Consultas sobre las tasas de interés de los préstamos de crédito de los principales bancos

¿Cuál es el tipo de interés de los préstamos bancarios?

Nuestra vida diaria está estrechamente relacionada con los bancos. Se puede decir que tratamos con bancos todos los días. Puede ser tan grande como comprar un coche o una casa, o tan pequeño como que cada pequeño gasto haya que deducirlo del banco. Estamos en contacto con los bancos todos los días, pero cuando llega el momento de obtener un préstamo, no sabemos la tasa de interés del préstamo del banco. Lo que preocupa a todos los prestatarios es cuánto dinero tenemos que pagar cada mes. Debido a que las tasas de interés de los préstamos de cada banco son diferentes, debemos hacer nuestra tarea con anticipación y comprender las tasas de interés de los préstamos del banco al solicitar un préstamo. Entonces, echemos un vistazo a cuáles son las tasas de interés de los préstamos de cada banco.

El banco central actualmente fija la tasa de interés como una tasa de interés de referencia a un año de 4,35, 1-3 años (incluidos 3 años) es 4,75, 3-5 años (incluidos 5 años) es 4,75, y 5-30 años (inclusive) es 4,75 30 años) es 4,90.

En la actualidad, el Banco Popular de China establece la tasa de interés de los préstamos de los bancos de mi país como tasa de interés de referencia, y luego los principales bancos fluctúan hacia arriba y hacia abajo según esta referencia de acuerdo con el rango prescrito. Entre ellos, el rango de flotación de los bancos comerciales, las cooperativas de crédito municipales y otras instituciones financieras está entre 0,9 y 1,7, lo que significa que el banco central permite a los principales bancos aumentar la tasa de interés base hasta en un 70% y bajarla en un 10%. Debido a que el interés de los préstamos bancarios se calcula en función de la tasa de interés, y la tasa de interés y el monto del préstamo de cada banco son diferentes, las tasas de interés también son diferentes.

Los bancos generalmente tienen tres métodos de préstamo: préstamos hipotecarios, préstamos de crédito y préstamos comerciales. Debido a que las condiciones del préstamo son diferentes, las tasas de interés y los intereses también son diferentes.

Préstamos hipotecarios:

1. Los préstamos hipotecarios se utilizan para operaciones comerciales.

El monto del préstamo generalmente puede solicitar el 70% del valor de tasación de la propiedad. La tasa de interés del préstamo debe incrementarse en más del 20% con respecto a la tasa de interés de referencia del banco central, según la política del banco y las condiciones del prestatario. El plazo del préstamo es generalmente de 5 años.

2. El préstamo hipotecario se utiliza para consumo personal

Si el préstamo hipotecario se utiliza para consumo personal, el tipo de interés del préstamo se puede incrementar en un 10% por encima del del banco central. tasa de interés de referencia. Los bienes destinados a hipoteca de esta forma generalmente tienen un plazo de hipoteca de 10 años.

3. El préstamo hipotecario se utiliza para comprar una casa.

Si el prestatario hipotecario lo utiliza para comprar una casa, la tasa de interés del préstamo del banco es 1,1 veces la tasa de interés base original. El plazo del préstamo también se ha reducido de los 20 años originales a 10 años.

Al solicitar un préstamo hipotecario, el período de préstamo del prestatario está relacionado con sus calificaciones. Si el individuo tiene buen crédito y una gran capacidad de pago, mayor será el límite del préstamo.

Préstamo de crédito:

La tasa de interés del préstamo de crédito general es más alta que la de otros métodos de préstamo, debido a que el préstamo de crédito es un préstamo sin garantía, los procedimientos son relativamente simples y el umbral También es bajo, por lo que el tipo de interés es más alto que el de los préstamos ordinarios. En la actualidad, las tasas de interés de los préstamos de crédito sin garantía de los principales bancos aumentan al menos un 30% por encima de la tasa de interés de referencia del banco central, calculada sobre la base del período de préstamo de cinco años, si el préstamo se incrementa en un 30% desde 4,35, el plazo. La tasa de interés a cinco años será de aproximadamente 6,18. Cuando solicitamos un préstamo, debemos calcular el monto del pago mensual para ver si podemos pagarlo.

