Programa de préstamos para automóviles
Hoy en día no es difícil tener un coche. Siempre que pague un determinado pago inicial y realice los pagos mensuales a tiempo, podrá conseguir un automóvil fácilmente. Entonces, ¿cuáles son las formas más comunes de obtener un préstamo para comprar un automóvil? Conozcámonos.
1. Préstamo bancario
Este es el método de préstamo más tradicional. La ventaja de los préstamos bancarios para automóviles son las bajas tasas de interés, pero las desventajas son los complicados procedimientos de aprobación, los altos requisitos de calificación para los prestamistas y los complicados procesos de préstamo.
En segundo lugar, préstamos con tarjeta de crédito
En comparación con los préstamos bancarios, los préstamos con tarjeta de crédito no requieren una hipoteca sobre el vehículo. El vehículo se puede comprar y vender por sí solo sin restricciones de préstamo.
Tres. Préstamos de la compañía financiera del fabricante de automóviles
En términos generales, la compañía financiera del fabricante de automóviles otorga préstamos a los usuarios a través de la compañía financiera establecida por la marca del automóvil. En comparación con los préstamos bancarios tradicionales, la tasa de interés es ligeramente más alta, pero la velocidad de aprobación es rápida y los requisitos de calificación para el prestamista no son altos. Además, las compañías financieras de marcas de automóviles realizarán algunas actividades de vez en cuando y otorgarán préstamos a los fabricantes después de los descuentos. En este caso, el tipo de interés será incluso inferior al de los bancos tradicionales.
En cuarto lugar, los préstamos financieros por Internet
Las finanzas por Internet son uno de los métodos de préstamo más populares en los últimos años. En comparación con otros canales, su proceso de informes crediticios es el más sencillo y la velocidad de aprobación es la más rápida, pero la desventaja también es obvia, es decir, la tasa de interés es más alta.
Verbo (abreviatura de verbo) arrendamiento financiero
Arrendamiento financiero de automóviles significa que el usuario firma un contrato de arrendamiento con una empresa de arrendamiento financiero y el precio total de compra del automóvil corre a cargo de la empresa de arrendamiento financiero, por lo que la propiedad del automóvil pertenece a Para las empresas de arrendamiento financiero, los usuarios deben pagar el alquiler mensual de los automóviles utilizados por la empresa de arrendamiento financiero, y los vehículos se transferirán a los usuarios una vez que expire el contrato de arrendamiento.
Existen varias formas de conseguir un préstamo para coche.
Los préstamos para comprar automóviles incluyen préstamos bancarios para automóviles, préstamos a plazos con tarjetas de crédito, préstamos sin garantía y préstamos de compañías financieras de automóviles.
Cómo obtener un préstamo para automóvil
En la actualidad, hay seis formas principales en que los propietarios de automóviles pueden hacerlo: recolectar dinero de familiares y amigos, préstamos bancarios, préstamos de compañías financieras de automóviles, Préstamos de tarjetas de crédito, fabricantes y bancos. Préstamos para automóviles y préstamos para arrendamiento.
Los pros y los contras de varios préstamos para comprar un automóvil:
Primero, busque familiares y amigos para juntar dinero para comprar un automóvil.
Esto es fácil de entender para todos. Significa recolectar dinero para comprar un automóvil de familiares y amigos que tienen buenas relaciones y confían en usted. Como todos sabemos, si no tienes un trabajo estable o tienes mala personalidad, los familiares y amigos ricos suelen prestarte algo de dinero. Lao Li tiene 10.000, su tía tiene 20.000 y su hermano tiene 30.000... No es difícil recaudar 65.438+00.000 para comprar un coche de una vez. Pero debe explicarles claramente su plan de pago y darles algunos intereses. Esto ahorra problemas y es más confiable para familiares y amigos. Es más sencillo y fiable que todos los métodos de préstamo del mercado. Sin embargo, esto se basa en su familia y amistad, y no deben separarse porque no podrán devolver el dinero.
Esta forma de comprar un coche es sencilla y rápida, sin vueltas y vueltas. Sólo hace falta acordar el tipo de interés y negociar el plazo de amortización, que es flexible. Sin embargo, este método no es adecuado para pedir prestado grandes cantidades de dinero. No es fácil tener más de 30.000 a 50.000 familiares y amigos.
2. Préstamo bancario para automóvil
Es decir, solicita un préstamo al banco para comprar un automóvil. Muchos bancos tienen su propio negocio de préstamos para automóviles.
