¿Cuál será el impacto de que los cuatro principales bancos aumenten las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda en Beijing?

Hace unos días se confirmó que los cuatro principales bancos estatales, a saber, Industry, Agriculture, China y Construction Bank, subirían los tipos de interés para los préstamos para primera vivienda en Pekín esta semana, con el El tipo de interés más bajo pasó de 1,05 veces el tipo de interés de referencia a 1,1 veces.

De la tasa de interés base del 15%, del 10% al "descuento cero", ¿ahora ha aumentado a 1,1 veces? Como una de las poderosas medidas para regular el mercado inmobiliario, las tasas de interés de los préstamos para la primera vivienda en Beijing siguen aumentando. No sólo en Beijing, desde el año pasado, las tasas de interés para viviendas por primera vez en ciudades populares de primer y segundo nivel, como Shanghai, Shenzhen y Zhengzhou, también han aumentado en general.

Los cuatro principales bancos de Beijing "actuaron" simultáneamente para implementar políticas específicas de la ciudad para satisfacer las necesidades de regulación del mercado inmobiliario.

En una entrevista reciente, la sucursal de ICBC en Beijing declaró que la tasa de interés para los préstamos para primera vivienda firmados y aceptados en línea después del 7 de mayo (inclusive) no será inferior a 1,1 veces la tasa de interés de referencia del Banco Popular de China. Si la solicitud ha sido aceptada antes del 7 de mayo, se puede implementar la política de tipos de interés original, pero deberá completarse antes del 31 de mayo.

La sucursal de Beijing del China Construction Bank declaró que aceptará nuevos negocios de préstamos para vivienda a partir del 7 de mayo (inclusive). En principio, el resultado final de los tipos de interés de las hipotecas para primera vivienda se ajusta a 1,1 veces el tipo de interés de referencia. El Banco Agrícola de China y el Banco de China también dijeron que la tasa de interés del primer préstamo hipotecario aumentará a 1,1 veces la tasa de interés de referencia esta semana.

“La implementación de la política de flotación de tipos de interés estará sujeta a la firma en línea. En los últimos días, los corredores han estado trabajando horas extras para fabricar materiales, y cuanto antes se realice la firma en línea, mayor será el tiempo. El día 7, los compradores de viviendas que firmaron en línea comenzaron a implementar una nueva política de crédito", dijo el Sr. Zhang, un agente de bienes raíces en el distrito de Chaoyang, Beijing.

¿Por qué los cuatro grandes bancos aumentaron al mismo tiempo los tipos de interés de los préstamos para primera vivienda en Pekín? Zeng Gang, director de la Oficina de Investigación Bancaria del Instituto de Finanzas de la Academia China de Ciencias Sociales, dijo que, por un lado, los bancos deben adaptarse a la regulación del mercado inmobiliario nacional, por otro lado, en el contexto; Ante el aumento de los costos de capital y la fuerte demanda de crédito corporativo, los bancos también deben considerar la posibilidad de asignar recursos a áreas con mayores rendimientos y mejor liquidez.

Los expertos de la industria señalaron que la política de crédito para la vivienda es un medio importante de regulación inmobiliaria en mi país, y que la regulación inmobiliaria en las ciudades calientes de mi país aún debe continuar. Tomando a Beijing como ejemplo, la tendencia al aumento del volumen de transacciones de viviendas de segunda mano a finales del año pasado ha continuado este año. Desde principios de este año, salvo los factores vacacionales de febrero, el volumen de transacciones de viviendas de segunda mano en octubre y marzo ha superado las 10.400 unidades, alcanzando las 11.080 unidades respectivamente.

“Bajo el tono regulatorio de vivienda para vivir, no para especular, la mejora de los mecanismos de largo plazo y las políticas específicas de las ciudades siguen siendo el punto de partida de las políticas inmobiliarias en la actualidad, además de las políticas inmobiliarias. implementación estricta de las restricciones de compra existentes, límites de precios y otras políticas, temas candentes. Se espera un endurecimiento de la regulación hipotecaria urbana", dijo Zhang Bo, analista jefe de Anjuke.

El periodista se enteró de que antes de esto, la primera tasa de interés de préstamos hipotecarios en Beijing de bancos por acciones como China Everbright, CITIC y Shanghai Pudong Development Bank ya era 1,1 veces la tasa de interés de referencia. China CITIC Bank declaró que la tasa de interés del primer préstamo hipotecario se mantiene sin cambios en 1,1 veces.

¿Cuánto aumentarán los tipos de interés?

