Pequeñas y microempresas con conocimientos financieros
2. Experiencia del conocimiento de las microfinanzas
3. Conocimiento de las microfinanzas Sistema de crédito (qué son las microfinanzas) 1. ¿Qué son las microfinanzas?
1. Foro de 60 personas sobre microfinanzas de China El "Foro de 60 personas sobre microfinanzas de China" es una institución de investigación académica no oficial y sin fines de lucro dedicada a la teoría y la práctica de las microfinanzas. Con una visión de futuro y un espíritu de exploración, el foro consolida la base académica de las microfinanzas de China, analiza temas de vanguardia en el campo de las microfinanzas, promueve la reforma y la práctica de la industria de las microfinanzas de China y contribuye al desarrollo y la prosperidad de Las finanzas inclusivas de China.
Dos. Alibaba Small and Micro Financial Services Group Alibaba Group anunció el 7 de marzo de 2013 que se estaba preparando para establecer Alibaba Small and Micro Financial Services Group. El principal ámbito comercial de Alibaba Small and Micro Financial Services Group incluye pagos, pequeños préstamos, seguros, garantías y otros campos. A través de una plataforma de Alibaba, ayudamos a las pequeñas y microempresas a lograr diversidad de especies y brindamos herramientas a los comerciantes en línea para ayudarlos a enfrentar a los consumidores a través del Grupo de Servicios Financieros para Pequeñas y Microempresas, brindamos fondos, pagos y garantías a innumerables pequeñas empresas y; consumidores y otros servicios que necesitan para apoyar su supervivencia y desarrollo.
Peng Lei es el director ejecutivo de Microfinance Services Group. Según informes de los medios, las operaciones corporativas de Alibaba Small and Micro Financial Services Group provienen de cuatro aspectos. En primer lugar, tiene dos pequeñas empresas de préstamos en Zhejiang y Chongqing, con un capital social total de 654,38+600 millones de yuanes; en segundo lugar, la financiación para los bancos; en tercer lugar, la titulización de activos, estará abierta a cada vez más bancos;
Anteriormente, Jack Ma, presidente de la junta directiva de Alibaba Group, habló una vez de las tres etapas principales del desarrollo futuro de Alibaba: plataforma, finanzas y datos. A principios de 2013, Alibaba Group se reorganizó en 25 grupos empresariales y básicamente se determinó el negocio de la plataforma.
El establecimiento de Alibaba Small and Micro Financial Services Group significa el comienzo de la segunda fase. En este sistema, el concepto más importante es "el crédito es igual a riqueza" y "la apertura, la transparencia, la responsabilidad, el compartir y la interacción" son los valores fundamentales.
Jack Ma, presidente de la junta directiva de Alibaba Group, dijo: China no necesita otra empresa financiera, pero China carece de una empresa de servicios financieros que realmente se centre en servir a las pequeñas y microempresas. Los informes de investigación muestran que desde 2014, las necesidades de servicios financieros de las pequeñas y microempresas han cambiado, lo que se refleja principalmente en el doble crecimiento de las necesidades de financiamiento y las necesidades de servicios financieros integrales. Por ello, diversas entidades financieras e instituciones financieras han planteado sus propios modelos de servicios.
Como institución cuasi financiera, el factoring comercial se ha convertido en una nueva forma de pequeñas y microfinanzas y servicios financieros. Se ha comprendido y reconocido su papel para aliviar eficazmente las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas y apoyar el desarrollo de la economía real, y ha comenzado una nueva ronda de desarrollo acelerado. El primer modelo de factoring comercial de CAD Wanli para brindar servicios financieros a pequeñas y microempresas satisface los requisitos de crecimiento de las pequeñas y microempresas en financiamiento y servicios financieros integrales, y también incorpora su concepto de servicio dedicado, profesional, por lotes y estándar.
Enfoque: El grupo objetivo del servicio se posiciona como pequeñas y micro empresas con cajas registradoras POS, al servicio de la economía real. Lote: la aplicación de tecnología de la información moderna y tecnología de big data reduce la desviación y el engorroso proceso del manual; revisar operaciones, reducir costos de servicios, procesar datos de información en lotes y brindar servicios en lotes: convertir servicios en productos estándar; Todo el proceso de servicio es como una línea de montaje de fábrica, y cada enlace se ejecuta de acuerdo con operaciones estándar para formar un servicio estándar.
