¿Cómo sentenciar los casos de fraude crediticio?
1. Condiciones para establecer el delito de fraude crediticio
El delito de fraude crediticio consiste en fabricar motivos falsos para introducir fondos, proyectos, etc., con contratos económicos falsos, con falsos contratos. documentos de certificación, con uso falso del certificado de derechos de propiedad como garantía, utilizando garantías repetidas que excedan el valor de la garantía, o defraudando de otra manera a bancos u otras instituciones financieras para obtener grandes cantidades de préstamos. Las condiciones para establecer el delito de fraude crediticio se pueden analizar desde los siguientes aspectos:
1. instituciones financieras para su propio beneficio. El hecho de que el autor posea ilegalmente el préstamo o realice otras actividades ilegales con fines de extravagancia y despilfarro no afecta la condena por este delito. Si el perpetrador miente y utiliza medios engañosos en el proceso de solicitar un préstamo a un banco u otra institución financiera para resolver la necesidad urgente de fondos de producción y operación, pero intenta pagar el préstamo en el futuro, el propósito no es ocupar ilegalmente el préstamo, y no constituye delito.
2. El autor debe haber defraudado a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos.
3. El fraude crediticio debe alcanzar una cantidad relativamente grande para constituir un delito. Ésta es una distinción importante entre delito y no delito.
II.Componentes del delito de obtención fraudulenta de préstamos
Elementos del objeto
El objeto del delito es el orden de gestión financiera del país y los préstamos y aceptaciones de letras. de bancos u otras instituciones financieras, la seguridad de cartas de crédito y cartas de garantía. Los "bancos" aquí incluyen el Banco Popular de China y varios bancos comerciales. "Otras instituciones financieras" se refiere a diversas instituciones financieras distintas de los bancos, como valores, seguros, futuros, divisas, arrendamiento financiero, sociedades de inversión fiduciarias, etc. "Seguridad" aquí significa que estos activos de los bancos u otras instituciones financieras son relativamente inseguros en comparación con los préstamos normales, lo que no favorece la prevención de riesgos de los bancos.
Elementos objetivos
Finalidad: Se utilizó engaño en el proceso de solicitud de un préstamo al banco. Siempre y cuando el perpetrador invente hechos y encubra la verdad durante el proceso de solicitud de préstamo, o proporcione certificados y materiales falsos durante el proceso de solicitud de préstamo, o no complete con sinceridad el verdadero propósito de los fondos del préstamo para defraudar la aprobación sin problemas. del préstamo, se considera un delito de "engaño".
Elementos temáticos
Sujeto delictivo: Generalmente el prestamista, pero si el garante, personal del banco, etc. ayudan al prestamista a hacer planes, encubrir la verdad, proporcionar materiales falsos, etc. . , también puede constituir un * * * infractor de este delito. Según el segundo párrafo del artículo 175 de la Ley Penal, el sujeto del delito puede ser una persona física o una entidad. En cuanto a cómo distinguir los delitos unitarios de los delitos individuales, este artículo lo analizará en detalle a continuación.
Factores subjetivos
Aspecto subjetivo: Debe ser intencional, es decir, utilizar activamente medios engañosos para perseguir el propósito de obtener un préstamo para uso del prestamista. Si el prestamista subjetivamente toma como propio el préstamo y nunca lo devuelve, constituirá delito de fraude crediticio.
Base jurídica: Según el artículo 193 de la "Ley Penal", quien cometa el delito de fraude crediticio será sancionado con pena privativa de libertad no mayor a cinco años o prisión preventiva, y también será multado con no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes, si la cantidad es enorme o si existen otras circunstancias graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de diez años; una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, si la cantidad es particularmente elevada o si existen otras circunstancias particularmente graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de cinco años y no más de diez años; , y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes; o cadena perpetua y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o confiscación de bienes.