Los periodistas de ciudades populares como Beijing, Shanghai y Shenzhen aprendieron que para los compradores de viviendas, un aumento en las tasas de interés de los préstamos significa un aumento en el costo de comprar una vivienda. Por el contrario, algunas personas que sólo necesitan comprar una casa piensan que "simplemente obtienen un préstamo".

En los últimos años, las tasas de interés de los préstamos para la primera vivienda en ciudades populares, incluida Beijing, han ido aumentando. Los datos de Rong360 muestran que en marzo de 2018, la tasa de interés promedio nacional para préstamos hipotecarios por primera vez fue del 5,51%, equivalente a 1,124 veces la tasa de interés de referencia, un aumento del 0,92% respecto de febrero y un aumento del 23,54% interanual. .

La investigación del periodista encontró que algunos bancos en Shanghai todavía ofrecen tasas de interés preferenciales para préstamos para primera vivienda, pero es difícil obtener estas tasas de interés preferenciales y los requisitos de revisión de calificación para los prestamistas son muy estrictos. Los tipos de interés de los primeros préstamos hipotecarios del China CITIC Bank y del Hang Seng Bank de Shanghai incluso han aumentado un 20%. No sólo en las ciudades de primer nivel, sino también en las ciudades de segundo nivel, como Zhengzhou, las tasas de interés de los préstamos para la primera vivienda generalmente han aumentado un 10%.

El Sr. Li de Beijing planea recientemente comprar su primera casa con una hipoteca, un préstamo comercial de 800.000 RMB y un período de amortización de 25 años. Según el método de pago de capital e intereses iguales, la tasa de interés aumentará en un 10%, lo que representa aproximadamente 69.000 yuanes más que la tasa de interés base.

"Necesitamos comprar una casa cuando nos casemos. No importa si la tasa de interés es de referencia o flotante, la casa debe comprarse. Sería bueno si el préstamo pudiera ser aprobado, Sr. Dijo Li.

El periodista visitó los principales bancos de Shenzhen y se enteró de que algunos bancos han ralentizado las aprobaciones de préstamos hipotecarios. "Ahora es más difícil aprobar nuevos préstamos hipotecarios personales y todavía hay una acumulación de solicitudes de hace unos meses", dijo a los periodistas un gerente de cuentas de un banco estatal en Shenzhen.

“Debido a los requisitos de la supervisión prudencial, los bancos han reforzado su revisión de las calificaciones de los préstamos y la velocidad de los préstamos se ha desacelerado”. Zeng Gang dijo: “De hecho, el entorno actual del mercado ha cambiado mucho. lo único que se necesita es Lo que está garantizado es asegurar la oferta de su escala de préstamos "

La tasa de crecimiento general de los préstamos para vivienda ha disminuido y se debe aumentar el apoyo a la demanda razonable.

Desde el año pasado, en un contexto de regulación más estricta del mercado inmobiliario, la tasa de crecimiento de los préstamos hipotecarios bancarios y de los préstamos relacionados con la vivienda en general ha disminuido, lo que es una de las razones por las que el crecimiento del sector inmobiliario Los precios en algunas ciudades calientes se han desacelerado y el mercado se ha estabilizado. Sin embargo, los analistas señalaron que el crédito inmobiliario no sólo debería ayudar a prevenir riesgos y suprimir burbujas, sino también satisfacer las necesidades razonables de vivienda de los residentes.

Zhang Dawei, analista jefe de Centaline Real Estate, dijo que la tasa de interés de referencia actual es relativamente baja, e incluso si aumenta un 10%, no será tan alta como el máximo histórico anterior. A medida que continúe la tendencia al alza en los costos de capital, las tasas de interés hipotecarias posteriores seguirán enfrentando presión al alza.

“Los bancos deberían tomar medidas, desde cuotas de préstamos, tasas de interés, aprobaciones y otros aspectos, para dar prioridad a satisfacer la demanda de viviendas mejoradas y ocupadas por sus propietarios. Los departamentos de gestión financiera deberían alentar a los bancos comerciales a aumentar su apoyo. Por ejemplo, los bancos que conceden más préstamos para la primera vivienda deberían ofrecer incentivos adecuados en términos de reservas de depósitos", afirmó Dong Ximiao, investigador principal de la Escuela de Finanzas de Chongyang de la Universidad Renmin de China.

Pan, vicegobernador del Banco Popular de China, dijo que el Banco Popular de China instará a los bancos comerciales a implementar estrictamente políticas de crédito para vivienda diferenciadas, implementar precios diferenciados para los préstamos para vivienda y apoyar activamente las necesidades razonables. de los residentes, especialmente los nuevos ciudadanos, a comprar vivienda.

