¿Debería cancelarse el fondo de previsión? ¡Los depósitos se han ralentizado en muchos lugares! Controversia sobre la existencia y abolición de los fondos de previsión: los economistas proponen soluciones
Algunos economistas relevantes señalaron que los bienes raíces de mi país se comercializan desde hace mucho tiempo, los bancos comerciales se han convertido en el principal organismo que otorga préstamos para vivienda y la existencia de fondos de previsión para vivienda tiene poca importancia. Bajo la influencia de la epidemia actual, a medida que las empresas reanuden el trabajo y la producción, el sistema de fondos de previsión debería abolirse, a fin de reducir la carga sobre las empresas hasta en un 12%.
Tan pronto como surgió esta opinión, inmediatamente generó mucha controversia y algunas personas pensaron que esta medida sería perjudicial para los intereses de los empleados de las empresas e instituciones. Pero más tarde, esta persona hizo muchos comentarios y señaló que los gastos integrales actuales de cinco seguros y un fondo para empresas e instituciones en nuestro país ascienden al 55%, de los cuales el 12% son para fondos de previsión. Más de 1 billón de yuanes deben ser. Pagado y depositado al año, nuestro país ha alcanzado ahora una escala acumulada de 14,6 billones de yuanes. Si este fondo de previsión de 14,6 billones se convierte directamente en anualidades empresariales para lograr una asignación óptima de recursos, también será suficiente para complementar el seguro de pensión social. financiar.
Al respecto, la mayoría de los internautas tienen opiniones diferentes.
Algunas personas creen que existe una fuerte oposición a la abolición de los fondos de previsión. Como gente corriente o como gente corriente de clase trabajadora, si esperamos hasta que queramos comprar un préstamo hipotecario, realmente nos daremos cuenta de esa previsión. Los préstamos de fondos no solo tienen tasas de interés más bajas que los préstamos comerciales, sino que también tienen tasas de interés más altas. Disfrute de muchos beneficios ocultos reales.
Algunas personas también creen que la existencia o el fracaso del sistema de fondos de previsión es una cuenta económica, cada una con sus pros y sus contras. La clave es cómo están conectados los vínculos y sistemas relevantes. Sin embargo, los departamentos pertinentes de nuestro país afirmaron que actualmente no existen instrucciones claras ni políticas específicas para la preservación y disposición de los fondos de previsión en conjunto con los sistemas económicos relevantes de nuestro país. Algunos internautas también señalaron que la mayoría de los fondos de previsión se han convertido en uno de los beneficios de comprar una casa para un pequeño número de personas. El alcance del uso de los fondos de previsión es demasiado pequeño y es muy difícil retirar dinero para compras que no sean de vivienda. Las retenciones mensuales provocan una disminución de la renta disponible, afectando al poder adquisitivo y a la confianza de los consumidores.
Si deducimos 1.000 yuanes al mes ahora para comprar 1.000 yuanes, es posible que dentro de cinco años con 1.000 yuanes no se pueda comprar lo que con 1.000 yuanes se puede comprar ahora. Los empleados que poseen casas pueden optar por pagar voluntariamente. No debería ser forzado.
Para resumir las opiniones de los internautas, la cancelación de los fondos de previsión causará un daño potencial y oculto a la mayoría de las personas que compran casas. Sin embargo, expertos económicos relevantes en mi país también han dado tres soluciones a este problema:
Algunos economistas relevantes creen que es mejor cancelar el fondo de previsión y utilizar esta gran cantidad de fondos para el consumo y el desarrollo empresarial. Tan pronto como salió esta declaración, provocó intensas discusiones y dudas entre muchos grupos sociales diferentes.
En primer lugar, comencemos desde los fundamentos y veamos si nuestro país ha aportado beneficios tangibles a los empleados de empresas e instituciones desde el establecimiento del sistema de fondos de previsión.
El sistema de fondos de previsión de nuestro país se aprendió originalmente de Singapur, uno de los cuatro tigres asiáticos. Al principio, la referencia de nuestro país era muy simple. Esperamos que a través de este método de pago obligatorio, podamos reunir los beneficios. poder del gobierno, las empresas y los empleados para resolver el problema de la compra de vivienda por parte de la gente.
