Varias formas de financiación del comercio

La financiación del comercio se refiere a la financiación a corto plazo o a las facilidades de crédito proporcionadas por los bancos a los importadores o exportadores en relación con la liquidación del comercio de importación y exportación. A continuación se presentan varias formas de introducir conocimientos relacionados con la financiación del comercio. Explíquelas juntos en detalle.

1. Extensión de crédito:

Significa que el banco abre una carta de crédito para que el cliente reduzca el depósito dentro del límite de crédito.

2. Factura de importación:

Se refiere al financiamiento de corto plazo que otorga el banco emisor al solicitante para pagar la carta de crédito cuando recibe un juego completo de documentos consistentes con la carta de crédito. Las letras de cambio de importación suelen operarse junto con recibos fiduciarios. Es decir, el banco emisor emite los documentos de la carta de crédito al solicitante basándose en el recibo fiduciario emitido por el solicitante al banco. El solicitante se encarga de la recogida, la declaración de aduana, el almacenamiento, el seguro y las ventas por adelantado de forma gratuita. y paga el pago bancario con los fondos devueltos después de la venta de la mercancía el monto de la carta de crédito y los intereses relacionados. Gracias al recibo de fideicomiso, el banco emisor y el solicitante forman una relación de confianza, y el banco conserva los derechos beneficiosos sobre el producto de la venta de bienes según el documento. El solicitante tiene la propiedad legal de los documentos y puede disponer de los bienes basándose en los documentos.

3. Garantía de entrega:

En el comercio de importación liquidado mediante carta de crédito, cuando la mercancía llegue a destino antes de los documentos de flete, el banco emisor deberá, a solicitud del importador, Emitir un documento de garantía al transportista o su agente para que asuma la responsabilidad por la compensación causada por la entrega anticipada.

4. Servicio de factura de exportación:

Significa que el beneficiario de la carta de crédito promete el juego completo de documentos de envío al banco local después de que se envían las mercancías, y al banco. deduce intereses y tarifas relacionadas. Un tipo de negocio de financiación comercial en el que al beneficiario se le paga por adelantado y luego presenta un reclamo al banco emisor para recuperar el pago.

5. Empaquetado y préstamo:

Significa que después de recibir una carta de crédito válida emitida por el banco del importador, el exportador solicita al banco la carta de crédito original para obtenerla. Financiamiento de capital de trabajo en RMB a corto plazo para la producción, adquisición y envío de bienes de exportación mediante una carta de crédito.

6. Descuento en letras de cambio:

Es una conducta de financiación de letras que manejan los bancos para los tenedores de letras de cambio. Antes de que venza la letra de cambio, el banco pagará el saldo al tenedor de la letra de cambio basándose en el valor nominal después de deducir el interés de descuento.

7. Negocio de financiación de factoring internacional:

Se refiere a la renuncia condicional por parte del banco (o factor de exportación) bajo la forma D/A y O/A en el comercio internacional. Por supuesto, el banco agente (o factor de importación) aprueba y compra las cuentas por cobrar del exportador, de modo que éste pueda obtener una garantía de recuperación del pago después de la exportación.

8. Forfaiting:

También conocido como suscripción de letras o compra de letras, se refiere a la aceptación a plazo de letras o compra de letras en poder del banco (o asegurador) al exportador. el pagaré se descuenta (es decir, se compra) en un método de pago diferido para el comercio internacional sin recurso.

9. Crédito de comprador de exportación:

Es un crédito a mediano y largo plazo otorgado a prestatarios extranjeros, utilizado por los importadores para pagar bienes a los exportadores chinos, y promueve la exportación de productos. Bienes y servicios técnicos chinos. El objeto del préstamo es el banco del importador, que es el banco aprobado por el Banco Industrial y Comercial de China para importar mercancías de China. También puede ser el importador en circunstancias especiales. Los equipos de exportación respaldados por préstamos deberían fabricarse principalmente en China.

