Proporción de gastos de comisiones de la industria de seguros
Artículo 125 de la "Ley de Seguros": "Un agente de seguros cobra los honorarios de gestión de la compañía de seguros con base en la autorización de la compañía de seguros y maneja el negocio de seguros en nombre de ésta. la compañía de seguros dentro del alcance autorizado por la compañía de seguros "La compañía de seguros, como aseguradora, pagará los honorarios de gestión (comisión) al agente (vendedor de seguros) de conformidad con la ley. Las comisiones son compensaciones que pagan las compañías de seguros a los comercializadores y no están directamente relacionadas con los asegurados que contratan un seguro.
La comisión generalmente solo se refiere a la comisión inicial y la comisión de renovación, pero también incluye una comisión adicional (comúnmente conocida en la industria como o), que generalmente se presenta en forma de bonificaciones y asignaciones de gestión. Las compañías de seguros pagan diferentes comisiones a los comercializadores según los diferentes tipos de seguros, pero la tasa de comisión pagada debe ser aprobada por la agencia reguladora nacional. Especialmente en el caso de los seguros de vida, la mayoría de ellos son contratos de seguro a largo plazo, algunos comienzan desde la infancia y duran toda la vida o incluso décadas. En general, la comisión que paga la compañía de seguros es sólo un poco más durante el primer año y luego disminuye significativamente año tras año, hasta los 5 años. Si las comisiones de los especialistas en marketing se promedian durante décadas, las comisiones pagadas por las compañías de seguros son en realidad muy limitadas.
El sistema de comisiones está relacionado con el desarrollo del mercado asegurador.
Como parte importante del mercado de seguros, los corredores de seguros, con sus conocimientos y habilidades profesionales, deben cobrar honorarios legales y razonables para mantener su desarrollo saludable.
Debido a las diferencias en las leyes, regulaciones y prácticas comerciales de varios países, las fuentes de ingresos y los estándares de cobro de los corredores de seguros también son diferentes. Después de cientos de años de desarrollo, los mercados de seguros europeos y estadounidenses se han convertido en una de las regiones más maduras y avanzadas del mundo, y los ingresos de sus corredores de seguros han formado un sistema relativamente completo. Generalmente, las fuentes de comisión incluyen principalmente las siguientes formas: 1. Comisión ordinaria o comisión normal. Es decir, la comisión de intermediación que paga la compañía de seguros en una proporción pactada en función del volumen de negocios realizado por el corredor. 2. Comisión comercial; Cuando el volumen de negocio aportado por el corredor a la compañía de seguros supera una determinada cantidad, se puede obtener esta comisión adicional 3. Comisión o comisión de beneficio; La compañía de seguros devuelve las ganancias generadas por el negocio aportado por la empresa de corretaje a la empresa de corretaje en una determinada proporción, normalmente alrededor del 10%. 4. Comisión de renovación; Para obtener negocios, las compañías de seguros recientemente establecidas darán a las compañías de corretaje comisiones de incentivo adicionales además de los estándares de comisión normales para los negocios transferidos de otras compañías de seguros. 5. Comisiones de proporción salarial; Es decir, las comisiones de incentivo que traen las sociedades de valores que están vinculadas a la tasa de pérdida. 6. Subsidio para gastos de ofimática; Si la compañía de corretaje completa la entrada de los elementos de la póliza para la compañía de seguros y los envía a la compañía de seguros, la compañía de seguros proporcionará equipo de oficina a la compañía de corretaje o se hará cargo del salario de un pequeño número de personal de oficina. 7. Otras recompensas; Por ejemplo, incentivos en forma de viajes gratuitos a empresas o agentes de corretaje de seguros.
En comparación con países desarrollados como el Reino Unido y los Estados Unidos, los corredores de seguros de mi país tienen actualmente un único canal de cobro, lo que refleja plenamente que la industria de seguros de mi país está en su infancia. Específicamente, los corredores de seguros que aceptan que los clientes les encomienden la formulación de planes de seguro, la selección de compañías de seguros y la gestión de procedimientos de seguros pueden cobrar comisiones a las compañías de seguros. Por otro lado, los corredores de seguros que brindan servicios de consultoría en evaluación y gestión de riesgos o manejan reclamaciones de seguros en nombre de clientes (tomadores de pólizas/asegurados) pueden cobrar honorarios de consultoría o honorarios por servicios a los clientes. De hecho, en esta etapa, las compañías de corretaje de seguros nacionales cobran principalmente un cierto porcentaje de las comisiones de corretaje a las compañías de seguros en función del total de las primas firmadas, es decir, comisiones normales.
