¡Las tarjetas de crédito no se pueden utilizar así! El Banco Agrícola de China, el Banco de Construcción de China y el Banco de Comerciantes de China han anunciado
“Si el pago inicial no es suficiente, use una tarjeta de crédito para completar el pago inicial” es una “herramienta inteligente” para que muchos compradores de viviendas aumenten el pago inicial. Este método magnifica el apalancamiento financiero de. También se están gestando mayores riesgos financieros.
En este contexto, desde agosto, los centros de tarjetas de crédito de muchos bancos como el Agriculture Bank of China, China Construction Bank, China Merchants Bank, Industrial Bank, Ping An y China Everbright han emitido sucesivamente anuncios solicitando endurecimiento de las tarjetas de crédito para los comerciantes de bienes raíces en algunos bancos. Las cuotas son limitadas y las transacciones están prohibidas en algunos casos.
Las transacciones con tarjetas de crédito relacionadas con bienes raíces están restringidas
Según el Beijing Youth Daily, desde agosto, muchos bancos han emitido anuncios para fortalecer la gestión de las transacciones comerciales de bienes raíces. Algunos tienen restricciones integrales para los comerciantes de bienes raíces y algunos bancos establecen límites de transacciones para categorías específicas de comerciantes. Las categorías de comerciantes restringidas relacionadas con bienes raíces involucran principalmente cinco categorías:
Desarrollo de bienes raíces residenciales y comerciales (código de categoría de comerciante 1520), agencia inmobiliaria-corretaje de bienes raíces (código de categoría de comerciante 7013), ingeniería de la construcción ( código de categoría de comerciante 7013) código de categoría 1771), villas de tiempo compartido o casas de vacaciones (código de categoría de comerciante 7012) y administración de bienes raíces-administración de propiedades (código de categoría de comerciante 6513).
Los diferentes bancos tienen diferentes restricciones para estos comerciantes:
Desarrollo inmobiliario residencial y comercial (código de categoría de comerciante 1520), agencia inmobiliaria-corretaje de bienes raíces (código de categoría de comerciante 7013) Estos Dos categorías tienen prohibido comerciar porque pueden comprar casas.
Los proyectos de construcción (código de categoría de comerciante 1771) y las villas de tiempo compartido o casas de vacaciones (código de categoría de comerciante 7012) están prohibidos por algunos bancos y restringidos por algunos bancos.
Administración de bienes raíces-administración de propiedades (código de categoría de comerciante 6513) es lo que todos necesitan para el pago diario. Puedes sobregirar la tarjeta pero hay un límite.
Cada editor (ID de WeChat: nbdnews) se enteró de que, tomando como ejemplo a China Merchants Bank, el 27 de septiembre, el Centro de tarjetas de crédito de China Merchants Bank emitió un anuncio indicando que las tarjetas de crédito del banco no se pueden utilizar. a tres tipos de comerciantes de bienes raíces (los códigos de categorías de comerciantes son 1520, 1771, 7013) para realizar transacciones para establecer límites de transacciones para comerciantes de propiedades y tiempo compartido (como los códigos de categorías de comerciantes son 6513, 7012, etc.); Cuando los clientes utilizan la tarjeta de crédito de este banco para realizar transacciones en estos comerciantes, la transacción puede fallar.
Fuente de la imagen: sitio web oficial de la tarjeta de crédito de China Merchants Bank
El Banco Agrícola de China y el Banco de Construcción de China informaron directamente el monto de las restricciones comerciales relevantes:
El Los desarrolladores nacionales no pueden utilizar la tarjeta de crédito del Banco Agrícola de China. Transacciones con dos tipos de comerciantes: agencias de bienes raíces (códigos de categoría de comerciante: 1520 y 7013 transacciones con las tres categorías restantes de comerciantes de bienes raíces nacionales (códigos de categoría de comerciante); : 6513, 1771, 7012) no excederá los 15.000 RMB por día, el monto acumulado de la transacción no excederá los 15.000 yuanes, el monto acumulado mensual de la transacción no excederá los 50.000 yuanes, el monto acumulado trimestral de la transacción no excederá los 50.000 yuanes, la mitad. El monto acumulado de la transacción anual no excederá los 50.000 yuanes, y el monto acumulado anual de la transacción no excederá los 50.000 yuanes.