Hay muchos tipos de métodos de financiación comercial. Elegir el método de financiación comercial adecuado según su propia situación obtendrá el doble de resultado con la mitad de esfuerzo.

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Estado de desarrollo/Financiación del comercio

La operación y gestión del negocio financiero de los bancos comerciales de mi país es relativamente extensa, y no se han establecido estándares estrictos ni procedimientos operativos comerciales estandarizados para diversos negocios financieros. aún no se ha establecido plenamente. Las formas básicas de negocios de financiación del comercio internacional son principalmente la emisión de cartas de crédito con márgenes reducidos, préstamos para embalaje de exportación, facturas de importación y exportación, etc., mientras que los negocios más complejos como el factoring internacional representan una pequeña proporción del volumen de negocios internacionales. El negocio de financiación del comercio es incomparable con lo que ofrece el mercado. El espacio es muy inconsistente. Por lo tanto, debemos aprender de la experiencia y las lecciones del financiamiento del comercio internacional, combinarlas con la realidad de China y analizar las causas de los riesgos financieros.

Comprensión insuficiente de la importancia y los riesgos del negocio de financiación del comercio.

En primer lugar, los altos directivos y los departamentos pertinentes de los bancos comerciales carecen de conocimientos y experiencia en los negocios de financiación del comercio internacional y, en general, tienen una comprensión superficial de los riesgos de los negocios de financiación del comercio internacional, lo que se manifiesta en dos tendencias. : En primer lugar, se cree erróneamente que la financiación del comercio internacional puede generar comisiones de gestión e intereses de financiación de los clientes sólo prestando documentos o emitiendo cartas de crédito, lo cual es un negocio de riesgo cero. Esto condujo directamente a la formación de activos improductivos en. bancos debido a grandes cantidades de anticipos de cartas de crédito a mediados de la década de 1990. En segundo lugar, cuando surgen problemas, la financiación del comercio internacional se considera riesgosa y se toman medidas para hacer que el crédito de financiación del comercio internacional sea más difícil que los préstamos ordinarios; El tiempo es largo, lo que restringe el desarrollo de este negocio.

En segundo lugar, el negocio tradicional de los bancos comerciales es el negocio en moneda local, y los negocios internacionales representan una proporción relativamente pequeña, por lo que la mayoría de la gente piensa que en lugar de gastar mucha mano de obra, recursos materiales y recursos financieros. Para desarrollar la financiación del comercio internacional, es mejor concentrarse en el desarrollo de negocios en moneda local. Además, no se comprende suficientemente el papel del negocio de financiación del comercio internacional para mejorar la rentabilidad de los bancos y optimizar la calidad de los activos crediticios. Se cree que el negocio de financiación del comercio es relativamente pequeño en todos los activos crediticios y desempeña un papel insignificante.

Los bancos carecen de sistemas eficaces de prevención y gestión, y sus métodos de control de riesgos están atrasados.

Los riesgos involucrados en el negocio de financiamiento del comercio internacional incluyen riesgo del cliente, riesgo país, riesgo de agencia extranjera, riesgo de mercado internacional y riesgo operativo interno. La gestión de estos riesgos requiere medios técnicos avanzados para vincular de forma eficaz y orgánica los departamentos y sucursales pertinentes del banco. Sin embargo, el Banco de China está relativamente rezagado en el proceso de negocios de divisas. Las diferentes sucursales y departamentos operan de forma independiente, carecen de intercambio de recursos de red y de coordinación y gestión unificadas, y no pueden lograr los objetivos de compartir recursos, monitorear riesgos y moderar mutuamente. Por ejemplo, un departamento del Departamento de Negocios Internacionales es responsable del control del riesgo crediticio, el control del riesgo de las operaciones comerciales y el desarrollo comercial del negocio financiero. El control de riesgos no sólo es débil, sino que también carece de restricciones mutuas internas y de control de riesgos profesional. Frente a la realidad objetiva de que las empresas importadoras y exportadoras de mi país generalmente sufren pérdidas operativas y tienen un gran número de deudas bancarias incobrables, la financiación comercial de los bancos implica grandes riesgos.

