Formas para que los bancos comerciales rurales mejoren su competitividad básica
? ¿Nueva economía? Los bancos comerciales rurales se enfrentan a nuevas tendencias de desarrollo.
¿Acompañado de? ¿Nueva economía? Con el desarrollo de China, el entorno económico en el que se encuentran los bancos comerciales rurales está experimentando cambios profundos y mostrando nuevas tendencias de desarrollo.
Por un lado, ¿la nueva economía? La reforma se encuentra en una etapa crítica y en una zona de aguas profundas. Ante la compleja y grave situación económica, los bancos comerciales rurales se enfrentan a graves desafíos sin precedentes.
En primer lugar, los modelos de negocio tradicionales no pueden adaptarse a los cambios del entorno. Los bancos comerciales rurales todavía no pueden adaptarse a los cambios en el entorno económico en términos de estructura organizativa, mecanismos operativos, incentivos de evaluación, etc., y todavía existe una gran brecha entre la construcción de bancos de procesos y las operaciones intensivas. ¿No estableces el proceso que requiere tu banco? ¿Sede grande (sucursal central) y sucursales pequeñas? Bajo el modelo de gestión intensiva, las sucursales centrales no brindan suficiente apoyo a la primera línea. Un solo producto minorista no se ajusta al posicionamiento de mercado de un banco comunitario minorista. Los canales de servicio están aislados unos de otros y el efecto de sinergia es débil. Los métodos de evaluación administrativa siguen siendo el método principal. ¿Embalar? Es difícil reflejar directamente las contribuciones personales de los empleados en la distribución y evaluación del desempeño.
En segundo lugar, la estructura del personal no es razonable y no puede proporcionar un apoyo eficaz a los recursos humanos. Los bancos comerciales rurales generalmente carecen de talentos integrales de alta calidad y la proporción de personal de marketing es baja. En la actualidad, los bancos comerciales rurales no pueden resolver los conflictos estructurales de personal a través del modelo de contratación en el campus. Los nuevos empleados que participan en negocios o en la gestión de línea requieren un largo ciclo de capacitación, lo que aumenta la carga y el costo del desarrollo futuro y dificulta la prestación intelectual eficaz. apoyo.
En tercer lugar, el modelo de ganancias relativamente único conduce a canales de ingresos estrechos. Los ingresos por tasas de interés estrechas, una estructura de utilización de capital irrazonable, pocas innovaciones de productos de alto rendimiento, un sistema comercial intermediario no rentable y un bajo nivel de ingresos comerciales intermediarios han afectado la rentabilidad de los bancos comerciales rurales.
En cuarto lugar, las capacidades de gestión de riesgos enfrentan desafíos en la nueva situación. La gestión de riesgos de los bancos comerciales rurales a menudo se centra en satisfacer sus propias necesidades de gestión, con relativamente poca consideración por los costos de gestión, la experiencia del cliente y la eficiencia de la gestión, lo que dificulta el cumplimiento de los requisitos de gestión de riesgos en la nueva situación.
En quinto lugar, la transformación y el desarrollo de los bancos comerciales rurales carecen de apoyo tecnológico. En términos de instalaciones de hardware, está a la zaga de otros bancos comerciales en términos de personal, hay poco personal de investigación y desarrollo innovador de alta calidad y personal científico y tecnológico de base en términos de investigación y desarrollo de productos, hay pocos originales y; están interesados en seguir tendencias e imitaciones en términos de soporte del sistema, el sistema de gestión tiene capacidades de investigación y desarrollo independientes insuficientes, es difícil apoyar el desarrollo intensivo de la gestión.
¿Por otro lado? ¿Nueva economía? En el entorno general, la economía de China mantendrá un crecimiento de medio a alto, la estructura económica seguirá optimizándose y la fuerza impulsora del crecimiento económico cambiará gradualmente. Los bancos comerciales rurales enfrentan buenas oportunidades de desarrollo.
