¿Cuál es la diferencia entre el seguro de enfermedades críticas en Hong Kong y el seguro de enfermedades críticas en el continente?
Los seguros de Hong Kong se han convertido en líderes en la industria de seguros con sus características de "primas bajas, dividendos altos, protección rica y liquidación fácil de reclamos", lo que llevó a los consumidores del continente a correr a Hong Kong para comprar seguros.
Las ventajas parecen obvias, pero ¿realmente merece la pena comprarlo?
Papá cree que debido a la competencia cada vez más feroz en el mercado de seguros continental, han surgido productos cada vez más rentables. Los seguros en Hong Kong ya no son nuestra prioridad.
Hoy, papá analizará contigo, ¿es tan bueno el seguro de Hong Kong?
Las ventajas del seguro de Hong Kong
Las desventajas de la industria de seguros de Hong Kong
Resumen de papá
01
Hong Kong ¿Cuáles son las características de los seguros?
En comparación con el desarrollo de la industria de seguros en China continental, la industria de seguros en Hong Kong solo ha pasado por un proceso de 30 años, mientras que la industria de seguros de Hong Kong tiene una historia de más de 100 años. Sistema de desarrollo maduro, todo el mercado está muy desarrollado.
¿Cuáles son sus características?
Precios de productos
Debido al poder de fijación de precios más libre de las compañías de seguros de Hong Kong, las mejores condiciones médicas y la mayor esperanza de vida de Hong Kong.
Desde la perspectiva del índice de siniestralidad, el costo y la competencia en el mercado, los seguros de Hong Kong tienen ventajas en el precio de los productos.
De hecho, esta es una comparación con algunos productos de seguros fuera de línea en el continente. Si se compara con los productos de Internet actuales en el continente, es realmente difícil decir quién es más caro y quién más barato.
Comparación de las primas por enfermedades críticas entre Hong Kong y China continental.
Papá comparó los precios del seguro de salud, peligros y enfermedades de Prudential y los dos tipos de seguro de enfermedades críticas en el continente.
"Jinyou Life 2018" y "Health, Danger and Disease Care" son productos de seguro de enfermedades críticas de tipo ahorro con dividendos, con la misma cantidad asegurada de 500.000. En condiciones de pago a 20 años:
"Golden Friends Life 2018" es más caro que "Protección de la salud, los riesgos y las enfermedades", con una prima anual de 3.037 yuanes y una prima total de 60.742 yuanes, que es aproximadamente un 18% más caro que Hong Kong.
"Centennial Kanghuibao Ultimate Edition" es un seguro de enfermedades críticas puramente orientado al consumidor. Sin dividendos, pago anual adicional por fallecimiento de 7640, prima total de 152800, ¡117 más barato que el seguro de Hong Kong!
La comparación aquí no pretende demostrar que el seguro continental sea más barato que el seguro de Hong Kong, sino que el seguro no es absolutamente barato. Si compara seguros participantes similares, el seguro de Hong Kong es realmente más barato.
El continente tiene grandes ventajas en productos de seguro de enfermedades críticas para el consumidor de protección pura.
Echemos un vistazo a otras ventajas de otros seguros de Hong Kong:
El seguro de enfermedades críticas viene con dividendos.
La mayoría de los productos de seguros en Hong Kong tienen ingresos por dividendos y la cantidad asegurada aumentará con el aumento de los dividendos. Esta es también una de las principales razones por las que la mayoría de los consumidores del continente van a Hong Kong a comprar seguros.
Permítanme darles un ejemplo: para el mismo seguro de enfermedades críticas con un monto asegurado de 500.000 RMB, 50 años después, el monto asegurado en el continente seguirá siendo de 500.000 RMB, mientras que el seguro de Hong Kong será de 500.000 RMB. tener una suma asegurada de 700.000 RMB o incluso más.
Pero los ingresos por dividendos de los seguros de Hong Kong son ingresos esperados. La llamada "expectativa" es una predicción del futuro y el rendimiento final es incierto.
Las reglas de cálculo de los rendimientos esperados en China continental están estrictamente controladas por la supervisión y los rendimientos son claros, mientras que en Hong Kong las compañías de seguros son libres de decidir.
Algunas enfermedades están definidas de manera amplia y humanas.
Papá revisó cuidadosamente las definiciones de enfermedades de los seguros de Hong Kong y las comparó con las del continente. Las definiciones de enfermedades son prácticamente las mismas, pero algunas enfermedades en Hong Kong son más humanas que las del continente.
El seguro de vida de Hong Kong tiene una definición relativamente vaga de muerte. Echemos un vistazo al descargo de responsabilidad del seguro de vida total de AIA Life:
Definición de términos del producto
Solo hay un descargo de responsabilidad: el asegurado se suicida dentro del año siguiente a la fecha del contrato de seguro. efecto.