La competencia desordenada en el negocio financiero socava los estándares de gestión de riesgos.

En comparación con países extranjeros, el negocio de financiación del comercio internacional de mi país es más corto, el mercado es inmaduro y varios mecanismos de restricción son imperfectos. Con la competencia cada vez más feroz en el negocio de liquidación internacional de los bancos comerciales, las formas comerciales de cada banco son relativamente simples. Para ganar una mayor participación de mercado, compiten para atraer clientes con condiciones preferenciales, tienen controles y requisitos de crédito cada vez más bajos para los clientes corporativos y han relajado los controles sobre los riesgos de financiamiento del comercio. Por ejemplo, algunos bancos han reducido los requisitos de margen para emitir cartas de crédito. Algunos incluso utilizan el crédito para abrir una carta de crédito sin depósito; algunos abren una carta de crédito de uso cuando el depósito es insuficiente y los trámites de garantía o hipoteca están incompletos. Estas prácticas socavan las normas de gestión de riesgos y exacerban los riesgos en las operaciones de financiación del comercio de los bancos.

El equipo de marketing es débil y carece de personal empresarial integral y de alta calidad.

El negocio de liquidación internacional es altamente profesional y requiere personal comercial de alta calidad. Sin embargo, los bancos comerciales chinos carecen de talento en la financiación del comercio internacional y los recursos humanos limitados están muy concentrados en la gestión. Al mismo tiempo, la estructura del conocimiento de los talentos es única. Dado que todos los bancos operan negocios internacionales como negocios independientes, en términos de configuración institucional, el Departamento de Negocios Internacionales es responsable de la liquidación internacional y el negocio conjunto de financiación del comercio. Como resultado, los profesionales relevantes sólo están familiarizados con los acuerdos internacionales, pero carecen de conocimientos comerciales en contabilidad financiera y gestión de crédito. No pueden juzgar ni comprender con precisión el crédito de los clientes a partir de los datos financieros y el estilo de negocios, y no pueden comprender completamente todos los vínculos. todo el proceso de financiación del comercio internacional, lo que reduce el riesgo de Las funciones del producto y los efectos de mercado de los negocios internacionales se han visto comprometidos y falta un control estricto sobre sus riesgos.

El entorno legal para los negocios de financiación del comercio internacional es imperfecto.

El negocio de financiación del comercio internacional involucra instrumentos financieros internacionales, derechos sobre bienes, hipotecas sobre bienes, prendas, garantías y fideicomisos, que requieren definiciones legales específicas de los derechos y responsabilidades de diversas conductas. Sin embargo, la legislación financiera de China está claramente por detrás del desarrollo empresarial. Algunos términos y prácticas comunes en el financiamiento del comercio internacional no están regulados en las leyes de nuestro país. Por ejemplo, ¿cuáles son los derechos del banco sobre los documentos y bienes en el negocio del conocimiento de embarque, qué tipo de relación de vínculo existe entre el banco y el cliente, si el recibo fiduciario comúnmente utilizado en el conocimiento de embarque de importación es válido, y si el billete aceptado por el banco en el negocio de cartas de crédito de uso puede emitirse mediante pagos judiciales, etc. Por lo tanto, este entorno jurídico imperfecto aumenta aún más los riesgos del negocio de financiación del comercio de mi país.

Estrategias de desarrollo/Financiación del comercio

Crear conciencia sobre el desarrollo de negocios de financiación del comercio internacional.

