Las instituciones bancarias locales están invirtiendo activamente en negocios digitales en RMB.
Las instituciones bancarias locales invierten activamente en negocios en renminbi digital, y las instituciones bancarias locales en renminbi digital promueven activamente proyectos piloto de pago en renminbi digital. En la actualidad, todos los bancos operativos están invirtiendo mucha mano de obra, recursos materiales y fondos para hacerse con el gran pastel del negocio digital del RMB. Las instituciones bancarias que operan en varios lugares están invirtiendo activamente en negocios digitales en RMB.
Las instituciones bancarias de todo el país están invirtiendo activamente en el negocio digital del RMB 1. Como moneda legal respaldada por crédito nacional, tiene características y ventajas que las herramientas de pago electrónico ordinarias no tienen. Formará un nuevo patrón. de pago digital en nuestro país y al mismo tiempo proporcionar una base sólida para la moneda de nuestro país. La implementación precisa de políticas financieras y políticas financieras abrirá un nuevo espacio y también ayudará a la internacionalización del RMB de mi país.
El Banco Popular de China tiene una actitud positiva y prudente ante el lanzamiento del renminbi digital. Desde 2014, el Banco Popular de China ha establecido un grupo especial para realizar investigaciones especiales sobre las monedas digitales. A finales de 2019, el renminbi digital comenzó a ponerse a prueba en varias regiones. En la actualidad, el programa piloto del RMB digital se ha ampliado a "11" de manera ordenada, cubriendo básicamente el delta del río Yangtze, el delta del río Perla y el delta del río Perla.
Los principales operadores se han ampliado a 9 bancos, a saber, el Banco de China, el Banco Agrícola de China, el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Construcción de China, el Banco de Comunicaciones, el Banco de Ahorros Postal, el Banco de Comerciantes de China y Online. Banking y WeBank, entre otros, también ofrecerán servicios de renminbi digital.
El posicionamiento del RMB digital en China es diferente al de otras monedas digitales. En primer lugar, el renminbi digital se posiciona como moneda legal en forma digital, es decir, efectivo en circulación. Las estadísticas ingresan a M0 (efectivo en circulación) y se almacenarán junto con los billetes y monedas durante un largo período de tiempo en el futuro.
En segundo lugar, el RMB digital es un nuevo método de pago. Los métodos de pago existentes incluyen el modo UnionPay y el pago de terceros. El RMB digital es una nueva forma de pago y los bancos han pasado de ser instituciones contables a instituciones de transmisión de instrucciones. En tercer lugar, el renminbi digital aprovecha al máximo los recursos existentes de los bancos comerciales y adopta un sistema operativo de dos niveles, es decir, la capa superior es el banco central para los bancos comerciales y la capa inferior son los bancos comerciales para el público.
El piloto iniciado en 2019 ha verificado eficazmente el diseño técnico, la estabilidad del sistema, la disponibilidad del producto y la aplicabilidad del escenario del negocio digital del RMB, lo que se refleja principalmente en los siguientes aspectos: Primero, el piloto ha cubierto los pagos existentes. todas las áreas del sistema. En particular, los Juegos Olímpicos de Invierno de Beijing proporcionaron un programa piloto integral para el renminbi digital, que abarcó siete áreas clave, incluyendo alimentos, ropa, vivienda, transporte, viajes, compras, entretenimiento y atención médica. También pusieron a prueba con éxito pagos transfronterizos en Hong Kong. .
En segundo lugar, a través de proyectos piloto, se ha mejorado la comprensión del público sobre el renminbi digital y el renminbi digital ha alcanzado cierta escala. A partir de 2021, 65438+2, 31, ha habido más de 808,51 millones de escenarios piloto de RMB digitales, se han abierto 2,61 millones de billeteras personales y el monto de la transacción alcanzó los 87,565 mil millones de yuanes.
En tercer lugar, el exitoso lanzamiento de la aplicación RMB digital ha acelerado aún más la promoción del RMB digital. El 4 de junio de 2022, 65438, el lanzamiento público de la aplicación RMB digital (versión piloto) aceleró aún más el uso del RMB digital y muchos bancos comerciales están accediendo a él gradualmente.
El exitoso piloto del RMB digital favorece la internacionalización del RMB.
En los últimos años, los bancos centrales de todo el mundo han llevado a cabo activamente la investigación y el desarrollo de monedas digitales de bancos centrales. Según un informe del Banco de Pagos Internacionales (BPI), en julio de 2021, al menos 56 bancos centrales realizaron investigaciones relevantes, 6 bancos centrales emitieron monedas digitales y 3 se opusieron claramente a las monedas digitales de los bancos centrales.
