Varias opiniones sobre el ajuste y flexibilización de las políticas de acceso para las instituciones financieras bancarias en zonas rurales
Opiniones de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre el ajuste y la relajación de las políticas de acceso de las instituciones financieras bancarias en las zonas rurales para respaldar mejor las opiniones sobre el apoyo a la construcción de un nuevo campo socialista
Yinjianfa [2006] No. 90
Todas las oficinas reguladoras bancarias, bancos de políticas, bancos comerciales estatales , bancos comerciales por acciones, empresas de gestión de activos financieros, Oficina de Ahorro y Remesas Postales de la Oficina Estatal de Correos, cooperativas de crédito rural en varias provincias (regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central), Bancos Comerciales Rurales de Beijing y Shanghai, Tianjin Rural Bancos cooperativos, empresas de inversión fiduciaria, empresas financieras y empresas de arrendamiento financiero supervisadas directamente por la Comisión Reguladora Bancaria de China:
Para resolver los problemas de baja cobertura de sucursales, oferta financiera insuficiente y competencia bancaria insuficiente instituciones financieras en áreas rurales, la Comisión Reguladora Bancaria de China, de acuerdo con el principio de sostenibilidad comercial, ajusta y relaja adecuadamente la política de acceso para las instituciones bancarias financieras en áreas rurales, reduce el Se fortalecerá el umbral de entrada, se fortalecerán las restricciones regulatorias , se incrementará el apoyo político y se promoverá la formación de un sistema de servicios financieros bancarios con inversiones diversificadas, cobertura integral y servicios locales. Gobernar con flexibilidad y servir eficientemente las áreas rurales, mejorando y fortaleciendo así los servicios financieros rurales y apoyando la construcción de un nuevo campo socialista. Se presentan los siguientes dictámenes sobre el ajuste y flexibilización de las políticas de acceso de las instituciones financieras bancarias en zonas rurales:
1. Ámbito y principios de aplicación
Este dictamen se aplica al central. y regiones occidentales, regiones nororientales y condados (ciudades) de Hainan y áreas debajo de los condados (ciudades) en la provincia, así como condados afectados por la pobreza a nivel nacional y condados afectados por la pobreza a nivel provincial (en lo sucesivo, zonas rurales) en otras provincias (distritos y ciudades).
El ajuste de las políticas de acceso de las instituciones financieras bancarias en las zonas rurales abarca una amplia gama de áreas. Este trabajo debe realizarse de acuerdo con los principios de "primero el piloto, luego el despliegue; primero el centro y el oeste". regiones, luego el continente; se deben hacer esfuerzos para resolver primero el problema de la brecha de servicio, luego resolver el problema de la competencia insuficiente. Sobre la base de resumir la experiencia, mejoraremos el método y avanzaremos de manera constante. llevado a cabo en zonas rurales de las provincias de Sichuan, Qinghai, Gansu, Mongolia Interior, Jilin y Hubei
2. Contenidos específicos de las políticas de ajuste y relajación de acceso
(1) Abrir el alcance del capital. acceder y apoyar y orientar activamente al capital bancario nacional y extranjero, al capital industrial y al capital privado para invertir y adquirir en las zonas rurales y el establecimiento de las siguientes instituciones financieras bancarias: En primer lugar, se alienta a todos los tipos de capital a establecer nuevos bancos comunitarios en las zonas rurales. En segundo lugar, los agricultores y las pequeñas empresas rurales de las zonas rurales también pueden iniciar el establecimiento de nuevos bancos rurales de forma voluntaria. Las organizaciones cooperativas de crédito de base comunitaria sirven a los accionistas e implementan una gestión democrática de los miembros. El tercero es alentar a los bancos comerciales nacionales y los bancos cooperativos rurales a establecer filiales de propiedad absoluta especializadas en negocios de préstamos en las zonas rurales. El cuarto es apoyar diversos tipos de participación de capital, adquisiciones y reorganizar las instituciones financieras bancarias existentes en las zonas rurales. Las cooperativas de crédito con una gestión relativamente estandarizada y grandes volúmenes de negocios también pueden transformarse en instituciones financieras bancarias. El quinto es apoyar a los bancos comerciales y a los bancos con una rica experiencia profesional, buen desempeño operativo y fuertes capacidades de gestión y control interno. establecer sucursales en zonas rurales, y se alentará a las instituciones financieras cooperativas rurales existentes a establecer sucursales en los municipios (pueblos) y aldeas administrativas bajo su jurisdicción.