Ventajas: tasas de interés bajas, casi ninguna restricción en la selección del modelo de automóvil y montos de préstamo relativamente grandes. El plazo del préstamo puede ser de 1 a 5 años, pero generalmente es de 3 años.
Desventajas: Los trámites son engorrosos, requieren muchas pruebas, a veces requieren bienes raíces, registro del hogar e incluso hipoteca, aprobación estricta, largo tiempo de préstamo.
Esto es adecuado para clientes de alta calidad con fondos suficientes, altos ingresos y estabilidad. Como funcionarios, docentes, ejecutivos de empresas, etc.
En tercer lugar, el préstamo con tarjeta de crédito para comprar un automóvil.
El préstamo con tarjeta de crédito para comprar un automóvil es una forma común. Los préstamos con tarjeta de crédito para comprar un automóvil sólo requieren que los consumidores tengan un trabajo fijo e ingresos estables. Si planea comprar un automóvil pero tiene dinero limitado y un ingreso fijo garantizado, los préstamos para automóviles son más convenientes.
Ventajas: Los procedimientos de operación son sencillos, se requiere referencia crediticia, el tiempo de aprobación es corto, el método de solicitud es flexible, no se requiere prenda de propiedad, no se requiere intervención de sociedad de garantía o notario, y básicamente no Se requieren cargos de viaje.
Desventajas: los centros de tarjetas de crédito bancarias cobrarán una determinada tarifa de gestión y los modelos de pago a plazos que pueden ofrecer las tarjetas de crédito aún son relativamente limitados. A veces, un banco municipal sólo coopera con uno o dos fabricantes. Además, el monto del préstamo que se puede pedir prestado para la compra de un automóvil a plazos con una tarjeta de crédito es limitado y no se le permitirá solicitar una compra de automóvil grande.
Esto es adecuado para personas de clase trabajadora que tienen una cierta cantidad de fondos, ingresos fijos y seguridad, y pueden comprar algunos modelos de gama baja.
En cuarto lugar, los fabricantes y los bancos cooperan en los préstamos para automóviles.
La cooperación en préstamos para automóviles entre fabricantes y bancos cubre un área relativamente pequeña, y algunos modelos populares no pueden solicitar dichos préstamos.
Ventajas: El proceso de aprobación es sencillo y la tasa de aprobación es alta. A veces los fabricantes ofrecen a los propietarios de automóviles descuentos o incluso sin intereses, y las condiciones adicionales no son muy estrictas. Las tasas de interés a veces fluctúan según la duración del período de pago.
Desventajas: el modelo es relativamente único y requiere cierta revisión de calificación.
verbo (abreviatura de verbo) compañía de financiación de automóviles
La financiación y los préstamos para automóviles son flexibles y pueden satisfacerse por etapas según las necesidades de los propietarios de automóviles específicos. El ciclo de pago inicial y reembolso también es relativamente flexible.
Algunos porcentajes de pago inicial solo requieren el 15% y el período de pago puede oscilar entre 12 y 60 meses.
Ventajas: el plan de financiación para la compra de un automóvil es relativamente flexible y el monto del préstamo es relativamente grande.
Desventajas: en comparación con las tarjetas de crédito y los préstamos bancarios para automóviles, las compañías de financiación de automóviles tienen tasas de interés más altas y revisiones más estrictas. Los compañeros también te obligarán a añadir varios gastos de viaje cuando compres un coche, lo cual no es muy agradable.
6. Arrendamiento y préstamo para comprar un coche
A medida que el consumo de coche se pone cada vez más de moda, cada vez son más los socios que no tienen condiciones para comprar un coche que quieren morder el coche. bala y disfrutar de la vida del coche. Por lo tanto, algunas compañías de préstamos de microfinanzas cooperan con los concesionarios de automóviles para lanzar un método de compra de automóviles llamado préstamos de leasing. Elegir un préstamo de arrendamiento es fácil. Los consumidores solo necesitan proporcionar su documento de identidad, licencia de conducir y tarjeta bancaria de pago para solicitar una hipoteca, y el tiempo de aprobación solo demora entre 1 y 2 días. Esto es adecuado para algunos consumidores que están ansiosos por usar un automóvil, no tienen dinero disponible y no tienen bienes raíces como garantía.
¿Cuál es la forma más rentable de conseguir un préstamo para comprar un coche?
Para los clientes que solicitan préstamos para comprar automóviles, es más económico elegir el pago a plazos con tarjeta de crédito que los préstamos bancarios y las compañías de financiación de automóviles. El pago a plazos con tarjeta de crédito está libre de garantía e intereses, sólo se cobra tarifa de gestión. Al mismo tiempo, al comprar un coche nuevo a plazos, no existen requisitos obligatorios a la hora de contratar un seguro y renovarlo. Generalmente, sólo necesita contratar un seguro mayor y un seguro contra robo.
