugar, hay muchos pasos para la aprobación de un préstamo y la cadena es larga. Los bancos comerciales estatales implementan un modelo de gestión de crédito centralizado y unificado, y las instituciones financieras del condado tienen poca autoridad crediticia. Incluso si hay empresas que cumplen con las condiciones del préstamo, deben implementar estrictamente los requisitos pertinentes del banco superior, informarlos paso a paso, revisarlos y aprobarlos en todos los niveles. Los procedimientos son complicados y no pueden satisfacer las necesidades financieras de la empresa en el momento oportuno. En segundo lugar, la innovación en los servicios y productos crediticios no puede seguir el ritmo. Algunas instituciones financieras tienen políticas crediticias rígidas, productos crediticios únicos y pocas garantías aprobadas. La mayoría de los préstamos bancarios no aceptan maquinaria y equipo corporativo como garantía. En tercer lugar, los costos de los préstamos son altos. Según informes de empresas, algunos bancos han cobrado por adelantado una gran proporción de los depósitos de préstamos y tienen que deducir más de 10 millones de yuanes del préstamo. Durante el proceso de revisión del préstamo, las tarifas de evaluación y revisión cobradas por los intermediarios designados por las instituciones financieras no son razonables. Para un préstamo de varios millones de yuanes, los honorarios de evaluación y auditoría cobrados por la agencia intermediaria ascienden a entre 70.000 y 80.000 yuanes, lo que aumenta considerablemente el costo del préstamo. Cuarto, las instituciones financieras no promueven lo suficiente sus productos crediticios y se comunican menos con las empresas. Muchas empresas no conocen las políticas crediticias del banco, los tipos de préstamos, las condiciones de los préstamos y cómo obtener apoyo crediticio bancario. En quinto lugar, existen lagunas en los servicios que unos pocos bancos prestan a las empresas. Algunos bancos no están muy entusiasmados con los préstamos a pequeñas y medianas empresas debido a la gran carga de trabajo, los altos costos de los préstamos y los altos riesgos; algunos bancos ofrecen muchas condiciones preferenciales para atraer a las empresas a abrir cuentas, pero cuando las empresas necesitan préstamos, no pueden obtenerlos; ayuda y apoyo de los bancos.
5. El desarrollo de las sociedades de garantía queda rezagado. Actualmente hay tres empresas de garantía registradas en nuestro condado, pero solo dos pueden realmente brindar servicios de garantía de financiación a pequeñas y medianas empresas. Debido a restricciones sobre el capital social, la capacidad de garantía de la sociedad de garantía es insuficiente. El capital registrado de County Entrepreneurship Guarantee Co., Ltd. es de sólo 100.000 yuanes. Debido al pequeño capital social y la baja capacidad de garantía, la cooperación entre las instituciones financieras y las empresas de garantía se ve afectada. Los cuatro principales bancos comerciales estatales del condado no reconocen las calificaciones de garantía de la empresa. En la actualidad, solo han establecido una relación comercial de garantía de financiación con la sucursal Xiushui del Jiujiang Bank, y el factor de amplificación proporcionado por el banco es muy pequeño. Las empresas de garantía son de pequeña escala, no sólo tienen altos costos operativos, sino que tampoco disfrutan de diversas políticas preferenciales otorgadas por el Estado para las empresas de garantía. Existe una necesidad urgente de aumentar el capital social de las sociedades de garantía.
6. La inversión crediticia no es razonable. Hay pocos préstamos para proyectos clave y pequeñas y medianas empresas con potencial. La mayoría de los bancos están interesados en el crédito de liquidez comercial y son indiferentes al apoyo crediticio a empresas industriales y proyectos clave de ingeniería. Sólo enfatizan el control de riesgos y no se centran en el apoyo y la ayuda. A juzgar por el saldo de préstamos a finales de marzo de 2012, los préstamos corporativos sólo representaron el 14,86% del total de préstamos.