2. ¿Qué son el microcrédito, el microcrédito y la financiación de pequeñas y medianas empresas?
Microcrédito: se refiere principalmente a actividades que proporcionan productos y servicios financieros pequeños y sostenibles a pequeñas y microempresas y a grupos de ingresos bajos y medios.
Microcrédito: Es un sistema de servicios financieros especialmente establecido para personas pobres de bajos ingresos y microempresas. Incluye microcréditos, ahorros, remesas y microseguros.
Financiación de pequeñas y medianas empresas: se refiere a soluciones de financiación personalizadas lanzadas por instituciones financieras para pequeñas y medianas empresas. Las empresas existentes recaudan fondos para completar la inversión y la construcción del proyecto. No surgirá ninguna nueva persona jurídica independiente ni antes ni después de la finalización del proyecto. Los fondos de deuda, como los préstamos, en realidad se utilizan para la inversión del proyecto, pero el deudor es la empresa y no el proyecto. El flujo de caja y los activos de toda la empresa se pueden utilizar para pagar la deuda y proporcionar garantías, es decir, el acreedor tiene la totalidad. recurso contra la deuda, incluso si el proyecto fracasa, la empresa también debe reembolsar el préstamo, por lo que el riesgo del préstamo es relativamente bajo.
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3. Características de las microfinanzas
Dos características de las microfinanzas:
Primero, están dirigidas a pequeñas y microempresas y a personas pobres o de ingresos bajos y medios. grupos.
En segundo lugar, debido a la particularidad de los clientes, existirán productos y servicios financieros adecuados para este tipo de clientes objetivo específicos.
La financiación de pequeñas y microempresas tiene las características de alto riesgo y alto rendimiento;
El alto riesgo y la garantía insuficiente hacen que la financiación de pequeñas y microempresas dependa del crédito personal de la empresa. propietario la mayor parte del tiempo. Además, la fuerte incertidumbre de las pequeñas y microempresas es también la principal fuente de riesgo para los préstamos pequeños.
Altos rendimientos, además de las primas de riesgo tradicionales, debido a que el mercado no está abierto y la demanda es mucho mayor que la oferta, la prima de política de los préstamos pequeños es la fuente del exceso de rendimiento.
4. Estrategia de desarrollo del microcrédito
En primer lugar, desarrollar las pequeñas y microfinanzas requiere formular un plan de desarrollo financiero más integral para las pequeñas y microempresas y establecer pequeñas y microempresas multinivel y diversificadas. Mecanismo de financiación. La atención no debería centrarse únicamente en las instituciones bancarias, y el apoyo financiero a las pequeñas y microempresas no debería limitarse al crédito.
En segundo lugar, desarrollar servicios de información financiera.
En tercer lugar, formular y mejorar políticas regulatorias diferenciadas.
En cuarto lugar, establecer un mecanismo de distribución de riesgos sociales más científico y razonable. Además de los mecanismos comerciales, también se puede considerar la posibilidad de diversificar y compensar los riesgos relacionados con fondos de póliza o bancos de valores. Por último, deberían formularse políticas fiscales y tributarias más científicas y razonables para apoyar el desarrollo de los servicios financieros de las pequeñas y microempresas.
5. El origen y desarrollo de las microfinanzas
Desde la década de 1970, la microeconomía ha experimentado profundos cambios, que involucran muchos aspectos como la filosofía empresarial, las entidades comerciales y los métodos comerciales.
Estos cambios han ampliado enormemente el espacio de desarrollo de las microfinanzas y provocado cambios en las microfinanzas. Se refleja específicamente en los siguientes aspectos: En primer lugar, la expansión de los objetos de servicio, generalmente se refiere a objetos de servicio pequeños y micro. Todo el mundo piensa en los pobres y muchos servicios son subsidios o gastos financieros.
Por lo tanto, las organizaciones dedicadas a dichos servicios pueden ser * * * instituciones, al menos cuasi * * * instituciones o * * * instituciones de apoyo financiero. Sin embargo, las cosas han cambiado ahora. El microcrédito también se dirige a personas o pequeñas empresas que tal vez no sean pobres pero que aun así no puedan obtener servicios financieros a través de canales formales.
Estos cambios revelan la realidad de que es difícil para el sistema financiero formal brindar servicios sostenidos y competitivos a estos individuos y empresas desde el nivel de base, lo que significa que el sistema de microfinanzas tiene un amplio espacio para el desarrollo y. necesidades. Es por eso que los países de todo el mundo están comprometidos a desarrollar y apoyar las microfinanzas.