No se reconoce USD. La secretaria del Tesoro de Estados Unidos, Yellen, señaló que los pros y los contras de las monedas digitales de los bancos centrales requieren más estudio. Sin embargo, algunos miembros de la Reserva Federal han dicho que se debería desarrollar urgentemente un dólar digital, y el presidente estadounidense Biden también ha dicho que el banco central de Estados Unidos debería iniciar una investigación sobre las monedas digitales. El lanzamiento del RMB digital tendrá un enorme impacto en la comunidad internacional y el sistema monetario internacional, principalmente porque:
La fortaleza económica de China ha aumentado aún más. Por un lado, en 2021, el volumen económico total de China alcanzará los 114,367 mil millones de yuanes, el PIB per cápita alcanzará los 80,976 yuanes y alcanzará los 12,551 dólares estadounidenses según el tipo de cambio promedio anual. rango de países de ingresos medios y altos, y habrá una enorme demanda de mercado en el futuro;
Por otro lado, desde 2013, China se ha convertido en la nación comercial más grande del mundo. Especialmente bajo la influencia de la epidemia, el comercio exterior de China ha crecido rápidamente.
En 2021, la importación y exportación anual de bienes de mi país alcanzó los 39,1 billones de yuanes, un aumento del 21,4%, y la influencia del renminbi digital en los pagos internacionales ha aumentado aún más.
El estatus internacional del RMB continúa mejorando. A medida que aumenta la fortaleza económica de China, el estatus del RMB en el sistema de pagos y de reservas internacionales continúa aumentando, lo que hace que el lanzamiento del RMB digital reciba una mayor atención.
Desde la perspectiva de los pagos internacionales, en el ranking de 2021 de los principales montos de pagos en divisas, la participación del RMB en los pagos internacionales ha aumentado al 2,70%, reemplazando al yen japonés como la cuarta moneda más grande desde la perspectiva; De las reservas internacionales, la proporción del RMB ha experimentado un crecimiento constante. En el tercer trimestre de 2021, la participación del RMB en las reservas mundiales de divisas aumentó al 2,66%, ocupando el quinto lugar en el mundo.
China tiene los mayores escenarios de aplicación del mundo. China es el país más poblado del mundo. A finales de febrero de 2022, el número de usuarios de teléfonos móviles de las tres empresas de telecomunicaciones básicas alcanzó los 1.651 millones y el número de terminales de telefonía móvil 5G alcanzó los 520 millones, lo que proporciona escenarios más experimentales para la moneda digital.
A finales de marzo de este año, el Banco Popular de China anunció oficialmente la incorporación de seis ciudades anfitrionas de los Juegos Asiáticos, Guangzhou, Tianjin, Chongqing, Fuzhou, Xiamen y la provincia de Zhejiang, como áreas piloto del renminbi digital. Las instituciones bancarias que operan en renminbi digital en varios lugares están promoviendo activamente el trabajo piloto del pago digital en renminbi.
Lo mismo ocurre con las instituciones bancarias de Guangzhou. Un banquero responsable del desarrollo comercial dijo al periodista Dunan que actualmente todos los bancos operativos están invirtiendo mucha mano de obra, recursos materiales y fondos para hacerse con el gran pastel del negocio digital del RMB. En particular, sólo Shenzhen y Guangzhou se han convertido en ciudades piloto en la provincia de Guangzhou. Debido a factores como la jurisdicción, el banco provincial concede gran importancia al desarrollo de negocios relacionados con el renminbi digital en Guangzhou.
Actualmente, varias instituciones bancarias que operan con renminbi digital en Guangzhou están firmando acuerdos de cooperación con empresas para lanzar formas para que los consumidores utilicen billeteras digitales para disfrutar de actividades de ayuda instantánea para acelerar la aplicación del renminbi digital.
Anteriormente, el periodista Dunan se enteró por ICBC Guangzhou que ICBC Guangzhou y Guangzhou Friendship Store han implementado con éxito el escenario de aceptación del pago digital en RMB. Guangzhou Friendship Store se ha convertido en los primeros grandes almacenes de la región en aceptar pagos digitales en RMB. .
El Banco Agrícola de Guangzhou también lanzó un descuento digital en RMB en los grandes almacenes Dongshan, con 50 de descuento por cada 100 yuanes gastados.