En principio, la sede de las antes mencionadas. Las nuevas instituciones bancarias con persona jurídica pueden ubicarse en áreas rurales o ciudades grandes y medianas, pero sus establecimientos comerciales con funciones de servicio de préstamos solo pueden ubicarse en municipios (pueblos) y aldeas administrativas por debajo del nivel de condado (ciudad). Las instituciones financieras bancarias, especialmente las instituciones de reciente creación, deben poder hacerlo. Al abarcar los municipios (ciudades) o aldeas administrativas dentro de la jurisdicción de la institución, las autoridades reguladoras pueden dar prioridad a las solicitudes para establecer sucursales en zonas rurales y realizar préstamos sustanciales. Los bancos comerciales por acciones y los bancos comerciales urbanos no ocuparán sus cuotas anuales de planificación del establecimiento de sucursales y podrán dar prioridad a la creación de sucursales en las zonas desarrolladas. Los bancos que establecen nuevas sucursales en ciudades grandes y medianas, en principio, las sucursales deben establecerse en condados (ciudades), municipios (pueblos) o aldeas administrativas dentro de la jurisdicción de las instituciones recién establecidas
(2). ) Reducir el capital registrado y eliminar las restricciones al capital operativo en función de la escala de los servicios financieros en las zonas rurales y la complejidad del negocio, y determinar razonablemente el capital registrado de las instituciones financieras bancarias recientemente establecidas. En primer lugar, el capital registrado de un banco comunal establecido en un condado. (ciudad) no será inferior a 3 millones de yuanes; el capital registrado de un banco comunal establecido en un municipio (ciudad) no será inferior a 3 millones de RMB. En segundo lugar, el capital registrado de un municipio de nueva creación. (ciudad) organización cooperativa de crédito no será inferior a 300.000 RMB; el capital registrado de una organización de cooperación crediticia recientemente establecida en una aldea administrativa no será inferior a 654,38 millones de RMB. Es una subsidiaria de propiedad total de bancos comerciales y cooperativas rurales. bancos especializados en negocios de préstamos, con un capital registrado de no menos de 500.000 RMB. Cuarto, reducir adecuadamente el capital registrado de las instituciones financieras bancarias existentes en las zonas rurales y establecer instituciones financieras bancarias mediante fusiones, reorganizaciones y reestructuraciones. Entre ellos, el capital registrado de los bancos cooperativos rurales no es inferior a 100.000 yuanes, y el capital registrado de las entidades jurídicas unificadas del condado (ciudad) no es inferior a 3 millones de yuanes.
Se eliminan las restricciones a la asignación de capital de trabajo y proporciones relacionadas para que las instituciones financieras bancarias nacionales establezcan sucursales en condados (ciudades), municipios (pueblos) y aldeas administrativas.
(3) Ajustar las calificaciones de los inversores y relajar el ratio de participación de los inversores nacionales. Ajustar adecuadamente las condiciones para que las personas jurídicas corporativas nacionales inviertan en personas jurídicas bancarias en zonas rurales.
Las personas jurídicas corporativas nacionales deben tener un buen historial crediticio, obtener ganancias el año anterior, tener activos netos después de la distribución de fin de año superiores al 10% de todos los activos (de acuerdo con las normas de los estados contables consolidados) y tener fuentes legales de fondos. .
Los bancos comerciales nacionales y los bancos cooperativos rurales con activos superiores a 5 mil millones de RMB e importantes indicadores regulatorios prudenciales, como el índice de adecuación de capital, el índice de adecuación de reservas para pérdidas de activos y el índice de activos improductivos que cumplan con los requisitos regulatorios, pueden establecer operaciones especiales en zonas rurales Una filial de propiedad absoluta del negocio de préstamos.
