¿Cuánto pueden pedir prestado las pequeñas y medianas empresas?
¿Qué tipos de préstamos para pequeñas y medianas empresas existen? ¡Dividido en estas diferentes situaciones!
En la sociedad moderna, existen muchas formas diferentes de préstamos, de los cuales los préstamos personales y los préstamos corporativos son categorías comunes, y los préstamos corporativos se dividen en diferentes tipos. Hoy presentaremos los tipos de préstamos para pequeñas y medianas empresas.
1. Crédito fiscal
Las solicitudes de préstamos se basan principalmente en el estado de pago de impuestos de la empresa en los últimos dos años, y el estado de pago de impuestos es un objeto de revisión importante.
Plazo: generalmente de 1 a 3 años;
Cantidad: 500.000 a 3 millones de yuanes
Tasa de interés anual: la tasa de interés anual mínima es de aproximadamente el 5 %.
Las obligaciones de préstamos por impuestos generales se incluyen a nombre de la empresa y se pueden solicitar online.
En segundo lugar, préstamo de billetes
Se aplica en función del importe de la factura anual de la empresa.
Duración: 1-3 años;
Monto: 500-10.000
Tasa de interés anual: 10-20% anualizado
Los pasivos por préstamos de letras generales se registran a nombre de la persona física (persona jurídica y accionistas de 65.438+00% o más), y es necesario recopilar datos informáticos de facturación, que pueden operarse de forma remota.
Tercer préstamo actual
Los préstamos se conceden en función de la situación actual del negocio o del banco individual.
Plazo: 1-3 años
Monto: generalmente, el monto del préstamo del banco que abre la cuenta es de 654,38+ millones a 20 millones; el límite de la institución de crédito es generalmente de 10 000 a 500 000;
Tasa de interés anual: si el banco corporativo tiene negocios relacionados, la tasa de interés general es del 7% al 12%. La tasa de interés de la institución crediticia es más alta y la tasa de interés en la mayoría de los meses supera el 1,5%.
Cuarto, préstamos empresariales en línea comunes
1. Préstamos corporativos de JD.COM
El monto máximo es 500,000 y se admite el siguiente préstamo del día. y el rango de interés es 4 -60000. Se pueden elegir a voluntad métodos de pago como capital promedio, montos iguales de capital e intereses y pago único de capital e intereses. Generalmente, las empresas deben haber estado registradas por más de un año y el capital social cumple con los requisitos. La persona jurídica tiene entre 18 y 65 años.
2. Microcrédito
El préstamo para microindustria es un préstamo de crédito puro dirigido específicamente a pequeñas y microempresas. Teniendo en cuenta las características de evasión fiscal de las empresas, no existen restricciones estrictas sobre el pago de impuestos anuales, las responsabilidades corporativas, los cambios de personas jurídicas o ubicaciones comerciales, etc. en las solicitudes de préstamos.
Requisitos y condiciones de préstamos para PYME: descripción general de los requisitos de préstamos bancarios para PYME
Debido a los pequeños fondos y la escala de las pequeñas empresas, es difícil para las pequeñas y medianas empresas obtener préstamos de bancos y proporcionar los servicios que los bancos necesitan. También es difícil obtener garantías crediticias de terceros para hipotecas y prendas. Algunos expertos creen que todas estas son condiciones desfavorables, pero si se puede construir una buena relación con todas las partes, completar el trabajo de financiamiento con anticipación y obtener el apoyo de estas agencias especializadas, como las agencias de garantía de pequeñas y medianas empresas, es posible Será mucho más fácil conseguir préstamos de los bancos comerciales.
Requisitos y condiciones bancarias para préstamos crediticios a pequeñas y medianas empresas
1) La empresa tiene una antigüedad mínima de tres años
2; ) El monto de la factura en los últimos seis meses no es bajo: 654,38 + 0,5 millones;
(3) Tener una ubicación comercial fija y buen estado financiero;
(4) Otros relevantes condiciones requeridas por el banco. El plazo y el importe de los préstamos para pequeñas y medianas empresas suelen ser de 100.000 a 100.000 yuanes; el plazo del préstamo suele ser de 1 a 3 años.
