¿Cuál es la situación actual y las perspectivas del financiamiento automotriz nacional?
En 2018, el mercado de innovación financiera (especialmente el crédito) ha formado básicamente un modelo fijo de "escenario-control de riesgo-financiación", y casi se han explorado nuevos modelos. A menos que haya un gran avance en los datos (como la tercera fase de Golden Tax Data Source), no creo que haya una ronda de capitalización después de la innovación del modelo. Personalmente, escucho que las armas en las primeras líneas del círculo de capital de riesgo se vuelven cada vez más silenciosas, y que la oferta de administradores de inversiones que se ocupan de las finanzas supera la demanda.
Sin embargo, dado que la competitividad del crédito en sí depende en gran medida del escenario y de las capacidades de BD de los fondos, estas dos capacidades no necesariamente pueden ser compartidas por los ganadores a gran escala, lo que no deja oportunidades de inversión en la industria financiera. . , sólo oportunidades empresariales.
Desde una perspectiva empresarial, 2018 puede no ser un buen año porque la regulación es demasiado izquierdista. Dado que la tarjeta de frutas de 168 yuanes puede definirse como una violación de la disciplina, no le importará matar innumerables empresas emergentes por correr riesgos. Desde la perspectiva de políticas específicas, se trata principalmente de una represión financiera.
Hoy en día, sólo existen dos modelos de crédito, o tener tu propio prestamista o ayudar a otras instituciones a prestar.
Para los jugadores que tienen sus propios prestamistas, las restricciones regulatorias al apalancamiento son fatales. Aunque las pequeñas empresas de préstamos tenían restricciones en el ratio de apalancamiento en el pasado, podían evitar la regulación a través de ABS (que puede entenderse simplemente como transferencia de deuda). Hay muchas reglas ocultas en las condiciones nacionales de China y las políticas regulatorias no pueden basarse en regulaciones escritas. La respuesta de BAT es un indicador más crítico. El 18 de diciembre de 2017, Ant Financial aumentó su inversión en Chongqing Ali Small Loan en 8.200 millones de yuanes, lo que trajo una señal negativa fatal para toda la industria. Resulta que Chongqing Ali Small Loan ha estado participando en negocios ilegales con un apalancamiento excesivo. En 2017, el capital social era de 2 mil millones, pero ABS emitió cientos de miles de millones de negocios, lo que durante mucho tiempo ha sido ilegal.
La solución de Alibaba es aumentar el capital para reponer el índice de apalancamiento y, al mismo tiempo, convertir sus préstamos en un supermercado de préstamos, permitiendo a los bancos prestar a los consumidores a través de cuentas de segunda dimensión detrás de escena. Para una institución como Alibaba que está muy cerca de la supervisión, todavía hay espacio para la comunicación. Una vez que se implemente la política, la mayoría de las pequeñas empresas pueden ser asesinadas a golpes por un grupo de personas debido al apalancamiento.
El modelo de asistencia crediticia no siempre es fácil. El Documento No. 4 [2018] de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China es un gran dolor. Artículo 9:
Aceptación ilegal de servicios encubiertos de mejora crediticia tales como garantías, servicios de mejora crediticia y compromisos mínimos de garantía de instituciones de terceros que no hayan obtenido una licencia comercial de garantía financiera.
Se dice que en el pasado, las compañías de préstamos eran a menudo responsables de la adquisición de clientes y el control de riesgos, mientras que los bancos eran responsables de los fondos. Porque el control de riesgos inicial lo realizan en gran medida las compañías de préstamos, que brindan garantías a los bancos, y los bancos están más dispuestos a cooperar con canales con fuertes capacidades de garantía, como Wanda Small Loans, 360 Finance, JD Finance, Xiaomi Loans, etc. .
Este incidente plantea dudas sobre si los bancos están eliminando riesgos de sus balances. Cierto banco no ha tenido ni una sola deuda incobrable desde que comenzó a financiar automóviles en 2008. Sin embargo, sus compañías de asistencia crediticia afiliadas en realidad corren muchos riesgos. Una vez que estalle, el problema será enorme. Por lo tanto, los requisitos regulatorios exigen que si una empresa desea otorgar préstamos y mejoras crediticias a los bancos, debe ser una compañía de garantía financiera o una compañía de seguros. Sin embargo, el primero está limitado a un índice de apalancamiento de 10 veces y el segundo es extremadamente difícil de obtener una licencia.