En segundo lugar, la diversificación de los servicios financieros. Cuando se hablaba de microfinanzas en el pasado, se refería a microfinanzas. Pero ahora, este concepto se ha ampliado enormemente, no sólo a los préstamos, sino también a los servicios de valor añadido, como los servicios de capital, los servicios de capital, los depósitos y los seguros.
3. Diversificación de las entidades comerciales Actualmente existen muchos tipos de instituciones que operan microfinanzas, principalmente cinco categorías principales: bancos comerciales, cooperativas de crédito, organizaciones sin fines de lucro, instituciones financieras no bancarias y bancos rurales. , que cubren básicamente todas las instituciones financieras existentes. Cabe señalar que los bancos comerciales siguen siendo la fuerza principal en términos de tamaño de activos y número de clientes atendidos.
4. Innovación en tecnología financiera La industria financiera en sí es una industria de la información, que es particularmente prominente en el desarrollo de las pequeñas y microfinanzas. Además, el desarrollo de la economía de China también brinda oportunidades excepcionales para el desarrollo de las microfinanzas.
Por un lado, China ha alcanzado una nueva etapa de desarrollo científico de la economía real, prestando más atención al sustento, el empleo y la armonía social de las personas, por otro lado, la industria financiera se ha desarrollado de manera considerable; muchos años, y es difícil para los bancos comerciales operar como lo hacían bajo el sistema tradicional, dependiendo de las grandes empresas. En lo que respecta al crédito, los principales objetivos de servicios de los bancos sólo pueden y deben transferirse a las medianas empresas, pequeñas y microempresas.
6. ¿Cuál es la importancia de las microfinanzas?
El microcrédito se refiere a proporcionar financiación a pequeñas y microempresas.
Las pequeñas y microempresas se refieren a empresas que son más pequeñas que las pequeñas y medianas empresas, como "hogares industriales y comerciales individuales". En mi país, las pequeñas y microempresas representan más del 99% del número total de empresas. Han desempeñado un papel enorme en la activación de los mercados, la creación de empleos, el aumento de los ingresos fiscales y el mantenimiento de la estabilidad social.
Sin embargo, el umbral de préstamos bancarios de mi país es alto y los préstamos a pequeñas y microempresas son urgentes, de monto pequeño, frecuentes, riesgosos y tienen altos costos de gestión. Además, las políticas financieras no brindan suficiente apoyo a las pequeñas y microempresas, y existe un gran déficit de financiación para las pequeñas y microempresas. Las dificultades financieras siempre han sido un obstáculo que restringe el desarrollo de las pequeñas y microempresas. Desde 2009, el entorno de políticas financieras para las pequeñas y microempresas ha seguido mejorando, y los departamentos gubernamentales y cada vez más instituciones financieras bancarias han comenzado a prestar atención a los servicios financieros para las pequeñas y microempresas, como los productos financieros para pequeñas y microempresas ". Shangdaitong" lanzado por China Minsheng Bank. La proporción de préstamos a pequeñas y microempresas sigue aumentando.
Las políticas de regulación financiera, el impuesto a las empresas crediticias y el impuesto sobre la renta de mi país brindan un trato preferencial y apoyo a las pequeñas y microempresas, creando un enorme espacio para el desarrollo de las pequeñas y microfinanzas.
Conocimiento y experiencia en pequeñas microfinanzas 1. ¿Cómo crear un buen entorno para el desarrollo de las pequeñas y microfinanzas?
La calidad del entorno crediticio es una condición necesaria para captar recursos financieros.
Cuando el medio ambiente es bueno, seguirá la inversión financiera; cuando el medio ambiente no es bueno, se evitarán los recursos financieros. Con los sicomoros, no tienes que preocuparte por los fénix.
Por lo tanto, los gobiernos locales en todos los niveles deben comprender plenamente la importancia de la construcción del entorno financiero y esforzarse por crear un buen entorno financiero. Investigar y formular políticas y medidas para apoyar los servicios financieros para pequeñas y microempresas en términos de mejorar el estado de derecho, mejorar los servicios públicos, las advertencias de riesgo, mejorar el registro de hipotecas y prendas, y promover y educar el conocimiento financiero.
