De ellos depende si pueden comprar una casa.
1. ¿A cuánto asciende el pago inicial de una hipoteca?
En febrero del año pasado se introdujeron nuevas políticas que exigen un pago inicial mínimo del 20% para préstamos para compra de vivienda por primera vez en ciudades no restringidas. A medida que muchas ciudades han reiniciado políticas de restricción de compras y préstamos, el número de ciudades y bancos que implementan un pago inicial mínimo del 20% se ha desplomado. El pago inicial más alto para una primera vivienda es del 3,5% en Beijing y Shanghai, mientras que el pago inicial más alto a nivel nacional. es sólo el 30%.
El pago inicial mínimo para una segunda vivienda es del 30%, y el más alto se da en Suzhou (área urbana (incluido el distrito de Wujiang), ciudad de Kunshan, ciudad de Taicang) y Nanjing (área urbana principal, excluyendo el distrito de Liuhe). , distrito de Lishui, distrito de Gaochun), alcanzando el 80%. Y los bancos fluctuarán los ratios de pago inicial en función de las condiciones del mercado, y esto continuará en 2017.
2. ¿Cuál es el tipo de interés de la hipoteca?
El tipo de interés de referencia actual para los préstamos hipotecarios es del 4,90%, y varios bancos ofrecen diferentes descuentos para quienes compran una vivienda por primera vez. En el primer semestre del año pasado, la política crediticia general fue relativamente flexible, con un descuento del 30%. A medida que muchas ciudades reanudan las restricciones a las compras y a los préstamos, la tendencia de las tasas de interés hipotecarias preferenciales se endurece. Los bancos pueden reducir los descuentos preferenciales o aumentar el umbral para obtener tasas de interés preferenciales. Los datos hipotecarios de Rong360 muestran que, al 20 de diciembre de 2016, la tasa de interés hipotecaria más baja en Tianjin era el 20% del Banco de Tianjin, pero no es fácil para los compradores de viviendas comunes obtener descuentos.
La tendencia general de los tipos de interés hipotecarios se endurecerá en 2017. Por ejemplo, a finales de 2016, hubo noticias de que a partir de enero de 2017, Beijing implementaría un descuento mínimo del 10% en la tasa de interés hipotecaria. Al final, Beijing implementó esta política. De hecho, Beijing es la tercera ciudad después de Shenzhen y Shanghai en adoptar estándares unificados para tasas de interés preferenciales para quienes compran una vivienda por primera vez. Se prevé que más ciudades introducirán políticas similares en 2017, y es probable que en muchas ciudades desaparezcan las tasas de interés preferenciales de menos del 10% de descuento para quienes compran por primera vez.
3. Criterios para el reconocimiento de primera y segunda vivienda
A la hora de comprar una casa, mucha gente escuchará el dicho de “reconocer la casa requiere un préstamo” y “reconocer la casa” no requiere préstamo”.
En primer lugar, al definir una segunda vivienda, si el prestatario tiene información de registro en el sistema de registro de vivienda local, al comprar una casa, la casa se definirá como una segunda vivienda o superior.
En segundo lugar, la identificación del préstamo significa que al definir una segunda vivienda, si el comprador de la vivienda ha registrado la información del préstamo para comprar una casa en el sistema de crédito del banco, al solicitar un préstamo para comprar una casa, el La casa se definirá como una segunda vivienda arriba. Debido a las diferentes normas implementadas en distintos lugares, las sentencias sobre la primera y la segunda vivienda también serán diferentes.
A continuación se detallan algunos criterios comunes para identificar una segunda vivienda.
1. El préstamo se ha utilizado para comprar una casa y el préstamo comercial se ha liquidado. Luego puede solicitar otro préstamo para comprar una casa, la primera casa si el préstamo no se ha cancelado. - dos casas.
2.Hay dos registros de préstamos comerciales a mi nombre, uno ha sido pagado y el otro no ha sido pagado. En este momento, se considera refinanciación para una segunda vivienda o más.
