Tipos de préstamos sindicados indirectos
En el contrato de préstamo firmado entre el banco principal y el prestatario, es obligación del banco principal prestar al prestatario, y el banco principal tiene derecho al prestatario a cobrar el principal y los intereses del préstamo correspondientes. del prestatario. Por lo tanto, en el proceso de establecimiento de un nuevo tipo de préstamo sindicado indirecto, la naturaleza jurídica de la transferencia de obligaciones crediticias por parte del banco principal y el derecho a cobrar el principal y los intereses del préstamo correspondiente a los bancos participantes pertenece a la transferencia general de derechos. y obligaciones en el contrato de préstamo. Según las disposiciones legales pertinentes, cuando el deudor transfiere simultáneamente sus derechos y obligaciones bajo este contrato, necesita obtener el consentimiento por escrito del acreedor, de lo contrario la transferencia no tendrá efectos legales, lo que será muy grave tanto para el cedente como para el cesionario. Riesgos Legales. Por lo tanto, en el proceso de establecimiento de un nuevo tipo de préstamo sindicado indirecto, el banco principal debe negociar con el prestatario y obtener su consentimiento por escrito antes de transferir la obligación de emitir el préstamo y el derecho a cobrar el principal y los intereses del préstamo a los bancos participantes.
En la práctica, los nuevos préstamos sindicados indirectos requieren el consentimiento por escrito del prestatario. Por lo tanto, los nuevos préstamos sindicados indirectos generalmente adoptan el método de firmar un nuevo contrato de préstamo sindicado entre el banco líder, los bancos participantes y el prestatario. El nuevo contrato de préstamo sindicado firmado por todas las partes reemplaza el contrato de préstamo firmado por el banco líder y el prestatario. . Las condiciones del préstamo, el plazo del préstamo, la tasa de interés del préstamo y otros contenidos relevantes del nuevo contrato de préstamo sindicado pueden ser consistentes o no con el contrato de préstamo original. Además, el nuevo préstamo sindicado indirecto también puede adoptar el método de firmar un acuerdo de transferencia de derechos y obligaciones del préstamo entre el banco principal y los bancos participantes y obtener el consentimiento por escrito del prestatario. Sin embargo, este método es más complicado y propenso a disputas. rara vez se usa.
Cosas a tener en cuenta
En los nuevos préstamos sindicados indirectos, hay algunas cuestiones que deben tenerse en cuenta:
En primer lugar, en los nuevos préstamos sindicados indirectos, todas las partes firman El contenido del nuevo contrato sindicado es básicamente similar al del préstamo sindicado directo, y los bancos participantes también deben asumir la obligación de otorgar préstamos al prestatario. Por lo tanto, este préstamo sindicado indirecto es en realidad muy parecido a un préstamo sindicado directo, y puede consultar el contenido y el modelo relevantes de un préstamo sindicado directo durante el proceso de formación específico.
En segundo lugar, en el nuevo tipo de préstamo sindicado indirecto, el nuevo contrato de préstamo sindicado firmado entre el banco principal, los bancos participantes y el prestatario sustituye al contrato de préstamo firmado entre el banco principal y el prestatario, que puede ser considerada Extensión de deuda significa que se forma una nueva relación de derechos y deudas del acreedor entre el banco principal, los bancos participantes y el prestatario, y se elimina la relación de derechos y deudas del acreedor en virtud del contrato de préstamo original firmado entre el banco principal y el prestatario. En este caso, si existe una garantía en el contrato de préstamo original, la garantía podrá extinguirse porque la deuda bajo el contrato de préstamo original se extingue como deuda principal, es decir, el garante original ya no asume la responsabilidad de la garantía del nuevo sindicado. contrato de préstamo. Por tanto, en los nuevos préstamos sindicados indirectos se deberá prestar especial atención a las emisiones de garantías. Para evitar riesgos legales relevantes, se puede exigir al garante original que se comprometa a seguir asumiendo la responsabilidad de la garantía del nuevo contrato de préstamo sindicado, o se puede exigir al prestatario que proporcione nuevas garantías.
En tercer lugar, en el nuevo préstamo sindicado indirecto, además de la obligación de emitir el préstamo, el banco principal también puede transferir parte del préstamo que ya ha emitido al prestatario a los bancos participantes, lo que es legalmente la transferencia de un derecho de acreedor. Por lo tanto, en el proceso de establecimiento de préstamos sindicados, debemos prestar atención no solo a los nuevos préstamos sindicados indirectos, sino también a los préstamos sindicados indirectos de tipo transferencia. El llamado préstamo sindicado indirecto tipo transferencia se refiere a un préstamo sindicado indirecto formado por el banco líder que transfiere parte del préstamo que ha emitido de acuerdo con el contrato de préstamo firmado con el prestatario a los bancos participantes, y los bancos participantes y los principales. banco que actúa conjuntamente como prestamista.