Además, los expertos dijeron que la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es más baja que la de los préstamos para vivienda comercial, pero actualmente es necesario aumentar el apoyo a los préstamos del fondo de previsión para aquellos que sólo necesitan comprar su primera casa, aumentar el monto del préstamo, simplificar el proceso de préstamo del fondo de previsión y aumentar el número de personas que se niegan a aceptar préstamos del fondo de previsión La gravedad de las sanciones para los promotores de préstamos del fondo de previsión.

El contenido anterior proviene de: Xinhuanet

2. ¿Qué impacto tendrá el aumento de las tasas de interés hipotecarias en las personas que ya compraron una casa? ¿Qué tipo de préstamo se utiliza para comprar una casa?

A partir de 2018, muchas ciudades, incluidas Guangzhou, Shenzhen, Beijing, Nanjing, Jinan, etc. , todo ello reflejó el endurecimiento de los préstamos hipotecarios y el aumento de los tipos de interés de los préstamos para compra de primera vivienda. El efecto del "desapalancamiento" financiero está surgiendo gradualmente en el sector inmobiliario. La hipoteca es uno de los indicadores más críticos que afectan las tendencias de los precios de la vivienda. El endurecimiento de las políticas hipotecarias y de control inmobiliario tendrá un efecto más evidente a la hora de frenar el aumento de los precios de la vivienda y frenar la "especulación inmobiliaria".

Sin embargo, en este proceso, para algunos compradores de vivienda que simplemente están necesitados y orientados a mejorar, el umbral para comprar una casa en realidad ha aumentado en lugar de bajar. Chen Lei, un trabajador administrativo que ha trabajado en Beijing durante 11 años, ha estado preocupado por cambiar su casa recientemente. "Después de marzo del año pasado, el precio de las casas de segunda mano en Beijing ha bajado mucho. Quiero vender la pequeña casa en la que vivo ahora y convertirla en una casa en el distrito escolar", dijo Chen Lei. Pero ahora, el intercambio de casas cuenta como dos casas, y la mayoría de las casas en Beijing son casas no comunes. El ratio de pago inicial debe ser al menos del 80%. Además, las políticas hipotecarias se han endurecido este año y las tasas de interés de los préstamos para segundas viviendas de muchos bancos han aumentado en un 20% con base en la tasa de interés de referencia. Es difícil de calcular, incluso si venden su casa conyugal y liquidan el préstamo.

“Los precios de la vivienda han bajado, pero es más difícil comprar una casa”. Esta situación que Chen Lei sintió también existe en otras ciudades. Según estadísticas de Rong360, la tasa de interés promedio nacional para préstamos para primera vivienda en junio de 2018 fue del 5,43%, equivalente a 1,11 veces la tasa de interés de referencia, un aumento del 21,75%. Los expertos recuerdan que en 2018, la supervisión financiera general de China se volverá más estricta y esta situación de "escasez de dinero" puede seguir fermentando.

El funcionario ha dado una señal clara al respecto. 65438+En octubre, la Comisión Reguladora Bancaria de China declaró que en 2018 trabajará arduamente para frenar el índice de apalancamiento de los residentes, continuar frenando la burbuja inmobiliaria e investigar y abordar seriamente diversos comportamientos ilegales de financiación inmobiliaria. Li Xunlei, director y economista jefe del Instituto de Investigación de Valores Zhongtai, cree que el mercado inmobiliario en general en 2018 será débil y las ventas negativas.

Pero sigue siendo optimista sobre el área de la bahía de Guangdong-Hong Kong-Macao y el área de la bahía de Hangzhou. Los datos de transacciones durante el Festival de Primavera también parecen indicar que los mercados inmobiliarios de segundo y tercer nivel todavía están calientes. Según estadísticas del Centro de Investigación, una institución de investigación de la industria, durante el Festival de Primavera de este año, la práctica de monitorear el mercado inmobiliario urbano cayó en un "período de congelación", con un volumen de transacciones cayendo hasta un 90% mensual. -mes. Sin embargo, impulsado por factores como el regreso a sus lugares de origen para comprar propiedades, el volumen de transacciones del mercado inmobiliario en 29 ciudades de segundo y tercer nivel durante el Festival de Primavera aumentó un 46% interanual.

