Pequeñas y microempresas con conocimientos financieros
Pequeñas y microempresas con conocimientos financieros (qué servicios financieros están disponibles para las pequeñas y microempresas)1. ¿Qué servicios financieros están disponibles para las pequeñas y microempresas?
1. El camino hacia el crecimiento
CCB sigue procesos comerciales estandarizados, procedimientos operativos simplificados y productos financieros diversificados para satisfacer las necesidades financieras de diferentes empresas, y de acuerdo con la calificación crediticia de la empresa Proporcionar líneas de crédito y seguir apoyando a las empresas.
2. Servicio de préstamo rápido
Bajo la premisa de analizar y predecir la confiabilidad de la primera fuente de pago de la empresa, CCB satisface las necesidades de financiamiento rápido y conveniente de los clientes y microempresas. proporciona negocio de crédito Garantía hipotecaria (prenda) total y efectiva.
3. Microcrédito
Los clientes comerciales de micropréstamos son pequeñas y microempresas con un límite de crédito total de menos de 5 millones de yuanes por hogar.
4. Préstamos de crédito
CCB analiza principalmente la evaluación integral de la empresa y el estado crediticio de la entidad. Las pequeñas y microempresas con buen estado crediticio emitirán pequeños préstamos de crédito en RMB. para la producción a corto plazo y el volumen de operaciones.
Datos ampliados:
Con el fin de ampliar los canales de financiación para las pequeñas y microempresas de base tecnológica y promover el desarrollo innovador de las pequeñas y microempresas, las instituciones financieras bancarias de Jinjiang promueven enérgicamente la promesa de patentes. servicios de financiación. A finales de abril, había cuatro instituciones bancarias en la ciudad * * * que se ocupaban del negocio de financiación de promesas de patentes para seis empresas, con un saldo de préstamos de 654,38+5 mil millones de yuanes.
Con el fin de ampliar los canales de financiación para las pequeñas y microempresas de base tecnológica y promover el desarrollo innovador de las pequeñas y microempresas, las instituciones financieras bancarias de Jinjiang promueven vigorosamente los servicios de financiación de promesas de patentes. A finales de abril, había cuatro instituciones bancarias en la ciudad * * * que se ocupaban del negocio de financiación de promesas de patentes para seis empresas, con un saldo de préstamos de 654,38+5 mil millones de yuanes.
Jinjiang Rural Commercial Bank lanzó conjuntamente el producto "Talent Loan" con la Oficina de Talento, la Oficina de Recursos Humanos y Seguridad Social, la Oficina Financiera y Jinhua Integrated Circuit Company para proporcionar canales convenientes de financiación y solicitud de préstamos para talentos destacados. grupos, que atraen talentos destacados y excelentes equipos empresariales vienen a Jinjiang para desarrollar e iniciar negocios. Hasta finales de abril, *** había solicitado 12 "préstamos para talentos" con un saldo de 2,58 millones de yuanes.
2. ¿Cuáles son las medidas financieras para apoyar a las pequeñas y microempresas?
Dado que las pequeñas y microempresas no sólo son la principal fuente de empleo, sino también la fuente de vitalidad para el espíritu empresarial y la innovación, aumentar el apoyo a las pequeñas y microempresas siempre ha sido una tarea importante para las instituciones financieras.
Reducir los costos de financiamiento de las pequeñas y microempresas requiere que las instituciones financieras limpien aún más los elementos de cobro y respondan a las expectativas del mercado. Por supuesto, además de exigir apoyo a las pequeñas y microempresas, durante la inspección de las dos instituciones financieras y el simposio posterior, el Primer Ministro planteó requisitos para todos los aspectos del desarrollo de la industria financiera, incluido que la regulación financiera debe obedecer a las situación general, profundizar la reforma financiera, ampliar la financiación directa y liberalizar aún más el acceso a los mercados, apoyar la innovación financiera, etc. , enviando una señal clara al mundo exterior de que las finanzas apoyan el desarrollo de la economía real.
3. ¿Cómo promueven las instituciones financieras el desarrollo de las pequeñas y microempresas?
Para promover el desarrollo de las pequeñas y microempresas, las instituciones financieras deben resolver principalmente las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas.
Uno de los principales obstáculos para el desarrollo de las pequeñas y microempresas es la escasez de fondos. Los préstamos de los bancos a menudo enfrentan procedimientos complejos y procesos engorrosos, que no sólo implican energía sino que también pueden retrasar las oportunidades de desarrollo.
Por lo tanto, las instituciones financieras deben simplificar el proceso de préstamo tanto como sea posible y al mismo tiempo garantizar la seguridad de los fondos, brindar servicios financieros convenientes, eficientes y de alta calidad, y brindar un fuerte apoyo económico para el desarrollo de las pequeñas y microempresas. empresas.
