¿Por qué la industria de seguros debería desarrollar vigorosamente los pagos a plazos?

1. Situación del Salón de Seguros de Vida 2003

(1) Desarrollo sostenido de diversos negocios.

En 2003, el negocio de seguros de vida de la provincia continuó desarrollándose rápidamente, con compañías pares acelerando su expansión y la competencia volviéndose más intensa. Los seguros participantes siguen vendiéndose bien, el negocio de bancaseguros se desarrolla rápidamente y el negocio de seguros colectivos disminuye significativamente. A finales de 2010, los ingresos por primas de seguros de vida de la provincia fueron de 406,3772 millones de yuanes, de los cuales los ingresos por primas de China Life Branch fueron de 286,3772 millones de yuanes, un aumento interanual de 1213 yuanes, lo que representa el 70% de los seguros de vida de la provincia. cuota de mercado y continuó manteniendo su dominio del mercado. Los ingresos por primas de Ping An Life fueron de 120 millones de yuanes, con una cuota de mercado del 30%, un aumento de 8 puntos porcentuales desde finales de 2002, debido principalmente a la expansión de la bancaseguros. A principios de 2000, la compañía provincial de seguros de vida se fijó el objetivo de alcanzar unos ingresos anuales por primas de 370 millones de yuanes. Centrándose en este objetivo, combinado con la realidad de Qinghai, la compañía provincial de seguros de vida se basa en ocupar el mercado, con el punto de partida de hacer frente a la competencia y fortalecer la fuerza, concentrándose en el desarrollo, sentando las bases, ampliando el volumen total y aumentar la resistencia de las empresas en todos los niveles, descomponer las tareas en todos los niveles, trabajar duro y esforzarse por tomar la iniciativa para superar el impacto adverso del SARS en el desarrollo empresarial, organizar a todos los empleados para implementar medidas de respuesta, ampliar los canales de desarrollo y minimizar las pérdidas; planes graduales y "Jianghe Pioneer" en el momento oportuno. Los concursos comerciales como "Spring Outing", "Concurso de 100 días de seguros contra accidentes" y "Concurso de 100 días de seguros grupales" promueven el desarrollo coordinado de varios negocios de acuerdo con la demanda del mercado, China Life Hongzi Pension Insurance, Yongtai Annuity, Hongtai; Se han lanzado seguros de pensiones, etc. Los cinco nuevos tipos de seguros han sido bien recibidos por los clientes. Cambiar los métodos de venta tradicionales, promover sesiones informativas innovadoras sobre productos de seguros de vida y lograr un rápido desarrollo del negocio de agencias personales para grandes industrias y empresas, aumentar las relaciones públicas y los esfuerzos de publicidad, fortalecer la comunicación y la coordinación con bancos y oficinas de correos y lograr nuevos avances en parte. negocio de agencia de tiempo. A finales de 2010, los ingresos por primas del negocio de agencia a tiempo parcial ascendieron a 55 millones de RMB, un aumento interanual de 580 RMB. Continuamos promoviendo vigorosamente la estrategia de desarrollo empresarial de "tres puntos y una línea" centrándonos en; Xining, Haidong, Golmud y las áreas circundantes del ferrocarril Qinghai-Tíbet, y aprovechó al máximo las ventajas de las grandes empresas en El papel radiante de la columna vertebral en el desarrollo empresarial ha promovido eficazmente el desarrollo sostenible y estable del negocio.

(2) Se ha fortalecido la gestión empresarial

Enfocándose en mejorar la eficiencia operativa, fortalecer la gestión empresarial de la empresa y la promoción y aplicación de las tecnologías de la información, asegurando la autenticidad de los datos comerciales y financieros. y mejorar la eficiencia del trabajo y la eficacia de la gestión. Ampliar aún más el alcance de la gestión centralizada de negocios y finanzas para lograr una gestión centralizada y unificada a nivel provincial, establecer y mejorar un sistema de suscripción y compensación adecuado a las condiciones reales de Qinghai, implementar gestión clasificada, suscripción y compensación clasificadas, y mejorar la capacidad de prevenir riesgos empresariales. A finales de 2010, la empresa había pagado un total de 37.731 millones de yuanes en concepto de compensación, contribuyendo debidamente al desarrollo económico y social de Qinghai y a la estabilidad de la vida de las personas. Mediante una revisión estricta, se investigaron y resolvieron 54 casos de negativa a pagar indemnizaciones, lo que dio lugar a una reducción de 645.500 yuanes en indemnizaciones y daños. Promover la gestión integral del presupuesto, métodos clasificados de evaluación del desempeño y métodos de gestión del presupuesto de gastos, y aumentar la gestión centralizada de los fondos. Realizar actividades de aprendizaje en profundidad y publicidad sobre la nueva ley de seguros para fortalecer la conciencia jurídica de los empleados y la conciencia de operar de acuerdo con la ley.

