¿Cómo conseguir un préstamo para comprar un coche?
Hay muchas formas de elegir un préstamo para comprar un automóvil y diferentes métodos tienen diferentes costos. Entonces, ¿cuál es la forma más económica de obtener un préstamo para comprar un automóvil? ? Esta es también la mayor preocupación de muchos compradores de automóviles. A continuación se ofrecen algunos consejos para ahorrar dinero en préstamos para automóviles.
Primero, elija una hipoteca inmobiliaria para comprar un automóvil
Para comprar un automóvil con un préstamo, muchas personas ofrecen hipotecas inmobiliarias porque las tasas de interés de los préstamos para hipotecas inmobiliarias son muy bajo. Si un prestamista elige un préstamo hipotecario inmobiliario para comprar un automóvil, reducirá en gran medida el costo del préstamo. En comparación con otros productos crediticios, el período de préstamo del préstamo hipotecario inmobiliario es relativamente largo, lo que también puede reducir efectivamente las finanzas. presión sobre el prestamista.
En segundo lugar, elija pagar el préstamo anticipadamente
Al solicitar un préstamo para comprar un automóvil, el prestamista puede elegir el período y el método de pago según su propia situación. Si está bajo mucha presión, puede optar por un plazo de préstamo más largo. Si tu situación financiera es buena, también puedes optar por un préstamo más corto o liquidarlo de una sola vez, porque cuanto más corto sea el préstamo, menos intereses pagará el prestamista.
En tercer lugar, elige un préstamo de "cliente directo" para comprar un coche.
Existen "clientes directos" y "clientes indirectos" a la hora de comprar un coche con un préstamo. En términos relativos, los préstamos directos a los clientes son más económicos y pueden ahorrar los gastos de gestión que cobran los concesionarios de automóviles.
Préstamo directo al cliente: solicita un préstamo directamente del banco sin un tercero;
Préstamo intermitente: el concesionario de automóviles solicita un préstamo al banco en tu nombre;
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Nota: tenga cuidado con los préstamos para automóviles sin intereses.
“Sin intereses” no significa “gratis”
Muchas instituciones crediticias incluyen tarifas sin intereses en las tarifas de gestión y diversos recargos. Además, también hay que pagar el seguro del coche y las tasas de licencia al comprar un coche. De hecho, los préstamos para automóviles sin intereses no son necesariamente más económicos que los préstamos hipotecarios tradicionales o los préstamos para automóviles garantizados.
¿Cuál es la forma más rentable de conseguir un préstamo para comprar un coche?
Si solicita un negocio de préstamos para automóviles de consumo personal con el Banco de China, la tasa de interés deberá estar de acuerdo con las regulaciones de tasas de interés de préstamos anunciadas por el Banco Popular de China, basándose en la tasa de interés de referencia del préstamo. La tasa de interés de nuestro préstamo se ajustará frecuentemente según las condiciones del mercado. Los métodos de pago comunes para los préstamos personales de los bancos nacionales incluyen: capital e intereses mensuales iguales, capital mensual promedio, pago único al vencimiento, pago mensual del capital e intereses al vencimiento, y pago único del capital e intereses al vencimiento. El método de pago específico se elige mediante negociación entre el prestatario y el prestamista.
El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.
Cómo obtener el préstamo para automóvil más rentable
Los préstamos bancarios son más rentables;
Supongamos que el editor quiere comprar un automóvil por valor de 654,38 millones yuanes, con un pago inicial del 30% y un préstamo El plazo es de 3 años.
1: Préstamo bancario
Un automóvil valorado en más de 65.438 millones de RMB requiere un pago inicial de 30.000 RMB. Si pide prestados los 70.000 RMB restantes a un banco, deberá pagar intereses de. 7.400 RMB (tasa de interés base del préstamo bancario: 1 año 6,56%; 2 años 6,65%; 3 años 6,65%; 4 años 6,90%; 5 años 6,90%;), el pago mensual es 2.150 yuanes, el costo total de comprar un automóvil Cuesta 107.400 yuanes, que es más que comprar un coche con el precio total de 7.400 yuanes.
Dos: Préstamo con tarjeta de crédito
Debido a que los préstamos con tarjeta de crédito no requieren intereses, solo necesita pagar una tarifa de gestión del 12% del monto total del préstamo en el primer mes. Por lo tanto, si pide prestado 70.000 yuanes, deberá pagar una tarifa de gestión de 8.400 yuanes y un pago mensual de 1.944 yuanes. El coste total de compra del coche es de 108.400 yuanes, 8.400 yuanes más que la compra total del coche.