Primero, desarrollar servicios financieros diversificados para satisfacer necesidades financieras diversificadas.
En segundo lugar, productos y servicios financieros innovadores.
En tercer lugar, innovar los mecanismos de préstamo.
En cuarto lugar, innovar el método de hipoteca con garantía.
En quinto lugar, establecer una gestión integral de riesgos.
Pequeñas y microempresas son un término colectivo para pequeñas empresas, microempresas, talleres familiares y hogares industriales y comerciales individuales propuesto por el economista Profesor Lang Xianping. El Ministerio de Finanzas y la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma emitieron un aviso en el que deciden eximir de 22 tasas administrativas a las pequeñas y microempresas en los próximos tres años para reducir la carga que pesa sobre las pequeñas y microempresas.
4.
Las medidas de apoyo financiero del estado para las pequeñas y microempresas incluyen: 1. Garantizar que la tasa de crecimiento y el incremento de los préstamos a las pequeñas y microempresas sean “no menos de dos ”.
Aprovechar plenamente el papel rector de los mecanismos de représtamo, redescuento y reservas diferenciales, perfeccionar las medidas de evaluación y descomponer los objetivos generales para cada institución financiera bancaria. Cada institución financiera bancaria debe formular planes de crédito separados e implementarlos paso a paso.
2. Acelerar el enriquecimiento y la innovación de los servicios financieros para las pequeñas y microempresas. Desarrollar vigorosamente el financiamiento de cadenas industriales, financiamiento de distritos comerciales y financiamiento de grupos empresariales, llevar a cabo activamente negocios de préstamos como garantía de propiedad intelectual y garantía de cuentas por cobrar, y brindar servicios financieros personalizados a pequeñas y microempresas.
3. Centrarse en fortalecer los servicios de mejora crediticia y los servicios de información para pequeñas y microempresas. Construir una plataforma integral de intercambio de información, mejorar el sistema de garantía financiera, desarrollar vigorosamente el negocio de seguros de garantía de préstamos y seguros de crédito, y formar un nuevo mecanismo de "pequeñas y microempresas-servicios de mejora de crédito e información-bancos comerciales" para compartir beneficios y riesgos. .
4. Desarrollar activamente las pequeñas instituciones financieras. Establecer un sistema de instituciones de servicios financieros "puerta a puerta" con amplia cobertura, diferenciación y alta eficiencia para pequeñas y microempresas, y promover el capital privado para establecer instituciones financieras privadas, como bancos privados, empresas de arrendamiento financiero y empresas de financiación al consumo. que asumen sus propios riesgos.
Todo tipo de instituciones financieras deberían ampliar sus puntos de venta de servicios a áreas donde se concentran las pequeñas y microempresas.
5. ¿Cuál es el enfoque de enriquecer e innovar los servicios financieros para las pequeñas y microempresas?
El objetivo de enriquecer e innovar los servicios financieros para pequeñas y microempresas es mejorar las funciones de los servicios, transformar los métodos de servicio e innovar los productos de servicios.
Todas las instituciones bancarias y financieras deben fortalecer sus conceptos de servicio de apoyo y ayuda a las pequeñas empresas, y no ayudar a los pequeños clientes ni actuar para obtener pequeñas ganancias. Deben comprender el lema empresarial de pequeñas ganancias pero rápida rotación y acumulación de menos, y acumular buenos comportamientos, movilizar más puntos de venta para participar en servicios financieros para pequeñas y microempresas, ampliar el alcance empresarial, aumentar la innovación y mejorar las funciones financieras. Es necesario establecer firmemente una filosofía empresarial centrada en el cliente, desarrollar continuamente productos especiales basados en las características de las pequeñas y microempresas de diferentes tipos y etapas de desarrollo, y proporcionar productos y servicios financieros personalizados a las pequeñas y microempresas.
Es necesario proporcionar de manera integral servicios financieros básicos e integrales, como apertura de cuentas, liquidación, gestión financiera y consultoría; desarrollar vigorosamente el financiamiento de cadenas industriales, financiamiento de distritos comerciales y financiamiento de grupos empresariales; prendas de propiedad y cuentas por cobrar Los negocios de préstamos hipotecarios, como prendas, prendas muebles, prendas de pedidos y prendas de recibos de almacén, promueven el factoraje comercial, el arrendamiento financiero, los fideicomisos direccionales y otros servicios financieros; hacen pleno uso de nuevas tecnologías y nuevas herramientas como Internet; innovar continuamente los modelos de servicios financieros en línea, "barrido de calles" y otros métodos para proporcionar activamente servicios financieros a las pequeñas y microempresas.
6. ¿Qué son las microfinanzas?
