BoCom: intente estabilizar el diferencial de intereses: Bank of Communications añadirá intereses.
En la conferencia provisional de resultados, Niu Mingxi, vicepresidente y presidente del Banco de Comunicaciones, dijo que durante la recesión económica y en el entorno de liberalización de las tasas de interés, el banco hará un buen trabajo en la calidad de los activos. La gestión y a través de la transformación, la innovación y la reforma garantizan que los ingresos y beneficios de las empresas mantengan un buen crecimiento.
En respuesta a una pregunta de un periodista de Investor News, Yu Yali, vicepresidente y director financiero del Bank of Communications, dijo que se espera que la presión a la baja sobre los diferenciales de las tasas de interés continúe ser grande en el futuro, y el Banco de Comunicaciones optimizará la asignación de activos y recursos de crédito, tratar de estabilizar el diferencial de tipos de interés.
Aún existe una gran presión para reducir los diferenciales de tipos de interés.
El Banco de Comunicaciones logró un beneficio neto de 365.438+88 millones de yuanes en el primer semestre de este año, un aumento interanual del 65.438+07,78%. El rendimiento medio anualizado de los activos y el rendimiento medio anualizado del capital contable fueron 65.438+0,28% y 265.438+0,82% respectivamente, que fueron 0,09 y 65.438+0,30 puntos porcentuales más que el año anterior, respectivamente. El margen de interés neto y el margen de interés neto fueron del 2,47% y 2,61% respectivamente, un aumento de 1 y 6 puntos básicos.
Yu Yali dijo que aunque el rendimiento neto fue del 2,61%, un aumento de 6 puntos básicos interanual, ha ido disminuyendo mes tras mes.
Hay dos razones principales para la disminución intertrimestral: primero, la competencia por los depósitos es muy feroz y el costo de los depósitos personales y corporativos ha aumentado significativamente; segundo, el rendimiento del mercado ha aumentado; disminuyó ligeramente y el rendimiento del descuento ha disminuido desde el segundo trimestre.
Yu Yali cree que la presión sobre los diferenciales de tipos de interés para que bajen en el futuro sigue siendo muy alta. Debido a que ha entrado en el canal de recortes de tipos de interés, principalmente recortes asimétricos, la mercantilización de los tipos de interés se ha acelerado.
En respuesta a la presión a la baja sobre los diferenciales de las tasas de interés, Yu Yali dijo que ha habido cuatro consideraciones: frenar la tendencia de reducción de los diferenciales de las tasas de interés y estabilizar los diferenciales de las tasas de interés tanto como sea posible. El primero es optimizar la asignación de activos crediticios, centrando los recursos crediticios en las regiones central y occidental, las pequeñas y medianas empresas de préstamos y las compañías de tarjetas de crédito; el segundo es aumentar la operación de activos no crediticios y mejorar la calidad; de los activos no crediticios mediante una mejor asignación de los activos de los bonos y la duración de los bonos. El tercero es controlar el costo de la deuda para que no aumente demasiado rápido y el diferencial de intereses esté mejor protegido. El cuarto es prestar especial atención al grado de refinamiento, especialmente a las capacidades de fijación de precios, de modo que la disposición razonable del FTP interno pueda proporcionar una mejor orientación para los precios externos y pueda frenar el diferencial de tasas de interés del Banco de Comunicaciones.
Los datos muestran que en el primer semestre de este año, mientras promovía el crecimiento de los ingresos operativos netos, Bank of Communications continuó aumentando el control de costos y mejoró aún más la eficiencia operativa. Durante el período del informe, los costos operativos fueron de 65.438+08.455 mil millones de yuanes, un aumento interanual de 654,38+00,84%, que fue 8.654+04 puntos porcentuales menos que los ingresos operativos netos. La relación costo-ingreso fue del 25,61%, una disminución interanual de 1,69 puntos porcentuales.
De hecho, en una situación de desaceleración del crecimiento económico y un entorno de mercado complejo, Bank of Communications ha estado optimizando continuamente su estructura crediticia. Por un lado, Bank of Communications continúa optimizando su estructura de clientes y apoya el desarrollo de préstamos minoristas para pequeñas empresas y préstamos personales; por otro lado, el número de industrias cubiertas por las directrices de inversión crediticia ha aumentado de 45 a 50; la cobertura de las pólizas industriales sobre los activos crediticios corporativos ha aumentado del 90% al 90%. Los nuevos préstamos en la primera mitad del año se invirtieron principalmente en manufactura moderna, agricultura y otros campos, como recursos, consumo de medios de vida de las personas, fabricación de equipos de alta gama, etc. Los préstamos incrementales en las industrias antes mencionadas representan más del 40 por ciento de los préstamos incrementales a clientes nacionales. Durante el período del informe, el saldo de préstamos inmobiliarios disminuyó 0,18 puntos porcentuales desde principios de año hasta el 6,01%.
Aumentar la operación de activos no crediticios
Niu Mingxi enfatizó que bajo la liberalización de las tasas de interés, es poco probable que los bancos sigan obteniendo ganancias a través del crecimiento de los préstamos. Por lo tanto, es necesario ajustar la estructura de activos y de ingresos y desarrollar negocios de gestión financiera a través del mercado de capitales y el mercado de negociación de capitales.
Banco de Comunicaciones impulsa el desarrollo del negocio de intermediación a través de la transformación estratégica. Durante el período del informe, los ingresos netos por honorarios y comisiones fueron de 654,38+0,0962 millones de yuanes, un aumento interanual del 654,38+02,36%. Aunque no se desarrolla tan rápido como otros negocios, desde la perspectiva de la estructura de ingresos por comisiones, los compromisos de garantía y el negocio de tarjetas bancarias son los principales motores del crecimiento de los ingresos por comisiones. Durante el período del informe, los ingresos por comisiones de compromiso de garantía aumentaron un 42,24% interanual hasta 654,38+805 millones de RMB; los ingresos por comisiones de gestión de tarjetas bancarias aumentaron un 28,66% interanual hasta 3.645438+ mil millones de RMB.