También debemos implementar las responsabilidades regulatorias y de gestión de riesgos de las compañías de garantía financiera, pequeñas compañías de préstamos, casas de empeño y otras instituciones, y aumentar la lucha contra las actividades financieras ilegales, como la usura de préstamos privados y la recaudación ilegal de fondos. , y reducir el número de actividades financieras ilegales La interferencia con las actividades operativas normales de las instituciones financieras ayuda a salvaguardar los créditos bancarios, combate la evasión de deudas bancarias, resuelve los riesgos financieros, se adhiere estrictamente al resultado final de ausencia de riesgos regionales sistémicos y mantiene efectivamente el orden. del mercado financiero local, y garantiza el desarrollo sano, sólido y sostenible de la industria financiera.
2. ¿Qué experiencia única tiene ICBC en el desarrollo de pequeñas y microempresas?
1.
El Banco Industrial y Comercial de China ha logrado los logros actuales en el desarrollo de las pequeñas y microempresas financieras, que se remontan a 2005. Ha considerado servir a las pequeñas y microfinanzas como una estrategia empresarial para lograr una sostenibilidad desarrollo. Wang Xu dijo que se basó en las necesidades del desarrollo comercial del propio banco.
El aumento de los retornos para los accionistas, incluida la absorción de los costos originales antes y después de la reforma accionaria, requiere que ICBC se desarrolle rápidamente en términos de contribución a las ganancias e ingresos tributarios nacionales. En aquel momento, considerábamos el negocio de las microfinanzas como un océano azul y, de hecho, logramos resultados notables. 2.
Con este posicionamiento estratégico, ICBC ha probado muchos métodos flexibles e innovadores para resolver el problema de la dificultad para obtener préstamos para muchas pequeñas y microempresas. La "Efectividad", que persiste desde hace mucho tiempo, ha respondido a las dudas del mundo exterior: ¿Pueden los grandes bancos hacer un buen trabajo en las pequeñas empresas?
Por ejemplo, en Beijing, el negocio de préstamos “Kechuangtong” brinda apoyo efectivo a las empresas de tecnología de nueva creación en forma de crédito o prenda de propiedad intelectual; en Liaoning, el “préstamo de seguro médico” y la “compra”; negocios de préstamos, utilizando cuentas por cobrar en virtud del seguro médico y la adquisición centralizada de medicamentos en hospitales públicos como garantía, los pequeños y micro clientes reciben apoyo financiero en Fujian y Liaoning, ICBC proporciona préstamos garantizados por la gestión del mercado y proporciona préstamos al mercado a los inquilinos; . Más importante aún, a finales de septiembre de este año, la tasa de interés promedio para los préstamos a pequeñas y microempresas del ICBC era de sólo 5.
Alrededor del 6%. 3.
Para brindar un servicio más profesional a las pequeñas y microempresas, ICBC ha establecido pequeños y microcentros financieros en sucursales de todo el país para brindar servicios integrales. También se incluyen préstamos de tan solo 654,38 millones de yuanes. el alcance del servicio. 4.
Al establecer un centro de negocios para pequeñas y microfinancieras, hemos logrado un servicio integral de pequeñas y microfinancieras de proceso completo, desde el acceso al cliente hasta la debida diligencia, revisión, gestión posterior al préstamo y supervisión de préstamos, que está en línea con nuestro modelo (de desarrollo exitoso) con alta eficiencia, bajo costo y riesgos controlables. 5.
Buscando más datos corporativos, podemos aprender más sobre la economía real. Además, estos clientes definitivamente mantendrán una buena relación de cooperación con nosotros cuando reciban préstamos de ICBC, lo que proporcionará una fuente inagotable y una motivación para el desarrollo futuro de ICBC.
3. ¿Cómo es el trabajo en el pequeño y micro departamento del banco?
La elección del trabajo no puede evaluarse simplemente por bueno o malo, el adecuado es el mejor.
Por lo que se puede decir que es adecuado para personas, y también está relacionado con la especialidad estudiada, experiencia social, personalidad y aficiones. Los cajeros de banco son más adecuados para chicas introvertidas, cuidadosas y tranquilas, mientras que los puestos de gerente de cuentas son más adecuados para chicos extrovertidos y buenos en marketing.
El trabajo de un cajero es relativamente estable, mientras que el trabajo de un gerente de cuentas es relativamente desafiante. Mientras el desempeño laboral se realice bien, el nivel de ingresos también aumentará en consecuencia.