La financiación de automóviles es la única oportunidad empresarial en la industria crediticia.
La dirección que debe tomar el emprendimiento crediticio hoy en día se reduce a dos puntos:
La industria crediticia nunca ha perdido dinero en el camino. Sólo una empresa gana dinero, y también ganan más personas. dinero mientras pierde dinero. Así que elija una pista donde todos ganen dinero.
Sin quemar efectivo o tener un flujo de caja negativo, es difícil alcanzar las expectativas de capitalización finales; debería ser una empresa rentable o tener un flujo de caja positivo desde el principio, incluso si depende de los dividendos.
La industria de financiación de automóviles satisface perfectamente estos dos puntos:
Primero, debido a que el mercado se encuentra en una etapa en la que la oferta financiera supera la demanda y las tasas de penetración están aumentando rápidamente, las tasas de interés del mercado aún son altas. muy alto y las ganancias de Wanjia son muy generosas. Tomemos, por ejemplo, las empresas del sector de la garantía bancaria. Si la operación se hace bien, el flujo de caja será grande y la cuenta de resultados pequeña. Aquellos que manejan mal, obtienen poco flujo de caja y declaraciones de ganancias mediocres, malversan una suma de dinero de su propio tesoro, pero generalmente ganan mucho dinero.
En segundo lugar, si la industria de financiación de automóviles puede reducir o eximir tres años de intereses de pago inicial a través del modelo de asistencia crediticia, tendrá un flujo de caja muy bueno. El plan de cuotas de tres años para los coches usados básicamente puede recortar un 11%. Después de deducir los costos y gastos operativos, el 5% restante no es un gran problema. Incluso a través del modelo de arrendamiento financiero, hay maneras de poner la mayor parte de los ingresos por adelantado.
Los préstamos al consumo para automóviles usados son la vanguardia de la financiación de automóviles.
La imagen de arriba es mi resumen de la distribución de oportunidades de la financiación de automóviles. En pocas palabras, la industria actual de financiación de automóviles crea sus propios escenarios comerciales o vende fondos al por mayor para escenarios comerciales. En teoría, es bueno hacer su propio escenario comercial, pero: los autos usados siempre han sido pequeños y dispersos, porque el jefe necesita fijar el precio, el funcionamiento a largo plazo de las tiendas de autos nuevos 4S no es bueno; Si los nuevos actores no tienen ventajas competitivas obvias, será difícil revertir el declive general de la industria.
En términos de fondos mayoristas, el patrón de préstamos para automóviles es completo y el mercado no es grande; los préstamos de los concesionarios de automóviles son esencialmente préstamos a pequeñas y microempresas comerciales altamente apalancadas, y la dirección general no es ganar dinero. ; las nuevas oportunidades de préstamos al consumo para automóviles pertenecen a gigantes; los préstamos al consumo para automóviles usados son muy rentables y las empresas de nueva creación tienen oportunidades.
Todos los actores involucrados en la financiación de automóviles, sin importar en qué vía comiencen, deberían comprometerse a lamer la flor y nata de los préstamos al consumo para automóviles de segunda mano.
El siguiente es principalmente un análisis de los préstamos al consumo para automóviles de segunda mano.
Las tasas de interés del lado del consumo han caído, lo que plantea requisitos para las operaciones refinadas.
Creo que los enormes cambios en el mercado en 2065438+2008 no son ni las políticas de capital de algunos bancos (porque siempre hay gente que quiere buenos activos), ni algunas grandes ventas minoristas de automóviles nuevos (porque Es demasiado difícil hacerlo bien), pero la entrada de grandes capitales ha provocado una fuerte caída de los tipos de interés de los consumidores.
Tomemos como ejemplo una empresa de pago a plazos con tarjeta en Zhejiang. La tasa de interés es aproximadamente el 10% de la tarifa de servicio cobrada por la empresa de garantía. Después de eso, el usuario paga el préstamo al banco de acuerdo con "principal = monto del préstamo * (1 + 10%)", y el principal y los intereses serán iguales durante tres años. El banco cobra un interés del 9% durante tres años, lo que equivale a una tasa anualizada del 5,8%. No nos importan los intereses bancarios. El interés de decapitación que recibe la financiera es del 11%, incluidos los costos operativos, los costos de riesgo y las ganancias de la empresa.