(3) Servicio al cliente cada vez más estandarizado

Para mejorar la calidad del servicio y mejorar la competitividad de la empresa en el mercado, la compañía provincial de seguros de vida estableció un centro de servicio al cliente en sus sucursales subordinadas Estableció el Departamento de Servicio al Cliente, mejoró el sistema de servicio al cliente, mejoró varias reglas y regulaciones, implementó plenamente medidas de gestión del servicio al cliente y fortaleció la conciencia del servicio y la integridad de todos los empleados. Sobre la premisa de garantizar que la gestión esté implementada, simplificar los procesos comerciales, mejorar la eficiencia del servicio, garantizar que la liquidación y compensación de reclamaciones se realicen a tiempo y lograr servicios de seguro de vida completos, implementar concienzudamente el sistema de visitas de retorno al cliente y establecer relaciones estrechas con los clientes; Utilización de la línea de atención al cliente “95519” para estandarizar y fortalecer las denuncias. La función de consulta protege en todo momento los intereses vitales del asegurado. L-10 atendió 9.717 llamadas de clientes y 7.212 llamadas salientes ese mes, un aumento interanual de 96,43 y 74. M, para satisfacer al máximo las diversas necesidades de servicio de los clientes.

(4) Se lograron avances importantes en la reforma institucional.

De acuerdo con los acuerdos unificados y el despliegue de la reforma de las sociedades anónimas de la oficina central, en el primer semestre de 2003, las sucursales provinciales lograron una separación sustancial de varios negocios.

Durante el proceso de reestructuración, debido al fortalecimiento del trabajo ideológico y político de los empleados y al guiar a todos a comprender plenamente la importancia de la reforma de las acciones, la mayoría de los empleados apoyaron activamente la reforma, asegurando la estabilidad del equipo, creando una buena ambiente para el buen progreso de la reforma, y ​​sentar las bases para la reforma Una base sólida. Si bien el negocio mantiene un desarrollo sostenido y estable, todavía existen lagunas y problemas evidentes que no se pueden ignorar. En primer lugar, el crecimiento empresarial general es lento. Aunque el desarrollo empresarial ha aumentado en los primeros 10 meses de 2000, se espera que la prima total para el año se acerque al objetivo previsto, pero existe una gran diferencia en comparación con el sistema nacional y las empresas similares. La razón fundamental es que el agregado económico de Qinghai es bajo, el desarrollo económico regional está relativamente atrasado y los ingresos de los residentes son bajos, lo que restringe el rápido desarrollo de la industria de seguros de vida. Al mismo tiempo, la conciencia pública sobre los seguros no es sólida, la comprensión de la gente sobre los seguros de vida comerciales no es alta y la publicidad y los servicios no existen, lo que ha afectado el rápido desarrollo del negocio hasta cierto punto. En segundo lugar, la estructura empresarial no es razonable. El negocio de transporte del condado representa una proporción alta, el negocio de seguros a corto plazo representa una proporción baja, el desarrollo del negocio tradicional es lento y las primas se concentran principalmente en unos pocos tipos de seguros participantes, como "Hongrui". Aunque el volumen total ha aumentado hasta cierto punto, el potencial de desarrollo es insuficiente. En tercer lugar, el desarrollo es extremadamente desigual entre las regiones. Los ingresos por primas de las sucursales en Xining, Haidong y Haixi en áreas densamente pobladas representaron el 94,24% de las primas totales, mientras que los ingresos por primas de las empresas en otros estados y condados representaron sólo el 5,76% de las primas totales. El desarrollo de las zonas agrícolas y pastoriles con un entorno económico y natural deficiente está relativamente atrasado y la tasa de crecimiento de los ingresos por primas es obviamente baja.