Un gestor de cuentas es en realidad un banco pequeño. No solo necesita comprender el negocio básico de la recepción, sino que también tiene una comprensión integral del negocio crediticio. Pero no te pongas nervioso. De hecho, ya sea que trabaje en la recepción o a crédito, los requisitos académicos no son altos. Se aprendieron muchos conocimientos después de ingresar al banco. Unas cualificaciones académicas elevadas no implican una gran capacidad.
Por supuesto, ser administrador de cuentas, especialmente un administrador de cuentas pequeñas y micro, requiere visitas frecuentes al mercado. Es muy difícil y hay que hacer depósitos y préstamos, pero siempre y cuando persistas. y dedicarte a este trabajo, no es difícil.
4. ¿Qué innovaciones hay en los servicios de microfinanzas?
Estas tres innovaciones son: términos de producto innovadores, métodos hipotecarios innovadores y métodos de pago innovadores.
Una persona de la Oficina de Regulación Bancaria de Chongqing dijo que el innovador diseño de plazos del producto puede aliviar la presión de "pagar primero y luego pedir prestado" cuando los préstamos vencen para las pequeñas empresas y las pequeñas y microempresas ya no los necesitan. recurrir a financiación de alto coste para "compensar préstamos". Al mismo tiempo, los bancos también deberían innovar en los métodos de pago y estudiar la introducción de préstamos que puedan concederse automáticamente.
El tercero es innovar los métodos hipotecarios y de prenda. Los bancos deben relajar gradualmente su dependencia de las garantías hipotecarias y de prenda. Según esta persona, Hua Xia Bank, Industrial Bank y China Merchants Bank han lanzado productos como "préstamos anuales", "préstamos continuos" y "vínculos de préstamo" en términos de innovación del período de crédito para pequeñas y microempresas calificadas. y las microempresas no necesitan reembolsar el préstamo. El préstamo puede renovarse.
Además, muchos bancos han lanzado préstamos renovables con el límite de crédito más alto, que pueden adaptarse de manera flexible a los ciclos de producción y operación de las pequeñas y microempresas. En términos de innovación en los métodos de garantía, el China Construction Bank y el Chongqing Rural Commercial Bank han lanzado nuevos productos de garantía débiles, como "préstamos garantizados", "préstamos para pedidos" y "préstamos para facturas".
5. Experiencia de tres bancos en Taizhou, provincia de Zhejiang
Habiendo trabajado en uno de ellos antes, sé algo sobre los otros dos en la misma industria. Déjame compartirlo contigo.
1. El Banco Taizhou es el más grande, seguido por Tailong y Mintai. Por naturaleza, el Taizhou Bank es parte de un banco de inversión urbano con algunas connotaciones oficiales. Tailong ha puesto un pie en casi todas las ciudades a nivel de prefectura de Zhejiang, así como en sucursales en Suzhou y Shanghai. Recientemente se ha desarrollado rápidamente (alrededor de 70 sucursales). Mintai es un banco fundado por gente de Wenling, Taizhou. Tiene un capital sólido y es el más pequeño de los tres.
2. Los bancos privados que operan pequeñas y microempresas han recibido un fuerte respaldo de * * * personas. El modelo de préstamo es flexible y adecuado para una financiación rápida de pequeñas y microempresas sin garantía de activos.
3. En términos de remuneración, no hay mucha diferencia entre las tres empresas, especialmente en la línea de mercado, que se basa básicamente en el desempeño. Generalmente, el precio de mercado durante tres años es de más de 10.000 por mes (es difícil estimar entre cientos de miles y cientos de miles). Los cajeros, es decir, los puestos operativos, ganarán un salario de alrededor de 3.000 después de convertirse en empleados de tiempo completo (en Taizhou, el nivel de los gerentes tampoco es muy alto, básicamente comienzan con 3.000 o 4.000).
Conocimientos en microfinanzas 1.
¿Qué son las microfinanzas?
1. Foro de 60 personas sobre microfinanzas de China El "Foro de 60 personas sobre microfinanzas de China" es una institución de investigación académica no oficial y sin fines de lucro dedicada a la teoría y la práctica de las microfinanzas. Con una visión de futuro y un espíritu de exploración, el foro consolida la base académica de las microfinanzas de China, analiza temas de vanguardia en el campo de las microfinanzas, promueve la reforma y la práctica de la industria de las microfinanzas de China y contribuye al desarrollo y la prosperidad de Las finanzas inclusivas de China.