El Banco de la Provincia de Guangdong y Guangdong Tourism Holding Group (en adelante, "Guangdong Tourism Holding Group") firmaron un acuerdo marco de cooperación en renminbi digital para * * * promover la cooperación en el campo del renminbi digital. El White Swan Hotel, el Baiyun Hotel, el Asia International Hotel, el Guangdong China Travel Service, etc. bajo el Provincial Travel Control Group han abierto billeteras digitales en RMB. Todos los escenarios de aplicación de las empresas bajo el Provincial Travel Control Group podrán utilizar RMB digitales. .
Al mismo tiempo, el Banco de Guangdong de China y Meituan lanzaron un evento de paquete de regalo de consumo de RMB digital. Puede recibir un paquete de regalo de consumo de RMB digital de forma gratuita a partir de 40 yuanes.
Por otro lado, Guangzhou Construction Bank lanzó hoy una jornada de compras en Wanda Plaza, como 50 yuanes de descuento para cenar/compras de más de 200 yuanes en renminbi digital, 18 yuanes de descuento para comidas ligeras/compras minoristas de más de 200 yuanes en renminbi digital. 20 yuanes, etc. Anteriormente, creó conjuntamente una nueva experiencia de pago digital en RMB con Baiguang Shares, el segmento comercial de Lingnan Business Travel Group, y Guangzhi Tourism, el segmento turístico.
Guangdong Bank of Communications aterrizó en el primer sitio de aceptación de pagos digitales en RMB de una empresa inmobiliaria de Guangzhou a principios de abril y declaró que continuará lanzando actividades de descuento total en pagos digitales en RMB y actividades de bienestar sobre sobres rojos para permitir que más empresas y que los ciudadanos experimenten pagos digitales convenientes y servicios financieros de calidad.
La sucursal de Guangzhou del Postal Savings Bank lanzó su propio sitio web de compras para ahorrar dinero en las compras.
Vale la pena señalar que las actividades de "Beneficios para promover la innovación" de algunos bancos finalizarán el 30 de abril. Los ciudadanos que quieran obtener descuentos relevantes pueden prestar atención a la información del banco.
Las instituciones bancarias que operan en varios lugares están invirtiendo activamente en negocios de renminbi digital y la batalla por los usuarios de renminbi digital ha comenzado.
“Nuestro banco ha incluido la promoción de la descarga y el registro de la aplicación digital RMB y ha alentado a los clientes a vincular la aplicación digital RMB a las tarjetas bancarias en los indicadores de evaluación de los empleados”. dijo el banco de propiedad a un periodista del Times Weekly.
Para apoderarse del mercado, los principales bancos han lanzado múltiples actividades de marketing, incluida la emisión de sobres rojos de consumo de RMB digital, el pago de descuentos completos, el uso de RMB digital para pagar subsidios, etc. "La promoción de seguimiento se fortalecerá aún más". El empleado del banco estatal mencionado anteriormente dijo que para cultivar los hábitos de uso de los clientes, el banco expande activamente el negocio digital del RMB.
El renminbi digital ha pasado por tres rondas piloto.
Hace unos días, el banco central anunció que volvería a ampliar el alcance de los proyectos piloto de renminbi digital. Sobre la base de los pilotos originales, se agregaron seis ciudades anfitrionas de los Juegos Asiáticos adicionales, incluidas Tianjin, Chongqing, Guangzhou, Fuzhou, Xiamen y Zhejiang, como nueva ronda de áreas piloto. El número de áreas piloto del RMB digital ha aumentado a 23.
Los expertos de la industria señalaron que el RMB digital está posicionado como M0 y no hay tarifas de gestión para los cobros de comerciantes y retiros de consumidores. WeChat Pay y Alipay son liquidaciones de divisas para depósitos de bancos comerciales. Son digitales en los niveles M1 y M2 y no tienen efecto legal en el nivel M0.
En términos generales, el renminbi digital es "dinero", mientras que WeChat Pay y Alipay son "billeteras". El RMB digital también admite transacciones duales fuera de línea, lo que brinda una mejor experiencia de usuario en condiciones de red débil y una gama más amplia de escenarios de uso. Estas ventajas acelerarán la promoción del renminbi digital.
El renminbi digital continúa desarrollándose y tiene un profundo impacto en el panorama de pagos.