Una empresa mal gestionada tiene un coste operativo del 6% y un coste de riesgo del 4%. De hecho, el beneficio ya es cero. Las razones por las que todavía ganan mucho dinero son las siguientes:
Las tarifas de servicio en áreas remotas como el noroeste de China pueden alcanzar el 18%, y el promedio nacional puede llegar al 14%, que es un 4% más que Zhejiang.
El 4% de morosidad es el pico de Vintage, pero va con retraso en el tiempo, por lo que no se refleja en el flujo de caja.
Pero ambos métodos de obtención de beneficios son insostenibles. *1. Las altas tasas de interés en áreas remotas son esencialmente el resultado de una oferta financiera insuficiente, pero en el contexto actual de financiamiento automotriz, este período de ventana es de un año. En segundo lugar, aunque las deudas incobrables van a la zaga, todavía es necesario revelarlas. Para un operador normal, no parece tener sentido obtener únicamente flujo de caja sin obtener una cuenta de resultados.
Detrás de los desafíos hay oportunidades.
El llamado "control de riesgos de big data"
Cualquier tecnología introducida en China será un mito. Cada compañía de préstamos debe fingir que tiene tecnología de control de riesgos de big data para enfrentar el problema. desafíos del capital. Puede que el hablante no entienda, y el oyente tampoco, pero parece que la alta tecnología puede explicar algunas tasas de morosidad que el sentido común no puede explicar, por lo que todos están contentos.
De hecho, el control de riesgos de big data tiene más que ver con el análisis de regresión. Basado en una gran cantidad de datos históricos, las estadísticas del sistema muestran que las personas con estas características no pagan, mientras que las personas con estas características pagan.
En cuanto a la tecnología de servidor y los modelos matemáticos que deben usarse, a nosotros, los idiotas técnicos, no debemos preocuparnos.
De acuerdo con las características del control de riesgos de big data en sí, es fácil determinar qué tipos de préstamos pueden utilizar el control de riesgos de big data:
Una gran cantidad de casos incluyen no solo variables presentado por los usuarios; estado de pago correspondiente. Por lo tanto, los préstamos con una gran cantidad de casos, como los préstamos en efectivo, son fáciles de implementar el control de riesgos de big data, mientras que los préstamos hipotecarios son difíciles de implementar el control de riesgos de big data debido a su largo plazo y su gran monto.
Necesidad de obtener datos reales. Si los datos obtenidos se pueden empaquetar, el control de riesgos de big data es completamente inútil.
Desglosemos los riesgos de la financiación de automóviles y veamos dónde hay oportunidades para el control de riesgos de big data. Los riesgos generales se dividen en tres categorías:
Los compradores reales de automóviles incumplen y las deudas incobrables de época representan alrededor del 1%. En comparación con 3C y las cuotas de belleza médica, el comportamiento de consumo de la compra de automóviles (excepto los de lujo) excluye a los usuarios con cierto grado de crédito.
Los préstamos para automóviles se presentan como una forma de retiro de efectivo de préstamos al consumo, es decir, tanto el comprador como el vendedor del automóvil se reúnen y prestan dinero equivalente al préstamo del automóvil a través de préstamos al consumo. Debido a la lentitud de los pagos posteriores, no habrá deudas incobrables a corto plazo, pero las consecuencias serán infinitas. Los propios usuarios de préstamos para automóviles tienen calificaciones deficientes y la mayor parte del efectivo que piden prestado es para el volumen de negocios o el pago de la deuda externa. La tasa de interés anualizada de los préstamos para automóviles en el mercado es superior al 40%, mientras que la tasa de interés anualizada de los préstamos al consumo a los consumidores es inferior al 20%. La diferencia de precio es la pérdida de la empresa. Desde otra perspectiva, aunque una buena compañía de préstamos para automóviles puede tener una tasa de morosidad de menos del 5% después de ser embargada, la tasa de extensión (otra perspectiva es la tasa de morosidad) puede llegar al 20%, mientras que las compañías de préstamos al consumo a menudo lo hacen. Si no tienes una capacidad de recolección muy fuerte, esto será particularmente obvio.
Puro fraude. Utilizar préstamos al consumo para comprar un coche y luego llevarlo a un segundo lugar o venderlo como un coche negro. Generalmente, después del período de amortización 1, no habrá reembolso. Debido al elevado ratio de pago inicial y a los descuentos por vender coches negros, el importe defraudado no es elevado, pero los trámites son sumamente engorrosos. Se puede considerar que, en general, nadie preparará una serie de procedimientos sólo para defraudar a un coche. La mayoría de ellos son concesionarios de automóviles que contrataron a un grupo de personas blancas para defraudar a las compañías financieras y obtener grandes préstamos. El tiempo necesario para cometer el delito podría oscilar entre unas pocas semanas y un mes.
