¿Cómo puedo comprar un apartamento de una habitación en Beijing con un ingreso mensual de sólo 3.000?
Según Yang Xuefeng, director del Centro de Garantía de Vivienda de Beijing, el objetivo principal del Centro de Garantía de Préstamos para Vivienda de Beijing, que se estableció con una inversión de 150 millones de yuanes del Departamento de Finanzas Municipal de Beijing, no es sólo para reducir la carga crediticia de los compradores de viviendas, sino también para que ahora sea posible que las personas de bajos ingresos y los forasteros soliciten préstamos en Beijing.
El Centro de Garantía de Préstamos para Vivienda de Beijing ha adoptado algunas prácticas internacionales comunes para resolver el problema de los prestatarios que no pagan de buena fe, como cambiar las condiciones de los préstamos, reorganizar los períodos de pago, etc. y brindar capacitación laboral; , mejorar la capacidad de pago del prestatario; organizar de manera flexible planes de pago, proporcionar viviendas en rotación, subastar las viviendas originales y recuperar el capital y los intereses restantes del préstamo. Para los prestatarios que maliciosamente no pagan, se deben tomar medidas legales, como un litigio, para confirmar sus responsabilidades de pago.
Entonces, ¿qué tipo de compradores de vivienda pueden solicitar préstamos personales para vivienda a través del Centro de Garantía? ¿Qué garantías ofrece el Centro de Garantía de Préstamos para Vivienda de Beijing a los compradores de viviendas? ¿Cuáles son los procedimientos para que los compradores soliciten garantía? ¿Cuáles son las condiciones para solicitar la garantía?
■Texto/Reportero Xu Man
¿Cómo solicitan las personas las garantías de préstamos para vivienda?
■¿Qué es una garantía de préstamo hipotecario personal?
1. La garantía de préstamos personales para vivienda mencionada en las "Medidas provisionales del Centro de Garantía de Préstamos para Vivienda de Beijing" se refiere a la responsabilidad conjunta de los préstamos personales para vivienda otorgados por el Centro de Garantía de Préstamos para Vivienda de Beijing (en adelante, denominado el Centro de Garantía) para el prestamista. Las garantías de préstamos personales para vivienda siguen los principios de igualdad, voluntariedad, equidad, compensación y buena fe.
2. Si un solicitante de préstamo de vivienda personal solicita al centro de garantía una garantía de préstamo de vivienda, él o un tercero hipotecarán sus derechos legales de uso de la vivienda y el terreno de un tercero al centro de garantía de conformidad con la ley o utilizar otros métodos aprobados por el centro de garantía. El centro proporciona contragarantía.
■¿Quién puede solicitar garantía? ¿Cuanto cobras?
1. Si un individuo solicita un préstamo para comprar una casa independiente en esta ciudad y el prestamista requiere una garantía, el prestatario puede solicitar una garantía al Centro de Garantía.
2. El alcance de la garantía proporcionada por el Centro de Garantía es el principal del préstamo, los intereses y los intereses de penalización emitidos por el prestamista al prestatario.
3. El centro de garantía proporciona garantía al solicitante de la garantía, y el solicitante de la garantía deberá pagar la tarifa del servicio de garantía al centro de garantía. Los estándares de pago de las tarifas del servicio de garantía se ajustarán a las normas del Departamento Municipal de Gestión de Precios de Beijing.
■¿Cuáles son los procedimientos para solicitar garantía?
1. Al presentar una solicitud de garantía por escrito al Centro de Garantía, el solicitante de la garantía deberá proporcionar al Centro de Garantía los documentos justificativos requeridos.
2. Después de recibir la solicitud de garantía por escrito y los documentos de respaldo pertinentes del solicitante de la garantía, el Centro de Garantía dará una respuesta por escrito de aprobación o desaprobación después de la revisión.