1. El consumo de coches también ha entrado en las filas del consumo de alta gama, y comprar un coche con un préstamo se ha convertido para muchos jóvenes en una forma de adquirir un coche. Para las empresas de automóviles, la financiación de automóviles no sólo puede impulsar las ventas, sino también beneficiar a las empresas de financiación de automóviles. Cada vez más talleres de automóviles están dispuestos a ofrecer préstamos a los consumidores para comprar automóviles. Se entiende que la política de préstamo de automóvil es: el pago inicial mínimo para la compra de un automóvil es del 20% y el plazo del préstamo es de 1 a 5 años.
2. El pago inicial para la compra de un automóvil con préstamo comienza desde el 20% del precio de venta del vehículo. El pago inicial será diferente para diferentes vehículos y diferentes años. Los clientes comunes pueden solicitar pagos a plazos en un préstamo a tres años. Todo el personal científico y tecnológico, funcionarios, docentes, médicos, representantes legales de empresas, gerentes de grandes empresas y personal del sistema financiero pueden solicitar préstamos con un plazo de 1 a 5 años, dependiendo del modelo de automóvil elegido.
3. La mayoría de los vendedores han lanzado servicios integrales para el consumo de crédito basados en las diferentes necesidades de los consumidores, haciendo que los tediosos procedimientos de compra de un automóvil a préstamo sean simples y rápidos. Desde seleccionar un automóvil, cargar, solicitar tarjetas bancarias, seguros y firmas bancarias hasta solicitar certificados de espacio de estacionamiento, placas móviles, inspecciones de vehículos y registro de placas, todo el personal de ventas profesional debe enviar la información requerida.
4. Si desea pagar un automóvil con un período de préstamo de más de un año por adelantado, generalmente debe programar una cita con la institución crediticia original con aproximadamente medio mes de anticipación. Diferentes instituciones crediticias tienen diferentes requisitos.
Al mismo tiempo, antes de realizar un pago anticipado, debe preparar todos los materiales pertinentes, incluido el documento de identidad personal, el contrato de préstamo, el acuerdo de pago anticipado, las facturas de pago anteriores, el formulario de solicitud de pago, etc. Una vez que la cita sea exitosa y los procedimientos estén completamente preparados, podrá realizar el pago en el lugar designado según el horario programado.
Datos ampliados
Condiciones para la compra a préstamo de un automóvil:
1. Tener certificado de identidad vigente y plena capacidad de conducta civil.
2. Puede proporcionar un comprobante de domicilio fijo y detallado.
3. Tener una carrera estable y la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.
4. El crédito social personal es bueno.
5. Tener un contrato o acuerdo de compra de automóvil aprobado por el prestamista.
6. Otras condiciones que estipule la organización cooperativa.
Materiales de solicitud de préstamo de automóvil: documento de identidad original, registro de domicilio u otra prueba válida de residencia, y proporcionar copias de prueba de ocupación e ingresos económicos del contrato de compra de automóvil, contrato o carta de intención firmada con el concesionario; banco u otra información requerida por la institución crediticia.
¿Cuáles son las formas de elegir un préstamo a la hora de comprar un coche?
Existe más de una forma de conseguir un préstamo para coche. Por lo general, los canales formales para préstamos para automóviles incluyen compañías de financiación de automóviles, empresas, compañías de garantía, etc. Cada tipo de préstamo tiene sus pros y sus contras. Los prestamistas deberían pensárselo dos veces antes de elegir el método de préstamo más adecuado para comprar un coche.
1. Solicite un préstamo para automóvil del banco (incluido préstamo de consumo personal/préstamo especial para automóvil/préstamo a plazos con tarjeta de crédito)
Los préstamos del banco incluyen clientes directos, es decir, los individuos solicitan activamente préstamos del banco, que son préstamos personales de consumo, el otro es del tipo indirecto, es decir, el comprador de un automóvil elige un banco que coopera con la tienda 4S para solicitar un préstamo, que generalmente se puede hacer a través de un banco. Préstamo especial para automóvil o préstamo a plazos con tarjeta de crédito. Los tres métodos de préstamo anteriores tienen las siguientes características:
Adecuado para la multitud: prestatarios con buen crédito personal, ingresos laborales estables y garantías y avales.