A medida que mi país se abra más al mundo exterior y el comercio internacional se vuelva cada vez más frecuente, el volumen total de importaciones y exportaciones aumentará significativamente, lo que sin duda proporcionará un enorme espacio de mercado para el desarrollo de negocios de divisas, especialmente negocio de financiación del comercio. Los bancos comerciales de todos los niveles deben actualizar sus conceptos y mejorar su comprensión del desarrollo de negocios de divisas, especialmente los negocios de financiación del comercio internacional. Partiendo de los severos desafíos posteriores a nuestra adhesión a la OMC, desarrollaremos activamente los negocios de liquidación internacional utilizando el negocio de financiamiento del comercio como herramienta, ajustaremos nuestras estrategias comerciales e ideas de trabajo y prestaremos mucha atención a las tendencias de los bancos extranjeros. Por lo tanto, los bancos comerciales deben fortalecer la búsqueda de información de mercado y adoptar diversas políticas y medidas que contribuyan a promover el desarrollo del negocio de liquidación internacional.

Ajustar la estructura organizativa e implementar el principio de separación de revisión de préstamos y revisión de préstamos.

Para adaptarse a las necesidades del desarrollo empresarial, es necesario que los bancos ajusten sus instituciones internas, rediseñen el modelo operativo del negocio de financiación del comercio internacional, eliminen el modelo de revisión de préstamos e implementen límites de crédito. gestión para controlar eficazmente los riesgos y servir proactivamente a los clientes. ① Debe quedar claro que la financiación del comercio es un negocio crediticio y debe incluirse en la gestión crediticia de todo el banco. El departamento de crédito evalúa el estado crediticio de los clientes de financiación comercial e inicialmente establece el límite de crédito del cliente. Al establecer un sistema de separación de revisión de préstamos, el departamento de crédito, el comité de aprobación de crédito y el departamento de negocios internacionales son responsables de los riesgos crediticios y de liquidación internacional. En última instancia, la separación de revisión de préstamos y el control de riesgos especiales se logran bajo un sistema integral unificado de gestión de crédito. , y se toman diferentes medidas para controlar los derechos de propiedad para lograr el propósito de prevención y control de riesgos. El límite de crédito debe comprender los siguientes puntos: en primer lugar, el límite de crédito debe controlar la proporción de cartas de crédito de uso. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será el riesgo; en segundo lugar, controlar la proporción total de cartas de crédito sin depósito y fortalecer; las limitaciones a los negocios de los clientes mediante el pago de un determinado control de depósitos, el tercero es establecer un período de evaluación, el cuarto es implementar la gestión de la línea de crédito bajo el límite de crédito total, el quinto es establecer y mejorar un sistema de control interno. realizar un seguimiento de las líneas de crédito de importación y exportación de los clientes básicos y fortalecer la coordinación dentro del departamento.

Establecer un sistema científico de gestión de riesgos comerciales y de financiación

Desarrollar estándares de evaluación de clientes que cumplan con las características de la financiación del comercio internacional y seleccionar clientes que hayan estado involucrados en el comercio internacional durante mucho tiempo. y tener buen crédito.

Al establecer un centro de aprobación de créditos y un departamento comercial de financiación del comercio, existen muchos factores de riesgo que afectan la financiación del comercio internacional. Por lo tanto, la prevención de riesgos requiere que el personal de los bancos comerciales tenga conocimientos del negocio crediticio y analice y evalúe el crédito de los clientes. De esta manera, podemos aprovechar al máximo las ventajas de nuestro talento y prevenir y resolver de antemano diversos riesgos comerciales.

Mejorar la supervisión de riesgos durante todo el proceso de implantación del sistema.

(1) Realizar preparativos previos al préstamo antes de la financiación, establecer un sistema de análisis de riesgos previo al préstamo, revisar y aprobar estrictamente las líneas de crédito de financiación, controlar los riesgos operativos y analizar los riesgos crediticios, los riesgos de mercado, los riesgos naturales y riesgos sociales, riesgos de política macroeconómica nacional y riesgos de tipo de cambio, descubrir rápidamente factores adversos, revisar estrictamente la información crediticia de las empresas solicitantes, emisores y bancos emisores, y tomar medidas preventivas.

