Fortalecer la supervisión financiera local de las pequeñas empresas de préstamos
Según la normativa, por instituciones financieras locales se entienden las pequeñas empresas de préstamos legalmente establecidas, las empresas de garantía de financiación, los mercados de valores regionales, las casas de empeño, las empresas de arrendamiento financiero, las empresas de factoring comercial y las empresas locales de gestión de activos ((en adelante denominadas "instituciones financieras locales de 7 yuanes") y otras instituciones autorizadas por leyes, reglamentos administrativos y gobiernos populares provinciales dependientes del Consejo de Estado para realizar negocios financieros locales.
De acuerdo con las regulaciones, las instituciones financieras locales de 7 yuanes mencionadas anteriormente deben prestar servicios en el área local y, en principio, no pueden realizar negocios entre provincias.
Además, la prevención de riesgos, el manejo y la sanción de diversos centros comerciales locales, cooperativas profesionales de agricultores, compañías de inversión, organizaciones de financiación colectiva social y otras instituciones se implementarán con referencia a las disposiciones pertinentes del "Reglamento". ".
7. Las instituciones financieras locales en RMB no pueden realizar negocios entre provincias.
En los últimos años, la industria financiera local se ha desarrollado rápidamente y ha desempeñado un papel importante al servicio de la economía real local y la financiación de pequeñas y medianas empresas. Sin embargo, algunas instituciones tienen mecanismos de control interno incompletos y orientaciones de desarrollo sesgadas, lo que plantea ciertos riesgos. Unas pocas instituciones operan en violación de las regulaciones e incluso participan en actividades financieras ilegales, lo que aumenta los riesgos financieros regionales. Entre ellos, el más obvio es la acumulación de riesgos entre las instituciones financieras locales de 7 yuanes representadas por pequeñas compañías de préstamos, compañías de arrendamiento financiero y compañías de factoraje comercial.
Al final de "Ghostbusters 3", las operaciones interregionales de pequeños préstamos en línea han comenzado a rectificarse, pero el factoring comercial y el arrendamiento financiero son tipos de instituciones desarrolladas por el país. A juzgar por los casos de violaciones bancarias denunciados anteriormente por la Comisión Reguladora Bancaria de China, algunas instituciones sólo utilizan empresas de arrendamiento financiero en otros lugares para cooperar con los clientes donde está ubicado el banco, lo que aumenta la dificultad de supervisión y verificación.
Anteriormente, la Comisión Reguladora Bancaria de China había emitido los correspondientes documentos regulatorios de 7 yuanes para las instituciones financieras locales. Los expertos de la industria dijeron que después de que el "Reglamento" entre en vigor, los documentos normativos de 7 yuanes mencionados anteriormente se modificarán de acuerdo con el "Reglamento".
El "Reglamento" también aclara las normas regulatorias para las instituciones financieras locales. 103010 enfatiza que las instituciones financieras locales operan bajo licencias. El establecimiento de un mercado de valores regional será anunciado por el gobierno popular provincial e informado a la autoridad reguladora de valores del Consejo de Estado para su archivo. El establecimiento de otras instituciones financieras locales debe ser aprobado por las autoridades reguladoras financieras locales a nivel provincial y expedirse con licencias comerciales.
Dong Ximiao señaló que las regulaciones definen claramente a las instituciones de 7 yuanes, como las pequeñas compañías de préstamos y otras instituciones dedicadas a negocios financieros locales supervisados por el gobierno popular provincial, como organizaciones financieras locales, y enfatizó que las organizaciones financieras locales debe ser un negocio con licencia. Esto aclara el estatus legal y el estatus de las instituciones financieras locales en las regulaciones administrativas, ayuda a las instituciones financieras locales a realizar diversos negocios de conformidad con las leyes y regulaciones y favorece su desarrollo saludable y sostenible a largo plazo. "En el pasado, el estatus legal de las instituciones financieras locales era bastante ambiguo. Algunos tribunales locales identificaron erróneamente a las pequeñas empresas de préstamos como organizaciones de préstamos ilegales en sus sentencias, lo que afectó el sano desarrollo de las pequeñas empresas de préstamos."