Las comisiones de corretaje de seguros pueden crear nuevo valor.
De manera general, la prima total cobrada por una compañía de seguros se divide en tres partes: prima pura, gastos de explotación y beneficio. Entre ellas, las primas puras son reservas para el pago de reclamaciones de seguros o indemnizaciones por gastos operativos y se utilizan principalmente para los costos de gestión y diversos gastos comerciales del negocio de seguros, y de ahí también provienen las comisiones pagadas por las compañías de seguros a los corredores.
Los hechos han demostrado que establecer una cierta proporción de las comisiones de corretaje en los gastos operativos y cooperar con los corredores de seguros para realizar negocios será más propicio para el desarrollo de las compañías de seguros y mejorará la eficiencia operativa.
Porque este método no solo puede reducir en gran medida los enormes gastos y costos de personal que las compañías de seguros tienen que pagar para descentralizar instituciones y contratar personal, sino que también puede centrarse en negocios centrales como el desarrollo de productos y la utilización de capital, lograr operaciones profesionales y obtener más ganancias. Al mismo tiempo, a través de los servicios profesionales de prevención de desastres y prevención de pérdidas brindados por los corredores de seguros a los clientes, así como la capacitación de los asegurados y asegurados, en las mismas circunstancias, se puede reducir efectivamente la probabilidad de pérdida y la seguridad de la compañía de seguros. Los gastos de compensación se pueden reducir. Además, en términos de reclamaciones de seguros, el posicionamiento legal de los corredores de seguros puede garantizar que puedan actuar como "puente" y "lubricante" entre los clientes y las compañías de seguros. En particular, el posicionamiento en el mercado y las habilidades profesionales de los corredores de seguros pueden ayudar a las aseguradoras y a los tomadores de pólizas a llegar a un acuerdo sobre la liquidación de siniestros de manera oportuna, acelerando así la liquidación de siniestros, manteniendo la buena reputación corporativa de la compañía de seguros, aumentando la posibilidad de una renovación posterior y reduciendo las pérdidas empresariales.
Debido a esto, cada vez más compañías de seguros en China tienden a utilizar compañías de corretaje de seguros para realizar negocios. Al mismo tiempo, basándose en el importante papel que desempeñan las empresas de corretaje de seguros, cada vez más grandes empresas y grupos han creado sus propias empresas de corretaje de seguros para participar en la gestión de seguros de la empresa con el fin de maximizar los beneficios de los seguros. Por lo tanto, las compañías de corretaje de seguros se están convirtiendo gradualmente en una parte integral del mercado de seguros de China.
La comisión está relacionada con el negocio asegurador, su naturaleza y tipo.
En la actualidad, los estándares de cobro de comisiones de corretaje para seguros de propiedad son diferentes en los diferentes países del mundo. En el Reino Unido, las tasas de comisión se determinan mediante negociación entre aseguradoras y corredores, y las autoridades reguladoras no estipulan tasas de comisión para tipos de seguros específicos. Si el tomador del seguro solicita conocer el monto de la comisión pagada por el asegurador, el corredor de seguros deberá comunicárselo oportunamente al tomador del seguro. En los Estados Unidos, los corredores de seguros cobran diferentes porcentajes de comisión según los diferentes tipos de seguro. La forma general de cobrar comisiones es pagar comisiones en proporción a las primas o compartir las ganancias según los índices de siniestralidad. Los estándares de pago de comisiones generalmente se determinan en función del negocio, la naturaleza y el tipo de compañía de seguros. Según estadísticas de American Insurance Services Company, la tasa de comisión promedio para los corredores de seguros de automóviles en el mercado de seguros de EE. UU. es del 16%. La tasa de comisión promedio para el seguro contra incendios comercial (que incluye principalmente seguro de propiedad corporativa, seguro contra daños a maquinaria y equipo, seguro de propiedad del hogar, seguro de pérdida de ganancias, etc.). ) es del 19%; la tasa de comisión para el seguro de responsabilidad es del 18%.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.