Echemos primero un vistazo a las cláusulas de exención por fallecimiento de los seguros de vida continentales, tomando como ejemplo el seguro de vida de lujo Guardian de E-family:
Definición de los términos del producto
En la cláusula de exención del seguro de vida se puede reclamar si te suicidas un año después de contratar la póliza en Hong Kong, sin muchas restricciones;
En cuanto a la definición de exención, el seguro continental tiene muchas definiciones restrictivas, como conducir en estado de ebriedad, abuso de drogas, etc.
Echemos un vistazo a las diferentes definiciones de enfermedades en los seguros de enfermedades críticas en los dos lugares:
1.? Hemorragia cerebral
Seguro de Hong Kong:
Definición de cláusula de accidente cerebrovascular
Interpretación: Se proporcionará compensación si se confirman anomalías neurológicas objetivas al menos 30 días después de la aparición de la enfermedad.
Seguros continentales:
Definición de secuelas de un ictus
Interpretación: Es necesario conservar una o más deficiencias físicas 180 días después del diagnóstico.
Conclusión: Esta es una diferencia horaria. Cuando todo el mundo está enfermo, especialmente cuando está gravemente enfermo, el tiempo es oro. Son 30 días en Hong Kong y 180 días en el continente. La definición de Hong Kong es más humana.
2.? Tumores cerebrales benignos
Seguro de Hong Kong:
Encefalomielitis benigna
Interpretación: si se diagnostica un tumor benigno relacionado y se presentan síntomas de aumento de la presión intracraneal, obtenga una compensación.
Seguros continentales:
Definición de tumor cerebral benigno
Explicación: Diagnóstico (aumento de la presión intracraneal) y se cumple al menos una de las siguientes condiciones: 1. Se ha realizado una craneotomía para extirpar todo o parte del tumor cerebral. 2. Se ha realizado radioterapia para el tumor cerebral.
Conclusión: El seguro de Hong Kong compensará una vez que se confirmen las condiciones relevantes, mientras que el seguro del continente solo compensará después del tratamiento o cirugía relevante.
3. Cáncer de tiroides
En los seguros de Hong Kong, el cáncer de tiroides ha pasado de ser una enfermedad crítica a una enfermedad menor, mientras que en los seguros continentales, el cáncer de tiroides todavía está incluido en el alcance. de enfermedad crítica. En este sentido, el continente tiene una gran ventaja.
Definición de cáncer
La Ordenanza de Seguros de Hong Kong estipula claramente que el cáncer de tiroides está excluido de la definición de cáncer grave.
Después de leer las definiciones de las tres enfermedades anteriores, ¿crees que Hong Kong es mejor que el continente en términos de protección de seguros?
De hecho, en términos generales, no hay mucha diferencia en las definiciones de las enfermedades graves más comunes entre Hong Kong y China. Algunas enfermedades están definidas más claramente en China continental, mientras que las de Hong Kong están definidas de manera más amplia.
Hasta cierto punto, Hong Kong facilitará a los consumidores hacer afirmaciones, pero algunas definiciones generales son demasiado amplias. Si no estudia completamente las definiciones relacionadas con los seguros antes de comprar, fácilmente puede generar disputas por reclamos más adelante.
Asignación de activos en el extranjero
Los seguros de Hong Kong pueden proporcionar múltiples monedas, principalmente dólares estadounidenses o dólares de Hong Kong, que pueden resistir eficazmente el riesgo de depreciación del RMB.
La misma política cambiaria puede estar exenta de controles cambiarios cuando se necesita una gran cantidad de fondos en moneda extranjera en el futuro, o proporcionar apoyo financiero directo en moneda extranjera cuando se necesitan tratamientos o gastos en el extranjero.
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Desventajas del seguro de Hong Kong
1.? La enfermedad menor ocupa el monto asegurado de enfermedad crítica
En Hong Kong, la compensación por enfermedad menor ocupa el monto asegurado por enfermedad crítica. Por ejemplo, si el monto asegurado es 500.000, si la enfermedad menor es 20, y si la enfermedad menor es de 6,5438 millones, entonces el próximo beneficio por enfermedad crítica será solo de 400.000.
Además, el índice de compensación por enfermedades menores del seguro de Hong Kong es de alrededor de 20, y el índice de compensación por enfermedades menores es bajo y representa el monto asegurado.
El monto de compensación por enfermedad menor del seguro continental no tiene en cuenta el monto del seguro por enfermedad crítica y el índice de compensación es alto, 25/30/35. Algunos productos de seguro por enfermedad crítica también incluyen compensación por enfermedad moderada.