El "Informe de investigación sobre el desarrollo del RMB digital de China 2021" señala que el RMB digital se convertirá en una forma importante para que los bancos comerciales obtengan clientes y también planteará desafíos a sus canales comerciales tradicionales y sistemas de seguridad de datos. Según informes de los medios, a mediados de marzo de 2022, 129 bancos habían accedido a la plataforma de interconexión digital en RMB a través de la confirmación de compensación del banco de la ciudad.
La vida cotidiana de las personas también se verá afectada. A mediados de abril, el exgobernador del banco central declaró públicamente que el yuan digital de China estaba diseñado para el comercio minorista y tenía como objetivo mejorar la comodidad para las personas y los comerciantes. Mucha gente en la industria cree que el impacto del renminbi digital en el mercado de pagos será limitado en el corto plazo, pero a largo plazo, la expansión continua del renminbi digital reestructurará la cadena de la industria de pagos y las posiciones de mercado de Alipay y WeChat Pay se verá afectado.
Es previsible que esta batalla por los usuarios del RMB digital se intensifique.
Inicie la batalla por el renminbi digital
Los escenarios de aplicación del renminbi digital son muy amplios, incluidos pagos de vida, servicios de catering, transporte, compras y consumo, servicios gubernamentales y otros campos. Desde que se incluyó a Guangzhou como ciudad piloto, el proyecto piloto del renminbi digital ha avanzado constantemente y ha seguido expandiéndose en términos de cobertura, construcción de escenarios, instituciones participantes y grupos de usuarios. Las instituciones bancarias promueven vigorosamente el negocio digital en RMB.
“La promoción del renminbi digital se ha convertido ahora en uno de los indicadores del trabajo bancario, lo que requiere que los clientes abran una billetera en renminbi digital y vinculen la tarjeta bancaria del banco”. Un periodista del Times Weekly visitó recientemente varios estados. Poseía puntos de venta en Guangzhou y aprendí que personalmente El proceso de apertura de la billetera digital RMB es conveniente y puede solicitarlo escaneando el código QR en su teléfono móvil. Las personas que abren la segunda a la cuarta categoría de billeteras digitales en RMB no necesitan pasar la revisión. Para abrir el primer tipo de billetera, debe traer su documento de identidad y vincular su tarjeta bancaria a un punto de venta para su verificación.
Para animar a los usuarios a abrir carteras digitales en RMB, los bancos han lanzado diversas actividades de marketing.
Abra la billetera digital RMB de CCB y obtenga un cupón de 9 yuanes de descuento de 10 yuanes todos los días. Gaste 65.438 yuanes en Mingxiaopin y Mannings y obtenga 30 yuanes de descuento. Gaste 60 yuanes en Guangzhou Xia Xing'an y obtenga 23 yuanes de descuento. Abra la billetera digital en RMB del Banco de China para recibir el sobre rojo en RMB digital de Meituan por un total de 40 yuanes; si abre la billetera digital en RMB del Banco Agrícola de China, puede gastar más de 65,438+000 yuanes en la tienda Lu Qian de los grandes almacenes Dongshan en Guangzhou Digital RMB, 50 yuanes de descuento.
“El RMB digital está en línea con la tendencia de transformación digital de las instituciones bancarias”. Un miembro del personal de una sucursal bancaria dijo: “Promover el RMB digital es un buen canal para adquirir clientes, lo que puede aumentar la actividad. de la banca en línea, ampliar la base de clientes y más. Es propicio para una cooperación profunda entre bancos y clientes”.
El periodista del Times Weekly se enteró de que el KPI para los empleados de una sucursal de un banco estatal abrir una billetera digital en RMB cuesta 20 por mes. El personal de varias sucursales bancarias en Guangzhou dijo que no había mucha presión sobre los objetivos de promoción bancaria y estaban sorprendidos por los objetivos rígidos. Los bancos de Guangzhou deberían llevar su actitud hacia el renminbi digital al extremo, principalmente promoviendo la experiencia, educando a los usuarios sobre su uso y cultivando sus hábitos. Para que la promoción sea más fluida, algunas sucursales bancarias también regalarán pequeños obsequios para atraer clientes, como paraguas, vasos de agua, algodón esterilizado, etc.
En opinión de Su, analista senior de Analysys, no es difícil aumentar los usuarios de renminbi digital. El desafío que enfrenta es cómo retener a los usuarios, cómo construir un ecosistema autooperado y cultivar los hábitos de uso de los usuarios.
