¿Cómo está el desarrollo de la asistencia a la jubilación basada en la vivienda en el extranjero?
De hecho, existen viviendas para personas mayores en Estados Unidos, Singapur, Japón, Reino Unido y otros países extranjeros. Entendamos el desarrollo de la vivienda para personas mayores en el extranjero.
Estados Unidos de América
El nombre profesional de este modelo de “vivienda para la jubilación” se llama “hipoteca inversa”. Las hipotecas inversas fueron creadas a mediados de la década de 1980 por un banco en Mount Laurie, Nueva Jersey. Hoy en día, las hipotecas inversas están en auge en los Estados Unidos, y el modelo de hipoteca inversa, mencionado a menudo, también se basa en el modelo estadounidense. Las hipotecas inversas en Estados Unidos están dirigidas a personas mayores de 62 años.
1. La Administración Federal de Vivienda tiene una hipoteca de vivienda asegurada. Los usuarios viven en sus casas el mayor tiempo posible y reciben un préstamo en cuotas mensuales durante un período de tiempo determinado.
2. Hipoteca inversa sin seguro de la Administración Federal de Vivienda.
3. El prestamista tiene una hipoteca inversa asegurada.
Cuanto mayores sean los activos de la vivienda, mayor será el límite del préstamo; el límite del préstamo para las familias mayores es mayor porque su esperanza de vida es más corta, lo que significa que el ciclo de pago es más corto; más bajo que el de los solteros, porque han aumentado su esperanza de vida es más larga que la de una persona soltera. Se espera que el valor de la casa aumente y el monto del préstamo sea alto;
Canadá
Las personas mayores de 62 años pueden hipotecar sus casas en bancos con montos de préstamo que oscilan entre 15.000 y 300.000 dólares canadienses. Mientras no se mude ni venda la casa, la propiedad de la casa permanece sin cambios, puede vivir allí hasta que la disfrute y el préstamo se reembolsará cuando las generaciones futuras se deshagan de la casa. Por ejemplo, un hombre de 65 años hipotecó su casa a un banco y recibió un préstamo de 654,38 millones de dólares canadienses. 654.38 Después de que el anciano falleciera en 2005, el banco se deshizo de su casa y recibió 200.000 dólares canadienses. Después de deducir el préstamo de 654,38 millones de dólares canadienses y los intereses del préstamo de 654,38 05, las decenas de miles de dólares canadienses restantes las obtendrán sus hijos u otros herederos.
Singapur
Hay tres formas de elegir: una es permitir que los propietarios calificados alquilen total o parcialmente sus habitaciones a cambio de ingresos de pensión, en segundo lugar, para algunos residentes jubilados; con áreas de vivienda más grandes Para las parejas, si sus hijos crecen y se han mudado al extranjero, la pareja mayor puede reemplazar la casa existente por una más pequeña, y el ingreso neto obtenido después de reemplazar la casa más grande por una más pequeña puede usarse como ingreso diario. gastos de las personas mayores, o pueden invertir en algunas casas relativamente riesgosas. Bajas ganancias del producto. Singapur permite a las partes optar por completar la vivienda de una sola vez o por etapas, según su situación financiera. Por ejemplo, después de vender una casa particular, se convierte en 5 dormitorios por metro cuadrado, luego a 3 dormitorios por metro cuadrado, y así sucesivamente;
El tercer tipo es lo que comúnmente se conoce como hipoteca inversa. . Las personas mayores de 60 años hipotecan sus casas a instituciones de bienestar público o instituciones financieras con experiencia gubernamental, y estas instituciones pagan las pensiones en una sola suma o en cuotas.
El anciano aún vive en su propia casa. Después de su muerte, estas instituciones enajenan los derechos de propiedad, se realiza la hipoteca, se liquidan los intereses y se entrega el "valor residual" a sus herederos. En Singapur, sólo las viviendas comerciales construidas de forma privada pueden participar en operaciones de hipoteca inversa. Cabe señalar aquí que HDB está financiado por el gobierno de Singapur y equivale aproximadamente a viviendas asequibles en China. Esta propiedad no puede ser hipotecada.
Japón
El diseño japonés de productos para el cuidado del hogar tiene limitaciones. Japón es un país propenso a sufrir graves desastres naturales. A los ojos de los japoneses, la tierra es mucho más importante que las casas de madera. Por lo tanto, al calcular el valor inmobiliario en Japón, el gobierno e incluso muchas instituciones financieras sólo calculan el valor del terreno. Y, en general, sólo las "villas" con propiedad de terreno pueden utilizarse como hipotecas, lo que significa que incluso los apartamentos de lujo serán bloqueados (porque su terreno pertenece a * * *). Además, los productos comerciales ofrecidos por la mayoría de las instituciones financieras se limitan a aceptar como garantía bienes inmuebles en una determinada zona de Japón.
Para evitar que el préstamo hipotecario sea difícil de realizar después de que expire el contrato o fallezca la persona mayor, la mayoría de los productos japoneses para el cuidado de personas mayores restringen que las personas mayores vivan con otras personas, y algunos solo permiten las personas mayores a vivir con sus cónyuges mayores de 65 años.
Sin embargo, el problema del cuidado de las personas mayores en Japón se está volviendo cada vez más prominente.
Las estadísticas del "Libro Blanco sobre la sociedad de personas mayores" de Japón de 2010 muestran que el 65% de los ancianos japoneses no están satisfechos con sus ahorros y el 62,8% de ellos quieren "vivir siempre en su casa original". Al mismo tiempo, las estadísticas del Ministerio del Interior de Japón muestran que la tasa de propiedad de viviendas entre las personas mayores de 65 años en Japón ha alcanzado el 88,9. En este contexto, Japón ha tomado muchas medidas para promover la popularidad de los productos para el cuidado de personas mayores en el hogar.
Gran Bretaña, Reino Unido
El modelo británico de pensiones a domicilio depende más del poder de las compañías de seguros. Los datos de la encuesta muestran que más de un tercio de los británicos tiene la intención de utilizar bienes raíces para recaudar fondos de pensiones. El 10% de los jubilados se han visto obligados a vender sus propiedades o reducir su tamaño para ganarse la vida. Hay dos formas principales de "viviendas para personas mayores" en el Reino Unido. Una es hipotecar la propiedad a bancos, compañías de seguros y otras instituciones y obtener un préstamo mensual como pensión. Los ancianos continúan viviendo en la casa original hasta que mueren o se mudan a un asilo de ancianos y usan la casa para pagar la hipoteca. Según la encuesta, alrededor del 20% de las personas mayores de 50 años planean adoptar este método. Otra forma es vender la casa grande, comprar una casa pequeña y utilizar la diferencia para la jubilación. Además, algunas personas mayores venden sus propiedades y se trasladan a otros países con precios más bajos para su jubilación.
Porque el modelo británico de pensiones basado en el hogar depende más del poder de las compañías de seguros, es decir, los préstamos obtenidos por las personas mayores que hipotecan sus casas a los bancos deben utilizarse como primas para comprar anualidades, mientras que las hipotecas inversas Préstamos en el Reino Unido También conocido como "anualidad inversa". Debido a que no hay ningún problema con la vida útil de las casas en el Reino Unido, y las instituciones de servicios financieros relevantes han estado operando en este campo durante muchos años, los derechos e intereses de las personas mayores todavía están garantizados.
Espero que la política de pensiones basada en la vivienda de China pueda ponerse a prueba con éxito.