1. Foro de 60 personas sobre microfinanzas de China El "Foro de 60 personas sobre microfinanzas de China" es una organización sin fines de lucro dedicada a la teoría y la práctica de las microfinanzas. Institución oficial de investigación académica sin fines de lucro. Con una visión de futuro y un espíritu de exploración, el foro consolida la base académica de las microfinanzas de China, analiza temas de vanguardia en el campo de las microfinanzas, promueve la reforma y la práctica de la industria de las microfinanzas de China y contribuye al desarrollo y la prosperidad de Las finanzas inclusivas de China.
Dos. Alibaba Small and Micro Financial Services Group Alibaba Group anunció el 7 de marzo de 2013 que se estaba preparando para establecer Alibaba Small and Micro Financial Services Group. El principal ámbito comercial de Alibaba Small and Micro Financial Services Group incluye pagos, pequeños préstamos, seguros, garantías y otros campos. A través de una plataforma de Alibaba, ayudamos a las pequeñas y microempresas a lograr diversidad de especies y brindamos herramientas a los comerciantes en línea para ayudarlos a enfrentar a los consumidores a través del Grupo de Servicios Financieros para Pequeñas y Microempresas, brindamos fondos, pagos y garantías a innumerables pequeñas empresas y; consumidores y otros servicios que necesitan para apoyar su supervivencia y desarrollo.
Peng Lei es el director ejecutivo de Microfinance Services Group. Según informes de los medios, las operaciones corporativas de Alibaba Small and Micro Financial Services Group provienen de cuatro aspectos. En primer lugar, tiene dos pequeñas empresas de préstamos en Zhejiang y Chongqing, con un capital social total de 654,38+600 millones de yuanes; en segundo lugar, la financiación para los bancos; en tercer lugar, la titulización de activos, estará abierta a cada vez más bancos;
Anteriormente, Jack Ma, presidente de la junta directiva de Alibaba Group, habló una vez de las tres etapas principales del desarrollo futuro de Alibaba: plataforma, finanzas y datos. A principios de 2013, Alibaba Group se reorganizó en 25 grupos empresariales y básicamente se determinó el negocio de la plataforma.
El establecimiento de Alibaba Small and Micro Financial Services Group significa el comienzo de la segunda fase. En este sistema, el concepto más importante es "el crédito es igual a riqueza" y "la apertura, la transparencia, la responsabilidad, el compartir y la interacción" son los valores fundamentales.
Jack Ma, presidente de la junta directiva de Alibaba Group, dijo: China no necesita otra empresa financiera, pero China carece de una empresa de servicios financieros que realmente se centre en servir a las pequeñas y microempresas. Los informes de investigación muestran que desde 2014, las necesidades de servicios financieros de las pequeñas y microempresas han cambiado, lo que se refleja principalmente en el doble crecimiento de las necesidades de financiamiento y las necesidades de servicios financieros integrales. Por ello, diversas entidades financieras e instituciones financieras han planteado sus propios modelos de servicios.
Como institución cuasi financiera, el factoring comercial se ha convertido en una nueva forma de pequeñas y microfinanzas y servicios financieros. Se ha comprendido y reconocido su papel para aliviar eficazmente las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas y apoyar el desarrollo de la economía real, y ha comenzado una nueva ronda de desarrollo acelerado. El primer modelo de factoring comercial de CAD Wanli para brindar servicios financieros a pequeñas y microempresas satisface los requisitos de crecimiento de las pequeñas y microempresas en financiamiento y servicios financieros integrales, y también incorpora su concepto de servicio dedicado, profesional, por lotes y estándar.
Enfoque: El grupo objetivo del servicio se posiciona como pequeñas y micro empresas con cajas registradoras POS, al servicio de la economía real. Lote: la aplicación de tecnología de la información moderna y tecnología de big data reduce la desviación y el engorroso proceso del manual; revisar operaciones, reducir costos de servicios, procesar datos de información en lotes y brindar servicios en lotes: convertir servicios en productos estándar; Todo el proceso de servicio es como una línea de montaje de fábrica, y cada enlace se ejecuta de acuerdo con operaciones estándar para formar un servicio estándar.
7. Características de las microfinanzas
Dos características de las microfinanzas:
Primero, están dirigidas a pequeñas y microempresas y a personas pobres o de ingresos bajos y medios. grupos.
En segundo lugar, debido a la particularidad de los clientes, existirán productos y servicios financieros adecuados para este tipo de clientes objetivo específicos.
La financiación de pequeñas y microempresas tiene las características de alto riesgo y alto rendimiento;
El alto riesgo y la garantía insuficiente hacen que la financiación de pequeñas y microempresas dependa del crédito personal de la empresa. propietario la mayor parte del tiempo. Además, la fuerte incertidumbre de las pequeñas y microempresas es también la principal fuente de riesgo para los préstamos pequeños.
Altos rendimientos, además de las primas de riesgo tradicionales, debido a que el mercado no está abierto y la demanda es mucho mayor que la oferta, la prima de política de los préstamos pequeños es la fuente del exceso de rendimiento.