Escenarios creados por bancos e instituciones de terceros* * *
El RMB digital adopta una estructura operativa de dos niveles, y los bancos comerciales y las instituciones de terceros crean escenarios de pago de consumidores. Algunos bancos comerciales e instituciones de terceros están haciendo todo lo posible para acelerar el negocio del renminbi digital.
Los datos del banco central muestran que, a finales de 2021, el número de escenarios piloto de RMB digitales superó los 808.554,38+0 millones, se abrieron un total de 2,61 millones de billeteras personales y el monto de la transacción fue de 87.565 millones de yuanes. Entre ellos, CCB ha acumulado más de 84,75 millones de transacciones digitales en RMB, con un monto acumulado de aproximadamente 43,5 mil millones de yuanes, lo que representa casi el 50% del total nacional; ICBC ha abierto 3,56 millones de billeteras personales y 700.000 billeteras corporativas; El número de cuentas de billetera personal abiertas por el Banco de Comunicaciones también superó los 654,38 millones.
En términos de aplicación de escenarios, el Banco de China ocupa el primer lugar entre los bancos en términos de escenarios de activación del renminbi digital y número de comerciantes. El informe anual muestra que en el número de escenarios y tiendas comerciales abiertas por el Banco de China, la participación de mercado es del 34% y 36% respectivamente, ocupando el primer lugar entre todas las instituciones operativas. Al mismo tiempo, la cantidad de billeteras digitales en RMB abiertas por el banco se ha multiplicado en 2021. En su negocio personal de cambio de divisas, el Banco de China es el único en la industria que admite el autoservicio para el cambio de billetes en moneda extranjera por renminbi digital.
Liu Bin, director de la Oficina de Investigación Financiera del Instituto de Investigación sobre Reforma y Desarrollo de Pudong, dijo a un periodista del Times Weekly: "Los grandes bancos han logrado resultados notables en la aplicación basada en escenarios del renminbi digital y la integración de billeteras personales y billeteras corporativas, y los resultados piloto son notables". También señaló que, en general, los proyectos piloto aún están en su infancia. En comparación con los usuarios actuales de los bancos, la cantidad de billeteras personales y corporativas de renminbi digital todavía tiene mucho espacio para desarrollarse.
“Como instituciones operativas designadas, los grandes bancos han hecho importantes contribuciones en innovación tecnológica, construcción de sistemas, expansión de escenarios y popularización del conocimiento del renminbi digital”, analizó a un periodista Dong Ximiao, investigador jefe de Zhaopin Financial. de Times Weekly.
La industria generalmente cree que la expansión del negocio digital del RMB cambiará en gran medida el patrón de pago. Durante mucho tiempo, WeChat Pay y Alipay han ocupado el mercado de pagos móviles de terceros, mientras que JD.COM y Meituan tienen escenarios de consumo ricos, pero el negocio de pagos siempre ha sido difícil de promover de manera efectiva. El RMB digital brindará nuevas oportunidades de desarrollo de pagos a empresas como JD.COM y Meituan, y afectará hasta cierto punto las posiciones de mercado de WeChat Pay y Alipay.
JD.COM y Meituan tienen un fuerte deseo de promover el negocio digital del RMB. En JD.COM, el uso piloto del renminbi digital comenzará el 5 de junio de 2038 y febrero de 2020. Al 31 de febrero de 2021, se han enviado más de 2 millones de billeteras digitales de RMB a la aplicación JD.COM y más de 10,000 usuarios han consumido 3 millones de RMB digitales, con un consumo acumulado superior a 200 millones de yuanes en términos de usuarios de acceso y. monto de la transacción Liderando Internet.
JD.COM también alcanzó una cooperación estratégica con el Instituto de Investigación de Moneda Digital del Banco Central y se convirtió en la primera empresa en utilizar el renminbi digital para pagar salarios y pagos.
Otros datos muestran que, hasta junio de 2022, se han enviado casi 2,5 millones de billeteras digitales de RMB a la aplicación Meituan, y la plataforma tiene más de 2 millones de usuarios de RMB digitales. 10 Después de la nueva ronda de expansión del área piloto, la aplicación Meituan agregó más de 16.000 nuevos usuarios para "probar" el RMB digital. Durante este período, el número promedio de usuarios de transacciones digitales diarias en RMB en la plataforma Meituan aumentó más de tres veces en comparación con los 10 días anteriores al anuncio de las nuevas ciudades piloto, y el monto promedio diario de transacciones digitales en RMB aumentó en más de cuatro. veces.