Tres. Préstamos para empresas financieras
La tasa de interés anual de los préstamos para empresas financieras a un plazo de 1 a 3 años suele rondar entre el 8% y el 12%. Si la tasa de interés anual media es del 10% y el préstamo es de 70.000 yuanes, el interés a pagar es de 11.313 yuanes y el pago mensual es de 258,7 yuanes.
Datos ampliados:
¿Cuáles son las formas de conseguir un préstamo para comprar un coche?
1: Préstamo bancario
El préstamo bancario para comprar un coche es un método que elegirán la mayoría de propietarios de coches. El pago inicial es generalmente del 30% y el plazo del préstamo es generalmente de 1 a 3 años, con un máximo de 5 años. La tasa de interés del préstamo es baja y el período de amortización es largo. La diferencia entre los préstamos bancarios y otros métodos de compra de automóviles es que los bancos pueden solicitar préstamos para automóviles y no se limitan a modelos de automóviles o concesionarios de automóviles, lo que aumenta en gran medida las opciones para los compradores de préstamos para automóviles. Sin embargo, los procedimientos son engorrosos, el tiempo de revisión del préstamo es largo y el índice de pago inicial es relativamente alto. Generalmente, sólo puedes solicitar un préstamo del 70%.
Este método de préstamo es adecuado para propietarios de automóviles con mucho dinero en efectivo.
Dos: Préstamos con tarjeta de crédito
La compra de un automóvil a plazos con tarjeta de crédito es un negocio a plazos con tarjeta de crédito lanzado por instituciones bancarias. Los procedimientos de préstamo con tarjeta de crédito son relativamente sencillos y el tiempo de aprobación es rápido. Generalmente, el pago inicial es del 30% al 40% y el plazo del préstamo es de 3 años y, en algunos bancos, de 2 años. El límite del préstamo está vinculado al crédito personal y la mayor ventaja es el tipo de interés cero. Aunque los bancos no cobran intereses al gestionar las cuotas, sí cobrarán determinadas comisiones. El monto de la tarifa varía según el número de cuotas. Cada banco tiene regulaciones específicas. Generalmente ronda el 12% del monto total del préstamo. Este método también tiene restricciones en los modelos de vehículos comprados. Generalmente, ¡solo se puede comprar en tiendas 4S que cooperen con el banco emisor de la tarjeta!
Tres: Préstamos de la compañía de financiamiento de automóviles
Un préstamo de la compañía de financiamiento de automóviles se refiere a un préstamo otorgado directamente por la compañía de financiamiento de automóviles de la marca cuando el cliente compra un automóvil. Las características de este método son que el prestamista no necesita ofrecer ninguna garantía, los procedimientos son relativamente simples y la velocidad de aprobación es rápida.
Sin embargo, la tasa de interés del préstamo es alta, el plazo es corto, generalmente no más de 3 años, hay pocos modelos de automóviles para elegir y también está vinculado a otros negocios, como varios tipos de seguros que no necesitan comprarse, decoración obligatoria, etc.
Cómo conseguir un préstamo rentable para comprar un coche
En términos generales, comprar un coche con un préstamo tiene dos ventajas. En primer lugar, los fondos ahorrados se pueden utilizar en otros lugares, como inversiones, y el dinero invertido puede ser mayor que el interés del préstamo; en segundo lugar, puede acumular crédito y comprar un automóvil con el préstamo. Con el tiempo, puede acumular un buen crédito personal, que será útil cuando solicite préstamos y tarjetas de crédito más adelante.
El proceso de compra de un coche con préstamo es el siguiente:
Primero, pide un coche. Primero reserve un automóvil y luego realice el proceso de préstamo. Negocie con la tienda 4S políticas preferenciales específicas.
En segundo lugar, presentar los trámites del préstamo. Generalmente se requiere: certificado de identidad de la pareja, licencia de conducir, certificado de matrimonio, certificado de bienes raíces, certificado de ingresos, extracto bancario y otra información.
En tercer lugar, espere la aprobación. Una vez presentados los procedimientos de préstamo, el banco/financiador del fabricante/compañía financiera de terceros revisará y aprobará las calificaciones del solicitante del préstamo, que generalmente se divide en aprobación en línea y aprobación fuera de línea. La aprobación en línea generalmente implica una llamada telefónica al solicitante del préstamo; la aprobación fuera de línea generalmente implica una visita a su hogar, que solo se realiza cuando las calificaciones del solicitante del préstamo no son muy buenas.