El mercado inmobiliario en Suzhou, Fuzhou y otros lugares continúa en auge. Muchas empresas inmobiliarias de referencia han iniciado ventas de "fiebre del Festival de Primavera" en ciudades que no son de primer nivel.

Un analista inmobiliario señaló que durante el Festival de Primavera de 2018, las transacciones inmobiliarias en la mayoría de las ciudades de tercer y cuarto nivel fueron más activas que en años anteriores, lo que envía una señal de que el principal apoyo al mercado inmobiliario nacional este año todavía proviene de ciudades de tercer y cuarto nivel. El inesperado auge de los mercados inmobiliarios de tercer y cuarto nivel en 2017 impulsó los datos nacionales de ventas de viviendas comerciales a nuevos máximos. Ese año, la proporción de ventas en el mercado inmobiliario en ciudades de tercer y cuarto nivel aumentó al 64%.

3%. El informe cree que la monetización a gran escala de los barrios marginales fue una importante fuerza impulsora para la recuperación de los mercados inmobiliarios de tercer y cuarto nivel el año pasado. En los próximos tres años, el efecto a gran escala de la renovación de los barrios marginales continuará, y las ciudades con planes de renovación de barrios marginales pueden ser el foco de las grandes empresas inmobiliarias y compradores de viviendas. Aunque comprar una casa no es fácil, es gratificante que con el crecimiento del mercado de alquiler y cada vez más apoyo político, comprar una casa no sea la única manera de resolver el problema de ir a la escuela e instalarse.

Actualmente, están surgiendo una gran cantidad de productos, incluidos apartamentos de alquiler a largo plazo, el arrendamiento de bienes raíces se está desarrollando y mejorando a una velocidad sin precedentes, y también se están implementando rápidamente políticas de apoyo relacionadas con el arrendamiento. Por ejemplo, la Conferencia de Movilización Laboral Legislativa de 2018 en Guangzhou reveló que planea aclarar y proteger el “igual derecho a comprar y alquilar” a nivel legal. A medida que crece el número de inquilinos, especialmente en las megaciudades, la demanda de compra de viviendas puede desviarse significativamente.

Liu Yang, quien regresó a trabajar en Shenzhen después de cuatro años de asignación en el extranjero, le dijo a un reportero del China News Service que no tiene planes de comprar una casa este año. Vive en un apartamento de alquiler a largo plazo cerca de la empresa, con un alquiler mensual de 2.000 yuanes. El alquiler es estable y la vida es relativamente cómoda. Él y su novia planean casarse este año y aún no tienen planes de comprar una casa.

3. ¿Qué impacto tendrá el aumento de los tipos de interés de los préstamos para primera vivienda en los compradores de vivienda?

El aumento de los tipos de interés de vivienda de primera vivienda sí tiene un impacto negativo en quienes sólo necesitan comprar una casa. La razón principal es que el costo para los compradores de vivienda es extremadamente alto, es más difícil comprar una casa y el pago mensual no ha cambiado mucho.

Para aquellos que ya hayan contratado un préstamo para comprar una casa, los préstamos hipotecarios flotantes del mercado no tendrán ningún impacto. El factor más importante que afecta los préstamos para vivienda es la tasa de interés base. Si la tasa de interés base cambia, la hipoteca del comprador de vivienda también cambiará. Por ejemplo, si la tasa de interés base aumenta del 4,9% al 5,0%, la tasa de interés hipotecaria del comprador de la vivienda será del 5,0% multiplicado por el descuento original.

La subida de los tipos de interés y el aumento de los pagos iniciales sin duda aumentarán la presión sobre la demanda urgente, pero el impacto de este proceso sobre los inversores e incluso los especuladores es similar. En consecuencia, reducirá la intensidad del mercado inmobiliario y también es un medio de regulación inmobiliaria gubernamental.

La tasa de crecimiento actual de las tasas de interés de las hipotecas por primera vez tiene una tendencia a la baja, lo que indica que la tasa de crecimiento se ha desacelerado y las tasas de interés de las hipotecas también tenderán a estar dentro de un rango razonable en el futuro.

¿Cuánto han aumentado los cuatro grandes bancos los tipos de interés de los préstamos para primera vivienda en Pekín?

Ayer supimos por las sucursales de ICBC, China Construction Bank, Agriculture Bank of China y Bank of China en Beijing que a partir del próximo lunes o martes, el tipo de interés para los préstamos para primera vivienda en Beijing será del 1,1. veces el tipo de interés de referencia del banco central, mientras que los préstamos para segundas viviendas seguirán aumentando un 20%. Anteriormente, las tasas de interés de los primeros préstamos hipotecarios de los cuatro principales bancos de Beijing eran todas 1,05 veces la tasa de interés de referencia.