*Podemos aceptar este riesgo. Como el entorno del mercado es bueno, no debemos preocuparnos demasiado. Por el contrario, es fácil aumentar la tasa de rechazo mediante el control de riesgos, lo que no vale la pena perder.
El segundo riesgo es inaceptable y es una bomba invisible que muchas sedes de empresas de financiación de automóviles ignoran fácilmente. La aparición del segundo riesgo debe contar con la cooperación unánime de los concesionarios y vendedores de automóviles. El concesionario de automóviles debe saber que el comprador y el vendedor están juntos, y el vendedor lo sabrá en la mayoría de los casos porque se necesitan materiales de embalaje y el precio estimado es alto. El segundo riesgo es que el control de riesgos de big data sea completamente ineficaz porque las cifras transmitidas al sistema de entrada de la sede son simplemente falsas. Hoy en día, la mayoría de las empresas de financiación de automóviles manejan este asunto con políticas de gestión de alto voltaje. Algunas despiden directamente a los empleados y otras incluso encarcelan directamente a los empleados malhechores.
El tercer riesgo es el riesgo general. Si está bien, es suficiente. Si sucede algo inesperado, esto podría representar entre el 2% y el 5% del total de deudas incobrables de AUM. Debido a que los beneficios son demasiado grandes, uno puede hacer trampa en un boleto e irse al extranjero y nunca regresar, y el método de usar cables de alto voltaje para los empleados ya no es útil.
Hoy en día, la mayoría de las empresas de financiación de automóviles tienen dos formas de abordar este asunto, una es la verificación electrónica de la sede y la otra es el sistema de auditoría.
Discute la aplicación del control de riesgos de big data: *Big data puede controlar los riesgos, pero no hay ningún beneficio. El segundo riesgo es que la información sea inexacta y los big data no puedan utilizarse para controlar el riesgo. El tercer riesgo es que el control de riesgos de big data pueda descubrir algunos grupos de pedidos falsos, dando así alerta temprana y notificando la verificación manual. Pero también pertenece al arte de matar dragones. Nadie puede sentir el efecto antes de que suceda y nadie le prestará atención.
En resumen, la función del control de riesgos de big data* es identificar listas falsas por lotes, pero no hay nada digno de mito. En el negocio de los préstamos fuera de línea, sólo los vendedores pueden oír el sonido de los disparos, y gestionar bien a las personas es fundamental.
Tres modelos: venta directa, agente regional y agente comercial.
Teóricamente, como cualquier mercado a plazos para el consumidor, debería haber tres modalidades de pago a plazos de coches de segunda mano:
Venta directa: sus vendedores se agachan en la tienda de coches de segunda mano esperando pedidos. .
Agente regional: Los franquiciados regionales son responsables de formar personal de ventas y asumir riesgos.
Agente comercial: los concesionarios de automóviles usados actúan como agentes para agregar productos financieros a los clientes y enviar pedidos directamente a la sede de la empresa financiera.
Hemos estado debatiendo qué método es mejor.
La venta directa es un modelo novedoso y fiable. La desventaja de la venta directa es que se expande lentamente y, una vez que se expande, rápidamente encontrará problemas.
Los agentes regionales resuelven el problema de la velocidad de expansión, pero dado que los ingresos de los agentes regionales dependen del volumen de negocios, los agentes regionales naturalmente tienden a relajar el control de riesgos e incluso ayudar a empaquetar materiales. Para resolver este problema, muchas empresas financieras exigen que los agentes regionales garanticen conjuntamente, pero los agentes en realidad no tienen el crédito de contrapartida del organismo principal. *El resultado es que una vez que se toman riesgos accidentalmente, los agentes solo pueden continuar expandiendo su negocio y tienen que huir.
Parece que los agentes comerciales son mejores que los agentes regionales. El propio comerciante comprende el panorama empresarial y dispone de importantes garantías crediticias.