2.? Descargo de responsabilidad
Los seguros continentales tienen exenciones por enfermedad grave, enfermedad moderada y enfermedad menor, así como exenciones para los asegurados. Si los padres aseguran a sus hijos y ocurre un accidente asegurado, no se reembolsarán todas las primas posteriores. Las cláusulas de exención de responsabilidad de los seguros de Hong Kong no son tan ventajosas como las de los seguros del continente.
3.? Existen riesgos de tipo de cambio y riesgos de política cambiaria.
Los seguros de Hong Kong se liquidan en dólares estadounidenses o de Hong Kong y los consumidores deben asumir los riesgos del tipo de cambio.
Además, la compra en el extranjero de seguros de vida y la devolución de seguros de dividendos por parte de residentes del continente son transacciones realizadas bajo cuentas financieras y de capital. En la actualidad, las políticas de gestión de divisas aún no se han liberalizado y existen ciertas políticas. riesgos.
——Advertencia de riesgo de la Comisión Reguladora de Seguros de China para los residentes del continente que compren seguros en Hong Kong.
4.? El “aviso ilimitado” de Hong Kong y el principio de la máxima integridad
Al comprar un seguro en el continente, cualquier compañía de seguros a la que pregunte podrá responder su pregunta. Si no pregunta, puede optar por no responder incluso si hay una pregunta. Por lo tanto, el principio de notificación en China continental suele ser una notificación limitada.
Los seguros de Hong Kong adoptan una forma similar al "aviso ilimitado". Tienes que responder lo que preguntaste y lo que no preguntaste. Todas estas son preguntas abiertas, pero normalmente no es necesario hablar de enfermedades menores como fiebre y resfriado.
En China continental, la Ley de Seguros estipula claramente que si un contrato se ha establecido por más de 2 años, la compañía de seguros debe rescindir el contrato.
En Hong Kong, fraude o; Se puede rastrear la notificación falsa al asegurado, lo que en última instancia puede conducir a la denegación de compensación debido a la revelación falsa.
Siempre que no diga la verdad, incluso si no tiene nada que ver con el reclamo, se le puede negar la compensación.
Para obtener más información, haga clic en el artículo escrito anteriormente: Se rechazaron las reclamaciones de seguros de Hong Kong de los residentes del continente. ¿Aún te atreves a contratar un seguro para Hong Kong?
5.? Los contratos de seguro no están protegidos por la legislación nacional.
Los contratos de seguro firmados en Hong Kong no están protegidos por la ley nacional, lo que significa que si ocurre una disputa, solo se aplicará la ley de Hong Kong. El asegurado debe presentar una demanda en Hong Kong y pagar los honorarios y honorarios del litigio. gastos de transporte.
6.? Debes venir personalmente a Hong Kong para firmar el contrato.
Para el seguro de Hong Kong, debe ir personalmente a Hong Kong para firmar el contrato y pagar la tarifa para que el contrato de seguro entre en vigor. De lo contrario, el contrato de seguro no está protegido por la ley de seguros de Hong Kong.
7.? Si una compañía de seguros de Hong Kong quiebra, perderá todo su dinero.
Las sucursales de compañías de seguros extranjeras en Hong Kong pueden declararse en quiebra. Una vez que quiebran, pueden perder todo su dinero.
El seguro continental está bajo la jurisdicción del Consejo de Estado. Incluso si quiebra, será asumido por la fuerza por otras compañías de seguros capaces o respaldado por la Comisión Reguladora de Seguros de China. preocuparnos de que la compañía de seguros quiebre y de que nuestro dinero se desperdicie.
03
Resumen de papá
El seguro de Hong Kong y el seguro continental tienen sus pros y sus contras, y diferentes personas tienen diferentes necesidades.
El seguro se utiliza esencialmente para evitar riesgos, pero la cantidad asegurada y los dividendos en Hong Kong se verán afectados por las fluctuaciones del tipo de cambio, y aún se desconoce qué cambios se producirán en el futuro. Le sugiero que realmente se proteja adecuadamente antes de considerar la gestión financiera.
El seguro de Hong Kong tiene su valor. La decisión de comprar un seguro para Hong Kong depende más de su situación real y de sus necesidades personales.
Con el auge de los productos de seguros en el continente, los seguros de Hong Kong ya no son nuestra mejor opción.
Por eso, cuando se trata de seguros, debes elegir racionalmente, comprar según tus necesidades y proteger tu vida con el seguro que más te convenga.
Fuente: sitio web oficial de Dadbao
Si todavía tiene preguntas sobre el seguro de enfermedades críticas de Hong Kong y el seguro de enfermedades críticas del continente, puede buscar ayuda en plataformas profesionales de terceros, como Nampa. en el sitio web oficial de seguros.
¡Espero que el contenido anterior te sea útil!