Los bancos comunitarios deben establecerse mediante patrocinio y debe haber más de una institución financiera bancaria nacional como patrocinador. Aumentar adecuadamente el porcentaje de participación de los inversores nacionales en los bancos comunales y las instituciones financieras cooperativas rurales. Entre ellos, el índice de participación de una sola institución financiera bancaria nacional no será inferior al 20%, y el índice de participación de una sola persona física y el índice de participación total de otra única persona jurídica corporativa no bancaria y sus partes relacionadas serán no exceder el 65.438+00%. Cualquier unidad o individuo que posea más del 5 por ciento del total de las acciones de los bancos comunales y las instituciones financieras cooperativas rurales debe obtener la aprobación previa de las autoridades reguladoras.
(4) Flexibilizar las condiciones y alcance de acceso empresarial. Partiendo de la premisa de que los costos y riesgos son controlables, se apoyará activamente a las instituciones financieras bancarias de las zonas rurales para que pongan en marcha diversos negocios bancarios y proporcionen productos y servicios bancarios estandarizados. Alentar y apoyar a las instituciones financieras bancarias en las zonas rurales para que proporcionen productos y servicios financieros innovadores que satisfagan las necesidades razonables de los clientes locales. El acceso comercial específico de las entidades bancarias legales en áreas rurales debe adaptarse a las condiciones locales y ser aprobado por las agencias reguladoras locales en función de los resultados de su supervisión externa e inspecciones in situ.
Aprovechar al máximo las redes comerciales para vender productos financieros de pólizas. En las zonas rurales, especialmente en las zonas pobres, se debe aprovechar plenamente el papel de los bancos de políticas. Los bancos políticos deberían aumentar gradualmente los servicios financieros a las zonas rurales y aumentar la inversión crediticia sin aumentar sus sucursales ni controlar los riesgos. Alentar a los bancos de políticas a realizar negocios en áreas rurales, cooperar con bancos comerciales e instituciones financieras sobre la base de los principios de igualdad, voluntariedad, buena fe, compensación de igual valor y ventajas complementarias, expandir adecuadamente el espacio comercial y aumentar las políticas financieras. apoyo a los servicios rurales.
Alentar a los grandes bancos comerciales a crear condiciones para instalar cajeros automáticos en zonas rurales y emitir tarjetas bancarias a agricultores y organizaciones económicas rurales en función de su situación crediticia. Apoyar a instituciones financieras bancarias calificadas en áreas rurales para lanzar servicios de tarjetas bancarias.
(5) Adecuar las calificaciones de los directores (gerentes) y altos directivos. Primero, los directores de los bancos rurales deben tener el conocimiento, la experiencia y las habilidades apropiadas para los puestos propuestos, y su presidente y altos directivos deben tener más de cinco años de experiencia en la industria bancaria o más de ocho años de experiencia laboral económica relevante (de que tengan más de 2 años de experiencia bancaria y experiencia profesional) y tengan un título universitario o superior. En segundo lugar, los altos directivos de las organizaciones cooperativas de crédito establecidas en municipios (ciudades) y aldeas administrativas deben tener educación secundaria o secundaria técnica o superior. En tercer lugar, la persona a cargo de una filial de propiedad absoluta especializada en negocios de préstamos es determinada por su inversor y posteriormente informada a las autoridades reguladoras locales. El cuarto es cancelar los asuntos de licencia administrativa para el examen de calificación para altos directivos de nuevas sucursales de instituciones financieras bancarias en áreas rurales. Sólo aquellos que aprueben el examen de calificación podrán ocupar cargos. En quinto lugar, los bancos rurales, las organizaciones cooperativas de crédito y las filiales de propiedad absoluta especializadas en negocios de préstamos pueden seleccionar personal adecuado con experiencia técnica agrícola para desempeñarse como directores, altos directivos o en condiciones equivalentes en función de las necesidades reales de la estructura industrial local o la gestión de créditos. en la gestión de crédito.
(6) Ajustar la autoridad de aprobación de la nueva agencia o sucursal de gestión. El establecimiento de instituciones bancarias con persona jurídica en el ámbito de los ajustes de política de acceso antes mencionados se divide en dos etapas: preparación y apertura. La solicitud de establecimiento es aceptada por la sucursal de la CBRC y revisada y decidida por la sucursal de la CBRC; la solicitud de apertura de negocios es aceptada, revisada y decidida por la sucursal de la CBRC. El establecimiento de instituciones bancarias con persona jurídica en zonas rurales bajo la jurisdicción de las capitales de provincia será aceptado, revisado y decidido por la Dirección de Regulación Bancaria.