En comparación con los agentes regionales, las ventas directas son sin duda mejores. Pero las empresas actuales que participan en la industria de exposiciones nacionales en el mercado de financiación al consumo de automóviles de segunda mano no son operaciones directas en el verdadero sentido. Debido a la velocidad de expansión, las empresas operadas directamente pueden llegar hasta 2 o 3 provincias. Un gran número de las llamadas ventas directas son en realidad agentes regionales. No hay superioridad ni inferioridad entre los dos, es sólo un equilibrio entre cantidad y calidad. Creo que las pequeñas y hermosas empresas regionales de venta directa y las grandes e integrales empresas de agencias regionales nacionales coexistirán durante mucho tiempo.
El modelo de agencia comercial tiene mayor margen de discusión. Basado en la experiencia del mercado maduro de cuotas de 3C, las dos principales empresas, Home Credit y Bill Payment, tienen modelos de venta directa. Flash Silver es un modelo de agencia regional porque espera captar rápidamente los derechos e intereses del mercado. No es necesario que los agentes seleccionados tengan experiencia en la industria. Todos son jefes de industrias locales, como centrales hidroeléctricas y grandes supermercados. La consideración principal es la capacidad de seguridad del agente. En el campo de las cuotas 3C, el modelo de agencia comercial nunca ha tenido éxito y básicamente terminó con los comerciantes defraudando préstamos.
No es factible que los comerciantes actúen como agentes para las cuotas de 3C, ni es factible comparar las cuotas de autos usados. Hay varias diferencias:
En el mercado de 3C, los riesgos se concentran en la capacidad de pago del usuario; en el mercado de automóviles de segunda mano, todos los riesgos son fraude. Si el comerciante coopera, se puede reducir eficazmente el riesgo de entrega de un vehículo usado.
El mercado 3C es una cadena de tiendas y los empleados de cada tienda individual no tienen la capacidad de controlar los riesgos en el mercado de automóviles de segunda mano, el jefe reside en la tienda principal y tiene la capacidad de controlar los riesgos. capacidad para implementar el control de riesgos.
En el mercado 3C, los ingresos financieros solo representan una pequeña parte de los ingresos totales de los comerciantes, y los comerciantes no tienen incentivos para operar servicios financieros en el mercado de automóviles de segunda mano, los ingresos financieros representan una parte; proporción muy alta, y todos los jefes están interesados en participar en los negocios financieros.
En resumen:
Desde la perspectiva de la velocidad de expansión comercial, agente regional>: agente comercial> venta directa en 2018, no se puede dejar de enfatizar la velocidad de la expansión comercial.
Desde la perspectiva del nivel de control de riesgos, ventas directas > agente regional = agente comercial. Vale la pena mencionar que el segundo tipo de riesgo de fraude del cliente puede eliminarse por completo mediante el modelo de agencia comercial, pero el tercer tipo de riesgo de escape general es fácil de aparecer en el modelo de agencia comercial porque el modelo de agencia comercial brinda a los comerciantes mayor; autoridad.
¿De dónde viene el dinero?
Hoy en día, existen dos modos principales para que las empresas de préstamos al consumo de automóviles usados obtengan fondos: el sistema de garantía bancaria (asistencia de préstamo) y el arrendamiento financiero. La estructura de la cadena industrial específica se puede resumir en el siguiente diagrama.
Una forma es brindar asistencia crediticia, es decir, acceso a garantía bancaria. La desventaja es que los fondos son inestables y la ventaja es el alto apalancamiento y el interés por la decapitación. Todos los directores ejecutivos nacieron en las décadas de 1960 y 1970. Sin los nacidos en la década de 1980, no habría mucha diferencia en la capacidad de las grandes y pequeñas empresas para obtener fondos. No creo que las grandes empresas del sector de fianzas deban disfrutar de primas exorbitantes.
Otra forma es solicitar un préstamo usted mismo. En teoría, es posible disponer de licencias para arrendamiento financiero, factoring, pequeños préstamos, cancelación de fondos, etc. Sin embargo, como el arrendamiento financiero puede ocupar derechos de propiedad para facilitar la recaudación y las licencias son baratas, el arrendamiento financiero se ha convertido en un modelo generalizado. Los préstamos de arrendamiento financiero primero forman un paquete de activos y luego se transfieren al inversor. La ventaja es que es más estable y puede empaquetarse en activos de flujo de efectivo y venderse a cualquier institución sin depender de ningún inversor. Sin embargo, los inversores en realidad no pueden ver los activos del paquete de activos. La desventaja es que todavía depende del crédito del propietario del activo para determinar la capacidad de financiación.