Después de que el banco principal otorga un préstamo al prestatario según lo acordado, tiene derecho a exigirle que reembolse el principal y los intereses del préstamo según lo acordado. Por lo tanto, en el proceso de establecimiento de un préstamo sindicado indirecto de tipo concesión, el banco principal transfiere el préstamo emitido a los bancos participantes de conformidad con el contrato de préstamo, lo que legalmente constituye una transferencia de derechos en el contrato de préstamo. Según las disposiciones de las leyes pertinentes, el acreedor no necesita obtener el consentimiento del deudor para transferir sus derechos en virtud de este contrato, pero debe ser notificado al deudor. De lo contrario, la transferencia de los derechos del acreedor no tendrá efectos legales para el deudor, y la deuda aún se extinguirá cuando el deudor cumpla su deuda con el transmitente. Consecuencias jurídicas, esto es sin duda un riesgo jurídico para el cesionario. Por lo tanto, en el proceso de establecimiento de un préstamo sindicado indirecto, cuando el banco principal transfiere el préstamo desembolsado al banco participante, se debe notificar al prestatario por escrito de manera oportuna. En la operación real, el banco principal y los bancos participantes generalmente firman contratos de préstamos sindicados relevantes con el prestatario, o el banco principal y los bancos participantes pueden firmar un contrato de transferencia de préstamo y notificar al prestatario por escrito.
Asuntos relacionados
En los préstamos sindicados indirectos, hay algunos asuntos que requieren atención:
En primer lugar, no todos los créditos pueden transferirse. En el contrato de préstamo original firmado entre el banco principal y el prestatario, podrá estipularse que ambas partes no transferirán los derechos y obligaciones o contenidos similares derivados del contrato de préstamo. Este Acuerdo prohíbe la transferencia. Si existe tal acuerdo en el contrato de préstamo original, solo notificar al prestatario el hecho de que se transfieren los derechos del acreedor no tendrá el efecto legal de transferir los derechos del acreedor, sino solo después de obtener el consentimiento por escrito del prestatario.
En segundo lugar, los préstamos sindicados indirectos del tipo transferencia también implican la cuestión de notificar al deudor. El artículo 80 de la "Ley de Contratos" estipula: "Si un acreedor transfiere sus derechos, deberá notificarlo al deudor. Sin notificación, la transferencia no será efectiva para el deudor. Los préstamos sindicados indirectos de tipo transferencia están dentro del ámbito de la transferencia". de los derechos del acreedor previstos en la "Ley de Contratos".
Cabe señalar que no queda claro si la notificación prevista en la Ley de Contratos se limita al deudor principal, o incluye no sólo al deudor principal, sino también al deudor hipotecario, pignorante, fiador y demás deudores subordinados. . Además, los reglamentos pertinentes sobre hipotecas y prendas promulgados por las autoridades competentes pertinentes contienen el contenido de que las hipotecas y prendas deben registrarse para cambios en circunstancias similares, aunque la legalidad, racionalidad y efecto legal de estos reglamentos son controvertidos. Sin embargo, para evitar riesgos legales relevantes, durante el proceso de establecimiento de préstamos sindicados indirectos, las partes relevantes deben notificar con prontitud al deudor principal y a los deudores subordinados si están involucrados el registro de hipotecas y el registro de prendas, y los procedimientos de cambio relevantes también deben completarse oportunamente. manera.
En tercer lugar, en los préstamos sindicados indirectos, el banco principal sólo puede transferir al prestatario el préstamo que ya ha emitido, es decir, el banco principal sólo puede transferir sus derechos al prestatario, excluyendo su interés en el préstamo. préstamo. Según las disposiciones legales pertinentes, la transferencia de créditos y deudas generales debe obtener el consentimiento por escrito del deudor; de lo contrario, dicha transferencia no tendrá efectos legales. Por lo tanto, los préstamos sindicados son en realidad equivalentes a un híbrido de un nuevo tipo de préstamo sindicado indirecto y un tipo de franquicia de préstamo sindicado indirecto. Por tanto, en el proceso de establecimiento de préstamos sindicados, además de satisfacer las necesidades de los préstamos sindicados indirectos tipo franquicia, también debemos prestar atención a las necesidades de los nuevos préstamos sindicados indirectos.