En primer lugar, basándose en el desarrollo económico regional, aumentar el espacio para la expansión empresarial. Como bancos corporativos locales, los bancos comerciales rurales generalmente son propiedad de empresas estatales provinciales y municipales durante la reestructuración, lo que facilita la obtención de apoyo político de los gobiernos provinciales y municipales. Puede participar activamente en la cooperación de acoplamiento entre bancos y empresas organizada por el gobierno y participar en el apoyo financiero para proyectos gubernamentales clave. Al aprovechar al máximo las ventajas de estar ubicados en un centro financiero regional, podemos llevar a cabo una amplia cooperación e innovación en la misma industria. Podemos aprovechar al máximo las ventajas de las cadenas cortas de toma de decisiones y los mecanismos de gestión flexibles para ajustar rápidamente las estrategias e integrarnos al desarrollo económico regional.
En segundo lugar, el crecimiento económico impulsa la transformación y aumenta la demanda financiera de emprendimiento e innovación. En la actualidad, el emprendimiento y la innovación masivos se han convertido en el nuevo motor del desarrollo económico de China. Los bancos comerciales rurales pueden optimizar continuamente los canales de servicios financieros y llevar a cabo innovaciones en servicios y productos financieros en torno a las diferentes etapas de desarrollo de los clientes innovadores.
En tercer lugar, ¿se ha promovido y marcado el comienzo de la industrialización agrícola? La época dorada de los servicios rurales. ¿Los bancos comerciales rurales como servicio? La agricultura, las zonas rurales y los agricultores son la principal fuerza financiera. Con la industrialización de la agricultura, el mercado rural puede ampliarse aún más. La reforma del sistema de tierras rurales proporciona nuevos canales para que los bancos comerciales rurales exploren el mercado rural. El nuevo sistema de gestión agrícola a gran escala ha ampliado la base de clientes y la cobertura empresarial de los bancos comerciales rurales.
En cuarto lugar, impulsado por políticas para expandir la demanda interna, el financiamiento al consumo se ha desarrollado rápidamente. ? ¿Nueva economía? El consumo desempeña un papel cada vez más fundamental en el crecimiento económico. Los bancos comerciales rurales pueden utilizar Internet para abrir nuevos modelos de negocio de financiación al consumo y proporcionar servicios financieros integrales en todos los eslabones relacionados con el consumo.
Ocho caminos para que los bancos comerciales rurales mejoren su competitividad básica.
¿Coexisten oportunidades y desafíos? ¿Nueva economía? En este entorno, los bancos comerciales rurales deben basarse en su propio posicionamiento en el mercado y evolucionar continuamente su competitividad central, incluidos conceptos de desarrollo, capacidad de endeudamiento, distribución de activos, banca de transacciones, transformación de sucursales, cooperación beneficiosa para todos, formación de equipos y prevención y control de riesgos. Estos ocho caminos aceleran la transformación y el desarrollo.
Ruta 1: Actualizar los conceptos de desarrollo y ampliar con precisión la connotación del mercado.
En primer lugar, basándose en el desarrollo sostenible, actualizar el concepto de desarrollo. Establecer un concepto de gestión moderno con calidad, eficiencia y desarrollo sostenible como núcleo, ¿y darse cuenta? ¿Banco de depósito? ¿A dónde ir? ¿Construcción de activos? ¿Cambiar, fortalecer? ¿Pasivos básicos + pasivos activos? Concepto de organización de capital, estabilización de la composición de la deuda, control de los costos de la deuda y mejora de la calidad de la deuda. El segundo es desarrollar industrias líderes y servir a la economía regional local. ¿Tomar a los grandes clientes como líderes y centrarse en las pequeñas y medianas empresas upstream y downstream para su ejecución? ¿Tipo de cadena industrial? Servicios de mercadeo. Apoyándonos en el mercado profesional, nos centraremos en un trabajo de marketing integral para los comerciantes del mercado profesional. Según las características de los conglomerados industriales regionales, centrarse en el marketing dirigido a clientes de alta calidad. El tercero es innovar el modelo de comercialización de servicios financieros para pequeñas y microempresas. Introducir tecnología de microfinanzas, centrarse