Materiales de solicitud de préstamo:
1) Información básica de la empresa: licencia comercial, certificado de código de organización, certificado de registro fiscal, perfil de la empresa o documentos organizativos, etc.
2) Certificado de identidad del representante legal de la empresa, DNI o pasaporte del personal principal de la empresa y de accionistas titulares de más del 15% de las acciones, etc.
3) Los certificados de derechos de propiedad o contratos de arrendamiento de fábricas, oficinas, almacenes y otros locales comerciales.
4) Los estados financieros de la empresa (balance, cuenta de resultados, flujo de caja) para; tabla de los últimos dos años) y extractos bancarios y comprobantes financieros de los últimos seis meses (como el resumen de la factura del impuesto al valor agregado corporativo, etc.);
5) Certificado de préstamo (tarjeta) emitido por el Pueblo Bank of China;
6) Otra información requerida por el banco.
¿Cuál es el límite de préstamo que los bancos generalmente otorgan a las pequeñas y microempresas?
El límite de préstamos para pequeñas y microempresas establece que el préstamo único máximo no excederá los 5 millones, con un plazo de un año. Hoy en día, muchas pequeñas y microempresas se enfrentan a dificultades financieras y pedir préstamos a los bancos es la principal solución. El banco determinará el monto del préstamo en función del crédito, la solidez y los activos de la empresa. El monto del préstamo para las pequeñas y microempresas generalmente no es demasiado alto.
1. ¿Cuál es el límite de préstamo para pequeñas y microempresas?
Para los préstamos de garantía mutua para pequeñas y microempresas, el límite de crédito máximo para un solo hogar es de 5 millones de yuanes, el período de crédito máximo es de 1 año y el período de préstamo renovable máximo es de 2 años. El límite de préstamo de una empresa también se denomina límite de crédito integral y límite de exposición. Se basa en la solicitud de la empresa, la revisión preliminar por parte del banco, la provisión de garantías pertinentes o la hipoteca de bienes inmuebles (construcción de fábricas o derechos de uso de terrenos) según lo requiera el banco, y después de la revisión y aprobación por parte del comité de revisión de préstamos del banco (también conocido como comité de revisión de préstamos), dentro de un cierto período de tiempo (generalmente un año) El monto del préstamo otorgado a la empresa crediticia. También llamado límite de crédito integral o límite de exposición.
Por supuesto, la empresa debe firmar un contrato de préstamo con el banco prestamista. Dentro del límite del préstamo, las empresas pueden adoptar diversos métodos de crédito según sus propias condiciones.
2. Estándares de medición de cuotas
El monto del préstamo de los bancos a las pequeñas y microempresas está determinado principalmente por las calificaciones de las pequeñas y microempresas. Los tipos de calificación son los siguientes: quienes reúnen el apoyo nacional o regional para empresas de alta tecnología pueden solicitar préstamos empresariales o sin intereses o fondos de apoyo a nombre de pequeñas y microempresas; ; ingresos de la empresa y condiciones de funcionamiento, etc. , la cantidad específica depende de su propia situación.
3. ¿A qué debes prestar atención al solicitar préstamos corporativos?
1. Préstamo bancario
Elegir un préstamo bancario es el primer paso que debe dar una empresa para ahorrar intereses. Algunos bancos implementarán la tasa de interés de referencia estipulada por el estado y luego la aumentarán en un 30%, y algunos bancos implementarán la tasa de interés de referencia. Se puede ver que un aumento del 30% aumentará el costo de la empresa, por lo que es necesario comparar precios al elegir un banco de préstamo.
2. Optimización del grupo de préstamos
Es decir, optimización de la cartera de préstamos, el método es el préstamo con la tasa de interés más baja en el negocio de préstamos bancarios, que debe ser la primera opción del prestatario.
3. Período del préstamo
Las tasas de interés del préstamo se pueden dividir en seis meses y un año. El período del préstamo es de seis meses y la tasa de interés semestral prescrita. es inferior a seis meses La tasa del tramo de un año indicada durante un año. Dado que la demanda de fondos prevista por el prestatario y la duración del contrato de préstamo a menudo no coinciden con el momento del tipo de interés estipulado para el préstamo, en la práctica se forman naturalmente diversos diferenciales de tipos de interés en los préstamos a plazo.