3. Como pareja, una de las partes utiliza un préstamo comercial para comprar una casa antes del matrimonio y la otra parte utiliza un préstamo de un fondo de previsión para comprar una casa antes del matrimonio. Después de casarse, quieren pedir dinero prestado a nombre de la pareja. Si el préstamo ha sido reembolsado, las instituciones financieras bancarias pueden controlar de manera flexible la tasa de interés del préstamo y el índice de pago inicial en función de factores específicos como la solvencia y el estado crediticio del prestatario. Si el préstamo no ha sido liquidado, se considera una segunda vivienda o más.
4. Dos personas se van a casar, pero aún no han recibido el certificado de matrimonio. Una de las partes tiene propiedades e hipotecas pendientes y la otra parte no tiene registros de propiedades e hipotecas. Ahora compren juntos una casa nueva, registren su nombre y soliciten un préstamo sin historial de préstamos. Como usted es el propietario de la propiedad, comprar una casa con un préstamo hipotecario de un banco cuenta como dos casas.
Cabe destacar que algunas ciudades con restricciones de compra como Beijing, Shanghai, Shenzhen, Suzhou, Nanjing, Hefei, etc. Independientemente de si el préstamo se cancela o no, se implementará la política de segunda vivienda y el pago inicial y la tasa de interés aumentarán en consecuencia.
4. ¿Cuál es el monto del préstamo?
Los factores que afectan el monto del préstamo comercial incluyen el pago inicial, el valor de tasación de la casa, la capacidad de pago del prestatario, el informe de crédito personal, la antigüedad de la casa, etc. Cabe señalar que los bancos tienen requisitos relativamente consistentes en cuanto a la capacidad de pago Ingreso mensual ≥ pago mensual de la hipoteca X2. Otros factores varían de un banco a otro. Por ejemplo, en términos de antigüedad de la vivienda, normalmente se requieren entre 20 y 25 años, 30 años para los bancos indulgentes y sólo 15 o 10 años para los bancos más estrictos.
En resumen, antes de solicitar un préstamo, debe prestar atención a consultar con el banco prestamista las políticas pertinentes. Los compradores de vivienda pueden tomar decisiones en función de sus propias condiciones.
5. ¿Cuáles son los métodos de pago?
En la actualidad, el pago igual de capital e intereses es el método de pago más común.
(1) Método de pago igual de capital e intereses
Interpretación: El método de pago igual de capital e intereses se refiere al pago del principal y los intereses del préstamo en cuotas iguales todos los meses durante el período del préstamo. es decir, el capital y los intereses totales del préstamo hipotecario y el monto total de los intereses y el principal se suma y se divide en partes iguales durante cada mes del período de pago. En la actualidad, mucha gente opta por este método de pago.
Características: En el monto de pago mensual, la proporción del capital aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes.
Personas aplicables: Es más adecuado para familias con ingresos relativamente estables, que compran una casa para vivir y cuyas condiciones financieras no permiten una inversión excesiva en la etapa inicial, como funcionarios, maestros y otras personas con ingresos estables.
(2) Método de pago de capital promedio
Interpretación: El método de pago de capital igual consiste en pagar el principal del préstamo en cuotas iguales todos los meses, y el interés del préstamo disminuye mensualmente con el principal. Es decir, el capital se distribuye a cada mes y se liquidan los intereses entre la fecha de pago anterior y la fecha de pago actual.
Características: A medida que pasa el tiempo, la carga de pago disminuirá gradualmente y la presión en la etapa inicial de pago será mayor. La ventaja de este método de pago es que ahorra más intereses que pagar intereses por adelantado por cantidades iguales de capital e intereses. La desventaja es que existe una mayor presión para pagar anticipadamente.
Personas aplicables: personas con altos ingresos, gran capacidad de pago y planes de pago anticipado.
En definitiva, 2017 será un año de regulación. Los amigos que estén planeando comprar una casa deben prestar atención a las últimas políticas del mercado inmobiliario y comprar una casa de manera racional en función de su propia situación económica. Después de todo, comprar una casa es un gran problema, así que no afecte su vida normal.
(La respuesta anterior se publicó el 18 de enero de 2017. Consulte la situación real para conocer la política actual de compra de viviendas).
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