Cuarto, pagar el anticipo. Una vez aprobado el préstamo, primero debe pagar el pago inicial a la tienda 4S, y luego la tienda 4S emitirá un recibo de pago inicial y lo entregará al banco/compañía financiera para que lo preste.
5. Pedir dinero prestado para recoger el coche. Los bancos/compañías financieras prestarán dinero a las tiendas 4S o a los solicitantes de préstamos, y les permitirán emitir facturas de seguro y recoger el automóvil normalmente.
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¿Cuál es la forma más rentable de conseguir un préstamo para comprar un coche?
Las sugerencias son las siguientes:
1. Compra de coche a plazos con tarjeta de crédito
Si el prestatario opta por comprar un coche con tarjeta de crédito, mayor coste. -La forma efectiva es comprar un modelo específico. Muchas empresas de automóviles optan por cooperar con los bancos a la hora de vender coches. Los usuarios con tarjetas de crédito del banco XX recibirán ciertos beneficios y descuentos en la compra de modelos específicos. Los prestatarios calificados pueden reservar una cantidad sustancial de dinero al comprar ciertos modelos de vehículos.
2. Comprar un coche en una tienda 4S
Para comprar un coche en una tienda 4S, normalmente es necesario solicitar un préstamo a la institución financiera de automóviles designada por la tienda 4S. , y la posibilidad de ahorrar dinero en productos crediticios es pequeña.
Pero los prestatarios pueden ahorrar dinero comprando automóviles en otros lugares de las tiendas 4S, como negarse a comprar productos de mantenimiento en las tiendas 4S y no comprar seguros de automóvil ni GPS en las tiendas 4S.
3. Préstamo bancario
Hay dos formas de solicitar un préstamo para automóvil en el banco, una es un préstamo para automóvil sin garantía y la otra es una hipoteca para automóvil. Se recomienda que los prestatarios elijan una hipoteca para automóvil porque la tasa de interés del préstamo hipotecario es más baja y el monto del préstamo es mayor.
Sin embargo, las desventajas de los préstamos hipotecarios son que el tiempo de aprobación es largo y la velocidad del préstamo es lenta, lo que es más adecuado para compradores de automóviles que no tienen prisa.
En términos generales, los prestatarios eligen comprar automóviles de diferentes maneras y ahorrar dinero de diferentes maneras. Si las condiciones lo permiten, solicitar un préstamo para automóvil en un banco es la opción más rentable, y la tasa de interés del préstamo para automóvil del banco es siempre más baja que la de otras instituciones financieras.
Un préstamo para automóvil se refiere a un préstamo otorgado por un prestamista a un prestatario que solicita comprar un automóvil. Los préstamos al consumo para automóviles son un nuevo tipo de método de préstamo en el que los bancos otorgan préstamos garantizados en RMB a compradores de automóviles que los compran en sus concesionarios autorizados. La tasa de interés de los préstamos al consumo para automóviles se refiere a la relación entre el monto del préstamo y el monto principal otorgado por el banco al consumidor, es decir, al prestatario, para comprar un automóvil de uso propio (automóvil familiar sin fines de lucro o vehículo comercial con menos de 7 plazas). Cuanto mayor sea el tipo de interés, mayores serán los reembolsos del consumidor.
Tipos de préstamos para automóviles
El negocio de compra de automóviles con préstamos personales se divide en préstamos para automóviles para clientes directos, clientes indirectos y tarjetas de crédito. El tipo de cliente directo es generalmente un préstamo de automóvil de un banco que permite a los clientes reunirse directamente para obtener un préstamo, y el tipo de cliente indirecto es generalmente un préstamo de automóvil de una compañía financiera de automóviles al préstamo de automóvil de un cliente.
Para los préstamos bancarios directos para automóviles, las tarifas cobradas incluyen depósito, principal e intereses, tarifa de garantía del 3%, etc. , y también se descontarán las tarifas de clientes premium del banco, pero las políticas preferenciales de cada banco son diferentes.
Además de las tarifas anteriores, los préstamos para automóviles de compañías de financiación de automóviles personales también deben cubrir tarifas de supervisión, tarifas de gestión de flotas y depósitos de renovación de garantía.