Si el préstamo de crédito se utiliza para consumo personal, como viajes, consumo diario y consumo de bienes duraderos, puede elegir préstamos conjuntos de crédito de fondo de previsión del China Construction Bank, Bank of Communications, etc., que Producto con montos de préstamo pequeños y tasas de interés relativamente bajas. Si nuestro préstamo de crédito se utiliza para decoración, compra de un automóvil u otro consumo que requiera muchos fondos, puede elegir un producto de préstamo de crédito con un monto de préstamo alto y un interés más bajo. tasa de interés y plazo de préstamo más largo.

Sin embargo, cabe señalar que hay muchos factores que afectan los préstamos crediticios, incluidos los requisitos crediticios para endeudamiento, el estado de los activos y la capacidad de pago.

Préstamo comercial:

El préstamo comercial también se conoce como "préstamo de vivienda personal". Los compradores de vivienda pagan un pago inicial al comprar una casa y luego pagan una cierta cantidad de capital e intereses. al banco todos los meses. Para préstamos comerciales de 1 año o más, la tasa de interés anual es 4,35, de 1 a 5 años (inclusive), la tasa de interés anual es 4,75 y por más de 5 años, la tasa de interés anual es 4,90.

El préstamo del fondo de previsión está gravado con 2,75 por menos de 1 año, 2,75 por 1 a 3 años, 2,75 por 3 a 5 años y 3,25 por más de 5 años. Afectados por la política de restricción de compras y préstamos, los principales bancos tienen diferentes ajustes en los tipos de interés de los préstamos para primera vivienda. Según las estadísticas, la tasa de interés promedio para las viviendas por primera vez es generalmente de 5,38, con tasas de interés que generalmente aumentan entre 5 y 20, las segundas viviendas entre 10 y 30, y las tasas de interés de los préstamos de fondos de previsión aumentan entre 10 y 10.

En general, el interés de los préstamos bancarios se calcula en función del tipo de interés, y el tipo de interés y el importe del préstamo de cada banco son diferentes, por lo que los tipos de interés también son diferentes. La tasa de interés anual de referencia para los préstamos fijada por el banco central es 4,35, la tasa de interés para 1 a 3 años es 4,75, la tasa de interés para 3 a 5 años es 4,75 y la tasa de interés para 5 a 30 años es 4,90. Los principales bancos fluctúan hacia arriba y hacia abajo según el tipo de interés base dentro de un rango razonable, es decir, el rango de flotación máximo es del 70% y el rango de flotación descendente es del 10%. Lo anterior es mi respuesta a cuál es la tasa de interés del préstamo bancario. Espero que pueda ayudarlo.

¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos de crédito bancario?

En comparación con los préstamos hipotecarios, la tasa de morosidad de los préstamos de crédito es muy alta, por lo que la brecha entre las tasas de interés de Los préstamos de crédito personal de varios bancos son relativamente grandes, su tasa de interés anual oscila entre 8 y 20 y la tasa de interés base oscila entre 20 y 30.

Tomando el Banco Agrícola de China como ejemplo, la tasa de interés de referencia para préstamos personales ha aumentado por encima de 30, y las personas solo pueden solicitar un monto máximo de préstamo de 200.000 yuanes, y la tasa de interés anual se mantiene en alrededor de las 8.05.

Sin embargo, a diferencia de los principales bancos estatales, las tasas de interés anuales de algunos bancos por acciones son más altas. La tasa de interés anual promedio de los préstamos personales de Ping An Bank es de alrededor de 10, mientras que la de China Merchants. El banco está alrededor de las 12.

Fórmula de cálculo de capital e intereses iguales:

Monto de pago mensual = tasa de interés de capital mensual [(tasa de interés a 1 mes)^n/[(tasa de interés a 1 mes)^n -1] donde n representa el número de meses del préstamo, ^n representa la enésima potencia

Interés total = monto de pago mensual - número de meses del préstamo - principal

Igual Fórmula de cálculo del método de capital:

Reembolso mensual = capital/n tasa de interés mensual sobre el capital restante

Interés total = tasa de interés mensual sobre el capital (número de meses de préstamo/20,5)

Tasa de interés del préstamo de crédito del ICBC ¿Cuál es la tasa de interés del préstamo del ICBC? La tasa de interés anual durante seis meses (inclusive) es 4,35, la tasa de interés anual es 4,35 de seis meses a un año (inclusive), el interés anual El tipo de interés es 4,75 de uno a tres años (inclusive), y el tipo de interés anual es 4,75 de tres a cinco años Los años (inclusive) son 4,75, y más de cinco años son 4,9.