En la década de 1990, cuando se “detuvo la asignación de viviendas y se implementó la reforma de la vivienda”, el diseño del sistema en ese momento era principalmente establecer y mejorar un sistema de oferta de viviendas centrado en viviendas asequibles. las personas con ingresos comprarían. La vivienda comercial ofrece tres niveles de vivienda asequible para las personas con ingresos medios y viviendas de alquiler bajo para las personas con ingresos más bajos. Ahora, 20 años después, el mercado inmobiliario ha florecido en toda China y ha marcado el comienzo de tres clímax. En comparación con los años 1990, los precios de la vivienda actuales son completamente diferentes.
Según los datos del informe del fondo de previsión de mi país, a finales de 2018, la participación de mercado de préstamos del fondo de previsión para vivienda personal de mi país era de 16,19, que es mucho menor que la proporción de préstamos comerciales. Estos datos simples por sí solos Aunque los préstamos del fondo de previsión no representan una alta proporción de los préstamos para la compra de viviendas en mi país, si un préstamo del fondo de previsión se puede utilizar para comprar una casa, sigue siendo más rentable que los préstamos comerciales bancarios.
Actualmente, la tasa de interés del fondo de previsión para préstamos a cinco años en mi país es 3,22, la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión para segundas viviendas es 3,75 y los préstamos comerciales en mi país están por encima del 4,85. Las políticas actuales de restricción de compras y restricción de préstamos implementadas en varias partes del país. La tasa de interés promedio para los préstamos para primera vivienda es de alrededor de 5,5. Si compramos una casa en una nueva ciudad de primer nivel como Xi'an, Qingdao, Chengdu, etc., con un préstamo predeterminado de 1 millón de yuanes y un plazo de 30 años, el interés ahorrado al utilizar un préstamo del fondo de previsión es 480.000 yuanes en comparación con un préstamo comercial. Para la gente corriente que trabaja en empresas e instituciones o para los compradores de viviendas corrientes que necesitan suministro, el interés de 480.000 no es una cantidad pequeña.
Tan pronto como salió esta declaración, la oposición de los consumidores individuales fue mucho mayor que la de los propietarios de empresas. A medida que el alcance de los retiros de fondos de previsión continúa ampliándose, la eficiencia actual de utilización de los fondos de previsión de mi país ha mejorado significativamente en algunas áreas como Sichuan. Los fondos de previsión no sólo pueden usarse para comprar casas y decorarlas, sino que también pueden usarse para gastos de seguro médico, etc. .
Con la mejora de la flexibilidad para ofrecer retiros de fondos de previsión, los residentes, especialmente los residentes más jóvenes, todavía están muy dispuestos a utilizar los fondos de previsión, por lo que entre el grupo de jóvenes, la tasa de interés de los préstamos de fondos de previsión para comprar. casas es mucho menor que el de los préstamos comerciales, por lo tanto, personalmente creo que en las condiciones actuales, ya sea que nuestro país deba aumentar los préstamos de los fondos de previsión, aumentar el índice de los fondos de previsión o cancelar los fondos de previsión, "las diferentes áreas varían de persona a persona. ". Pero, en términos generales, las empresas e instituciones pueden disfrutar de beneficios reales de los préstamos de los fondos de previsión para la compra de sus primeras viviendas. Y si, con la transformación de la estructura económica del país, un día realmente fuera necesario abolir el fondo de previsión, no es un deseo imposible.
Podemos ajustar cuentas. Para las empresas, si simplemente cancelan los fondos de previsión de los empleados y no proporcionan otros sistemas de bienestar y seguridad, sin duda serán los mayores beneficiarios, y el beneficio más directo es la reducción de costos.
Todos sabemos que las aportaciones a la caja de previsión personal son obligatorias, y los particulares y las empresas pagan una parte, con una proporción que oscila entre 5 y menos de 12. Si la empresa por sí sola cancela la caja de previsión del empleado sin hacer ningún Otras contribuciones a los salarios de los empleados Con la política de subsidios, las empresas ahorrarán directamente entre el 5 y el 12% de los costos, lo que equivale a una reducción del 5 al 12% de los ingresos de los empleados. Pero desde una perspectiva empresarial, cualquier empresa que reduzca costos es bienvenida.
Además, muchas empresas privadas en nuestro país tienen actualmente sistemas imperfectos de personal y bienestar. Cuando la empresa no funciona bien, los empleados pueden dejar de pagar contribuciones a la seguridad social. Por supuesto, es mejor pagar menos o no. en absoluto. Para los empleados comunes, los préstamos para vivienda son nuestra mayor presión financiera en la actualidad, y el préstamo del fondo de previsión en préstamos para vivienda es muy bajo en comparación con los préstamos comerciales, lo que puede reducir la carga de los compradores de viviendas que simplemente lo necesitan.