3. Si el centro de garantía acepta prestar garantía, ambas partes de la garantía firmarán un contrato de garantía y un contrato de contragarantía. Si un contrato de contragarantía requiere registro para surtir efecto, las partes del contrato deberán realizar los trámites de registro ante los departamentos pertinentes dentro de los 30 días siguientes a la fecha de la firma del contrato. Entre ellos, la tasa de registro de la hipoteca corre a cargo del centro de garantía. Al encomendar al Centro de Garantía la gestión de los trámites de registro, el cliente deberá firmar una carta de autorización por escrito dirigida al Centro de Garantía.
4. Si el Centro de Garantía requiere una evaluación del valor de la garantía, el contragarante deberá realizar una evaluación de valor en una agencia de tasación de activos reconocida por el Centro de Garantía. El coste de tasación del valor de la garantía corre a cargo del contragarante.
■¿Cuáles son las condiciones para solicitar garantía?
1. Para solicitar la garantía deberá cumplir al mismo tiempo las siguientes condiciones: (1) Ser persona natural con plena capacidad para la conducta civil (2) Tener residencia permanente en esta ciudad o en una; certificado de identidad de residencia válido (3) Tener una fuente estable de ingresos, buen crédito y capacidad para pagar el capital y los intereses del préstamo (4) Tener un contrato legal o certificado relevante para comprar una casa; pago inicial de la casa en su totalidad; (6) Proporcionar una contragarantía reconocida por el Centro de Garantía; (7) Otras condiciones requeridas por el Centro de Garantía;
2. El solicitante de la garantía deberá presentar una solicitud de garantía por escrito al centro de garantía de acuerdo con los requisitos del centro de garantía y proporcionar los siguientes documentos de respaldo: (1) Prueba de identidad; depósito o ingreso del fondo de previsión de vivienda; (3) contrato de compraventa de vivienda o contrato de preventa de vivienda; (4) comprobante de pago inicial para la compra de vivienda; (5) otros certificados requeridos por el centro de garantía;
■¿Qué es garantía?
1. Las partes de un contrato de garantía firmarán un contrato de garantía por escrito. El contrato de garantía deberá estipular el contenido correspondiente de conformidad con las disposiciones pertinentes de la Ley de Garantía. Entre ellos, el acuerdo sobre el período de garantía debe ser claro, y no puede estipularse que sea anterior o igual al período de ejecución de la deuda principal ni que el pasivo de garantía se asuma antes que el principal y los intereses; de la deuda principal están saldadas, u otros contenidos similares poco claros.
2. Si durante el período de garantía el acreedor transfiere el crédito principal a un tercero conforme a la ley, se transferirá al mismo tiempo el crédito. El centro de garantía asumirá la responsabilidad de la garantía para el cesionario dentro del alcance de la garantía original. Sin embargo, si el centro de garantía y el acreedor acuerdan de antemano asumir únicamente la responsabilidad de garantía para acreedores específicos o prohibir la transferencia de los derechos del acreedor, el centro de garantía ya no asumirá la responsabilidad de garantía.
3. Durante el período de garantía, si el acreedor permite al deudor transferir total o parcialmente la deuda, deberá obtener el consentimiento por escrito del centro de garantía. El Centro de Garantía ya no asumirá responsabilidad de garantía por deudas transferidas sin el consentimiento del Centro de Garantía.
4. Durante el período de garantía, el acreedor y el deudor acuerdan cambiar el contrato principal. Sin el consentimiento por escrito del Centro de Garantía, el Centro de Garantía ya no asumirá responsabilidades de garantía. Si el acreedor y el deudor modifican el plazo de ejecución del contrato principal sin el consentimiento escrito del Centro de Garantía, el plazo de garantía será el pactado en el contrato original.
5. El período de garantía no será interrumpido, suspendido o ampliado por ningún motivo.
6. Durante el período de garantía, el deudor podrá cambiar el método de garantía, pero deberá notificar al centro de garantía. Si se requiere el consentimiento del centro de garantía, el deudor también deberá obtener el consentimiento del centro de garantía. Una vez que el nuevo contrato de garantía entre en vigor, se rescindirá el contrato de garantía original.
■¿Qué es una contragarantía?
1. El contragarante deberá firmar un contrato de contragarantía con el centro de garantía. El contragarante puede ser el deudor o alguien distinto del deudor. Una contragarantía puede ser una hipoteca o prenda aportada por el deudor, o una garantía, hipoteca o prenda aportada por otros.