en la estandarización de lotes y mejorar la eficiencia de los servicios financieros pequeños y microfinancieros. Lanzar de forma innovadora servicios financieros en Internet y transformarnos en un proveedor de servicios integral. ¿Llevar a cabo cooperación de expansión transfronteriza y proporcionar? ¿Financiación indirecta + financiación directa? ,?Banco de inversión + empresa? y otro tipo de apoyo financiero diversificado. Cuarto, desarrollar vigorosamente los préstamos al consumo para los residentes de la comunidad y los clientes de alto nivel. Promover la construcción de proyectos de crédito comunitario, apoyar proyectos de reconstrucción comunitaria y aprovechar los recursos de los clientes de la comunidad. Cree una marca de crédito para clientes de alto nivel para satisfacer eficazmente las necesidades personalizadas de los clientes de alto nivel. ¿El quinto es orientación? En materia de agricultura, zonas rurales y agricultores, nos centramos en apoyar a nuevas organizaciones agrícolas. Centrarse en brindar servicios financieros en las cuatro áreas principales de la industria de procesamiento de productos agrícolas, la agricultura de ocio, el comercio electrónico agrícola y la industria de procesamiento de posproducción, y apoyar a las cuatro principales entidades agrícolas de granjas familiares, cooperativas de agricultores, empresas agrícolas líderes y Organizaciones de servicios agrícolas socializados.
Ruta 2: Estabilizar los pasivos pasivos y potenciar los pasivos activos.
El primero es ampliar el negocio de deuda pasiva. Fortalecer la recaudación de depósitos minoristas, comercializar activamente fondos financieros, fortalecer el marketing integral, fortalecer la expansión de los depósitos de clientes grupales, profundizar la cooperación entre bancos y empresas, promover los depósitos de clientes de préstamos y fortalecer el negocio de responsabilidad pasiva. El segundo es mejorar las capacidades de endeudamiento activo. Es necesario seleccionar cuidadosamente las variedades de negocios de bonos activos maduros y potenciales y promover la diversificación de las formas de bonos activos. En la actualidad, la emisión de certificados de depósito ha abierto una nueva era para que los bancos comerciales realicen pasivos activos. Los bancos comerciales rurales pueden adaptarse a la situación y utilizar medios orientados al mercado, como certificados de depósito, para recaudar los fondos necesarios, desarrollar los correspondientes negocios de activos y ampliar el espacio para operaciones diferenciadas.
Ruta 3: Ampliar la distribución de los activos y promover el desarrollo impulsado por los activos.
En primer lugar, reforzar el negocio de inversión en bonos. La inversión en bonos está en línea con la tendencia de desarrollo de la diversificación de activos de los bancos comerciales rurales y el principio de diversificación moderada de la inversión, con bajo riesgo y rendimientos estables. Los bancos comerciales rurales deberían fortalecer su negocio de inversión en bonos y aumentar el rendimiento integral de su negocio de bonos. El segundo es hacer excelentes negocios de inversión entre pares. ¿Cooperar con seguros, gestión de activos, fondos, compañías de arrendamiento financiero y otras instituciones para expandir activamente los canales de cooperación empresarial, encontrar nuevos puntos de crecimiento de ganancias e impulsar los bancos comerciales rurales? ¿Luz mayúscula? Transformación y modernización. El tercero es ampliar el negocio de gestión financiera. Planificar el desarrollo del negocio de gestión patrimonial desde la perspectiva de la transformación estratégica y la mejora de la competitividad central. A través de la innovación continua de productos y actualizaciones de servicios, construiremos nuestra propia marca influyente de gestión patrimonial, crearemos una línea de productos de gestión patrimonial rica y estable y cumpliremos con los requisitos. Necesidades multinivel de los clientes. Necesidades empresariales de gestión patrimonial. El cuarto es desarrollar el negocio de activos titulizados. ¿En base a qué? ¿Revitalizar la acción y aumentar el aumento? Considere el desarrollo del negocio de titulización de activos como una forma importante de reducir la presión de las restricciones de capital, integrarse al mercado financiero, ajustar la estructura de asignación de activos y optimizar la estructura de ingresos.