Fuente de la imagen: sitio web oficial de tarjetas de crédito del Banco Agrícola de China
CCB Credit Card anunció que las tarjetas de crédito del banco no pueden usarse para transacciones con tres tipos de comerciantes de bienes raíces en del país (los códigos de categoría de comerciante son 1520, 1771 y 7013). Las transacciones realizadas por comerciantes nacionales de administración de propiedades y arrendamiento (códigos de categoría de comerciante 6513 y 7012) se controlarán según el cliente: el monto de una sola transacción no excederá los 30 000 RMB, el monto acumulado de la transacción diaria no excederá los 50 000 RMB y el monto acumulado de la transacción no excederá los 30 000 RMB. el monto de la transacción mensual no excederá los 50 000 RMB, el monto de la transacción acumulada en medio año no excederá los 50 000 RMB y el monto de la transacción acumulada anual no excederá los 100 000 RMB.
Fuente de la imagen: sitio web oficial del China Construction Bank
Según Beijing Business Daily, un experto de la industria analizó que la razón principal por la que los bancos endurecen los límites de transacciones con tarjeta de crédito en los comerciantes de bienes raíces es que Temen que los usuarios pidan prestadas tarjetas de crédito. Especulan casas y cobran el pago inicial.
"Aunque los límites de las tarjetas de crédito que oscilan entre decenas de miles y cientos de miles de yuanes no son suficientes para comprar una casa en ciudades de primer y segundo nivel, en muchas ciudades de tercer y cuarto nivel ahora es posible comprar una casa. con un precio total de cientos de miles de yuanes usando múltiples tarjetas de crédito. Para aquellos que especulan con bienes raíces, en algunas propiedades comerciales y residenciales con precios totales más bajos, el personal de ventas todavía recomienda pagar la casa con una tarjeta de crédito grande.
Los intermediarios y promotores inmobiliarios respondieron de esta manera
Según Sino-Singapore Jingwei, muchas empresas intermediarias y oficinas de ventas afirman actualmente que no aceptan tarjetas de crédito para la compra de viviendas. "No se puede comprar una casa con tarjeta de crédito. La oficina de ventas no acepta pagos con tarjeta de crédito. Cuando vaya al banco a pagar el pago inicial, el banco revisará la fuente del pago inicial, Xiaojun, una empresa de bienes raíces". agente, dijo.
Xiaojun dijo que incluso si el dinero de la tarjeta de crédito se retira de otras formas, siempre que compre una casa o solicite una hipoteca a nombre del titular de la tarjeta, el dinero se considera un pasivo. Al solicitar un préstamo, el banco ve cuántos Si tiene saldos pendientes en todas las tarjetas de crédito, definitivamente se dudará de su capacidad de pago y si la fecha de uso de la tarjeta de crédito es cercana a la fecha de compra, el banco lo hará. También sospecho que los fondos de la tarjeta de crédito se utilizaron para el pago inicial. Hoy en día, la supervisión es muy estricta y es probable que su solicitud de préstamo para el pago inicial sea rechazada.
En ciudades de primer nivel como Beijing, Shanghai, Guangzhou y Shenzhen, no solo hay que pagar millones de dólares en total para comprar una casa, sino que también hay que pagar una gran tarifa de intermediario para comprar una casa de segunda mano. Se entiende que las tarifas actuales de las agencias de viviendas de segunda mano en Beijing oscilan entre 2 y 2,7. Si compra una casa de segunda mano por valor de 5 millones de yuanes, debe pagar una tarifa de agencia de 100.000 yuanes a la agencia en función de 2 tarifas de agencia.
Actualmente los honorarios de intermediación se pueden pagar con tarjeta de crédito. Xiao Dong, una agencia de bienes raíces, dijo que anteriormente, el límite único para las tarjetas de crédito de la mayoría de los bancos para agentes y corredores de bienes raíces era de 100.000 yuanes, lo que básicamente puede satisfacer las necesidades de los compradores de viviendas con un pago total de la vivienda de menos de 5 millones. yuan.
“Sin embargo, no recomendamos que los clientes utilicen tarjetas de crédito para pagar tarifas de intermediario y traten de usarlas lo menos posible antes de la aprobación del préstamo, porque los pagos grandes con tarjeta de crédito pueden afectar las calificaciones de revisión del préstamo Xiao”. Dong enfatizó.