Dos. Previsión del mercado de seguros de vida para 2003

En 2003, las compañías de seguros de vida insistieron en tomar el desarrollo como su máxima prioridad y aceleraron el desarrollo empresarial. La tendencia general de desarrollo del mercado de seguros de vida es buena. Se espera que las primas totales de seguros de vida en la provincia alcancen los 500 millones de yuanes en 2003, un aumento interanual de alrededor del 20%. Se espera que China Life alcance primas totales de 370 millones de yuanes, un aumento interanual de 65.438,05, y la cuota de mercado general representará el 70%, una disminución de 8 puntos porcentuales con respecto al año anterior. Ping An Life espera alcanzar primas de 150 millones de yuanes, un aumento interanual del 45%, y una cuota de mercado del 30%, un aumento de 8 puntos porcentuales desde finales del año pasado.

Condiciones favorables

1. El entorno de apoyo económico para el desarrollo de la industria de seguros de vida es bueno. Desde principios del nuevo siglo, el rápido desarrollo de la región occidental ha inyectado nueva vitalidad al desarrollo de la economía de la región occidental y ha mostrado una tendencia de crecimiento constante, especialmente desde 2002. En los tres primeros trimestres de 2002, el PIB de la provincia creció un 11 por ciento y los saldos de ingresos y depósitos de ahorro de los residentes urbanos y rurales aumentaron significativamente. Es previsible que la economía de Qinghai mantenga una tendencia de rápido crecimiento durante el Décimo Plan Quinquenal e incluso más, sentando una buena base económica para el rápido desarrollo de la industria de seguros de vida.

2. Los seguros de vida tienen un enorme margen de desarrollo. Se prevé que la penetración del seguro en los países moderadamente desarrollados y en las regiones internas desarrolladas sea generalmente de alrededor de 4, y que la densidad del seguro represente entre el 5 y el 6 del ingreso per cápita. Usando esto como referencia, la profundidad del seguro de Qinghai en 200 fue de 1,96 y su densidad de seguro fue de sólo 128,76 yuanes. Esto muestra que la industria de seguros de Qinghai es significativamente diferente de la de las regiones avanzadas y desarrolladas, y que todavía hay mucho espacio para acelerar el desarrollo del mercado.

3. El entorno competitivo para los seguros de vida es relativamente flojo. Actualmente sólo hay dos entidades de seguros de vida en Qinghai: China Life y China Life Ping An Life Insurance Company. Aunque otras compañías de seguros de vida ingresarán gradualmente al mercado de Qinghai, todavía habrá menos participantes en el mercado que las provincias continentales. Aunque el mercado de seguros se abrió al mundo exterior después de que China se uniera a la OMC, las empresas extranjeras tardarán algún tiempo en ingresar a Qinghai debido a la apertura gradual del país y su estrategia de ingreso paso a paso. Al mismo tiempo, debido a las limitaciones geográficas y al impacto del entorno humanista, seguirá siendo difícil para las empresas extranjeras ingresar al mercado de seguros de vida en Qinghai durante un cierto período de tiempo. Aunque el pequeño número de entidades de seguros de vida no favorece la competencia en el mercado, el espacio de seguros es relativamente grande. Utilice la diferencia horaria cuando otras compañías de seguros de vida aún no han ingresado al mercado o tienen una posición inestable para acelerar el desarrollo de las compañías de seguros de vida existentes, aprovechando así las oportunidades en la competencia del mercado, ganando la iniciativa y acumulando fuerza. Esta es sin duda una buena oportunidad para la sucursal de Qinghai de China Life Insurance Co., Ltd., que tiene una historia de 54 años y aún domina el mercado de seguros de vida de Qinghai.

(2) Principales factores que restringen el desarrollo de la industria de seguros de vida

1. El impacto del entorno económico y humanístico. Qinghai es una provincia con un vasto territorio y abundantes recursos. También es una provincia con una población pequeña y una economía pobre.