2. Si el contragarante otorga contragarantía con la hipoteca inmobiliaria prevista en el artículo 42 de la "Ley de Garantía", el contragarante deberá presentar los documentos para el registro de la hipoteca al Centro de Garantía. , y el Centro de Garantía lo gestionará en su nombre.
3. El contenido que conste en la inscripción de la hipoteca será coherente con el previsto en el contrato de hipoteca. Si el acuerdo fuere inconsistente, prevalecerá el contenido que conste en la inscripción de la hipoteca.
4. Los derechos hipotecarios y los créditos garantizados existen al mismo tiempo. Cuando la deuda se extingue, también lo hace la hipoteca.
5. Durante la vigencia de la hipoteca, si la conducta del deudor hipotecario es suficiente para reducir el valor de la hipoteca, el Centro de Garantías tiene derecho a exigir al deudor hipotecario que cese su conducta, restableciendo el valor de la misma. hipoteca, o conceder un préstamo equivalente al valor reducido de la garantía. Cuando la solicitud del Centro de Garantía sea rechazada, éste podrá exigir al deudor el cumplimiento anticipado de sus deudas o el ejercicio de sus derechos hipotecarios.
6. Durante la existencia del derecho hipotecario, cuando el deudor hipotecario enajene el bien hipotecado, deberá notificarlo al centro de garantía e informar al cesionario del bien hipotecado. Si el deudor hipotecario no notifica al centro de garantía o al cesionario, el centro de garantía aún puede ejercer el derecho hipotecario si la hipoteca ha sido registrada, el cesionario que obtiene la propiedad de la hipoteca puede pagar todas las deudas en nombre del deudor, y el derecho hipotecario se extingue.
7. Si el Centro de Garantía acuerda brindar contragarantía de otras formas, las partes de la contragarantía deberán suscribir el correspondiente contrato de contragarantía de conformidad con lo dispuesto en la Ley de Garantía.
■¿Cuáles son las responsabilidades de la garantía?
1. Bajo cualquiera de las siguientes circunstancias, el centro de garantía podrá realizar responsabilidades de garantía a solicitud del acreedor: (1) El deudor no paga el principal y los intereses del préstamo según lo estipulado en el préstamo. contrato durante el período de cumplimiento de la deuda por un total de seis meses ((incluidos los consecutivos); (2) El deudor fallece durante el período de cumplimiento de la deuda y no hay heredero o legatario; (3) El deudor pierde la capacidad de conducta civil y no puede designar tutor durante el cumplimiento de la deuda; (4) Los herederos o legatarios del deudor. La persona o tutor legal se niega a ejecutar el contrato de préstamo;
(5) Otras circunstancias estipuladas en el contrato de garantía.
2. En caso de darse las circunstancias señaladas en el artículo 28 de las “Medidas Provisionales”, el centro de garantía deberá cumplir con las responsabilidades de garantía correspondientes dentro de los cinco días hábiles siguientes a la fecha de recepción de la notificación del acreedor solicitando la cumplimiento de las responsabilidades de garantía. Una vez que el centro de garantía cancele todas las deudas en nombre del deudor, se rescindirá el contrato de garantía.
3. Una vez cumplido el pasivo de garantía, el Centro de Garantía tiene derecho a recuperar del deudor una indemnización de conformidad con las "Medidas Provisionales" y lo dispuesto en el contrato de contragarantía.
■¿Cuáles son las responsabilidades de la contragarantía?
1. Después de asumir la responsabilidad de garantía, el centro de garantía tiene derecho a ejercer los derechos correspondientes según el contrato de contragarantía.
2. Cuando el Centro de Garantías ejerce sus derechos hipotecarios, puede negociar con el deudor hipotecario el descuento, remate o venta del inmueble hipotecado, si la negociación fracasa, puede interponer demanda ante el Tribunal Popular o; solicitar arbitraje a una institución de arbitraje.