Ruta 4: Explorar los fondos de clientes potenciales e innovar en los servicios bancarios de transacciones.
El primero es luchar por servicios de pago centralizados por parte del Tesoro. ¿Juego completo? ¿Pequeña persona jurídica, gran plataforma? Aprovechar al máximo las ventajas del sistema, vincularlo hacia arriba y hacia abajo, ampliar el alcance del negocio de liquidación de las instituciones administrativas de cobros y pagos y ampliar continuamente la participación de los fondos financieros de las agencias. En segundo lugar, hacer un buen trabajo en los negocios de liquidación para clientes grupales. Confiando en la plataforma tecnológica, hacemos pleno uso de los sistemas de conexión directa entre el banco y la empresa, la banca corporativa en línea y otros servicios para comercializar activamente a los clientes del grupo de relaciones públicas y lograr servicios de liquidación de negocios financieros para los clientes en los niveles superior e inferior del grupo y aguas arriba. y clientes intermedios en la cadena industrial. El tercero es fortalecer las pequeñas y microempresas de liquidación minorista. Continuaremos mejorando los mecanismos de innovación, reformando e innovando modelos e introduciendo otros nuevos para brindar servicios de gestión de cuentas, pagos y liquidaciones, información de capital, depósitos y gestión financiera a pequeños y micro clientes. El cuarto es ampliar el negocio de liquidación de transacciones para los residentes de la comunidad. Utilizando tarjetas bancarias y banca electrónica como portadores y aprovechando las ventajas de las personas jurídicas de primer nivel, ampliamos activamente varios tipos de servicios de pago relacionados con el sustento de las personas. Se deben hacer esfuerzos para promover el nuevo formato de servicio financiero de quioscos de autoservicio y aprovechar al máximo sus funciones básicas de servicio financiero. El quinto es desarrollar los negocios internacionales. La atención se centrará en fortalecer las capacidades de servicios comerciales internacionales mejorando el acceso al mercado, buscando más líneas de crédito interbancario, fortaleciendo la construcción de redes bancarias de agencias, enriqueciendo los productos comerciales internacionales y los negocios transfronterizos en RMB.
Ruta 5: Acelerar la transformación de los puntos de venta y mejorar el nivel de competencia del canal.
El primero es integrar y optimizar el diseño de los puntos de venta y construir un patrón de servicio multinivel. Construye una tienda insignia boutique en el centro de una gran ciudad. Aprovechar la oportunidad estratégica de la integración urbano-rural y fortalecer la red marginal urbano-rural. Siga las operaciones características y construya una tienda de conveniencia financiera comunitaria pequeña pero sofisticada. Bajo el marco legal actual, explorar el establecimiento de subsidiarias para realizar tarjetas de crédito, gestión patrimonial, banca privada, banca directa y otros negocios para fortalecer la competitividad diferenciada. El segundo es fortalecer la combinación orgánica de servicios manuales y autoservicio. Nos centramos en los servicios colaborativos de banca electrónica, banca móvil, canales de autoservicio y canales manuales, y lanzamos de manera innovadora máquinas de autoservicio de emisión de tarjetas, máquinas de depósito y retiro de efectivo de alta velocidad, cajeros automáticos inteligentes remotos y otros equipos. Establecer un banco comunitario integral para lograr una integración perfecta de negocios y marketing. El tercero es acelerar la construcción de nuevos canales en línea, como plataformas de comercio electrónico y banca en línea.
Acelerar la construcción de plataformas de comercio electrónico, banca directa y banca WeChat, y crear nuevos canales para servicios comunitarios en línea.
Ruta 6: Fortalecer la cooperación beneficiosa para todos y proporcionar servicios financieros integrales.