Aunque la economía ha mostrado un rápido crecimiento en los últimos años, el volumen económico total sigue siendo pequeño y la capacidad de producción y los ingresos per cápita son mucho más bajos que los de la región oriental. La productividad atrasada determina el bajo nivel de ingresos, y los bajos ingresos determinan el bajo nivel de la estructura de consumo, lo que a su vez afecta la formación de nuevas conciencias y nuevos conceptos entre los residentes. Es difícil hacer cambios importantes en este corto plazo. Los bajos niveles de productividad siguen siendo una contradicción importante que restringe el desarrollo de la industria de seguros de vida en un determinado período de tiempo.

2. El impacto de los tipos impositivos y las diferencias de tipos de interés. En primer lugar, en la recaudación de comisiones estatales para agentes de seguros, aunque la deducción antes de impuestos para el impuesto sobre la renta personal para agentes individuales se ha incrementado del 15% anterior al 25%, la doble recaudación del impuesto sobre la renta personal y el impuesto comercial para agentes individuales ha Afectó directamente a los agentes Debido a la falta de entusiasmo, es inevitable que los agentes retrasen la entrega de los documentos, lo que afectará los intereses de los clientes y de la empresa y provocará ciertos riesgos comerciales. En segundo lugar, debido a que las tasas de interés originales de los seguros están básicamente sincronizadas con las tasas de interés bancarias, los productos de la compañía para que los clientes elijan tienen ciertas limitaciones, especialmente varios productos de tipo dividendo con sólidas propiedades de inversión, que en su mayoría se venden a clientes relativamente ricos y estables. Será difícil extenderlo a la mayoría de agricultores y pastores en un corto período de tiempo. En tercer lugar, los bancos han reducido las tasas de interés de los depósitos ocho veces, lo que ha causado una diferencia significativa en las ganancias y pérdidas en la industria de seguros y ha tenido un cierto impacto en la eficiencia operativa de la empresa.

3. El impacto del sistema de seguridad social. Desde que el Consejo de Estado emitió la "Decisión sobre el establecimiento de un sistema de seguro médico básico para los empleados" a finales de 1998, el gobierno provincial de Qinghai ha emitido una serie de políticas de apoyo para aclarar los plazos y las normas de implementación para que las empresas participen en los servicios médicos básicos sociales. coordinación de cuidados. Aunque se ha ido formando gradualmente la demanda de seguro médico complementario y seguro de pensión complementario por parte de los departamentos de seguridad social y de las empresas e instituciones que participan en la coordinación de la atención médica básica social, todavía quedan problemas que deben resolverse con urgencia. En primer lugar, el desarrollo del seguro médico complementario en Qinghai está todavía en sus inicios. Aunque contactado muchas veces, la cobertura fue mínima. Por lo tanto, la tasa de compensación excesivamente alta del seguro médico es un problema importante para el desarrollo comercial de la empresa. En segundo lugar, los canales para las primas de seguros no son fluidos y muchas empresas e instituciones han renunciado a la atención médica complementaria o al seguro de pensión complementario para los empleados. En tercer lugar, Qinghai aún no ha establecido un conjunto completo de documentos normativos para la atención médica complementaria y la seguridad de las pensiones complementarias, lo que no favorece la expansión del negocio de seguros de vida comerciales.

4. El impacto de la competencia horizontal. Desde junio de 5438 0 hasta junio de 5438 0 de 2003, los ingresos por primas de Qinghai China Life fueron de 286,3772 millones de yuanes, lo que representa el 70% de la cuota de mercado de seguros de vida. Los ingresos por primas de Ping An Life Insurance Company de China fueron de 6.543.802 millones de yuanes, lo que representa el 30% del mercado de seguros de vida. Según la Ley de Seguros revisada, las compañías de seguros de propiedad pueden contratar seguros contra accidentes y seguros médicos a corto plazo, y la competencia en el mercado se ha vuelto más intensa. En comparación con finales de 2002, la cuota de mercado de Qinghai China Life cayó 8 puntos porcentuales. Al mismo tiempo, otras compañías nacionales de seguros de vida también necesitan expandir sus mercados y comenzar a ingresar al mercado de seguros de vida de Qinghai. En el futuro, el número de entidades de seguros de vida en Qinghai seguirá aumentando y la competencia en el mercado ya no será tan lenta como en el pasado, sino que será cada vez más feroz. Las ventajas originales de China Life se verán seriamente cuestionadas y, en consecuencia, el crecimiento empresarial se desacelerará.