Una vez charlé con un director ejecutivo y le dije que se puede confiar en BD para todo, pero que no se puede confiar en BD sólo para encontrar fondos. Cuantos más casos veo, más de acuerdo estoy con esta afirmación.
No es la nueva economía la que busca fondos, sino la vieja economía y las finanzas tradicionales. Por ejemplo, en una conocida empresa de financiación de automóviles, el director general resultó ser el director financiero de la OEM. Al principio ayudamos con préstamos bancarios y luego establecimos conjuntamente el arrendamiento financiero. *A través de varias rondas de financiación de capital, la empresa realmente tiene los principales derechos de acreedor. Al realizar inversiones tempranas en financiación de automóviles, deberíamos comprometernos a encontrar directores ejecutivos con este potencial y ofrecerles primas excesivas.
Problemas de origen de vehículos
Los anteriores son los detalles del control de riesgos, el desarrollo comercial y el capital en capital mayorista. Además, mucha gente se pregunta si, además del capital mayorista, existen otras formas de establecer relaciones con los concesionarios de automóviles. Se exploraron los siguientes modelos:
SaaS: como complementos, las barreras a la competencia por los productos de herramientas son limitadas.
Seguro: Pertenece a otra empresa. Diferentes agentes de seguros pueden obtener diferentes precios en diferentes momentos y proporcionárselos a las partes del canal, de modo que existan oportunidades para comparar precios y plataformas de emisión de pedidos. El seguro de automóvil en sí mismo no es un negocio rentable. A menos que las compañías de seguros violen las regulaciones y proporcionen subsidios encubiertos, será difícil para los actores tener una ventaja competitiva a gran escala en este campo.
Datos del historial del automóvil: puede ayudar a los concesionarios de automóviles a brindar asistencia con las inspecciones del automóvil y tiene un cierto valor, pero los concesionarios de automóviles no pagarán demasiado por una sola consulta.
Datos de valoración: tiene un uso limitado. La fijación de precios es la competencia principal de los concesionarios de automóviles. Los datos de valoración son más una referencia y son básicamente más bajos que el precio de transacción real.
Ventas: ¿Cómo se venden los coches usados en las ciudades pequeñas? En primer lugar, el mercado de vehículos de segunda mano es un mercado de vendedores, y los concesionarios de automóviles con fuentes de vehículos de alta calidad son los más fuertes. En segundo lugar, los concesionarios de automóviles y "Xian" (agentes que atraen clientes a los concesionarios de automóviles) trabajan juntos para pelear con conocidos, por un lado, y por otro lado publican en el mercado 58 y foros locales, con la esperanza de conocer a la oveja gorda. Generalmente, un concesionario de automóviles vende de 2 a 3 automóviles en un mes. Las ventas son fuertes y la información no es transparente. El servicio de venta a los concesionarios de vehículos de segunda mano no puede ser un circuito cerrado y sólo puede desempeñar un papel de desviación. Pero como dijo una entrevista con un concesionario de automóviles: "Tengo un Mercedes-Benz en la mano y quiero comprarlo en un Mercedes-Benz de segunda mano en la ciudad. No importa a qué concesionario vaya, lo conseguirán". Para mí, ellos son mis clientes en primer lugar. Cualquiera que no tenga la plataforma XX vendrá a nuestro mercado."
Fuente del automóvil: un medio muy importante. Las fuentes de automóviles son los principales materiales de producción para los concesionarios de automóviles. Quien controle el origen de los automóviles controla a los concesionarios de automóviles. La mayoría de los inversores y empresarios de la industria de financiación de automóviles creen que las fuentes de automóviles son la clave para subvertir la industria.
¿De dónde proceden las fuentes actuales de coches de segunda mano? Más del 90% de ellos son coches de repuesto de las tiendas 4S. El propietario de un automóvil necesita vender un automóvil, principalmente por un automóvil nuevo, por lo que cuando va a una tienda 4S para comprar un automóvil nuevo, la tienda 4S encontrará un concesionario local de automóviles de segunda mano para fijar el precio del automóvil, y el concesionario de automóviles devolverá una cierta cantidad de beneficios al personal de la tienda 4S.
¿Cómo mejorar la eficiencia de los recursos de los vehículos? Una forma es obtener fuentes de automóviles de manera innovadora y la otra es mejorar la eficiencia de los concesionarios de automóviles.
Hablemos primero del origen del vehículo. Dos factores clave a considerar son el "tráfico" y el "precio".