Cabe destacar que sí, las regulaciones estipulan que, en principio, las instituciones financieras locales no pueden realizar negocios entre provincias; las reglas para realizar negocios entre regiones administrativas provinciales serán formuladas por el Consejo de Estado o el departamento de gestión y supervisión financiera autorizado por el Consejo de Estado. . A quienes operen en provincias sin aprobación se les confiscarán sus ganancias ilegales y se les impondrá una multa de 65.438 RMB + 10 RMB por sus ganancias ilegales.
Lo anterior
"Las instituciones financieras locales, como su nombre lo indica, son aprobadas y supervisadas por los gobiernos locales y sirven al desarrollo económico local y a las pequeñas y medianas empresas. Se enfatiza que Las instituciones financieras locales deben insistir en servir a los gobiernos locales. El principio es permitir que las instituciones financieras locales no olviden sus aspiraciones originales, regresen a sus raíces y negocios principales y se adhieran a su posicionamiento básico. Esto también está en línea con los requisitos de la gestión financiera. departamento que, en principio, los bancos comerciales urbanos y los bancos comerciales rurales no deberían operar en todas las regiones", dijo Dong Ximiao.
Además, la prevención de riesgos, el manejo y las sanciones para varios tipos de centros comerciales locales, cooperativas profesionales de agricultores, compañías de inversión, organizaciones de financiación colectiva social y otros cuatro tipos de instituciones se implementarán con referencia a las autoridades pertinentes. disposiciones del "Reglamento". Si bien se enfatiza que los negocios están permitidos, también queda claro qué tipos de negocios no pueden realizar los cuatro tipos de instituciones antes mencionados.
“A nivel institucional, las responsabilidades regulatorias de los centros comerciales locales pueden aclararse y los gobiernos provinciales pueden autorizar la supervisión diaria, lo que favorece el desarrollo de los centros comerciales locales”, añadió Pan Lin. cooperativas de crédito para agricultores. Las responsabilidades de supervisión son claras, pero su alcance comercial es limitado. En el futuro, el desarrollo comercial de dichas instituciones se verá restringido en cierta medida en términos de la definición de las calificaciones comerciales de las empresas de inversión. Está estrictamente prohibido operar fuera del ámbito y está obligado a retirarse del sector público con fines de lucro dentro de un plazo "
En cuanto a la prohibición de nombres, el "Reglamento" señala que sin aprobación, no. unidad o individuo puede establecer una institución financiera local, participar en negocios financieros locales o participar en cualquier forma encubierta del mismo, o participar en negocios financieros locales según lo estipulado en estas regulaciones. Las palabras financiación, préstamo, garantía de financiación, negociación de acciones, empeño, En su denominación y ámbito de negocio se utilizan arrendamiento financiero, factoring comercial, gestión de activos locales, bolsa, centro comercial, gestión patrimonial, etc.
Al formular acuerdos de transición, las instituciones financieras locales que se hayan establecido antes de la implementación deberán cumplir las condiciones especificadas dentro del plazo especificado por el departamento de gestión y supervisión financiera local. Si es necesario llevar a cabo una rectificación empresarial en las regiones administrativas provinciales, el departamento de regulación financiera del Consejo de Estado tomará disposiciones transitorias.
Dong Ximiao cree que en lo que respecta a las instituciones financieras locales, adherirse al principio de servir al área local les ayudará a profundizar sus raíces locales y prevenir mejor los riesgos de tales operaciones. En la práctica, las áreas de negocios de algunas instituciones financieras locales se han expandido a nivel nacional. A continuación, debemos dar tiempo suficiente para realizar cambios que garanticen una transición sin problemas.
Preguntas y respuestas relacionadas: Análisis legal de la falta de reembolso de pequeños préstamos interprovinciales en línea: no existe ningún requisito de que no se requiera el reembolso, pero se estipula que no se permiten operaciones interprovinciales.
