¿Cuáles son los préstamos para pequeñas y medianas empresas?
Los préstamos para medianas empresas incluyen préstamos hipotecarios para propiedades operativas, certificados de depósito unitarios, préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos, préstamos sindicados, préstamos para desarrollo inmobiliario, factoring nacional para pequeñas y medianas empresas, préstamos para bienes muebles. activos para pequeñas y medianas empresas, etc.
Los préstamos para pequeñas empresas incluyen: hipotecas sobre bienes raíces, préstamos para pequeñas empresas, préstamos garantizados por compañías de garantía para pequeñas empresas, hipotecas para barcos de transporte, préstamos para pequeñas empresas, hipotecas para barcos de pesca, préstamos para pequeñas empresas, hipotecas sobre derechos forestales, préstamos para pequeñas empresas, hipotecas para pequeñas centrales hidroeléctricas Préstamos para pequeñas empresas Préstamos, seguros garantizados Préstamos para pequeñas empresas, mejora de crédito para pequeñas empresas, préstamos de comercio electrónico Préstamos para pequeñas empresas, cartera de préstamos para pequeñas empresas garantizados, préstamos mutuos para pequeñas empresas, préstamos hipotecarios para vehículos para pequeñas empresas, préstamos premium, préstamos rápidos, préstamos de reinversión, adquisiciones de pequeñas empresas Préstamos de retransmisión, garantías de préstamos interbancarios, préstamos para pequeñas empresas garantizados mediante letras de aceptación bancaria, préstamos para pequeñas empresas garantizados por margen total, préstamos para pequeñas empresas garantizados mediante depósitos a plazo, pequeños préstamos garantizados para pequeñas empresas que requieren mucha mano de obra, préstamos para pequeñas empresas garantizados por Cuentas de custodia con reembolso de impuestos a la exportación, préstamos para pequeñas empresas garantizados mediante depósitos fijos, factoraje interno corporativo, préstamos hipotecarios para bienes raíces corporativos, préstamos corporativos garantizados para pequeñas empresas y préstamos encomendados a pequeñas empresas.
En resumen, los préstamos para pequeñas y medianas empresas son préstamos operativos para personas jurídicas de pequeñas y medianas empresas y se utilizan principalmente para satisfacer las necesidades normales de capital de las empresas en el proceso de producción y operación. Se dividen en préstamos para capital de trabajo y préstamos para activos fijos.
2. ¿Cuáles son los canales de préstamos a las pequeñas y medianas empresas?
1. Canales ascendentes y descendentes: las pequeñas empresas pueden buscar oportunidades de préstamos en los canales ascendentes y descendentes de la cadena industrial. Si es distribuidor de una marca de automóviles conocida, puede utilizar el crédito y las garantías de los fabricantes anteriores para obtener préstamos. Si es proveedor de materiales de una empresa líder, también puede utilizar el pedido para acudir al banco a pignorar el pedido.
2. Políticas: En la actualidad, el país apoya vigorosamente a las pequeñas y medianas empresas y ha introducido sucesivamente muchas políticas preferenciales. La Oficina de Pequeñas Empresas y la Oficina Industrial y Comercial suelen tener informes crediticios bancarios relativamente completos. Algunos departamentos introducirán empresas para que se unan a un programa de préstamos que combina bancos y compañías de valores, y algunos crearán agencias de garantía para proporcionar garantías para préstamos a pequeñas empresas.
3. Instituciones financieras: la información sobre préstamos se puede obtener de varias instituciones comerciales, o del comité de gestión de la zona de desarrollo, la cámara de comercio, la asociación industrial de la zona de desarrollo o el parque científico. Algunas instituciones comerciales también establecerán proyectos de préstamos conjuntos con los bancos, y las instituciones comerciales proporcionarán garantías para sus préstamos a pequeñas empresas.
4. Canales locales: si es miembro de un grupo industrial del condado o de una industria local ventajosa y característica, la empresa también puede solicitar tipos de préstamos como préstamos de garantía conjunta basados en las ventajas de las empresas relacionadas. .
Datos ampliados:
¿Cuáles son las modalidades de préstamo para las pequeñas y medianas empresas?
1. Crédito integral
Es decir, a algunas empresas con buenas condiciones operativas y crédito confiable se les otorgará una cierta cantidad de crédito dentro de un cierto período de tiempo. aumentar la cantidad de crédito dentro de un cierto período de tiempo Reciclaje dentro del período de validez y alcance. El límite de crédito integral será declarado por la empresa de una vez y aprobado por el banco de una vez. Las empresas pueden utilizar este dinero en cuotas según sus propias condiciones operativas. Los préstamos empresariales son muy convenientes y ahorran costos de préstamo. Los bancos otorgan préstamos de esta manera, generalmente dirigidos a empresas que están registradas en la industria y el comercio, han pasado la inspección anual, están bien operadas, tienen una reputación confiable y tienen una relación de cooperación a largo plazo con el banco.