Dos. Alibaba Small and Micro Financial Services Group Alibaba Group anunció el 7 de marzo de 2013 que se estaba preparando para establecer Alibaba Small and Micro Financial Services Group. El principal ámbito comercial de Alibaba Small and Micro Financial Services Group incluye pagos, pequeños préstamos, seguros, garantías y otros campos. A través de una plataforma de Alibaba, ayudamos a las pequeñas y microempresas a lograr diversidad de especies y brindamos herramientas a los comerciantes en línea para ayudarlos a enfrentar a los consumidores a través del Grupo de Servicios Financieros para Pequeñas y Microempresas, brindamos fondos, pagos y garantías a innumerables pequeñas empresas y; consumidores y otros servicios que necesitan para apoyar su supervivencia y desarrollo.
Peng Lei es el director ejecutivo de Microfinance Services Group. Según informes de los medios, las operaciones corporativas de Alibaba Small and Micro Financial Services Group provienen de cuatro aspectos. En primer lugar, tiene dos pequeñas empresas de préstamos en Zhejiang y Chongqing, con un capital social total de 654,38+600 millones de yuanes; en segundo lugar, la financiación para los bancos; en tercer lugar, la titulización de activos, estará abierta a cada vez más bancos;
Anteriormente, Jack Ma, presidente de la junta directiva de Alibaba Group, habló una vez de las tres etapas principales del desarrollo futuro de Alibaba: plataforma, finanzas y datos. A principios de 2013, Alibaba Group se reorganizó en 25 grupos empresariales y básicamente se determinó el negocio de la plataforma.
El establecimiento de Alibaba Small and Micro Financial Services Group significa el comienzo de la segunda fase. En este sistema, el concepto más importante es "el crédito es igual a riqueza" y "la apertura, la transparencia, la responsabilidad, el compartir y la interacción" son los valores fundamentales.
Jack Ma, presidente de la junta directiva de Alibaba Group, dijo: China no necesita otra empresa financiera, pero China carece de una empresa de servicios financieros que realmente se centre en servir a las pequeñas y microempresas. Los informes de investigación muestran que desde 2014, las necesidades de servicios financieros de las pequeñas y microempresas han cambiado, lo que se refleja principalmente en el doble crecimiento de las necesidades de financiamiento y las necesidades de servicios financieros integrales. Por ello, diversas entidades financieras e instituciones financieras han planteado sus propios modelos de servicios.
Como institución cuasi financiera, el factoring comercial se ha convertido en una nueva forma de pequeñas y microfinanzas y servicios financieros. Se ha comprendido y reconocido su papel para aliviar eficazmente las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas y apoyar el desarrollo de la economía real, y ha comenzado una nueva ronda de desarrollo acelerado. El primer modelo de factoring comercial de CAD Wanli para brindar servicios financieros a pequeñas y microempresas satisface los requisitos de crecimiento de las pequeñas y microempresas en financiamiento y servicios financieros integrales, y también incorpora su concepto de servicio dedicado, profesional, por lotes y estándar.
Enfoque: El grupo objetivo del servicio se posiciona como pequeñas y micro empresas con cajas registradoras POS, al servicio de la economía real. Lote: la aplicación de tecnología de la información moderna y tecnología de big data reduce la desviación y el engorroso proceso del manual; revisar operaciones, reducir costos de servicios, procesar datos de información en lotes y brindar servicios en lotes: convertir servicios en productos estándar; Todo el proceso de servicio es como una línea de montaje de fábrica, y cada enlace se ejecuta de acuerdo con operaciones estándar para formar un servicio estándar.
2. ¿Qué habilidades necesitas dominar para obtener préstamos para pequeñas y microempresas?
Es difícil para las pequeñas y microempresas obtener préstamos. De hecho, sólo necesitan elegir el método correcto.
Las dificultades crediticias se pueden solucionar muy bien. A continuación ofrecemos dos tipos de opciones de financiación de préstamos para pequeñas y microempresas.
Un tipo de problema empresarial: hay buenos proyectos y buenos planes, pero falta capital inicial y métodos de capital de trabajo: buscar "capital riesgo" para financiarse con el apoyo de expertos financieros. El objetivo principal de la financiación es obtener capital privado, pequeños préstamos y productos crediticios lanzados por algunos bancos para pequeñas y microempresas.