Si las empresas cancelan el fondo de previsión sin ningún subsidio financiero, el número de empleados en empresas e instituciones que no pueden permitirse una vivienda aumentará considerablemente. Sin embargo, al mismo tiempo, algunos economistas relevantes señalan que cancelar el fondo de previsión. El fondo de previsión no es el propósito, sino que el fondo de previsión debe convertirse en una anualidad empresarial, con el objetivo de utilizar los fondos como fondos a largo plazo para mercados de capital activos. Incluso después de que se cancele el fondo de previsión, los 6 fondos de previsión originales pagados por el. Las aportaciones de la empresa a los empleados se convertirán en anualidades empresariales y las 6 restantes serán aportaciones voluntarias de los empleados individuales. No existen requisitos obligatorios.
Personalmente creo que si los empleados no están dispuestos a pagar estas 6 anualidades corporativas, se convertirán en salarios. Si esta parte de los salarios se convierte al mercado de consumo, también promoverá el desarrollo económico de los empleados. paga voluntariamente, entonces Los ingresos anuales del fondo serán mucho más altos que los ingresos del fondo de previsión para vivienda, lo que también refleja que la política del fondo anual es más flexible que el fondo de previsión y también se puede invertir en el mercado de capitales y en el mercado de fondos en moneda nacional. , que es más atractivo para la gente corriente.
En cuanto a la cancelación de la política de fondos de previsión, desde la perspectiva de una empresa, convertir un costo de alrededor del 6% en enormes fondos en el mercado de capitales también puede desempeñar un papel para impulsar el consumo y ampliar la escala de empresas Si no, al cancelar el fondo de previsión, las empresas e instituciones utilizarán más préstamos del fondo de previsión cuando los salarios sean constantes, y parte de los salarios fluirán hacia el consumo personal, promoviendo el desarrollo económico.
Hay dos razones principales:
Para el país, la anualidad empresarial es un sistema de seguridad de pensiones complementario establecido por las empresas sobre la base de participar en un seguro de pensiones básico además del seguro de pensiones. y los ahorros personales, constituyen uno de los tres pilares del sistema de seguro de pensiones de los empleados de las empresas de mi país. Sin embargo, actualmente, la anualidad empresarial es el mayor defecto del sistema de pensiones de mi país.
Personalmente creo que si el fondo de previsión, una importante ventaja política, se utiliza para compensar las mayores deficiencias del sistema de pensiones de mi país, esto sin duda conducirá a fallas políticas que acortarán aún más las deficiencias y las carencias se convierten en carencias.
Antes de que se introduzca la política, ¿son inevitables los "dolores de parto"?
Si algún día el fondo de previsión se convierte en anualidad empresarial, desde la perspectiva del desarrollo estratégico nacional, esto no será más que beneficioso para los empleados, las empresas y el país.
Afectados por la epidemia, actualmente, lugares de mi país como Shenzhen, Hangzhou, Nanjing, Tianjin y otros lugares han emitido sucesivamente políticas para permitir a las empresas en dificultades reducir el índice de pago del fondo de previsión o posponer el pago del fondo de previsión. pago de fondos.
El impacto de la epidemia no solo afecta el ritmo de desarrollo económico de mi país, sino que también tiene un gran impacto en las pequeñas y medianas empresas. El aumento de los costos operativos comerciales también significa un aumento de los beneficios para los empleados. . El impacto de la epidemia interrumpió el plan general de desarrollo de la empresa y provocó una fuerte caída en el índice de ingresos de la empresa. Cuando una empresa encuentra dificultades, algunas empresas y economistas pertinentes han propuesto que la empresa pueda solicitar, de conformidad con la ley, reducir el ratio de pago del fondo de previsión de vivienda básico a un mínimo de 3, con un período no superior a 12 meses, o solicitar para un fondo de previsión de vivienda estacional con una duración no superior a 12 meses. Bajo la influencia de esta política, cuando las empresas tienen dificultades para sobrevivir, el coeficiente de contribución al fondo de previsión se ajusta de acuerdo con la situación real. Esto no es más que una política de amortiguación de ajuste flexible.
Pero con todo respeto, si de repente se va a suprimir la política de fondos de previsión, nuestro país no dispone actualmente de un plan relevante y completo, y todos sabemos que las rentas vitalicias empresariales y los fondos de previsión son sistemas completamente diferentes. La anualidad se puede retirar en una sola suma o en cuotas mensuales dentro de 10 años, pero su función es completamente diferente del fondo de previsión.