(2) Administrar estrictamente el negocio de cartas de crédito. La carta de crédito siempre se ha considerado un método de liquidación relativamente confiable en el comercio internacional. La revisión de las cartas de crédito es responsabilidad principal de los bancos y las empresas de importación y exportación. En primer lugar, debemos revisar cuidadosamente la autenticidad y validez de la carta de crédito, determinar el tipo, propósito, naturaleza, método de circulación y, en segundo lugar, revisar la situación crediticia, la institución de capital, la solidez del capital y el estilo comercial de la misma; el banco emisor debe comprender el verdadero límite de crédito; en tercer lugar, es necesario comprender oportunamente el precio del producto, el método de entrega, los documentos de envío, etc. para poder realizar una evaluación integral de las condiciones operativas del solicitante y realizar una evaluación; juicio objetivo sobre su capacidad de pago esperada y si existe algún propósito fraudulento tercero Cuarto, revisar cuidadosamente la carta de crédito transferible, revisar estrictamente la solvencia crediticia del banco emisor y del banco transferente, y revisar los términos de la carta de crédito.

(3) Establecer un mecanismo completo de protección legal lo antes posible y actuar en estricto apego a la ley. Se debe fortalecer la investigación sobre la legislación relevante existente, combinada con las condiciones laborales reales y las tendencias de desarrollo futuras, para identificar áreas incompatibles y exigir la mejora de la legislación relevante lo antes posible a través de los canales relevantes. Utilice armas legales para proteger al máximo los intereses bancarios y reducir los riesgos.

Fortalecer la cooperación con los bancos extranjeros

Dado que muchos inversores extranjeros son optimistas sobre el buen desarrollo del mercado chino y el comercio exterior, los bancos comerciales estatales deberían aprovechar esta oportunidad favorable para cooperar con los inversores extranjeros relevantes. Los bancos han unido fuerzas para desarrollar y ocupar el mercado de negocios de divisas de China, luchar por algunos grandes proyectos que se han establecido en China y utilizar capital extranjero, y expandir el negocio de financiación comercial de los bancos comerciales chinos de diversas maneras y en múltiples niveles.

Conciencia y capacidad para prevenir riesgos financieros

La financiación del comercio internacional es un negocio con amplio conocimiento, fuerte tecnicismo y operaciones complejas, que requiere una alta calidad profesional de los profesionales relevantes. Nuestro país se dedica a este negocio desde hace poco tiempo y necesita urgentemente profesionales integrales que conozcan las prácticas, técnicas operativas y negocios crediticios internacionales. La competencia en el negocio de liquidación internacional de los bancos comerciales es esencialmente una competencia en el nivel de gestión bancaria y la calidad del personal. Por lo tanto, mejorar la calidad de los gestores de financiación del comercio y aumentar su conciencia y capacidad para prevenir riesgos se ha convertido en una máxima prioridad. Se debe formar lo antes posible un grupo de talentos familiarizados con las finanzas internacionales, el comercio internacional y el derecho. En primer lugar, al presentar talentos de alto nivel y alta calidad, podemos aprovechar al máximo la tecnología avanzada de los bancos de agencias, seleccionar temas relevantes e invitar a expertos de los bancos de agencias a dar conferencias especiales. Si las condiciones lo permiten, también podemos enviarlos. empleados a bancos comerciales extranjeros para estudiar. En segundo lugar, en el trabajo diario, debemos prestar atención al resumen y análisis de los casos, acumular experiencia de manera oportuna, fortalecer conscientemente el estudio del conocimiento del comercio internacional y los negocios de seguros de transporte, prestar mucha atención a la dinámica del mercado del comercio internacional, comprender y dominar los cambios en el mercado de productos básicos y cultivar una comprensión del comercio internacional. Obtener información sobre el mercado comercial, mejorar la capacidad de identificar riesgos potenciales y mejorar continuamente los niveles comerciales. El tercero es hacer un buen trabajo en la capacitación en el trabajo y mejorar continuamente la calidad del servicio y el cultivo moral de los empleados. El cuarto es fortalecer la conciencia sobre los riesgos, mejorar continuamente la capacidad de los empleados para detectar y prevenir la falsificación y esforzarse por prevenir y resolver los riesgos de financiación del comercio internacional.