Base jurídica: “Medidas provisionales para la gestión del pequeño negocio de préstamos online”.
Artículo 37 Las pequeñas empresas de préstamos que realicen pequeños negocios de préstamos en línea en las regiones administrativas provinciales sin la aprobación de la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado deberán cumplir plenamente con estas regulaciones durante el período de transición estipulado en estas Medidas. los requisitos de estas Medidas no se cumplen después de la fecha de vencimiento, no se llevarán a cabo nuevos pequeños negocios de préstamos en línea en las regiones administrativas provinciales.
El período de transición a que se refiere el párrafo anterior será de 3 años a partir de la fecha de implementación de las presentes Medidas. Durante el período de transición, las pequeñas empresas de préstamos que no hayan obtenido la calificación para operar préstamos de pequeña cuantía de la red de áreas administrativas interprovinciales deben controlar el saldo de los préstamos de pequeña cuantía de la red de áreas administrativas interprovinciales y el número de hogares de préstamos dentro de la red existente. escalar, reducir ordenadamente y eliminar gradualmente la retirada.
Artículo 38 La agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado supervisará y administrará los pequeños negocios de préstamos en línea operados por pequeñas compañías de préstamos en las regiones administrativas provinciales de conformidad con la ley, y podrá adoptar la supervisión y gestión prescritas en estas Medidas miden.
Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Qué impacto tendrán las "Medidas provisionales para la gestión de pequeñas empresas de préstamos en línea (borrador para comentarios)" 165438+ emitidas por el Banco Central el 2 de junio en los pequeños préstamos bajo Ant? ¿Grupo? En el folleto de Ant Group, dos números llaman la atención.
Uno es la proporción de los ingresos operativos de la Plataforma Tecnológica Weidai en el negocio de plataforma de tecnología financiera digital de Ant Group;
El otro es el desglose de la escala comercial de la Plataforma Tecnológica Weidai .
165438+El 2 de octubre, la Comisión Reguladora Bancaria de China, junto con el Banco Popular de China y otros departamentos, redactaron las "Medidas provisionales para la gestión de pequeñas empresas de préstamos en línea (borrador para comentarios)", que regula el capital social mínimo unitario. Se ha estipulado claramente el saldo de los préstamos a los hogares y el uso de los fondos.
Entre ellos, para el capital registrado de las compañías de préstamos, el capital registrado de las pequeñas compañías de préstamos que operan pequeños negocios de préstamos en línea debe ser no inferior a 654,38 mil millones de RMB, y es un pago único. en capital monetario en todas las provincias El capital social de una pequeña empresa de préstamos que opere pequeños negocios de préstamos en línea en una región administrativa nivelada no será inferior a 5 mil millones de RMB y será un capital monetario pagado una sola vez.
En términos de límite de préstamo, se requiere que el saldo de los préstamos pequeños para redes unifamiliares individuales no supere los 300.000 yuanes en principio, y no supere 1/3 de su ingreso anual promedio en el últimos tres años; para personas jurídicas u otras redes unifamiliares En principio, el saldo de los pequeños préstamos no excederá los 6,543,8 millones de yuanes.
En resumen, los requisitos para las empresas que ofrecen préstamos en línea se han vuelto más estrictos, al tiempo que limitan la cantidad de dinero que los prestamistas pueden pedir prestado.
Las entidades operativas de Huayuan y Bai Jie son Chongqing Ant Small Loan Co., Ltd. y Chongqing Ant Shangcheng Small Loan Co., Ltd. respectivamente. El capital registrado y el capital desembolsado del primero son 654,38+2 mil millones de yuanes; el segundo es también el principal operador de préstamos. El capital registrado y el capital desembolsado son sólo 4 mil millones de yuanes, lo que no cumple con los requisitos del "Borrador para comentarios".
La publicación de este documento puede tener el impacto más directo en Ant Group, que pueden ser los dos datos mencionados por Tianyanmei.
¿Qué pasa con el futuro? Se estima... Este es otro "drama" complicado en el 0-0