2. Préstamos de garantía de crédito
En 31 provincias y ciudades, más de 100 ciudades han establecido instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. La mayoría de estas instituciones adoptan la forma de gestión de membresía y son servicios de bienestar público, autodisciplina industrial y organizaciones con fines de lucro. La fuente del fondo de garantía generalmente consiste en asignaciones financieras del gobierno local, fondos de los miembros pagados voluntariamente por los miembros, fondos recaudados de la comunidad y fondos de bancos comerciales. Cuando las empresas miembro toman préstamos de los bancos, pueden ser garantizados por agencias de garantía de pequeñas y medianas empresas. Además, las pequeñas y medianas empresas también pueden solicitar servicios de garantía a empresas de garantía especializadas en servicios de intermediación. Cuando las empresas no pueden ofrecer garantías aceptables para los bancos, como hipotecas, prendas o avalistas de crédito de terceros, las empresas de garantía pueden resolver estos problemas. Porque las empresas de garantía tienen requisitos de garantía más flexibles que los bancos. Por supuesto, para proteger sus propios intereses, las empresas de garantía a menudo exigen que las empresas proporcionen medidas de contragarantía. A veces, las empresas de garantía también envían personal a las empresas para controlar el flujo de fondos.
3. Préstamos para el desarrollo de proyectos
Si algunas pequeñas y medianas empresas de alta tecnología tienen proyectos de transformación de importantes logros científicos y tecnológicos, pueden solicitar préstamos para el desarrollo de proyectos a los bancos. El monto de la inversión inicial es relativamente grande y sus propios fondos son demasiado insoportables. Los bancos comerciales brindarán apoyo crediticio activo a las pequeñas y medianas empresas que tengan productos de alta tecnología o proyectos patentados con tecnología madura y buenas perspectivas de mercado, así como a las pequeñas y medianas empresas que utilicen logros de alta tecnología para llevar a cabo actividades tecnológicas. transformación y promover empresas para acelerar la transformación de los logros científicos y tecnológicos. Para las pequeñas y medianas empresas de alta tecnología que han establecido relaciones estables de desarrollo de proyectos con universidades e instituciones de investigación científica o que tienen sus propios departamentos de investigación, los bancos pueden ofrecer préstamos para el desarrollo de proyectos además de préstamos para capital de trabajo.
4. Préstamos con garantía de persona física
Las garantías de persona física pueden revestir la forma de hipoteca, derecho prendario e hipoteca más garantía. Las propiedades que pueden hipotecarse incluyen bienes muebles, derechos de uso de la tierra y vehículos. Los bienes personales que se pueden pignorar incluyen certificados de ahorro, bonos del tesoro certificados y bonos financieros registrados. Hipoteca más garantía se refiere a la garantía de responsabilidad solidaria del deudor hipotecario sobre la base de la hipoteca sobre la propiedad. Si el prestatario no paga la totalidad del capital y los intereses del préstamo a tiempo o incumple, el banco exigirá al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía.
Verbo (abreviatura de verbo) préstamo personal confiado
Bancos comerciales como China Construction Bank, Minsheng Bank y CITIC Industrial Bank han lanzado sucesivamente un nuevo préstamo comercial: préstamo personal confiado. Es decir, un préstamo es confiado a un individuo para proporcionar fondos y es emitido, supervisado, utilizado y asistido por un banco comercial de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo determinados por el cliente. El procedimiento básico para gestionar préstamos personales encomendados es:
El cliente solicita un préstamo al banco.
El banco seleccionará y combinará según las condiciones y requisitos de ambas partes, y los recomendará a clientes y prestatarios respectivamente.
El cliente se reúne directamente con el prestatario para negociar y tomar decisiones sobre asuntos y detalles específicos como monto del préstamo, tasa de interés, plazo del préstamo, método de pago, etc.
Después de negociar los requisitos, tanto el prestatario como el prestamista van juntos al banco y firman un acuerdo de encomienda con el banco respectivamente.
El banco investiga el estado crediticio y la capacidad de pago del prestatario y emite un informe de investigación. Luego, el prestatario firma un contrato de préstamo y emite el préstamo después de la aprobación del banco.