Eventos

Los cuatro principales bancos de la próxima semana

Personas relevantes de la sucursal de ICBC en Beijing confirmaron ayer a un periodista del Beiqing Daily que después del 7 de mayo (inclusive), el Internet La tasa de interés base del banco firmante y aceptador es 1,1 veces. Si se acepta antes del 7 de mayo, se puede implementar la política de tipos de interés original, pero debería completarse antes del 31 de mayo. La política de tipos de interés para las hipotecas de segunda vivienda se mantiene sin cambios.

Las sucursales de otros bancos importantes en Beijing también dijeron que comenzarán a aumentar las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda la próxima semana, pero las fechas de implementación son ligeramente diferentes. El ICBC y el Banco de Construcción de China comenzarán el 7 de mayo, y el Banco Agrícola de China y el Banco de China comenzarán el 8 de mayo. El Bank of Communications, que también es un importante banco estatal, no siguió a los cuatro bancos principales al aumentar el precio esta vez, y la primera política de préstamos hipotecarios del Bank of Communications no ha cambiado por el momento.

Cuenta de fundición

La hipoteca a 25 años es de 65.438+0.000.000 de yuanes, que son 65.438+0.465.438+0,73 yuanes por mes.

Para aquellos que sólo necesitan comprar una casa, el aumento de las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda significa que el costo de comprar una casa aumentará aún más. Si el préstamo es de 10.000 yuanes, el pago mensual aumentará de 5.933,03 yuanes cuando la tasa de interés base es 1,05 veces a 6.075,4 yuanes, un aumento de 141,73 yuanes.

De hecho, con la intensificación de la regulación inmobiliaria y el continuo aumento de los costos de capital bancario, en los últimos dos años, los bancos locales de Beijing han aumentado del 8,5% y el 10% de descuento sobre la tasa de interés de referencia al 1,1. % para oficinas virtuales. Desde la segunda mitad del año pasado, los bancos por acciones de Beijing han aumentado continuamente las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda en un 10% sobre la base de la tasa de interés de referencia. A finales de febrero de este año, las tasas de interés de Ma Yutong sobre los primeros préstamos hipotecarios de Beijing en cinco bancos, incluido China Merchants Bank y algunos bancos por acciones, habían aumentado un 5%, y algunos incluso alcanzaron el 20%-3.

Anteriormente, las tasas de interés hipotecarias de los principales bancos de Beijing eran generalmente bajas y las tasas de interés de los principales bancos ya no son baratas. Los expertos de la industria dijeron que los bancos también han seguido el ejemplo y han aumentado las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda.

Análisis

Los préstamos hipotecarios también pertenecen a la era de los tipos de interés bajos.

Zhang Dawei, analista jefe de Centaline Real Estate, dijo que a juzgar por factores como el entorno macro y los costos de capital, junto con este aumento colectivo por parte de los cuatro principales bancos.

Algunos expertos señalaron que aunque las tasas de interés hipotecarias han aumentado en los últimos dos años, dado que la tasa de interés de referencia actual se encuentra en un mínimo histórico, incluso si aumenta un 10%, no será tan alto como el máximo histórico anterior. Según sus cálculos, el tipo de interés medio de las hipotecas por primera vez en los últimos años ha estado en torno al 6%, por lo que las hipotecas todavía se encuentran en una época de tipos de interés bajos.

Los expertos en general creen que el aumento de las tasas de interés es un evento de alta probabilidad para la tendencia nacional de préstamos para vivienda en 2018. Zeng Gang, subdirector del Laboratorio Nacional de Finanzas y Desarrollo, señaló una vez que, por un lado, los bancos deben cooperar con la tendencia general de regulación del mercado inmobiliario y supervisión más estricta. Por otro lado, si se consideran los propios bancos, la cuota de préstamos actual es escasa y la demanda de préstamos es relativamente fuerte. Cuando los bancos asignan activos, están dispuestos a asignar activos con mayores rendimientos. En cuanto a la estructura temporal de los activos crediticios, los bancos también tienden a favorecer los activos a corto plazo considerando la liquidez. Como resultado, los préstamos hipotecarios personales no son ventajosos en términos de precio, plazo y políticas nacionales. Aunque el tipo de interés básico de los préstamos hipotecarios personales ha aumentado, todavía no es tan bueno como el tipo de interés de financiación empresarial.

El contenido anterior proviene de: Beiqing Daily.