3. Sugerencias sobre la promoción de instituciones financieras para apoyar el desarrollo económico local y mejorar la relación préstamo-depósito.
Para mejorar la relación entre depósitos y préstamos bancarios, alentar a los bancos a apoyar el desarrollo económico local y crear un buen entorno ecológico financiero, se hacen las siguientes sugerencias:
Mejorar el mecanismo de orientación, incentivo y coordinación del trabajo financiero. En primer lugar, se recomienda establecer una oficina de trabajo financiero del condado, que es una agencia subordinada del gobierno del condado. Aclarar las funciones de servicio y coordinación de la oficina financiera del condado para el trabajo financiero del condado, equipar o contratar profesionales, estudiar y analizar las políticas financieras nacionales y las operaciones financieras del condado, y presentar rápidamente sugerencias para mejorar el entorno de desarrollo financiero y promover el desarrollo del industria financiera, proporcionando al comité del partido del condado y al gobierno Proporcionar referencia para la toma de decisiones. El segundo es mejorar el mecanismo de evaluación del apoyo financiero al desarrollo económico local. Revisar y mejorar aún más las "Medidas para la evaluación y los incentivos de las instituciones financieras que apoyan el desarrollo económico local" de nuestro condado. La Oficina de Finanzas del condado tomará la iniciativa en la evaluación del apoyo del sector financiero al desarrollo económico del condado y notificará los resultados de la evaluación a través de medidas efectivas; orientar a las instituciones financieras para que aumenten su apoyo a áreas clave de préstamos para proyectos, pequeñas y medianas empresas, especialmente empresas de viviendas en ruinas con potencial y perspectivas de desarrollo, y considerarlo como una parte importante de la evaluación del departamento financiero; implementar fondos de recompensa para bancos y presidentes que hayan hecho contribuciones destacadas para apoyar el desarrollo económico del condado. Dar recompensas y dar avisos y críticas a los bancos que apoyan el desarrollo económico del condado con contribuciones pequeñas, baja eficiencia y desempeño deficiente, y enviar los resultados de la evaluación a departamentos superiores; para limpiar las cuentas de las instituciones administrativas en los bancos, también se pueden organizar representantes del Congreso Nacional del Pueblo, miembros de la CCPPCh, representantes de empresas, representantes de las masas, etc.
Realizar una evaluación especial del desempeño de las instituciones financieras al servicio del desarrollo económico local. Aquellos que no pasen la evaluación deben ser rectificados dentro de un plazo para alentar y movilizar el entusiasmo y la iniciativa de las instituciones financieras al servicio de la economía local. El tercero es establecer un mecanismo que vincule los depósitos fiscales con la cantidad y estructura del crédito bancario y la relación préstamo-depósito. Formular medidas para la asignación y gestión de los recursos financieros gubernamentales entre las instituciones financieras. Bajo la premisa de no violar las regulaciones pertinentes de las autoridades superiores, los recursos financieros del gobierno deben destinarse a instituciones financieras que brinden buenos servicios y apoyen el desarrollo económico de los condados, aumentar los descuentos de intereses fiscales para préstamos a pequeñas y medianas empresas relacionadas con la agricultura. empresas y orientar a las instituciones financieras para aumentar la extensión efectiva del crédito. El cuarto es establecer un mecanismo fluido de coordinación y comunicación. El gobierno debe fortalecer la comunicación con los bancos superiores del condado, esforzarse por lograr políticas más preferenciales y ampliar la escala de crédito a nuestro condado. Los departamentos pertinentes deben mantenerse al tanto de las políticas crediticias, los productos crediticios, las condiciones crediticias y las necesidades de préstamos corporativos de las instituciones financieras, y facilitar los canales de comunicación de información y establecer plataformas de financiamiento de intercambio para promover la cooperación beneficiosa para todos entre bancos y empresas.