También existen préstamos con tarjetas de crédito y para automóviles. Los préstamos para automóviles a plazos con tarjeta de crédito solo ofrecen pagos a plazos para los usuarios de tarjetas de crédito bancarias, y no se pueden solicitar todas las condiciones. También existe un proceso de revisión, lo cual es difícil para los usuarios de tarjetas de crédito con antecedentes crediticios deficientes.
Los pasos específicos para comprar un auto a plazos con tarjeta de crédito son los siguientes:
1 El titular de la tarjeta (o solicitante) llama al centro de tarjetas de crédito del banco o acude a un local. banco para saber si puede solicitar un préstamo para automóvil con tarjeta de crédito.
2. El titular de la tarjeta acude al concesionario con su DNI para cumplimentar la orden de pago a plazos de compra del coche y presentarla al banco para su revisión.
3. Una vez aprobado el pedido, el titular de la tarjeta paga el anticipo y realiza los procedimientos normales de compra del automóvil.
4. Una vez registrado el vehículo, el titular de la tarjeta debe acudir al banco para realizar los trámites hipotecarios y adquirir el seguro de automóvil requerido.
5. Finalmente el coche se puede conducir sin problemas.
Monto del préstamo
El monto máximo del préstamo generalmente no excede el 80% del precio del automóvil comprado.
Términos de la carta de crédito
1. Tener certificado de identidad válido y plena capacidad civil
2. Poder acreditar domicilio fijo y detallado;
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3. Tener una carrera estable y la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo;
4. Tener un buen crédito social personal;
5. Tener un contrato de compra de automóvil aprobado por el prestamista o Convenio;
6. Otras condiciones estipuladas por la organización cooperativa.
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¿Cuál es la forma más rentable y económica de comprar un coche con un préstamo?
El transporte es una parte muy importante de nuestra vida diaria. Si tenemos coche, podemos solucionar muchos problemas innecesarios. Sin embargo, para algunos jóvenes, comprar un coche supone un gran gasto. Mucha gente opta por pedir un préstamo para comprar un coche. Y hay muchas formas de conseguir un préstamo para comprar un coche. ¿Qué forma es más rentable?
En términos generales, hay cinco formas de obtener un préstamo para comprar un automóvil:
Cuotas con tarjeta de crédito, préstamo bancario para automóvil, compañía financiera de automóviles, arrendamiento financiero de automóviles y pequeña compañía de préstamos. o P2P.
Resumen de sus ventajas y desventajas:
Según la normativa, el importe del préstamo del coche generalmente no supera el 80% del precio del coche. Si es para fines empresariales el importe será menor. Además, el límite de crédito para los coches de segunda mano no suele ser elevado.
Como se puede ver en la tabla, los préstamos para automóviles con tarjeta de crédito son más convenientes y tienen la tasa de interés anual más baja esperada. Sin embargo, las limitaciones no son pequeñas. Sólo los concesionarios de automóviles de marca que cooperan con los bancos pueden admitir préstamos con tarjeta de crédito.
Muchas marcas no se pueden utilizar.
La tasa de interés anual esperada para los préstamos bancarios para automóviles no es alta, pero es necesario preparar una gran cantidad de materiales, que incluyen: documento de identidad, registro del hogar, certificado de matrimonio o certificado de soltería, certificado de ingresos, facturas actuales dentro seis meses, certificado fiscal, etc. Y, por lo general, al utilizar un automóvil como garantía, el límite del préstamo es más alto, lo que facilita la obtención de un préstamo.
Pero muchos bancos tienen límites superiores, como un préstamo máximo de 500.000.
¿Qué pasa con las empresas de financiación de automóviles? La mayor ventaja es que hay menos restricciones, no existen requisitos estrictos para el registro de hogares, el método de préstamo es más flexible y es más fácil solicitar un préstamo a 5 años.
A veces, las empresas de financiación de automóviles también ofrecen descuentos en las tarifas de gestión. La mayoría de la gente optará por pedir dinero prestado de esta forma a través de las tiendas 4S.
Por supuesto, también es posible comprar un coche mediante arrendamiento financiero, pero algunos procesos como contratos y trámites son más complicados.
De hecho, cada uno de estos métodos de préstamo tiene ventajas y desventajas. Puede elegir el método de préstamo que más le convenga según su situación real. Además, lo más importante es encontrar una compañía de préstamos habitual para el préstamo.