Los ejecutivos del Bank of Communications dijeron con franqueza que la tasa de crecimiento del 12% se ha desacelerado año tras año, afectado principalmente por dos factores. En primer lugar, el entorno regulatorio ha cambiado y la rectificación de las comisiones bancarias ha afectado al aumento de las comisiones de gestión; en segundo lugar, el mercado de capitales se ha debilitado y varios tipos de ventas de agencias se han visto gravemente afectados, por lo que los ingresos por comisiones de gestión de los bancos de inversión. y agencias ha experimentado un crecimiento negativo respecto al mismo periodo del año pasado.
Los compromisos de garantía, las tarjetas bancarias y los negocios de gestión se han convertido en los principales puntos de crecimiento del negocio de intermediación. "El negocio de intermediación es el foco de nuestra transformación y desarrollo estratégico. A continuación, esperamos explorar la banca de inversión, la liquidación transfronteriza en RMB, la gestión de activos y otros campos. Se espera que los ingresos del negocio de intermediación tengan un buen desempeño en la segunda mitad del año. año", dijeron ejecutivos del Banco de Comunicaciones.
Además, los datos muestran que, por ejemplo, la escala de activos offshore supera los 10 mil millones entre sus pares chinos, alcanzando los 1.143,1 mil millones de dólares, un aumento del 76,70% desde principios de año, ocupando el primer lugar en el mercado; la escala del negocio de custodia de activos ha superado el billón. En términos de internacionalización, la escala y la rentabilidad de los negocios en el extranjero han mejorado aún más y las capacidades de los servicios financieros globales han mejorado constantemente. Al final del período del informe, los activos de las instituciones bancarias extranjeras alcanzaron 403.753 millones de yuanes, un aumento interanual de 265.438+0,65%; el beneficio neto total fue de 65.438 yuanes+050,5 millones de yuanes, interanual; aumento del 45,97%.
Los préstamos morosos aún pueden aumentar en el futuro.
El informe provisional del Bank of Communications muestra que la tasa de préstamos deteriorados en el primer semestre del año fue del 0,82%, una disminución de 0,04 puntos porcentuales desde principios de año. Sin embargo, el saldo de los préstamos deteriorados. Los préstamos aumentaron en 887 millones de yuanes desde finales del año pasado, y los préstamos vencidos por más de 90 días aumentaron en 654,38 yuanes +54,1 millones de yuanes. El saldo de los préstamos de mención especial fue de 765.438+064.6 mil millones de yuanes, un aumento de 654.38+03.467 mil millones de yuanes con respecto al final del año anterior, lo que representa el 2,55% de todos los préstamos, un aumento de 0,28 puntos porcentuales con respecto al final del año anterior. año. El índice de cobertura de provisiones alcanzó el 273,53%, un aumento de 17,16 puntos porcentuales desde principios de año, lo que indica que el Banco de Comunicaciones es más cauteloso en el tratamiento de los riesgos;
Yang Dongping, director de riesgos del Banco de Comunicaciones, dijo que los nuevos préstamos morosos se concentran principalmente en el este de China, como Zhejiang y Wuxi, Jiangsu. Entre ellos, los préstamos morosos en Wenzhou aumentaron. Casi 800 millones de yuanes y las principales industrias son la venta al por mayor y la manufactura.
“A partir del primer semestre del año, la situación de recaudación sigue siendo buena. Los préstamos crediticios siguen siendo relativamente pequeños, principalmente los nuevos préstamos dudosos se encuentran en el comercio mayorista y en la industria manufacturera. relacionado con el entorno externo "Yang Dongping dijo que en la actualidad, la atención se centra en los clientes, y algunos clientes todavía tienen problemas de operación y expansión. Actualmente, el Banco de Comunicaciones ha fortalecido el control de riesgos y los ha identificado con anticipación. En general, a las empresas ya no se les permite pedir prestados nuevos fondos para reembolsar los antiguos. Al mismo tiempo, los préstamos vencidos se clasifican estrictamente siempre que los préstamos corporativos estén vencidos por un día, básicamente entrarán en la categoría de atención.
"La prevención y el control de riesgos futuros no se pueden tomar a la ligera. Se espera que los préstamos vencidos y los préstamos morosos aumenten en los próximos 3 a 4 meses", dijo Yang Dongping, sin embargo, la tasa de crecimiento. de préstamos morosos puede ser limitada y el riesgo sigue siendo controlable.
Además, en términos de dividendos, Yu Yali dijo que el Banco de Comunicaciones ha otorgado gran importancia a los dividendos desde su salida a bolsa, con un dividendo acumulado de 47,6 mil millones de yuanes. Excepto el año pasado, los dividendos en efectivo y las acciones gratuitas han estado por encima del 30% cada año. En el futuro, seguiremos dando gran importancia al desarrollo bajo la política de dividendos estables, teniendo en cuenta los intereses de los accionistas y el desarrollo del Banco, y teniendo en cuenta los rendimientos actuales de los accionistas y el desarrollo a largo plazo del Banco. . En el futuro, en el momento oportuno, volveremos a pagar dividendos dos veces al año.
Niu Mingxi también dijo que la junta directiva revisó especialmente los estatutos de la empresa y estipuló claramente que Bank of Communications debería mantener buenos dividendos en efectivo en el futuro.