En segundo lugar, fortalecer la construcción del sistema de crédito social y optimizar el entorno ecológico financiero. El gobierno del distrito debe emitir un plan de implementación para fortalecer la construcción del entorno ecológico financiero, llevar a cabo actividades para crear empresas de crédito, ciudades de crédito y agricultores de crédito, implementar políticas de crédito preferenciales para empresas e individuos confiables, promover una atmósfera social de gestión honesta. y mejorar la conciencia pública sobre la integridad. Los gobiernos, las instituciones administrativas y los funcionarios públicos de todos los niveles del condado deben tomar la iniciativa en el pago puntual de los préstamos bancarios y dar ejemplo en la creación de un entorno financiero honesto. Se recomienda que se lleve a cabo una campaña especial de limpieza de los atrasos en los préstamos bancarios en todo el condado. Todas las unidades pertinentes deben cooperar activamente con los bancos para limpiar los préstamos bancarios o los préstamos garantizados que están en mora de sus propias unidades y cuadros. empleados. Establecer un sistema de reunión conjunto entre instituciones financieras y departamentos judiciales, tomar medidas severas contra la evasión maliciosa de deudas bancarias, mejorar la eficiencia del juicio y la ejecución de casos financieros y optimizar el entorno judicial financiero. Los bancos populares a nivel de condado y las unidades pertinentes deben continuar fortaleciendo la construcción de sistemas de informes crediticios, mejorar aún más los archivos de crédito personales y corporativos, ampliar la cobertura de información del sistema de informes crediticios y establecer una plataforma de intercambio e intercambio de información crediticia. Las empresas y sus administradores deben establecer el concepto de que "la integridad es la vida de una empresa", aceptar conscientemente la supervisión del crédito bancario, pagar el principal y los intereses de los préstamos a tiempo y mejorar la calificación crediticia.
En tercer lugar, mejorar los niveles de gestión empresarial y consolidar las bases para el acceso al crédito. Primero, debemos estandarizar la gestión financiera corporativa. La Comisión de Industria y Tecnología de la Información del Condado y la Oficina de Pequeñas y Medianas Empresas del Condado deben coordinar las instituciones financieras para fortalecer el conocimiento crediticio y la capacitación empresarial relacionada para los gerentes corporativos y el personal financiero, ayudar a establecer y mejorar los sistemas financieros corporativos, mejorar la transparencia de los datos financieros corporativos y la autenticidad de los estados financieros, para que la gestión financiera corporativa esté más acorde con las exigencias crediticias bancarias. El segundo es establecer un mecanismo de supervisión dinámica para las empresas. Las autoridades empresariales y las instituciones financieras pertinentes deben realizar controles puntuales periódicos y exhaustivos de los estados financieros de las compañías de crédito, verificar los beneficios de los préstamos y las condiciones de seguridad, guiar a las compañías para que operen de acuerdo con la ley, estandarizar las operaciones y operar con integridad, establecer un mecanismo real de interacción de información con los bancos, y prevenir la circulación extracorpórea y la evasión de fondos, la evasión de deuda y otros comportamientos mejoran la confianza de los bancos en las pequeñas y medianas empresas. En tercer lugar, debemos intensificar los esfuerzos para cultivar y desarrollar las pequeñas y medianas empresas. Orientar activamente a las empresas para que formulen planes y objetivos de desarrollo que estén en consonancia con la orientación del desarrollo industrial nacional y la demanda del mercado, mejorar los niveles de gestión refinados, prestar atención a la investigación y el desarrollo de productos, mejorar la calidad de los productos, ampliar la cadena industrial y mejorar la competitividad y el riesgo del mercado. resistencia.