Las tasas de interés de los préstamos están sujetas a cambios. Lo anterior es solo una tasa de interés de referencia unificada, que puede aumentarse o reducirse en varios lugares según las condiciones reales. Consulte al Banco Industrial y Comercial local de China. implementación de tipos de interés específicos.

Información ampliada

Condiciones del préstamo ICBC

1. Persona física con plena capacidad de conducta civil, con edades comprendidas entre 18 (inclusive) y 60 años (inclusive). ) )entre. Los extranjeros y residentes en Hong Kong, Macao y Taiwán que sean prestatarios deberán haber vivido en la República Popular China durante un año y tener residencia y ocupación fijas.

2. Contar con certificado de identidad legal y vigente, certificado de registro de domicilio (o certificado de residencia vigente) y certificado de estado civil.

3. El prestatario tiene calificaciones comerciales legales y puede proporcionar una licencia comercial individual, una licencia comercial de sociedad o una licencia comercial corporativa.

4. Tener una fuente estable de ingresos y la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y a tiempo.

5. Tener un buen historial crediticio y voluntad de pagar, y el prestatario y sus entidades operativas no tienen malos antecedentes crediticios en ICBC y otras instituciones financieras conocidas.

6. Ser capaz de proporcionar garantías de préstamos efectivas y confiables que sean aprobadas por los prestamistas.

7. El prestatario abre una cuenta de liquidación personal en el ICBC.

8. Otras condiciones especificadas por el ICBC.

Qué banco tiene la tasa de interés más baja para préstamos de crédito

1. Para el préstamo de crédito lanzado: Préstamo flash de China Merchants Bank, puede recibir un cupón de descuento del 10 % el lunes y la tasa de interés después del descuento no será inferior a la tasa de interés anualizada de 5,04.

2. Banco de Construcción de China.

El préstamo de crédito lanzado, CCB Quick Loan, es tan bajo como 4,35, pero el sistema debe diferenciar la tasa de interés específica en función de factores como el crédito y la contribución del prestatario.

3. Banco Agrícola de China. Se lanzó el préstamo de crédito: Préstamo en línea del Banco Agrícola de China, el monto máximo del préstamo es 200.000, y los nuevos usuarios que firman un contrato de un año pueden disfrutar de un descuento en la tasa de interés de tan solo 4,35-4,5.

4. Postal Savings Bank lanzó un préstamo de crédito - Youxiangdai - Youkezunxiang, con un límite máximo de 200.000 y una tasa de interés anual de 4,35-7,05. Se adopta una evaluación integral basada en las calificaciones del prestatario. tasa.

Préstamo flash

Préstamo flash: China Merchants Bank Flash Loan es un producto de préstamo en línea lanzado por China Merchants Bank. Actualmente, solo los usuarios que han recibido una invitación del Flash Loan de China Merchants Bank. Puede solicitar el préstamo flash de CMB. Una vez que la solicitud del préstamo flash de CMB sea exitosa, el dinero se entregará a la tarjeta todo en uno CMB del usuario dentro de las 24 horas posteriores a la llegada de los fondos a la tarjeta todo en uno CMB. tarjeta, el usuario normalmente puede utilizar la tarjeta todo en uno para realizar otras operaciones, transferir dinero y retirar efectivo. "Flash Loan" es un producto integral de préstamo personal en línea proporcionado por China Merchants Bank a los clientes minoristas del banco, siempre que el cliente cumpla con las condiciones de crédito del préstamo de China Merchants Bank, China Merchants Bank determinará de manera proactiva un límite de préstamo para las calificaciones de la solicitud del cliente. será notificado a los clientes vía SMS u otros medios. En comparación con el negocio de préstamos tradicional, los procedimientos para los productos de "préstamo rápido" son más simples y convenientes. Los clientes pueden solicitar préstamos por sí mismos a través de la banca móvil de CMB, y el sistema de CMB completará automáticamente la aprobación y el desembolso del préstamo.