Detalles del préstamo: la tasa de interés anualizada esperada de los préstamos bancarios para automóviles fluctuará según la tasa de interés anualizada esperada del índice de referencia de préstamos personales del banco central (generalmente entre -10% y 30%). Por ejemplo, para los clientes de alta calidad, los préstamos para automóviles del BOC se pueden reducir en un 10%; el ICBC aumentará la tasa de interés anualizada esperada en un 10% de acuerdo con el punto de referencia del préstamo para el mismo período estipulado por el banco central. En el año base, el banco central espera que la tasa de interés anualizada sea del 6% anual, y el límite máximo de préstamo para automóviles nuevos en 1 a 3 años generalmente no excede el 80% del precio del automóvil. Los bancos tienen requisitos estrictos para los ingresos de los prestatarios, las garantías y otros certificados de activos, y los procedimientos de garantía son engorrosos. El plazo del préstamo es de hasta 5 años y las cuotas de la tarjeta de crédito generalmente no superan los 2 años. El capital promedio y el capital e intereses iguales son los principales métodos de pago. Sólo unos pocos bancos tienen métodos de pago flexibles, como el China Construction Bank y el Bank of Communications.
Análisis de ventajas y desventajas: el banco no tiene requisitos para los modelos de préstamos y admite préstamos multimodelo y multimarca; la tasa de interés anual esperada de los préstamos bancarios es más baja que la de otros métodos; completo, y el tiempo del préstamo bancario es generalmente de 10 a 90 días. La desventaja es que las condiciones de solicitud de préstamo son estrictas; los consumidores deben pagar entre un 20% y un 40% de anticipo.
El tipo de interés anual esperado para comprar un coche a través de un préstamo bancario al consumo es básicamente el mismo que el de un préstamo especial para coche; comprar un coche a plazos con tarjeta de crédito es crédito puro, sin garantías, y Los procedimientos de préstamo son simples. Sin embargo, si el límite del préstamo es superior a 6,5438 millones, es difícil alcanzar este límite con tarjetas de crédito ordinarias y deberá solicitar una tarjeta de crédito platino o superior.
2. Empresas de financiación de automóviles
La mayoría de las empresas de financiación de automóviles están establecidas conjuntamente por fabricantes de automóviles y bancos. Generalmente, los concesionarios de automóviles brindarán a los clientes servicios de préstamos de compañías financieras de automóviles, que generalmente tienen las siguientes características:
Grupo objetivo: pago inicial bajo para la compra de un automóvil (solo más del 20%); las condiciones de solicitud de préstamo de coche del banco; aquellos que necesitan renovar Personas con métodos de pago flexibles.
Detalles del préstamo: el préstamo es conveniente y rápido, pero la tasa de interés anual esperada es alta (generalmente alrededor del 10%; el límite del préstamo generalmente puede proporcionar el 80% del precio del automóvil; por ejemplo, una hipoteca); como bienes raíces o garante; métodos de pago flexibles y diversos: pueden satisfacer las necesidades de diferentes compradores de automóviles y diferentes características de ingresos.
Un método de pago común para las compañías de financiamiento de automóviles es el método de pago mensual igual de capital e intereses, que es adecuado para compradores de automóviles con ingresos y gastos estables, el pago mensual en el capital promedio disminuye mes a mes con el período del préstamo y el gasto total por intereses es menor que la cantidad igual de capital e intereses. Apto para personas que puedan afrontar el pago mensual inicial.
Crédito flexible: por ejemplo, 50 % de pago inicial, 50 % de préstamo restante (la proporción entre pago inicial y segunda cuota se puede ajustar), se pagará la misma cantidad de interés todos los meses durante el período del préstamo. , y el saldo de capital se reembolsará al final del período. Y cuando el préstamo vence, los compradores de automóviles también pueden tener tres opciones: realizar un pago único, solicitar el pago diferido cuando venza (es decir, solicitar un segundo préstamo) o sustituir un coche de segunda mano por uno nuevo. . Este método es adecuado para personas que carecen de fondos a corto plazo, tienen bajas necesidades de pagos mensuales y tienen ingresos inciertos.
Pago a plazos: el préstamo se divide en varias etapas, cada etapa contiene varias etapas de pago y el monto total de pago de cada etapa es diferente en cada etapa. Por ejemplo, un préstamo para automóvil de más de 6.543.800 RMB se divide en tres cuotas, con un reembolso de 20.000 RMB en el primer año, 30.000 RMB en el segundo año y 50.000 RMB en el tercer año. Al pagar de esta manera, existen tres opciones al vencimiento (ver opción 3). Este método es adecuado para personas con ingresos inciertos.