En cuarto lugar, innovar en los métodos de servicios financieros y mejorar la calidad de los servicios financieros. El departamento financiero debe combinar la situación actual de nuestro condado, innovar productos crediticios de acuerdo con las condiciones locales, romper las restricciones sobre el uso de bienes raíces como garantía y lanzar "financiamiento de propiedad intelectual, financiamiento de cuentas por cobrar, financiamiento de pedidos, préstamos prendarios de recibos de almacén". "Préstamos simples y rápidos para pequeñas empresas, varios productos crediticios y marcas de servicios financieros, como préstamos multifamiliares de garantía conjunta para pequeñas empresas, préstamos renovables respaldados por hipotecas y Kuaidai Tong, han reducido el umbral de crédito para las empresas. Para las empresas que no cumplen con las condiciones del préstamo, se pueden otorgar préstamos de crédito comercial personal a los propietarios de negocios para satisfacer las necesidades de las empresas. En términos de métodos de pago, las empresas pueden introducir métodos de pago mensuales iguales para reducir la presión sobre las empresas para pagar los préstamos. Continuar buscando líneas de crédito y proyectos de bancos de nivel superior y esforzarse por ampliar la escala del crédito. Resuelva eficazmente problemas como cargos irrazonables y condiciones de préstamo adicionales, y reduzca los costos de financiación corporativa. Dadas las características del financiamiento a corto plazo, pequeño, frecuente y urgente de las pequeñas y medianas empresas, bajo la premisa de riesgos controlables, es necesario simplificar aún más los procesos comerciales de crédito bancario, completar los asuntos crediticios dentro de un límite de tiempo, acelerar la construcción de redes electrónicas bancarias, promover la aprobación de préstamos en línea, acortar el tiempo de aprobación y mejorar la eficiencia de la aprobación.
En quinto lugar, mejorar el sistema de servicios financieros y ampliar los canales de financiación. El gobierno del condado debe estudiar y emitir opiniones sobre la revitalización de los activos estatales, el fortalecimiento de las compañías de garantía, la construcción de plataformas financieras y el fortalecimiento de la construcción del sistema de servicios financieros. En primer lugar, mejorar el sistema de garantía de financiación. El departamento de finanzas del condado debe seguir aumentando la inversión, ampliar el capital de las empresas de garantía y esforzarse por ampliar el capital registrado de las empresas de garantía empresarial del condado a más de 50 millones de yuanes, para que más instituciones financieras puedan reconocer las calificaciones de garantía de la empresa. y ayudar a las compañías de garantía a luchar por políticas nacionales, provinciales y municipales que apoyen fondos y compensen las pérdidas, y mejoren el potencial de desarrollo y las capacidades de respuesta al riesgo de las compañías de garantía. Es necesario integrar recursos aumentando el capital y las acciones, atrayendo inversión extranjera, reaseguros y * * seguros, ampliando o estableciendo compañías de garantía comercial y mejorando las capacidades de garantía. Integrar aún más de manera efectiva los activos estatales inactivos de las unidades a nivel de condado para formar activos hipotecarios comercializables, que pueden inyectarse en grupos de inversión urbana para consolidar la plataforma financiera, proporcionar garantías de responsabilidad conjunta para las empresas a través de terrenos para parques, hipotecas inmobiliarias, etc. y mejorar las capacidades financieras de las empresas.
El segundo es introducir poderosas instituciones financieras nacionales para que abran puntos de venta en nuestro país para promover una competencia razonable y ordenada entre las instituciones financieras. Alentar y apoyar a las instituciones financieras para que establezcan puntos de venta de servicios en parques industriales, zonas de desarrollo urbano y pueblos, optimicen el diseño de los puntos de venta financieros y satisfagan las necesidades de servicios financieros de la población. El tercero es explorar nuevos canales de financiación crediticia. Aprovechar al máximo las ventajas de las cooperativas de crédito, el Jiujiang Bank, los bancos rurales y otras instituciones financieras, como procesos cortos de aprobación de crédito y puntualidad rápida de los préstamos, para ayudar a las instituciones financieras locales con personas jurídicas a acelerar su desarrollo y mejorar sus capacidades de prevención de riesgos; difundir vigorosamente las políticas; relacionados con el financiamiento privado, activar la inversión de capital privado y explorar el establecimiento de nuevas instituciones financieras privadas que regulen las prácticas crediticias privadas y amplíen los canales de financiamiento para las pequeñas y medianas empresas.
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