¿Cuáles son los canales de financiación para las pequeñas y medianas empresas?
Vías relativamente viables para la financiación corporativa:
1. Los canales de crédito son: Los bancos pueden otorgar varios préstamos de crédito corporativo siempre que tengan buen crédito, y varios préstamos hipotecarios tienen características similares. Puede obtener información sobre ello directamente en el sitio web oficial del banco o sobre el arrendamiento financiero y la financiación de la cadena de suministro promovidos por instituciones financieras de terceros.
5. Financiamiento de capital: generalmente ingresa directamente al sitio web oficial de la institución para la entrega de BP. Si no responde, significa que su proyecto no cumple con los estándares de su institución o puede participar en las actividades del salón fuera de línea. Sin embargo, este tipo de financiación se encuentra generalmente en zonas económicamente desarrolladas. Si no cuentas con recursos de inversionistas, puedes acudir a nuestra plataforma de financiamiento para comunicarte con inversionistas.
2. ¿Cuáles son los canales de préstamo para las pequeñas y medianas empresas?
De manera general, los préstamos a pequeñas y medianas empresas se dividen en préstamos hipotecarios y. Hay varias formas de segmentar: 1. El crédito integral es una cierta cantidad de crédito otorgado a algunas empresas con buenas condiciones operativas y crédito confiable dentro de un período determinado, que puede reciclarse dentro del período de validez y el alcance del límite de crédito. El límite de crédito integral será declarado por la empresa de una vez y aprobado por el banco de una vez. Las empresas pueden utilizar este dinero en cuotas según sus propias condiciones operativas. Los préstamos empresariales son muy convenientes y ahorran costos de préstamo. Los bancos otorgan préstamos de esta manera, generalmente dirigidos a empresas que están registradas en la industria y el comercio, han pasado la inspección anual, están bien operadas, tienen una reputación confiable y tienen una relación de cooperación a largo plazo con el banco. Préstamos de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas En la actualidad, 31 provincias y ciudades de todo el país y más de 100 ciudades han establecido instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. La mayoría de estas instituciones adoptan la forma de gestión de membresía y son servicios de bienestar público, autodisciplina industrial y organizaciones con fines de lucro. La fuente del fondo de garantía generalmente consiste en asignaciones financieras del gobierno local, fondos de los miembros pagados voluntariamente por los miembros, fondos recaudados de la comunidad y fondos de bancos comerciales. Cuando las empresas miembro toman préstamos de los bancos, pueden ser garantizados por agencias de garantía de pequeñas y medianas empresas. Además, las pequeñas y medianas empresas también pueden solicitar servicios de garantía a empresas de garantía especializadas en servicios de intermediación. Cuando las empresas no pueden proporcionar garantías aceptables para los bancos, como hipotecas, prendas o avalistas de crédito de terceros, las empresas de garantía pueden resolver estos problemas. Porque las empresas de garantía tienen requisitos de garantía más flexibles que los bancos. Por supuesto, para proteger sus propios intereses, las empresas de garantía a menudo exigen que las empresas proporcionen medidas de contragarantía. A veces, las empresas de garantía también envían personal a las empresas para controlar el flujo de fondos. Préstamos para PYMES. Préstamos para el desarrollo de proyectos Algunas pequeñas y medianas empresas de alta tecnología pueden solicitar préstamos para el desarrollo de proyectos de los bancos si tienen importantes proyectos de transformación de logros científicos y tecnológicos y la inversión inicial es relativamente grande y sus propios fondos no pueden soportarla. Los bancos comerciales brindarán apoyo crediticio activo a las pequeñas y medianas empresas que tengan productos de alta tecnología o proyectos patentados con tecnología madura y buenas perspectivas de mercado, así como a las pequeñas y medianas empresas que utilicen los logros de la alta tecnología para llevar a cabo actividades tecnológicas. transformación y promover empresas para acelerar la transformación de los logros científicos y tecnológicos. Para las pequeñas y medianas empresas de alta tecnología que han establecido relaciones estables de desarrollo de proyectos con universidades e instituciones de investigación científica o que tienen sus propios departamentos de investigación, los bancos pueden ofrecer préstamos para el desarrollo de proyectos además de préstamos para capital de trabajo. Préstamos para PYMES. Préstamo garantizado para personas físicas En agosto de 2002, el Banco Industrial y Comercial de China tomó la iniciativa en el lanzamiento del negocio de préstamos garantizados para personas físicas. En el futuro, cuando las instituciones nacionales del ICBC manejen negocios crediticios para pequeñas y medianas empresas con un plazo inferior a tres años, las personas físicas podrán proporcionar garantías de propiedad y asumir la responsabilidad de compensación. Las garantías de personas físicas pueden revestir la forma de hipoteca, prenda de derechos e hipoteca más garantía. Las propiedades que pueden hipotecarse incluyen bienes muebles, derechos de uso de la tierra y vehículos. Los bienes muebles que se pueden pignorar incluyen certificados de ahorro, bonos del tesoro certificados y bonos financieros registrados. Hipoteca más garantía se refiere a la garantía de responsabilidad solidaria del deudor hipotecario sobre la base de la hipoteca sobre la propiedad. Si el prestatario no paga la totalidad del capital y los intereses del préstamo a tiempo o incumple, el banco exigirá al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía. Préstamos para pequeñas y medianas empresas 5. Préstamos personales encomendados El China Construction Bank, el Minsheng Bank, el CITIC Industrial Bank y otros bancos comerciales han lanzado sucesivamente un nuevo negocio de préstamos: los préstamos personales encomendados. Es decir, un préstamo es otorgado por una persona encomendada y es emitido, supervisado, utilizado y asistido por un banco comercial de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo determinados por el otorgante. El proceso básico para el manejo de préstamos personales encomendados es: 1. El cliente solicita un préstamo al banco. 