Verbo intransitivo préstamo de letras con descuento
Préstamo con descuento de letras significa que el titular de la letra transfiere la letra comercial al banco, deduciendo el interés del descuento. En China, las letras comerciales se refieren principalmente a letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial. Una ventaja de este método de préstamo es que el banco no concede préstamos en función del tamaño de los activos de la empresa, sino de las condiciones del mercado (contrato de venta). Por lo general, una empresa tarda desde unas pocas docenas de días hasta hasta 300 días en recibir una factura. Hasta que se cobra la factura, los fondos permanecen inactivos durante este período. Si una empresa puede aprovechar al máximo el descuento de facturas, es mucho más sencillo que solicitar un préstamo y el costo del préstamo es muy bajo. Para el descuento de letras sólo podrás acudir al banco con la factura correspondiente para realizar los trámites pertinentes, que generalmente se pueden realizar en un plazo de tres días hábiles. Para las empresas, se trata de "utilizar el dinero de mañana para ganar el dinero de mañana", algo que merece un uso generalizado y activo por parte de las pequeñas y medianas empresas.
7. Préstamo de empeño
El empeño es un método de préstamo que utiliza objetos físicos como garantía y obtiene préstamos temporales en forma de transferencia de propiedad física. En comparación con los préstamos bancarios, los préstamos de empeño tienen costos elevados y montos de préstamo pequeños, pero los empeños también tienen ventajas que los préstamos bancarios no pueden igualar. En primer lugar, en comparación con los requisitos casi estrictos de los bancos sobre las condiciones crediticias de los prestatarios, las casas de empeño tienen requisitos crediticios casi nulos para los clientes. Las casas de empeño sólo se centran en si los artículos empeñados son genuinos. Además, por lo general los bancos comerciales sólo hipotecan bienes inmuebles, mientras que las casas de empeño pueden pignorar tanto bienes muebles como inmuebles. De hecho, además de las casas de empeño, las pequeñas agencias de servicios de préstamos, las compañías de garantía, las empresas y otras instituciones también están realizando gradualmente negocios de préstamos hipotecarios para vehículos.
Ocho. Derechos de propiedad intelectual
Los derechos de propiedad intelectual se refieren a los derechos de propiedad sobre patentes, marcas registradas y derechos de autor que pertenecen legalmente a pequeñas y medianas empresas, después de la evaluación, que solicitan financiación a los bancos. Debido a la particularidad de la implementación y realización de derechos de propiedad intelectual, como los derechos de patente, sólo unos pocos bancos ofrecen servicios de financiación a algunas pequeñas y medianas empresas, y el representante legal de la empresa generalmente debe estar asegurado. A pesar de esto, las pequeñas y medianas empresas destacadas con derechos de propiedad intelectual independientes todavía pueden intentarlo.
3. ¿Puedo obtener un préstamo para abrir una empresa de mensajería?
1 Préstamo comercial (préstamo para pequeñas y medianas empresas) monto del préstamo (500.000-2 millones), tasa de interés mensual del 1,5%, área del préstamo (a nivel nacional), plazo (dentro de cinco años). Se requiere copia de la licencia comercial de la empresa, certificado de registro fiscal, certificado de código de organización, cédula de identidad del representante legal e hipoteca de activo fijo.
La empresa puede dar al cliente una respuesta clara dentro de 1 día para aprobar o desaprobar, y el pago se puede realizar dentro de dos días como mínimo. 2 préstamos personales (préstamos de crédito personal), monto del préstamo con una tasa de interés mensual del 2,5% (20.000-500.000), área del préstamo (a nivel nacional), plazo (dentro de cinco años). Debe proporcionar sus documentos válidos (como documento de identidad, registro de domicilio), domicilio, número de teléfono fijo de su casa y certificado de ingresos. Para préstamos grandes, debe presentar su certificado de bienes raíces o su licencia de conducir, así como materiales que demuestren firmemente su capacidad de pago para su revisión.
Condiciones para los préstamos operativos para pequeñas y medianas empresas: 1. Cumplir con las políticas industriales y de industria nacional, y no ser pequeñas empresas con alta contaminación y alto consumo de energía, tener buen crédito bancario, sin licencia comercial; aprobado y registrado por el departamento de mal crédito, y pasar la inspección anual, posee una tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular de China, se somete a inspecciones anuales normales, tiene un sistema de gestión de operaciones y un lugar de gestión financiera, opera legalmente y tiene un mercado; y beneficios para sus productos 5. Tiene la capacidad de ejecutar contratos y pagar deudas, y tiene buena disposición para pagar, no tiene malos antecedentes crediticios y tiene experiencia real en que el controlador real sea clasificado como factores normales o no financieros; más de 3 años 7. La empresa opera de manera constante y el período de establecimiento es en principio de más de 2 años (inclusive), con al menos uno o más En el informe financiero del año fiscal anterior, el crecimiento de los ingresos por ventas y la ganancia bruta tienen sido positivo durante dos años consecutivos; 8. Cumplir con las políticas crediticias de la industria y las regulaciones pertinentes de la industria bancaria relacionadas con el establecimiento de pequeñas empresas; 10. Abrir una cuenta de liquidación básica o de liquidación general en la cuenta bancaria del solicitante;