Factoring financiero de la cadena de suministro

1.? Según el hecho de la transferencia de cuentas por cobrar, el momento de la notificación al deudor se puede dividir en factoraje explícito y factoraje implícito;

En varios materiales existentes, una vez hubo tal declaración: "Nuestro país El La Ley de Contratos estipula claramente que cuando un proveedor transfiere sus cuentas por cobrar, debe estar estipulado en el contrato de compraventa y se debe notificar al comprador. Esto también determina que el negocio de factoraje brindado por las empresas de factoraje de mi país es factoraje explícito. La definición actual de factoring implícito en la industria no es no informar, sino cuándo notificar. Las "Actas del Comité Judicial del Tribunal Popular Superior de Tianjin sobre varias cuestiones en el juicio de casos de disputas contractuales de factoring (1)" definen claramente el factoring implícito. En la práctica comercial, el acuerdo de libramiento se utiliza ampliamente para notificar a los acreedores una vez activado. Este método puede evitar eficazmente los riesgos de cumplimiento causados ​​por la no divulgación y también satisfacer el deseo del vendedor de ocultarlo. >

2. Según el patrocinador, se puede dividir en factoring vendedor (factoring forward) y factoring comprador (factoring inverso).

El vendedor es el tenedor de las cuentas por cobrar (acreedor), y el comprador (deudor) paga a su vencimiento. La diferencia está en la etapa de otorgamiento del crédito, cual parte será evaluada por la empresa de factoring. Si es iniciado por el comprador, debe ser un negocio de factoring explícito iniciado por el vendedor (el comprador). siempre se sabrá el hecho de la transferencia de cuentas por cobrar), y puede ser factoring explícito o factoring implícito

3. Dependiendo de si el proveedor asume el riesgo de crédito, se puede dividir en factoring con recurso. y factoraje sin recurso;

El recurso es contra el vendedor: en el caso del recurso En el factoraje con derecho, si el deudor (comprador) tiene riesgo crediticio, no podrá recuperar del acreedor ( vendedor); si se trata de factoraje sin recurso, el factor seguirá recuperándose del acreedor (vendedor durante el horario comercial). Muchos factoraje de compradores o factoraje en la industria utilizarán factoraje sin recurso, y el comprador asumirá el costo de financiamiento; El propósito es facilitar que el vendedor lo acepte, promover la implementación del negocio y aliviar su propia presión financiera.

4. Dependiendo de si el comercio es transfronterizo, puede hacerlo. dividirse en factoraje nacional y factoraje internacional;

Al menos uno de los acreedores y el deudor realiza factoraje en el extranjero (incluidas zonas aduaneras, zonas francas, despacho de aduanas nacionales, etc.). En el entorno de acreedores y deudores, los factores a menudo necesitan estar familiarizados con diversas leyes y regulaciones relevantes en ambos lugares y asumir el riesgo de cobro y pago.

5. garantías para toda la industria y factoraje social;

El factoraje intraindustrial es un sistema de circulación de certificados de crédito establecido por las empresas a través del negocio de factoraje, siendo él mismo el núcleo, y el pago (no las facturas comerciales) es sólo un intermediario. enlace El propósito es aumentar el control sobre el upstream y el downstream, proteger mejor el plan de producción del negocio principal y ganar una pequeña diferencia de intereses. Hay una forma muy especial en este modelo, es decir, el upstream y el downstream son todos. Las empresas internas de la empresa del grupo. Bajo este modelo, las empresas tienen un fuerte control sobre la cadena de suministro.

La forma de negocio del factoring socializado se parece más al crédito corporativo. Los factoristas realizan estrictas investigaciones, revisiones y evaluaciones de las entidades de crédito. , pero sólo una revisión nominal del vínculo comercial, por lo que también se dice que "el factoring falso es un banco real".

6.? Según el momento de la financiación, se puede dividir en factoring de descuento y factoring de vencimiento;

Es principalmente el concepto de pagar primero y pagar después.

Factoring de descuento significa que después de que el factor recibe la factura por cobrar, paga inmediatamente el descuento al vendedor en forma de pago por adelantado sin esperar a que expire el documento. Los fondos restantes se liquidarán después de todo. la mercancía ha sido entregada, lo que en realidad equivale a que el vendedor reciba parte del pago por adelantado.

Descontar letras vencidas significa que al comienzo del período, el descontador de letras no pagará al vendedor las letras por cobrar hasta que los documentos venzan y se paga todo el dinero al vendedor.

Ya sea que se pague por adelantado o después, en realidad se trata de factoring del vendedor (factoring a plazo). La empresa de factoring debe asumir el riesgo crediticio del impago del comprador, por lo que la industria generalmente opta por tenerlo. recurso al mismo tiempo.

7.? Según la naturaleza del factoring, se puede dividir en factoring bancario y factoring comercial.

Desde un punto de vista práctico, además del crédito del sujeto de crédito, el factoring bancario también añade muchas garantías e hipotecas para reducir riesgos (evitación de riesgos), mientras que el factoring comercial tiene relativamente pocas garantías y Garantes.

Lo anterior es un resumen de varios negocios de factoring. La esencia del factoring es el negocio de préstamos en la cadena de suministro del lado B, y el tema son las cuentas por cobrar. En comparación con el crédito corporativo tradicional y el arrendamiento financiero, la operación es más flexible y se pone más énfasis en la autenticidad de los escenarios de transacción. El gerente de producto puede resumir el proceso de negocio aquí:

Análisis de roles:

Según el diagrama de negocios, el sistema de factoring debe tener los siguientes roles:

Comprador : en la cadena de suministro Compradores y deudores, quienes finalmente pagan las cuentas por cobrar;

Vendedor: proveedores, acreedores y titulares de cuentas por cobrar en la cadena de suministro.

Factor: Institución dedicada al negocio de factoring.

Bancos: pueden realizar negocios de factoring, o firmar convenios marco y convenios financieros con entidades de factoring, como proveedor de fondos del factor.

Lado de la plataforma: gestiona los roles y el contenido de la plataforma y proporciona servicios técnicos.

Relación de roles:

N (comprador) + N (vendedor) + N (factor): en una plataforma financiera de cadena de suministro completa, un comprador puede comprar de varias compras del Vendedor; el vendedor también puede suministrar a múltiples compradores; tanto los compradores como los vendedores pueden obtener financiación a partir de una variedad de factores, que es el estado más ideal de la financiación de la cadena de suministro.

Pero es difícil de realizar en la operación real: dado que siempre hay compradores y vendedores en un negocio de factoring completo, una vez que cambia la contraparte, es necesario volver a examinar el factor, lo que resulta en una baja eficiencia. Por lo tanto, en la práctica, las empresas de factoraje suelen realizar inspecciones estrictas y otorgar crédito a los patrocinadores del factoraje, mientras realizan inspecciones nominales de sus contrapartes, es decir, "los elementos de la transacción están completos", lo que mejora en gran medida la eficiencia empresarial. Esto se conoce comúnmente como 1 (empresa principal) + N (contraparte) + 1 (factor). En la actualidad, la mayor parte del factoraje nacional se encuentra en esta etapa, que también es una forma típica de factoraje en la industria.