Problemas empresariales de tipo II: la empresa tiene ciertas inversiones, pero el sistema empresarial es imperfecto, las finanzas no están claras y los riesgos operativos son altos. Método: Primero, la empresa debe integrarse para que su sistema sea perfecto y sus finanzas claras.
En segundo lugar, si no tiene activos suficientes, puede obtener un préstamo a través del "negocio de factoring", es decir, confiando en la solvencia de la empresa que tiene una relación de deuda con usted. En tercer lugar, también se puede utilizar la gran cantidad de fondos proporcionados por los proveedores corporativos para revitalizar el flujo de caja corporativo.
3. ¿Cuál es la base para que los préstamos a pequeñas y microempresas tengan éxito?
1. Compórtate y nunca te desvíes.
Como operador de una pequeña y microempresa, debe prestar atención al valor de la integridad en el mercado y trabajar duro para establecer una imagen de integridad corporativa ante el mundo exterior de ahora en adelante. Debe comportarse, operar legalmente, nunca desviarse de las reglas, ser inteligente y cumplir sus promesas. La imagen de integridad corporativa le acompañará durante toda su vida y le aportará riquezas inesperadas. 2. Juega de manera constante y gana paso a paso.
Para vivir dentro de sus posibilidades, primero debe calcular su punto de ganancia y su capacidad de pago. No solicite un préstamo de 2 millones por 500.000 yuanes. Las condiciones de los préstamos también son más realistas. No garantice dinero que pueda devolver en un año: “Seis meses es suficiente”.
Además, los fondos limitados deben centrarse en el negocio principal, y no hay requisitos para una plena floración, resultados completos y devorar a un hombre gordo. 3. Dominar las herramientas y utilizarlas con flexibilidad.
Ante la tendencia de la globalización económica, no basta con que los operadores simplemente entiendan sus propios productos, también necesitan aprender conocimientos de gestión financiera, estar familiarizados con las herramientas financieras y operar productos financieros con flexibilidad.
Por ejemplo, existen muchos tipos de préstamos bancarios, incluidos préstamos hipotecarios sobre bienes muebles e inmuebles, préstamos hipotecarios sobre patentes de propiedad intelectual, préstamos hipotecarios para equipos de fábrica, préstamos hipotecarios o garantizados sobre propiedades de personas físicas, préstamos hipotecarios con reembolso de impuestos a la exportación, préstamos hipotecarios con recibos de almacén estándar, etc.
Las empresas de importación y exportación también pueden utilizar de manera flexible diversos tipos de financiación comercial bancaria, como descuentos en facturas, cartas de crédito, créditos del comprador, cartas de garantía, etc. También existen muchos canales de financiación corporativa, incluida la financiación directa y la financiación indirecta.
Para la financiación directa, las empresas de base tecnológica pueden buscar financiación del Fondo Nacional de Innovación y descuentos en los intereses; también pueden absorber socios, adquirir acciones y unir fuerzas. Para la financiación indirecta, si necesita comprar equipos grandes, puede recurrir al arrendamiento financiero; si le faltan fondos a corto plazo, puede ajustar su posición en una casa de empeño.
4. Reconocer a los familiares y hacer amigos hasta el final. Algunas empresas creen erróneamente que entablar amistad con los bancos facilitarán los préstamos futuros, por lo que abren cuentas en más de una docena de bancos.
No hablemos del “coste de capital” de cada cuenta por el momento, solo el “costo emocional” es suficiente para que usted pueda afrontarlo. Las empresas deben elegir un banco cercano que crea que ofrece un buen servicio para abrir una cuenta de liquidación. Esto tiene la ventaja de la liquidación de fondos centralizada, lo que permite a los bancos ver que su comercio está en auge y que usted es sincero.
Cuanto más le dejes conocer al banco, más amigos harás, e incluso te convertirás en amigos en momentos de necesidad. El banco sabe todo sobre ti y está dispuesto a ayudarte en los momentos críticos.
Como operador, debes eliminar todo tipo de tendencias nocivas en las operaciones y establecer integridad para obtener el apoyo de los bancos y la sociedad.
4. ¿Cuál es la importancia de las microfinanzas?
El microcrédito se refiere a proporcionar financiación a pequeñas y microempresas.
Las pequeñas y microempresas se refieren a empresas que son más pequeñas que las pequeñas y medianas empresas, como "hogares industriales y comerciales individuales". En mi país, las pequeñas y microempresas representan más del 99% del número total de empresas. Han desempeñado un papel enorme en la activación de los mercados, la creación de empleos, el aumento de los ingresos fiscales y el mantenimiento de la estabilidad social.