Las compañías inmobiliarias han declarado que pueden respaldar el pago de las tarifas de la propiedad con tarjeta de crédito. Las tarifas de la mayoría de los propietarios están dentro del límite y no se verán afectadas en absoluto.
En términos de alquiler de una casa, un ama de llaves de Ziroom dijo que los inquilinos pueden realizar transacciones con la agencia a través de una aplicación en línea. Solo necesitan vincular una tarjeta de crédito a través de Alipay o WeChat para pagar el alquiler con tarjeta de crédito. .
Expertos: Como antesala al control de los riesgos de las tarjetas de crédito
Precisamente debido a los peligros ocultos de los sobregiros en las tarjetas de crédito para la compra de vivienda, la supervisión se ha centrado en castigar las conductas relacionadas:
Según la información sobre sanciones administrativas publicada por las autoridades reguladoras el 9 de agosto, la sucursal de Shenzhen del Guangfa Bank recibió una multa de 400.000 yuanes por parte de la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shenzhen por apropiarse ilegalmente de fondos integrales de préstamos de consumo personal y fondos de sobregiro de tarjetas de crédito. para comprar casas o pagar gastos relacionados. El 13 de agosto, la sucursal de Shenzhen del Banco Agrícola de China fue multada con 800.000 yuanes por la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shenzhen. Una de las razones de la infracción incluyó el flujo de fondos de sobregiro de tarjetas de crédito al mercado inmobiliario.
Según un informe del 21st Century Business Herald de septiembre, a finales de julio de este año, los reguladores convocaron a algunos directores de bancos a Beijing para una reunión, exigiendo a los bancos que controlaran el negocio de las tarjetas de crédito, no que aumentaran el tamaño del negocio de tarjetas de crédito en la segunda mitad del año, y no emitir indicadores de evaluación. "Lo principal es controlar los riesgos. Ahora estamos investigando estrictamente el flujo de fondos crediticios y centrándonos en supervisar el crédito ilegal".
Todos los editores (ID de WeChat: nbdnews) notaron que a finales de agosto esto año, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing emitió "Opiniones regulatorias sobre el fortalecimiento de la prevención y el control de riesgos de las tarjetas bancarias", 5 de las 13 medidas regulatorias se refieren directamente al negocio de las tarjetas de crédito, una de las cuales menciona "fortalecer el seguimiento de los fondos de tarjetas de crédito". flows":
Negocios dentro de la jurisdicción Los bancos deben fortalecer el monitoreo de los flujos de capital para grandes sobregiros de tarjetas de crédito y negocios de pagos a plazos en efectivo, y exigir a los clientes que proporcionen facturas y otros vales de compra cuando sea necesario para garantizar que las tarjetas de crédito personales Los sobregiros se utilizan en el ámbito del consumo y no deben utilizarse en ámbitos no relacionados con el consumo, como la producción y operación, la compra de viviendas y la inversión.
Fuente de la imagen: sitio web oficial de la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing
Según el Beijing Youth Daily, el experto bancario Dong Zheng cree que siempre ha habido controles sobre la entrada de fondos de tarjetas de crédito. en el sector inmobiliario y la supervisión se ha vuelto más estricta recientemente. Por un lado, es la razón política para la regulación del sector inmobiliario y, por otro lado, lo que es más importante, es el preludio del control del riesgo de las tarjetas de crédito en la segunda mitad del siglo. año.
Dong Zheng señaló que después del crecimiento explosivo del último período, la tasa de crecimiento de las tarjetas de crédito bancarias se ha desacelerado desde este año y la morosidad en las tarjetas de crédito ha aumentado. Algunos bancos incluso han bloqueado o reducido las tarjetas. sus límites de crédito a gran escala y ajustó su estructura comercial de tarjetas de crédito. En su opinión, desde la perspectiva de las formas de riesgo, las formas de riesgo del negocio de tarjetas de crédito en los últimos años son diferentes a las anteriores, reflejándose principalmente en el campo de las inversiones, como P2P, bienes raíces, etc. El objetivo del negocio de tarjetas de crédito del banco en el segundo semestre del año es controlar los riesgos de indigestión, y controlar el consumo en el sector inmobiliario es una parte importante de ello.