Nuevas reglas para 50.000 transferencias bancarias
El artículo 9 de las "Medidas" estipula que las instituciones financieras como las instituciones financieras de desarrollo, los bancos de políticas, los bancos comerciales, los bancos cooperativos rurales, las cooperativas de crédito rurales, los bancos rurales y municipales y las instituciones que operan negocios de divisas manejan los siguientes negocios: Al hacerlo, debemos llevar a cabo la debida diligencia del cliente, registrar información básica de identidad del cliente y conservar copias o fotocopias de los documentos de identidad válidos del cliente u otros documentos de identidad:
(1) Establecer relaciones comerciales con clientes a través de apertura de cuentas u otros acuerdos;
(2) Proporcionar transacciones únicas, como remesas de efectivo, intercambios de efectivo, pagos de facturas, ventas físicas de metales preciosos y ventas de diversos productos financieros. Para clientes que no han abierto una cuenta en esta institución y cuyo monto de transacción excede los 50 000 RMB o el equivalente en moneda extranjera excede los 6 543 800 000 USD.
El artículo 10 estipula que los bancos comerciales, los bancos cooperativos rurales, las cooperativas de crédito rurales, los bancos comunales y otras instituciones financieras manejarán transacciones para clientes personas físicas de más de 50.000 yuanes o el equivalente a 65.438 dólares estadounidenses + 0.000 yuanes o más Para depósitos y retiros de efectivo, se debe identificar y verificar la identidad del cliente, y se debe comprender y registrar el origen o propósito de los fondos.
2. Las instituciones financieras con un monto de transacción única superior a 50.000 yuanes deben realizar la debida diligencia con el cliente.
El artículo 12 señala que las compañías de valores, compañías de futuros, compañías de administración de fondos de inversión de valores y otras instituciones dedicadas al negocio de venta de fondos deben llevar a cabo la debida diligencia con el cliente y registrar la identidad del cliente al manejar los siguientes siete negocios principales para los clientes. Información básica, conservar copia o fotocopia del DNI en vigor u otro documento de identidad del cliente.
Los siete negocios específicos son:
(1) Negocio de corretaje;
(2) Negocio de gestión de activos;
(3) ) vende diversos productos financieros a clientes que no han abierto una cuenta en esta institución y el monto de la transacción supera los 50 000 RMB o el equivalente en moneda extranjera de más de 6,5438 millones de dólares estadounidenses;
(4) Préstamo de márgenes y valores, prenda de acciones, acuerdos de recompra y otras transacciones de crédito;
(5) Transacciones de derivados extrabursátiles y otros negocios de venta libre;
(6) Suscripción y patrocinio , asesoramiento financiero para fusiones, adquisiciones y reorganizaciones de empresas que cotizan en bolsa, gestión de fideicomisos de bonos corporativos, recomendación de empresas públicas no cotizadas, titulización de activos y otros negocios;
(7) Otros negocios de valores que requieren la debida diligencia del cliente según lo estipulado por la Banco Popular de China y Comisión Reguladora de Valores de China.
Las instituciones de pago no bancarias, como las tarjetas prepago que superen los 3.654,38 RMB + 00.000 RMB, deben ajustarse en su totalidad.
El artículo 17 señala que al manejar los siguientes negocios, las instituciones de pago no bancarias llevarán a cabo la debida diligencia del cliente, registrarán la información básica de identidad del cliente y conservarán copias o fotocopias de los documentos de identidad válidos de los clientes u otros documentos de identidad. :
(1) Establecer una relación comercial con un cliente abriendo una cuenta de pago y vendiendo una tarjeta prepago registrada o una tarjeta prepago sin nombre a un cliente por un monto superior a RMB 6,543,800,000;
(2) Proporcionar procesamiento de transacciones de pago para los clientes que no han abierto una cuenta de pago con esta institución mediante la firma de un contrato o la vinculación de la tarjeta, y el monto de la transacción es superior a RMB 654,38+0 millones o el equivalente en moneda extranjera de más de 654,38+00 dólares estadounidenses, o 30 El monto acumulado de recibos y pagos de fondos bilaterales durante el día es más de 50.000 yuanes o el equivalente en moneda extranjera de más de 6,5438 millones de dólares estadounidenses;
Otras situaciones:
Además, el artículo 8 estipula que las instituciones financieras no pueden proporcionar servicios ni realizar transacciones con clientes no identificados, no pueden abrir cuentas anónimas o seudónimas para clientes y no pueden abrir cuentas para clientes que se hacen pasar por otros.
El artículo 18 señala que cuando los bancos y las instituciones de pago no bancarias presten servicios de adquisición a comerciantes especiales, deberán realizar la debida diligencia del cliente sobre los comerciantes especiales y registrar las identidades de los comerciantes especiales y sus representantes legales o personas a cargo. Información básica, y conservar copias o fotocopias de sus documentos de identidad vigentes u otros documentos de identidad.
Artículo 19. Cuando una compañía fiduciaria establece un fideicomiso para un cliente o transfiere los derechos de los beneficiarios del fideicomiso, deberá identificar y verificar la identidad del fideicomitente, comprender el origen de la propiedad del fideicomiso, registrar la información de identidad básica del fideicomitente y del beneficiario, y conservar la propiedad del fideicomitente. Documento de identidad vigente u otros documentos de identidad Copia o fotocopia de.
Artículo 20: Si los fondos del cliente son fondos fiduciarios o su propiedad es propiedad fiduciaria, la institución financiera deberá identificar al cliente y al fiduciario al establecer una relación comercial con el cliente o al realizar una transacción única de más superior a una cantidad prescrita, la identidad de la persona, el beneficiario y otras personas naturales que en última instancia tienen control real sobre la propiedad del fideicomiso, y registrar sus nombres e información de contacto.
Artículo 21 Sociedades de gestión de activos de seguros, sociedades de gestión de activos financieros, sociedades financieras de grupos empresariales, sociedades de arrendamiento financiero, sociedades de financiación de automóviles, sociedades de financiación al consumo, sociedades de corretaje de divisas, sociedades de préstamos, sociedades de gestión patrimonial y otras entidades financieras Las instituciones determinadas por el Banco Popular de China identificarán y verificarán la identidad del cliente, registrarán la información de identidad básica del cliente y conservarán copias o fotocopias del documento de identidad válido del cliente u otros documentos de identificación.