Las ventajas y desventajas de solicitar un préstamo a una empresa de financiación de automóviles: Las ventajas son un umbral de préstamo bajo y métodos de pago flexibles. La desventaja es que las compañías de financiación de automóviles se limitan en su mayoría a una sola marca de automóvil; se espera que el préstamo tenga una tasa de interés anualizada alta.
Selección de métodos de garantía de préstamo: se pueden proporcionar hipotecas y prendas de bienes raíces, las compañías de seguros pueden proporcionar seguros de garantía de crédito o las garantías pueden ser proporcionadas por distribuidores y compañías de garantía.
3. Otras formas
Los préstamos bancarios y las empresas de financiación de automóviles son las dos formas principales de préstamos para automóviles. El uso de otros métodos para pedir dinero prestado generalmente ocurre en las siguientes tres situaciones:
(1) Compañías de financiamiento de automóviles que no tienen automóviles de marcas pequeñas.
(2) El crédito personal no cumple con las condiciones de solicitud de los bancos o compañías de financiamiento de automóviles.
(3) El pago inicial del comprador del coche no es suficiente.
Otros canales de préstamo, ventajas e inconvenientes
Canales de préstamo: empresas, compañías de avales, casas de empeño, préstamos P2P, etc.
Las ventajas son procedimientos de préstamo sencillos y desembolso rápido. La desventaja es que estos métodos tienen tarifas de acceso y la tasa de interés anual esperada del préstamo es más alta que los otros dos métodos principales.
¿Cómo conseguir un préstamo para comprar un coche?
El proceso de préstamo de automóvil es el siguiente:
1. El solicitante selecciona un automóvil en una tienda 4S, negocia el precio con el concesionario, paga el pago inicial y luego firma un contrato. contrato de compra de automóvil;
2. Vaya al banco prestamista con su contrato de compra de automóvil, cédula de identidad y certificado de bienes raíces, complete el formulario de solicitud de préstamo y envíe los materiales;
>3. El banco acepta la solicitud de préstamo y la revisa y evalúa;
4. Firmar un contrato de préstamo con el solicitante después de la aprobación;
5. banco prestamista para completar los procedimientos de seguimiento, incluido el registro de la hipoteca y la notarización;
6. El banco prestamista transferirá el dinero a la cuenta del concesionario de automóviles y el solicitante recogerá el automóvil en la tienda 4S.
Lectura adicional
Un préstamo para automóvil se refiere a un préstamo otorgado por un prestamista a un prestatario que solicita comprar un automóvil. Los préstamos al consumo para automóviles son un nuevo tipo de método de préstamo en el que los bancos ofrecen préstamos garantizados en RMB a los compradores de automóviles que los compran en sus concesionarios autorizados. La tasa de interés de los préstamos al consumo para automóviles se refiere a la relación entre el monto del préstamo y el monto principal que el banco otorga al consumidor, es decir, al prestatario, para comprar un automóvil de uso propio (automóvil familiar sin fines de lucro o vehículo comercial con 7 plazas o menos). Cuanto mayor sea el tipo de interés, mayores serán los reembolsos del consumidor.
Las condiciones requeridas para un préstamo de automóvil son:
1. Tener documento de identidad vigente y plena capacidad civil.
2 Estar en condiciones de aportar una renta fija; y prueba de dirección detallada;
3. Tener una carrera estable y la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo;
4. Tener un buen crédito social personal;
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5. Mantener el contrato o convenio de compra de automóvil reconocido;
6. Otras condiciones que estipule la organización cooperativa.
Proceso de préstamo de automóvil:
1. Llevar al cliente al concesionario autorizado del banco para elegir un automóvil y firmar un acuerdo o contrato de compra de automóvil. El prestatario solicita el préstamo. Solicite un préstamo hipotecario para automóvil personal al banco.
3. Firme el contrato después de la investigación y la aprobación.
4. procedimientos.
5. El prestamista maneja el préstamo;
6. Una vez liquidado el préstamo, el prestamista cancela el certificado de prenda y lo devuelve al cliente.
Posibles prestatarios
El prestatario debe ser residente permanente de la ubicación del banco prestamista y tener plena capacidad civil.
Plazo
El plazo de los préstamos al consumo para automóviles es generalmente de 1 a 3 años, con un máximo de 5 años. Entre ellos, el plazo de los préstamos para automóviles de segunda mano (incluidas las prórrogas) no deberá exceder de 3 años, y el plazo de los préstamos para automóviles de los concesionarios no deberá exceder de 1 año.
Esto finaliza la introducción a las propuestas de préstamos para automóviles y cómo redactarlas.
Me pregunto si encontró la información que necesita.