El establecimiento de asuntos de licencias administrativas se informará al departamento regulador local para su registro con anticipación (si hay una oficina reguladora, se informará a la oficina reguladora para su registro). La solicitud de apertura de negocios será aceptada, revisada y decidida por la sucursal de la CBRC; si no hay una sucursal de la CBRC, la solicitud será aceptada, revisada y decidida por la oficina de la CBRC.
Las licencias financieras de las personas jurídicas antes mencionadas y de sus sucursales serán expedidas por la autoridad decisoria.
(7) Implementar un gobierno corporativo conciso y flexible. Los diversos tipos de instituciones financieras bancarias recientemente establecidas en áreas rurales deben establecer y mejorar la gobernanza corporativa basándose en las características de las empresas simples y de pequeña escala, y de acuerdo con los principios de adaptación de las medidas a las condiciones locales, operación científica y gobernanza efectiva. Al tiempo que se fortalece el control y la gestión del proceso de toma de decisiones, se acorta la cadena de toma de decisiones y se mejora la eficiencia de la operación de toma de decisiones, es necesario fortalecer las limitaciones en el desempeño de las funciones de la alta dirección para evitar la pérdida de poder. En primer lugar, los bancos rurales recién establecidos o reorganizados sólo pueden tener una junta directiva, que ejerce funciones de supervisión sobre la alta dirección. El consejo de administración podrá tener pocos o ningún comité especial, y podrá constituir los correspondientes grupos o puestos directivos especializados según sea necesario. El presidente de la junta directiva de un pequeño banco rural puede desempeñar simultáneamente el cargo de presidente. En segundo lugar, una organización cooperativa de crédito no necesita tener una junta directiva, y su administración es elegida directamente por su asamblea general de miembros, pero se debe establecer una junta de supervisión compuesta por partes interesadas. En tercer lugar, en el caso de las filiales de propiedad absoluta que se especializan en negocios crediticios, su gestión puede ser designada directamente por los inversores y estar sujeta a supervisión.
Las instituciones bancarias financieras recién establecidas en áreas rurales deben establecer científicamente procesos comerciales y procesos de gestión, optimizar departamentos funcionales, mejorar la eficiencia, reducir costos y lograr operaciones eficientes, seguras y estables.
Las medidas de gestión para los bancos rurales, las organizaciones cooperativas de crédito y las filiales de propiedad exclusiva que se especializan en el negocio de préstamos se formularán por separado.
Además de la implementación del “Reglamento de la República Popular China sobre la Administración de Bancos con financiación extranjera” (Orden N° 478 del Consejo de Estado de la República Popular China) y el “ Medidas para la administración de inversiones en instituciones financieras financiadas por China por parte de instituciones financieras extranjeras" (Orden de la Comisión Reguladora Bancaria de China, 2003 No. 6 del año), otras políticas de acceso en áreas rurales estarán sujetas a estas opiniones.
3. Principales medidas regulatorias
(1) Adherirse al principio de “umbral bajo y supervisión estricta” e implementar una supervisión prudente. Es necesario fortalecer la supervisión continua y dinámica del índice de adecuación de capital, el índice de adecuación de reservas para pérdidas de activos, el índice de activos morosos y el índice de concentración del crédito a clientes de un solo grupo de las instituciones bancarias de reciente creación en las zonas rurales. Las entidades bancarias jurídicas recién establecidas en zonas rurales deben implementar un sistema de clasificación de activos prudente y estandarizado. En cualquier momento, su índice de solvencia no será inferior al 8%, y su índice de adecuación de reservas para pérdidas de activos no será inferior al 65.438+0,000%. Los controles internos, la concentración de préstamos y la liquidez de activos deben cumplir estrictamente con los requisitos regulatorios prudenciales. Los bancos rurales no pueden conceder préstamos a los accionistas ni a sus partes relacionadas.