En cuarto lugar, en los préstamos sindicados indirectos con transferencia, el banco principal sólo transfiere sus derechos al prestatario. Según las disposiciones legales pertinentes, si se transfieren los derechos del acreedor principal garantizado, los derechos del acreedor principal garantizado se transferirán en consecuencia. Por tanto, en los préstamos sindicados indirectos con cesión, la validez del contrato de garantía no interviene, pero por razones de prudencia, el contrato de garantía puede modificarse en consecuencia. El llamado préstamo sindicado indirecto en forma de représtamo significa que los bancos participantes proporcionan una cierta cantidad de fondos al banco principal, y el banco principal, como prestamista, emite los fondos junto con los fondos del banco principal. al prestatario como un préstamo, y el banco principal le devuelve el dinero al prestatario. Un préstamo sindicado indirecto formado mediante el pago del principal y los intereses del préstamo a los bancos participantes dentro del alcance del principal y los intereses del préstamo.
Características
En comparación con los préstamos sindicados indirectos más nuevos y los préstamos sindicados indirectos preferenciales, la refinanciación de préstamos sindicados indirectos es un tipo especial de préstamos sindicados indirectos, que se reflejan principalmente en:
En primer lugar, en el préstamo sindicado indirecto, no existe ningún contrato entre los bancos participantes y el prestatario, por lo que no existe una relación directa de acreedor-deuda entre los bancos participantes y el prestatario. El prestatario no tiene derechos en virtud del préstamo. contrato firmado por el prestatario, y los bancos participantes no tienen derecho a hacer valer derechos contra el prestatario. En consecuencia, el prestatario y el banco principal sólo tienen una relación acreedor-deuda, y el prestatario sólo puede exigir al banco principal que conceda un préstamo y reembolse el principal y los intereses del préstamo.
En segundo lugar, en el tipo de préstamo sindicado indirecto, aunque existe una relación acreedor-deuda entre el banco principal y los bancos participantes, el requisito previo para que el banco principal pague el principal y los intereses de el préstamo a los bancos participantes es que el prestatario ha reembolsado el principal y los intereses del préstamo, es decir, el banco principal está obligado a reembolsar el principal y los intereses del préstamo a los bancos participantes dentro del alcance del reembolso del prestatario. Principal e intereses del préstamo Si el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y a tiempo, el banco principal tiene derecho a negarse a pagar el principal y los intereses del préstamo a los bancos participantes sin asumir ninguna responsabilidad. similar a los préstamos encomendados);
En tercer lugar, en el préstamo sindicado indirecto con sobrepréstamo, no existe ningún contrato entre los bancos participantes y el garante, por lo que no existe ninguna relación entre los bancos participantes y el garante. relación directa acreedor-deuda. Los bancos participantes no tienen ningún derecho sobre el contrato de préstamo firmado entre el banco principal y el garante, y los bancos participantes no tienen derecho a hacer valer derechos contra el garante. En consecuencia, el garante sólo firma un contrato de garantía con el banco principal, y el garante sólo asume la responsabilidad de garantía por el banco principal, pero por los fondos pertinentes obtenidos mediante el ejercicio de la garantía real,
En cuarto lugar, en Préstamos sindicados indirectos. Los asuntos relacionados con la formación de un sindicato entre el banco principal y los bancos participantes son acciones internas entre el banco principal y los bancos participantes. Generalmente, no hay necesidad de negociar o informar al prestatario, siempre que el banco principal. el banco y los bancos participantes llegan a un acuerdo;
Parte 1 5. En los préstamos sindicados indirectos con représtamo, la participación de los bancos participantes en el préstamo sindicado depende en parte de la presentación del banco principal al prestatario y del préstamo. . Por lo tanto, cuando el banco principal transfiere la obligación de emisión de un préstamo a los bancos participantes, está obligado a proporcionar a los bancos participantes información relevante sobre el prestatario y el préstamo, incluida la información veraz y no engañosa ni oculta. El incumplimiento de esta obligación por parte del banco principal generará responsabilidad para con los bancos participantes. En el funcionamiento real, las obligaciones del banco líder pueden eximirse o reducirse mediante la autoevaluación de los bancos miembros y la asunción independiente de responsabilidades.
Se puede observar que en realidad existen dos relaciones de acreedor y deudor independientes en los préstamos sindicados indirectos: la relación de acreedor y deudor entre los bancos participantes y el banco principal, y la relación de acreedor y deudor entre el banco principal. y el prestatario. Aunque en realidad existe una cierta conexión entre estos dos diferentes derechos de los acreedores y relaciones de deuda, son completamente independientes desde el punto de vista jurídico. Cada parte disfruta de derechos y asume obligaciones según los contratos correspondientes.