2. El banco seleccionará y combinará de acuerdo con las condiciones y requisitos de ambas partes, y los recomendará al confiante y al prestatario respectivamente. 3. El cliente se reúne directamente con el prestatario para negociar y tomar decisiones sobre asuntos y detalles específicos como el monto del préstamo, la tasa de interés, el plazo del préstamo, el método de pago, etc. 4. Una vez que el prestatario y el prestamista han negociado sus requisitos, van juntos al banco y firman un acuerdo de encomienda con el banco, respectivamente. 5. El banco investiga el estado crediticio y la capacidad de pago del prestatario y emite un informe de investigación. Luego, el prestatario firma un contrato de préstamo y emite el préstamo después de la aprobación del banco. Opciones de préstamo para PYMES. Préstamo con descuento de factura Préstamo con descuento de factura significa que el titular de la factura transfiere la factura comercial al banco para obtener fondos después de deducir el interés de descuento. En China, las letras comerciales se refieren principalmente a letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial. Una ventaja de este método de préstamo es que el banco no concede préstamos en función del tamaño de los activos de la empresa, sino de las condiciones del mercado (contrato de venta). Por lo general, una empresa tarda desde unas pocas docenas de días hasta hasta 300 días en recibir una factura. Hasta que se cobra la factura, los fondos permanecen inactivos durante este período. Si una empresa puede aprovechar al máximo el descuento de facturas, es mucho más sencillo que solicitar un préstamo y el costo del préstamo es muy bajo.
Para el descuento de letras sólo se puede acudir al banco con la factura correspondiente para realizar los trámites pertinentes, que generalmente se pueden realizar en un plazo de tres días hábiles. Para las empresas, se trata de "utilizar el dinero de mañana para ganar el dinero de mañana", algo que merece un uso generalizado y activo por parte de las pequeñas y medianas empresas. Opciones de préstamo para PYMES. Préstamo de empeño El empeño es un método de préstamo que utiliza objetos físicos como garantía y obtiene préstamos temporales en forma de transferencia de propiedad física. En comparación con los préstamos bancarios, los préstamos de empeño tienen costos elevados y montos de préstamo pequeños, pero los empeños también tienen ventajas que los préstamos bancarios no pueden igualar. En primer lugar, en comparación con los requisitos casi estrictos de los bancos sobre las condiciones crediticias de los prestatarios, las casas de empeño tienen requisitos crediticios casi nulos para los clientes. Las casas de empeño sólo se centran en si los artículos empeñados son genuinos. Además, por lo general los bancos comerciales sólo hipotecan bienes inmuebles, mientras que las casas de empeño pueden pignorar tanto bienes muebles como inmuebles. Opciones de préstamo para PYMES. Derechos de propiedad intelectual Los derechos de propiedad intelectual se refieren a solicitar a los bancos financiación para pequeñas y medianas empresas después de evaluar los derechos de propiedad en materia de derechos de patente, derechos de marcas registradas y derechos de autor que pertenecen a la ley. Debido a la particularidad de la implementación y realización de los derechos de propiedad intelectual, como los derechos de patente, actualmente sólo unos pocos bancos ofrecen tales servicios de financiación a algunas pequeñas y medianas empresas, que generalmente requieren que el representante legal de la empresa agregue un seguro. A pesar de esto, las pequeñas y medianas empresas destacadas con derechos de propiedad intelectual independientes todavía pueden intentarlo.
3. ¿Cuáles son los canales para los préstamos a las pequeñas y medianas empresas?
1. Canales ascendentes y descendentes: las pequeñas empresas pueden buscar oportunidades de préstamos en los canales ascendentes y descendentes de la cadena industrial. Si es distribuidor de una marca de automóviles conocida, puede utilizar el crédito y las garantías de los fabricantes anteriores para obtener préstamos. Si es proveedor de materiales de una empresa líder, también puede utilizar el pedido para acudir al banco a pignorar el pedido.
2. Políticas: En la actualidad, el país apoya vigorosamente a las pequeñas y medianas empresas y ha introducido sucesivamente muchas políticas preferenciales. La Oficina de Pequeñas Empresas y la Oficina Industrial y Comercial suelen tener informes crediticios bancarios relativamente completos. Algunos departamentos introducirán empresas para que se unan a un programa de préstamos que combina bancos y compañías de valores, y algunos crearán agencias de garantía para proporcionar garantías para préstamos a pequeñas empresas.
3. Instituciones financieras: la información sobre préstamos se puede obtener de varias instituciones comerciales, así como del comité de gestión de la zona de desarrollo, la cámara de comercio y las asociaciones industriales de la zona de desarrollo o del parque científico. Algunas instituciones comerciales también establecerán proyectos de préstamos conjuntos con los bancos, y las instituciones comerciales proporcionarán garantías para sus préstamos a pequeñas empresas.
4. Canales locales: Si es miembro de un clúster industrial del condado o de una industria local ventajosa y característica, la empresa también puede solicitar préstamos de garantía conjunta y otros tipos de préstamos basados en las ventajas de las empresas relacionadas. .