En primer lugar, ampliar las licencias financieras y acelerar el proceso de operaciones integradas. A través del establecimiento de subsidiarias, nos esforzamos activamente por obtener calificaciones comerciales como capital privado, bonos del tesoro, bonos de capital y titulización de activos, ampliamos las licencias financieras y gradualmente formamos una financiación integrada basada en bancos que cubre fideicomisos, fondos, futuros, arrendamiento financiero, financiación al consumo, gestión de activos, etc. Servir. El segundo es lanzar de manera innovadora un modelo de servicios para la innovación tecnológica y las empresas emprendedoras. Explore negocios de vinculación de préstamos de inversión que combinan atributos tradicionales de crédito e inversión de capital para brindar apoyo financiero continuo a la innovación tecnológica y a las empresas emprendedoras en diferentes etapas de desarrollo. El tercero es fortalecer la cooperación con la misma industria, innovar y desarrollarse y lograr una cooperación beneficiosa para todos. Confiando en la plataforma tecnológica y la plataforma de cooperación entre pares de la asociación provincial, encontraremos nuestro propio posicionamiento, fortaleceremos la cooperación entre pares, reduciremos la ocupación de fondos de riesgo, ampliaremos los ingresos de las empresas intermediarias y cambiaremos el modelo de negocio tradicional con alto consumo de capital. Cuarto, cooperar con las plataformas P2P y lograr el autodesarrollo a través de la cooperación. Actualice y transforme la plataforma de red y utilice sus propios activos de alta calidad para aumentar la promoción de las plataformas P2P.
Ruta 7: Fortalecer la formación de equipos, optimizar la estructura y perfeccionar la gestión.
En primer lugar, fortalecer la construcción de equipos de talento y brindar un apoyo intelectual efectivo. Establezca un mecanismo de introducción de talentos profesionales, presente talentos avanzados de alta calidad del mismo banco y actualice rápidamente los conceptos de gestión. Basado en la realidad, establecer su propio equipo profesional de I + D para brindar un apoyo intelectual más efectivo para el desarrollo de los bancos comerciales rurales. ¿El segundo es construir? ¿La sede es grande y las sucursales pequeñas? sistema organizacional. Fortalecer las funciones de soporte back-end y control interno de la sede e implementar una gestión profesional e intensiva. Fortalecer la función única de marketing de las sucursales y establecer centros de pequeños y microcréditos para fortalecer el desarrollo y la comercialización de pequeños y microclientes y reducir los puntos de riesgo. El tercero es avanzar de manera constante en la reforma del sistema de departamentos comerciales. Promover la reforma del sistema divisional en función de su propia escala, base de gestión, calificaciones comerciales y otras condiciones, elegir caminos de implementación y estrategias operativas que sean consistentes con los suyos y lograr cambios importantes en los conceptos de gestión, procesos y métodos de producción. El cuarto es mejorar las capacidades de gestión del capital económico. ¿Fortalecer la gestión del capital y superar las restricciones de capital mediante la emisión de bonos de capital secundario y bonos pequeños y microfinancieros? ¿embotellamiento? , ampliar la escala de activos, optimizar la estructura de activos y mejorar las capacidades de operación y gestión y los niveles de resistencia al riesgo. El quinto es lograr una gestión financiera refinada. Fortalecer la contabilidad de capital, el control de costos y la gestión de liquidez, promover el desarrollo y la aplicación de herramientas de gestión de fijación de precios de tasas de interés y establecer un mecanismo de fijación de precios de tasas de interés basado en el mercado que sea consistente con las condiciones reales de los bancos comerciales rurales.
Ruta 8: Fortalecer la prevención y el control de riesgos y construir una gestión integral de riesgos.
En primer lugar, fortalecer el concepto de gestión integral de riesgos. Establezca un concepto de gestión de riesgos para todo el negocio y todos los procesos, y cree una cultura de gestión de riesgos para todos los empleados que utilice sistemas para gestionar a las personas. El segundo es construir un sistema integral de gestión de riesgos. Establecer un marco organizativo de gestión de riesgos independiente y vertical, mejorar la gobernanza corporativa, mejorar la tecnología y las herramientas de gestión de riesgos y cultivar talentos de gestión de riesgos de alta calidad. El tercero es aumentar la innovación en la gestión de riesgos. Confiar en la tecnología de la información para separar los negocios innovadores y los negocios en general de los riesgos necesarios y construir un sistema de gestión de riesgos adecuado para la innovación de productos.
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