Tres. Contramedidas y sugerencias

Basadas en el entorno de desarrollo económico de Qinghai y las tendencias de desarrollo del mercado de seguros de vida, especialmente el papel cada vez más destacado de la construcción integral de una sociedad moderadamente acomodada y el desarrollo de la región occidental en la economía de Qinghai. desarrollo, se prevé que Qinghai China Life Insurance Company continuará manteniendo una buena tendencia de desarrollo y una alta tasa de crecimiento. Se estima que la prima total en 2004 superará los 600 millones de yuanes, de los cuales China Life alcanzará los 420 millones de yuanes y China Ping An alcanzará los 654.380,8 millones de yuanes. La competencia entre las compañías de seguros de vida se centrará en los productos de seguros de vida basados ​​en el riesgo. Optimizar continuamente la estructura comercial de la empresa, mejorar la competitividad general y prestar atención a las nuevas pólizas de seguros a largo plazo, especialmente al crecimiento de nuevos negocios de pagos a plazo único para seguros personales, así como al crecimiento de seguros a corto plazo y otros tipos de interés. seguros basados ​​en seguros, siguen siendo los objetivos inalterados de cada compañía en 2004. Para alcanzar los objetivos marcados se implementarán las siguientes medidas.

(1) Mejorar el conocimiento de las oportunidades y acelerar el desarrollo empresarial.

Actualmente, la industria de seguros de Qinghai se encuentra en un período importante de oportunidades estratégicas para la reforma y el desarrollo. La reforma de las sociedades anónimas de la empresa ha inyectado nueva vitalidad a su desarrollo, y el rápido y sostenido desarrollo económico de la provincia ha proporcionado un espacio más amplio para el desarrollo de la industria de seguros de vida. Para ello, debemos evaluar la situación, aprovechar las oportunidades, actualizar constantemente los conceptos, fortalecer aún más los conceptos de mercado y la conciencia de la competencia y mejorar el sentido de responsabilidad y urgencia del desarrollo.

En segundo lugar, implementar activamente la estrategia de "talento alto", atraer continuamente talentos destacados a la industria de seguros de vida, establecer un equipo de gestión profesional, mejorar la calidad del servicio, explorar activamente las necesidades potenciales de los clientes, proponer nuevos conceptos de consumo, captar el pulso del mercado y guiar. la dirección del mercado y maximizar la satisfacción de las necesidades del cliente. En tercer lugar, aumentar el capital y la inversión humana, esforzarse por mejorar el contenido y las capacidades de aplicación de la tecnología de la información, simplificar los procesos comerciales, mejorar la eficiencia del trabajo y brindar a los clientes servicios estandarizados, rápidos y de alta calidad. El cuarto es fortalecer integralmente la construcción de integridad, hacer un buen trabajo concienzudamente en las visitas de retorno de los clientes y el servicio posventa, estar orientado a las personas, ser sincero y digno de confianza, reflejar plenamente la amplitud, el largo plazo, el tiempo completo, la política y la naturaleza regulatoria. de servicios de seguros y utilizar una buena marca de servicio y una imagen de marca digna de confianza genera retornos en el mercado.

(5) Fortalecer la coordinación con los departamentos gubernamentales para crear un buen entorno social para el desarrollo de la industria de seguros de vida.

Como complemento del seguro social, el papel del seguro de vida comercial se ha vuelto cada vez más prominente y ha sido valorado por gobiernos y empresas en todos los niveles. Sin embargo, debido a la influencia de las condiciones y conceptos económicos, el conocimiento del público sobre los seguros no es fuerte, la cobertura del seguro no es alta, la publicidad no es suficiente y el seguro de vida comercial incluso se clasifica como cobro arbitrario. Por lo tanto, es necesario fortalecer la comunicación y la coordinación con los departamentos gubernamentales pertinentes, esforzarse por lograr el apoyo de los gobiernos locales, crear un buen entorno social para acelerar el desarrollo de la industria de seguros de vida y hacer más contribuciones a la construcción económica y la realización integral de Qinghai. de una sociedad acomodada.

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.