(2) Adoptar diferentes medidas de supervisión de manera oportuna en función del índice de adecuación de capital y el estado de la calidad de los activos de las entidades bancarias legales recientemente establecidas en áreas rurales. En primer lugar, si el índice de adecuación de capital es superior al 8% y el índice de activos morosos es inferior al 5%, las autoridades reguladoras pueden reducir adecuadamente la frecuencia o el alcance de las inspecciones in situ para respaldar su desarrollo constante. En segundo lugar, para aquellos con índices de adecuación de capital inferiores al 8% y superiores al 4%, debemos instarlos a aumentar sus índices de adecuación de capital dentro de un límite de tiempo, aumentar la supervisión externa y las inspecciones in situ, y tomar rápidamente medidas para limitar el crecimiento de los activos. , comprar activos fijos y distribuir dividendos, agregar sucursales, iniciar nuevos negocios, exigirles que reduzcan la escala de activos de riesgo y otras medidas, e instarlos a realizar rectificaciones dentro de un plazo. En tercer lugar, si no se cumplen los requisitos de rectificación vencidos, el índice de adecuación de capital cae al 4% y el índice de activos improductivos es superior al 15%, se pueden tomar medidas como ordenarles que ajusten el personal de alta dirección, detener todos los negocios y reorganizar dentro de un plazo se puede tomar de manera oportuna. En cuarto lugar, si la reducción de la carga y la reorganización no pueden realizarse efectivamente dentro del plazo y el índice de adecuación de capital cae por debajo del 2%, será absorbida, cancelada o quebrada de manera oportuna.
Para las filiales de propiedad absoluta que se especializan en negocios de préstamos, la supervisión de cumplimiento y la supervisión consolidada se implementan principalmente con sus empresas matrices.
(3) Orientar y supervisar la inversión de capital de las instituciones bancarias personas jurídicas de nueva creación. En principio, las cooperativas de crédito deberían dirigir todos los fondos a sus miembros. Si efectivamente hay fondos excedentes, se pueden depositar en otras instituciones financieras bancarias o comprar bonos del tesoro y bonos financieros. Para las organizaciones de cooperación crediticia recientemente establecidas, siempre que su gestión sea estandarizada, honesta y confiable, y funcionen bien, otras instituciones financieras bancarias pueden brindar apoyo financiero de acuerdo con sus necesidades reales. Se alienta a otras instituciones financieras bancarias recientemente establecidas en áreas rurales a utilizar fondos locales tanto como sea posible bajo la premisa de inclusión local y negocios sostenibles. Los fondos restantes pueden usarse para comprar bonos financieros emitidos por el Banco de Desarrollo Agrícola de China, o para proporcionar fondos para la agricultura, las áreas rurales y los agricultores a través de otros canales legales.
(4) Establecer un sistema de evaluación de la calidad de los servicios de apoyo agrícola de las instituciones financieras bancarias rurales. En primer lugar, las instituciones bancarias y financieras de las zonas rurales deben formular políticas crediticias para satisfacer las necesidades de servicios financieros de los agricultores y de la economía rural de la región, y formular objetivos de servicio claros basados en la situación real del desarrollo económico y social local para garantizar que sus préstamos El negocio se irradia hacia determinadas zonas y zonas de multitud. En segundo lugar, las instituciones bancarias financieras deben llevar a cabo activamente innovaciones institucionales, crear un incentivo positivo y un mecanismo de restricción, establecer un sistema de gestión de préstamos que esté en consonancia con las condiciones reales de "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y cultivar una cultura crediticia adecuada para la construcción de un nuevo campo socialista. En tercer lugar, las agencias reguladoras deben establecer un sistema de evaluación de la calidad de los servicios de apoyo agrícola de las instituciones financieras bancarias en áreas rurales, y utilizar los resultados de la evaluación como una parte importante de la evaluación integral, la concesión de licencias administrativas y la evaluación del desempeño de los altos directivos para promover la seguridad. y buen funcionamiento de las instituciones financieras bancarias en las zonas rurales, para satisfacer las necesidades financieras efectivas de las zonas rurales.
Comunicado de prensa emitido el 20 de diciembre de 2006