Sin embargo, el umbral de préstamos bancarios de mi país es alto y los préstamos a pequeñas y microempresas son urgentes, de monto pequeño, frecuentes, riesgosos y tienen altos costos de gestión. Además, las políticas financieras no brindan suficiente apoyo a las pequeñas y microempresas, y existe un gran déficit de financiación para las pequeñas y microempresas. Las dificultades financieras siempre han sido un obstáculo que restringe el desarrollo de las pequeñas y microempresas. Desde 2009, el entorno de políticas financieras para las pequeñas y microempresas ha seguido mejorando, y los departamentos gubernamentales y cada vez más instituciones financieras bancarias han comenzado a prestar atención a los servicios financieros para las pequeñas y microempresas, como los productos financieros para pequeñas y microempresas ". Shangdaitong" lanzado por China Minsheng Bank. La proporción de préstamos a pequeñas y microempresas sigue aumentando.
Las políticas de regulación financiera, el impuesto a las empresas crediticias y el impuesto sobre la renta de mi país brindan un trato preferencial y apoyo a las pequeñas y microempresas, creando un enorme espacio para el desarrollo de las pequeñas y microfinanzas.
5. ¿Cómo crear un buen entorno para el desarrollo de las microfinanzas?
La calidad del entorno crediticio es una condición necesaria para captar recursos financieros.
Cuando el medio ambiente es bueno, seguirá la inversión financiera; cuando el medio ambiente no es bueno, se evitarán los recursos financieros. Con los sicomoros, no tienes que preocuparte por los fénix.
Por lo tanto, los gobiernos locales en todos los niveles deben comprender plenamente la importancia de la construcción del entorno financiero y esforzarse por crear un buen entorno financiero. Investigar y formular políticas y medidas para apoyar los servicios financieros para pequeñas y microempresas en términos de mejorar el estado de derecho, mejorar los servicios públicos, las advertencias de riesgo, mejorar el registro de hipotecas y prendas, y promover y educar el conocimiento financiero.
También debemos implementar las responsabilidades regulatorias y de gestión de riesgos de las compañías de garantía financiera, pequeñas compañías de préstamos, casas de empeño y otras instituciones, y aumentar la lucha contra las actividades financieras ilegales, como la usura de préstamos privados y la recaudación ilegal de fondos. , y reducir el número de actividades financieras ilegales La interferencia con las actividades operativas normales de las instituciones financieras ayuda a salvaguardar los créditos bancarios, combate la evasión de deudas bancarias, resuelve los riesgos financieros, se adhiere estrictamente al resultado final de ausencia de riesgos regionales sistémicos y mantiene efectivamente el orden. del mercado financiero local, y garantiza el desarrollo sano, sólido y sostenible de la industria financiera.
6. ¿Qué innovaciones hay en los servicios de microfinanzas?
Estas tres innovaciones son: términos de producto innovadores, métodos hipotecarios innovadores y métodos de pago innovadores.
Una persona de la Oficina de Regulación Bancaria de Chongqing dijo que el innovador diseño de plazos del producto puede aliviar la presión de "pagar primero y luego pedir prestado" cuando los préstamos vencen para las pequeñas empresas y las pequeñas y microempresas ya no los necesitan. recurrir a financiación de alto coste para "compensar préstamos". Al mismo tiempo, los bancos también deberían innovar en los métodos de pago y estudiar la introducción de préstamos que puedan concederse automáticamente.
El tercero es innovar los métodos hipotecarios y de prenda. Los bancos deben relajar gradualmente su dependencia de las garantías hipotecarias y de prenda. Según esta persona, Hua Xia Bank, Industrial Bank y China Merchants Bank han lanzado productos como "préstamos anuales", "préstamos continuos" y "vínculos de préstamo" en términos de innovación del período de crédito para pequeñas y microempresas calificadas. y las microempresas no necesitan reembolsar el préstamo. El préstamo puede renovarse.
Además, muchos bancos han lanzado préstamos renovables con el límite de crédito más alto, que pueden adaptarse de manera flexible a los ciclos de producción y operación de las pequeñas y microempresas. En términos de innovación en los métodos de garantía, el China Construction Bank y el Chongqing Rural Commercial Bank han lanzado nuevos productos de garantía débiles, como "préstamos garantizados", "préstamos para pedidos" y "préstamos para facturas".