¿Cuál es la situación actual y las perspectivas de la industria nacional de informes crediticios?

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Del informe de crédito Históricamente, el desarrollo de nuestro país ha sido relativamente lento y no ha recibido la debida atención durante mucho tiempo. En consecuencia, se han producido una serie de problemas relacionados con la integridad, como los productos falsificados y la seguridad alimentaria, en el desarrollo económico y social. y la vida económica. China El crédito es muy deficiente.

Perspectivas para el desarrollo del futuro sistema crediticio

Aunque el mercado crediticio de China es muy diferente al de los países extranjeros y las preferencias nacionales. para el ahorro también es el primero en el mundo. Esto contrasta marcadamente con el mercado de informes crediticios en los Estados Unidos porque la gente prefiere consumir por adelantado. Sin embargo, con la transformación de la economía nacional, el aumento continuo de las medidas de estímulo al consumo. y el crecimiento continuo de varios préstamos en el campo del consumo, se espera que la demanda de informes crediticios continúe creciendo Con los requisitos del banco central el 5 de octubre de 2015, Zhima Credit, Tencent Credit, Lakala Credit, Shenzhen. Crédito Qianhai, Crédito Pengyuan, China Chengxin, Crédito Zhongzhicheng y Crédito Huadao de Beijing. Se espera que el futuro sistema crediticio de China esté dominado por el banco central, pero algunas agencias de informes crediticios de Internet también desempeñarán un papel importante en el banco central. El sistema de informes crediticios solo cubre a 800 millones de personas. Los grupos con registros de transacciones que se pueden utilizar para los informes crediticios son principalmente personas con capacidades económicas maduras y estables. Los otros 500 millones de personas solo tienen información básica en el sistema de informes crediticios. un mercado en blanco para los informes crediticios, junto con el hecho de que el banco central no registra la información básica de esas personas, esto refleja que la construcción de nuestro sistema de informes crediticios todavía tiene un largo camino por recorrer desde la perspectiva del desarrollo interno. , aunque los bancos tienen datos más detallados sobre los depositantes, pero todavía no pueden distinguir efectivamente entre los grupos de alto riesgo y los grupos de bajo riesgo, por lo que es imposible proporcionar servicios de crédito a este grupo ante este problema, tal vez la calificación crediticia de Internet. Puede proporcionar una mejor cobertura que simplemente subvertir el sistema existente, sino un complemento al sistema existente, permitiendo a las instituciones financieras juzgar el crédito personal de manera más completa y precisa. De esta manera, el sistema de las instituciones financieras tradicionales juzga desde el frente, pero a veces. El frente de una persona puede no ser fácil de ver, y el informe crediticio de Internet describe la situación de una persona desde el costado o incluso desde atrás, y se proporciona a las instituciones financieras como una referencia clave para juzgar la solvencia de la persona. Sobre el sistema de crédito de Zhima Credit y su desarrollo futuro, la información personal recopilada actualmente, la puntuación de crédito obtenida después de procesar, clasificar y calcular la información del usuario está entre 350 y 950. Cuanto mayor sea la puntuación, mejor será la calificación crediticia. Una puntuación más alta de Sesame Credit puede ayudar a las personas a obtener mejores y más eficientes servicios. Sesame Points considera de manera integral la información del usuario individual desde cinco dimensiones: historial crediticio, preferencias de comportamiento, capacidades de ejecución de contratos, características de identidad y relaciones personales.

1) Registro de crédito: registro de pago de cuenta de crédito anterior e historial de cuenta de crédito.

2) Preferencias de comportamiento: preferencias y estabilidad en compras, pagos, transferencias, gestión financiera y otras actividades.

3) Capacidad de desempeño: disfrute de diversos servicios crediticios y garantice un desempeño oportuno.

4) Identidad: Información personal básica suficiente y confiable que se deja durante el uso de los servicios relevantes.

5) Relaciones interpersonales: las características de identidad de los amigos y el grado de interacción con los amigos.

En el futuro, autorizar a Zhima Credit a obtener más información personal aumentará la superposición entre las puntuaciones crediticias y el estado crediticio personal.

1. Cambios traídos a la sociedad por las agencias de informes crediticios orientadas al mercado

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El lento desarrollo de la industria de informes crediticios de China y El fracaso del gobierno está estrechamente relacionado con la definición clara de su papel en el mercado de informes crediticios. Sin embargo, con la redefinición de la relación entre el gobierno y el mercado en el XVIII Congreso Nacional, el desarrollo de la industria de informes crediticios de China, especialmente el desarrollo de empresas e individuos, ha alcanzado un punto de inflexión crítico.

Publicado el 14-06-2015

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Howard, diez años de gestión de riesgos bancarios, CFA, CPA

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Crédito allí Hay dos tipos de encuestas, uno es el modelo de puntuación de Fico. El modelo matemático central es aquel que predice la probabilidad de incumplimiento de los clientes basándose en la información del préstamo y luego aplica diferentes algoritmos según los diferentes grupos de clientes. Diferentes variables y diferentes parámetros son la tecnología central de FICO. El objetivo es aprobar la fijación de precios de riesgo para préstamos bancarios, etc. En un caso exagerado, las personas en Estados Unidos que no tienen crédito nunca se mudarán...

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Hay dos tipos de investigaciones de crédito, una es el modelo de puntuación de Fico . El modelo matemático central es aquel que predice la probabilidad de incumplimiento de los clientes basándose en la información del préstamo y luego aplica diferentes algoritmos según los diferentes grupos de clientes.

Diferentes variables y parámetros son la tecnología central de FICO. El objetivo es aprobar la fijación de precios de riesgo para préstamos bancarios, etc. Para exagerar la situación, las personas sin crédito no pueden mudarse a Estados Unidos. Para alquilar un departamento o encontrar trabajo, es necesario verificar su informe crediticio. Las personas con puntuaciones altas deberían tener un seguro de préstamo de coche barato.

Por cierto, la crisis de las hipotecas de alto riesgo no fue el fracaso del fico, sino que los bancos fueron demasiado codiciosos, bajaron los estándares y abusaron de ellos.

Un tipo son las personas sin ningún historial crediticio, como los trabajadores inmigrantes en la base de la sociedad, que pasan por momentos muy difíciles. Estas personas sólo pueden encontrar zestfinance, un sistema de crédito de usura. Principalmente a través de métodos similares a la búsqueda en carne humana, la información relacionada con el crédito se extrae a través de la información de la actividad en línea del prestatario y la información no financiera dispersa en varios foros de sitios web.

Desde la perspectiva de un científico de datos, los microcréditos bancarios son creadores de datos y los datos deben compartirse. Por ejemplo, los bancos proporcionan datos al Banco Popular de China, que elabora informes crediticios.

La investigación crediticia de big data no es un concepto. Requiere al menos varios años de datos, una sala de computadoras con potencia informática distribuida y un equipo de varias personas que comprendan los algoritmos.

Cuando un banco o una empresa de crédito crea un sitio web, se trata de una investigación crediticia de big data, lo cual es especulación.