En términos de transporte, pasa poco tiempo desde que los consumidores necesitan vender sus automóviles hasta que se comunican con la tienda 4S para recuperarlos. ¿Cómo llegar a los consumidores en tan poco tiempo? Obviamente, el marketing en Internet es inútil porque la tasa de acierto es demasiado baja. Esta es una forma de obtener tráfico preciso mediante el desvío del tráfico de la tienda 4S. La dificultad es que el desvío de tiendas 4S en sí mismo es un negocio que genera pérdidas y nadie lo hace bien. Cooperar con los grupos de tiendas 4S para recolectar automóviles de manera uniforme también es un método eficaz. Sin embargo, si el pastel no se puede agrandar y los ingresos grises de los empleados solo se convierten en ingresos del grupo de tiendas 4S, es mejor dejar que la tienda 4S. Reducir directamente los salarios de todos los empleados. Esto no resolverá el problema fundamental.
En términos de precios, debido a que "un vehículo tiene su propia condición", cualquier esquema de precios digitales solo puede determinar el precio de referencia. Una vez que las personas participan en la fijación de precios subjetivos, hay espacio para la búsqueda de rentas para cualquiera que se les confíe. La solución existente más madura es Xinyou Auction, que reúne fuentes de automóviles en un solo lugar y permite a los compradores ofertar por automóviles fuera de línea para resolver el problema de los precios. Sin embargo, en muchos casos, Xinyou Pai no puede lograr transacciones de circuito cerrado. Después de fijar los precios en Xinyou Pai, los concesionarios de automóviles exigen a los usuarios que aumenten los precios para completar transacciones fuera del sitio.
En cuanto a la cuestión de la venta cruzada entre concesionarios de automóviles, los concesionarios de automóviles que se conocen pueden concluir transacciones directamente a través de WeChat. El núcleo del escenario de transformación de Internet es establecer un sistema de crédito para los concesionarios de automóviles. Por ejemplo, las alianzas locales de concesionarios de automóviles de segunda mano (cámaras de comercio) establecidas por algunas oficinas de gestión de vehículos de la ciudad primero permitieron a los concesionarios ingresar a través de un sistema de garantía y un sistema de invitación, y luego establecieron una serie de regulaciones de divulgación de información para castigar el incumplimiento. . Con el tiempo, estableció un sistema de crédito para varios concesionarios de automóviles y redujo en gran medida los costos friccionales de las transacciones.
En resumen, la venta minorista de automóviles nuevos es una oportunidad para la reforma del origen de los automóviles de segunda mano, y la alianza de concesionarios de automóviles es un medio eficaz para resolver la venta cruzada de concesionarios de automóviles.
Conclusión
Hoy en día, existen dos modos principales para que las empresas de préstamos al consumo de automóviles usados obtengan fondos: el sistema de garantía bancaria (asistencia de préstamo) y el arrendamiento financiero. La estructura de la cadena industrial específica se puede resumir en el siguiente diagrama.
En resumen, las opiniones son las siguientes:
1. Limitado por el ciclo de supervisión y reducción del apalancamiento, el espíritu empresarial en la industria financiera está a punto de terminar.
2. Sin embargo, la financiación de automóviles todavía se encuentra en una etapa de creciente penetración financiera y las empresas que cotizan en bolsa todavía tienen al menos 2 o 3 oportunidades.
3. Los préstamos al consumo para automóviles de segunda mano son la esencia de la financiación del automóvil.
4. A medida que los tipos de interés de los consumidores disminuyen, las empresas intensivas pueden apoderarse del mercado de las empresas de gestión extensiva.
5. El efecto del control de riesgos de big data es limitado y el radio de gestión perfeccionado con el tiempo es el núcleo del control de riesgos.
6. Las ventas directas son pequeñas y hermosas, mientras que los agentes regionales son grandes y dispersos. Se denominan ventas directas nacionales y la mayoría de ellos son agentes regionales.
7. En comparación con los agentes regionales, los agentes comerciales pueden evitar el retiro de efectivo, pero en general es fácil huir y no son un buen modelo.
8. La capacidad del capital depende de los antecedentes del jefe. Las primeras empresas de jefes con fuertes capacidades financieras son puntos calientes de inversión.
9. La venta minorista de automóviles nuevos es una oportunidad para la reforma del origen de los automóviles de segunda mano, y la alianza de concesionarios de automóviles es un medio eficaz para resolver las ventas cruzadas entre concesionarios de automóviles.