¿Qué es el factoraje de cadena larga del Changsha Bank?
El negocio de factoraje nacional también se denomina comúnmente financiación de cuentas por cobrar, lo que significa que después de que la empresa pasa la revisión del banco, transfiere sus cuentas por cobrar al banco y obtiene fondos por adelantado. Dependiendo del tipo, se puede dividir en factoring de compra y factoring de recompra. El punto de revisión del banco de factoring es principalmente revisar la capacidad de pago del deudor (es decir, la empresa que le debe dinero).
El negocio de factoring extranjero es principalmente un producto financiero diseñado en base al negocio de importación y exportación de empresas importadoras y exportadoras. Su función principal es permitir que las empresas importadoras y exportadoras obtengan fondos por adelantado. Los productos específicos incluyen préstamos empaquetados, descuentos en facturas, etc.
En la práctica, existen muchas formas diferentes de operar el factoring. Generalmente se puede dividir en: factoring con recurso y factoring con recurso; factoring explícito y factoring implícito; factoring de descuento y factoring a vencimiento
(1) Factoring con recurso y factoring sin recurso
El factoraje con recurso significa que el proveedor transfiere el derecho sobre las cuentas por cobrar a un banco (es decir, el factor). Después de que el proveedor recibe el pago, si el comprador se niega a pagar o no puede pagar, el factor tiene derecho a perseguir al proveedor y exigir el reembolso de los fondos monetarios pagados por adelantado. Actualmente, por prudencia y para reducir posibles pérdidas en el futuro, los bancos suelen ofrecer a sus clientes factoring con recurso.
El factoring sin recurso, por otro lado, es el riesgo de que el comprador se niegue a pagar o no pueda pagar. Una vez que los proveedores y los factores realizan negocios de factoring, equivale a transferir todos los riesgos al banco. Como el riesgo es demasiado alto, los bancos generalmente no lo aceptan.
(2) Factoring explícito y factoring implícito
El factoring explícito y el factoring implícito se distinguen en función de si se notifica al comprador sobre el negocio de factoring.
Factoring explícito significa que el proveedor debe informar inmediatamente al comprador de la situación del factoring cuando se transfieren los derechos del acreedor e instruir al comprador a pagar el precio directamente al factor.
El factoring implícito excluye al comprador del negocio de factoring, y el banco y el proveedor realizan el negocio de factoring por separado. Cuando vence, el proveedor se presenta para exigir el pago, que luego se entrega al factor. Los proveedores pueden utilizar agentes secretos para ocultar su mala situación financiera.
(3) Factoring de descuento y factoring de vencimiento
El factoring de descuento, también conocido como factoring de financiación, se refiere a cuando el exportador entrega letras que representan cuentas por cobrar a la garantía. El factor proporciona inmediatamente al exportador un financiamiento de pago anticipado que no excede el 80% de las cuentas por cobrar, y el 20% restante de las cuentas por cobrar se liquida después de que el factor cobra el pago completo del deudor (importador). Este es un método de factorización típico.
Factoring de vencimiento significa que el factor no proporciona financiamiento al exportador cuando recibe los documentos presentados por el exportador (como una factura de venta que representa cuentas por cobrar), sino cuando los documentos vencen y luego le paga al exportador. El descontador de letras debe realizar el pago independientemente de si el pago se ha recibido para entonces.