3. El precio obtenido del descuento, remate o venta del inmueble hipotecado, una vez deducido el impuesto a pagar, se liquidará en el siguiente orden: (1) El costo de realización del derecho hipotecario; (2) El préstamo pagado por el centro de garantía en nombre del deudor Principal, intereses e intereses de penalización (3) Indemnización por el retraso del deudor en el pago de la compensación (4) El precio restante debe devolverse al deudor hipotecario;
4. Si el precio obtenido en el descuento, remate o venta del inmueble hipotecado es inferior al valor pactado cuando se constituyó la hipoteca, la amortización se hará de acuerdo con el valor realizado del inmueble hipotecado. bienes y el orden estipulado en el artículo 33 de estas Medidas Provisionales. El Centro de Garantías tiene derecho a recuperar del deudor la parte impaga.
5. A la hora de enajenar el inmueble hipotecado, si el deudor hipotecario tiene dificultades para vivir y reúne las condiciones para una vivienda de bajo alquiler, el Centro de Garantía puede ayudar a solucionar el problema.
6. Si la contragarantía se presta por otros medios, se realizará de conformidad con lo dispuesto en la Ley de Garantía y lo dispuesto en el contrato de contragarantía.
■¿Qué debo hacer si no puedo pagar el préstamo?
1. Durante el período de garantía, si la casa hipotecada autocomprada por el deudor se pierde por las siguientes razones, el centro de garantía asumirá la obligación de reembolsar el principal y los intereses restantes del préstamo del deudor y no perseguirá. reembolso del deudor, excepto por actos intencionales del deudor: (1) Incendios, Explosiones, guerras, operaciones militares, conflictos armados; (2) Tormentas, lluvias intensas, rayos, granizo, ventiscas, inundaciones, derrumbes de terrenos, tornados; (3) Caída de objetos desde el aire.
2. Durante el período de cumplimiento de la deuda, si el deudor es considerado mártir o muere a causa de su valentía, sus herederos o legatarios podrán presentar por escrito solicitud de exención de la deuda al Centro de Garantía. Después de la investigación y verificación, el Centro de Garantía asume la obligación de reembolsar el capital restante y los intereses del préstamo al deudor y no tiene ningún recurso contra el deudor.
3. Durante el período de cumplimiento de la deuda, si el deudor queda incapacitado o pierde completamente la capacidad para trabajar, podrá solicitar por escrito al Centro de Garantía la reducción o exención de la deuda. Si se verifica que es cierto, el Centro de Garantía asumirá la obligación de reembolsar el principal y los intereses restantes del préstamo del deudor y no exigirá el pago al deudor.
4. Si el deudor tiene dificultades para pagar debido al desempleo durante el período de cumplimiento de la deuda, podrá presentar una solicitud por escrito al Centro de Garantía y proporcionar materiales de respaldo válidos. Después de la investigación y verificación, el centro de garantía puede asumir las obligaciones de pago del deudor mientras recibe las prestaciones por desempleo.
El deudor mencionado en el párrafo anterior está desempleado por motivos involuntarios, ha perdido su trabajo actual y ha recibido prestaciones de desempleo de los departamentos gubernamentales pertinentes. Esto no incluye la culpa del deudor y la renuncia voluntaria sin motivos justificables; el despido por mala conducta; la renuncia debido a un conflicto laboral o la interrupción del trabajo debido a la intervención en un conflicto laboral, lo que resulta en desempleo y el rechazo de una ocupación adecuada introducida por una persona; agencia de empleo sin motivos justificables. El período durante el cual el centro de garantía asume la obligación de reembolso es el período durante el cual el deudor percibe efectivamente las prestaciones por desempleo, pero el período máximo acumulativo no podrá exceder de doce meses.
■Si cancelo el préstamo anticipadamente, ¿el Centro de Garantía me reembolsará la tarifa?
Si el contrato de garantía es cancelado o rescindido por cambios en el método de garantía o amortización anticipada de la deuda por parte del deudor, y el centro de garantía ya no asume la responsabilidad de la garantía, el centro de garantía podrá reembolsar la parte que ha sido cobrado de acuerdo con la tarifa de servicio de garantía "Medidas para la devolución de tarifas de servicio de garantía".
■Texto/Xu Man