Ampliar conocimientos: ¿Cuáles son los servicios de financiación del comercio internacional de los bancos comerciales?

El negocio de financiación del comercio internacional de los bancos comerciales incluye negocios de crédito y financiación mediante cartas de crédito (incluidas cartas de crédito nacionales e internacionales), negocios de cobranza, remesas y factoring (incluidas las liquidaciones a término derivadas de las mismas). ventas de divisas) y créditos bajo garantías no financieras en moneda nacional y extranjera. Entre ellos, los servicios de crédito y financiamiento bajo cartas de crédito, cobranzas y remesas incluyen préstamos de embalaje, letras de cambio de exportación, descuentos de exportación, forfaiting, participación en riesgos, emisión de cartas de crédito de importación, letras de cambio de importación, garantías de entrega, emisión de cartas de crédito. y negociación de cartas de crédito nacionales, etc. Los riesgos incluyen: riesgos de exclusión de seguros de crédito a la exportación, riesgos de revisión de documentos, riesgos de capital, riesgos de crédito corporativo y riesgos de crédito bancario.

Crédito:

El crédito se refiere a los fondos proporcionados directamente por los bancos comerciales a clientes institucionales no financieros, o garantías para la compensación de los clientes y las obligaciones de pago que puedan ocurrir en actividades económicas relevantes, incluidas Préstamos, financiación comercial, financiación de letras, arrendamiento financiero, sobregiros y anticipos varios y otros negocios en el balance, así como aceptación de letras, emisión de cartas de crédito, cartas de garantía, cartas de crédito standby, cartas de confirmación de crédito, emisiones de bonos. garantía, garantía de préstamo, ventas Activos con recurso, no utilizados. En pocas palabras, el crédito se refiere al acto de un banco que brinda directamente apoyo financiero a un cliente o garantiza a un tercero el crédito de un cliente en actividades económicas relevantes.

El crédito se divide en crédito a corto plazo y crédito a medio y largo plazo por plazo. El crédito a corto plazo se refiere al crédito dentro de un año (incluido un año), y el crédito a mediano y largo plazo se refiere al crédito de más de un año.

Financiamiento:

Financing significa financiación en inglés. En un sentido estricto, es el comportamiento y el proceso de las empresas que recaudan fondos.

En términos generales, la financiación también se denomina financiación, es decir, la financiación de fondos monetarios y el comportamiento de las partes involucradas en la recaudación o préstamo de fondos en el mercado financiero a través de diversos métodos. El Diccionario de Economía New Palgrave explica el financiamiento como: El financiamiento se refiere a los medios de transacción monetaria para pagar una compra en exceso de efectivo, o los medios monetarios para recaudar fondos para la adquisición de activos.

Descripción detallada del financiamiento:

1, se refiere a una actividad comercial en la que las empresas utilizan diversos métodos para recaudar fondos de instituciones financieras o intermediarios financieros;

2 .La esencia de la gestión de derechos mineros es el financiamiento de los derechos mineros y el desarrollo minero;

3. Se refiere a los poseedores y demandantes de fondos monetarios, actividades de financiamiento directo o indirecto;

4. significa que, en las condiciones de producción socializada a gran escala, el ajuste del capital monetario es una forma y un medio efectivos para ajustar el excedente y la escasez entre las entidades sociales y económicas;

5. flujo de fondos entre los tenedores y el Un comportamiento económico que compensa las deficiencias. Este es un proceso interactivo bidireccional de fondos, que incluye la integración de fondos (fuente de fondos) y financiamiento (utilización de fondos). La financiación en un sentido estricto sólo se refiere a la integración de fondos;

6. Se refiere al flujo de fondos entre el lado de la oferta y el lado de la demanda. Este flujo es un proceso interactivo bidireccional, que incluye a ambos. la integración de fondos y la transferencia de fondos.

7. Se refiere al hecho de que una empresa obtiene los fondos necesarios para operar sus actividades de canales relevantes de una determinada manera.

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