4. Formular estrategias
Aunque la mayoría de las empresas privadas tienen fuertes necesidades de financiación, no pueden manejarlas bien. A menudo, cuando la cadena de capital de una empresa es estrecha, se piensa en la financiación. En este momento, la empresa es como un paciente que va ciegamente al hospital. De esta forma, algunas entidades crediticias aprovecharán la oportunidad para acabar con ellos. Las empresas deben preparar préstamos financieros por adelantado según sus propias condiciones.
Artículo 667 del Código Civil (en vigor desde enero de 2021) Un contrato de préstamo es un contrato en el que el prestatario pide prestado dinero al prestamista, devuelve el préstamo y paga los intereses a su vencimiento.
Artículo 668: El contrato de préstamo deberá constar por escrito, salvo pacto en contrario entre personas naturales. El contenido de un contrato de préstamo generalmente incluye términos como tipo de préstamo, moneda, propósito, monto, tasa de interés, plazo y método de pago.
En resumen, si las pequeñas y microempresas necesitan fondos, pueden pedir prestado dinero a los bancos a bajo costo. Según las reglamentaciones pertinentes, existen ciertos límites a los montos de los préstamos corporativos, y las pequeñas y microempresas no pueden exceder los 5 millones. Cuando una empresa pide prestado a un banco, también necesita proporcionar garantías, como equipos de fábrica, bienes raíces, etc. O buscar otras empresas como garantías para solicitar préstamos hipotecarios.
¿Cuáles son las condiciones básicas para que las pequeñas y medianas empresas obtengan préstamos bancarios?
Condiciones para los préstamos crediticios para pequeñas y medianas empresas:
1. La empresa debe tener una antigüedad mínima de tres años.
2. El importe de la factura en los últimos seis meses no es inferior a 6,5438+0,5 millones.
3. Tener un domicilio comercial fijo y buena situación financiera.
4. Otras condiciones relevantes requeridas por el banco. Plazo y monto del préstamo: generalmente, el monto del préstamo de crédito corporativo es de 100.000 a 1 millón y el plazo del préstamo es de 1 a 3 años.
Materiales de solicitud de préstamo:
1. Información básica de la empresa: licencia comercial, certificado de código de organización, certificado de registro fiscal, perfil de la empresa o documentos organizativos, etc.
2. Certificados de identidad del representante legal de la empresa, personal clave de la empresa y cédulas de identidad o pasaportes de los accionistas titulares de más del 15% de las acciones, etc.
3. Certificado de derechos de propiedad o contrato de arrendamiento de fábricas, oficinas, almacenes y demás locales comerciales.
4. Los estados financieros de la empresa (balance, cuenta de resultados, estado de flujo de efectivo) de los últimos dos años y extractos bancarios y documentos financieros de los últimos seis meses (como la factura profesional del impuesto al valor agregado corporativo). hoja resumen, etc. ).
5. Certificado de préstamo (tarjeta) emitido por el Banco Popular de China.
6. Otra información requerida por el banco.
Procedimientos de solicitud de préstamo:
1. Pequeñas y medianas empresas que solicitan préstamos: los solicitantes deben presentar una licencia comercial, certificado de registro fiscal, certificado de código de organización, tarjeta de préstamo, información financiera reciente. declaraciones, etc. para pasar la inspección anual de material.
2. Revisión de crédito y revisión de préstamos por parte de entidades crediticias.
3. La empresa crediticia firma un contrato con la institución crediticia.
4. Las entidades crediticias emiten préstamos.
¿Cuánto puede pedir prestado en general una pequeña y microempresa?
En el proceso de operaciones comerciales, las empresas suelen encontrarse con dificultades debido a problemas de un tipo u otro. Para una empresa en crecimiento, las dificultades son como un vehículo que viaja a gran velocidad y de repente se queda sin gasolina. Sin una nueva inyección de capital, es probable que se enfrente a la quiebra. Muchas empresas optan por préstamos bancarios para resolver sus problemas de financiación. Entonces surge la pregunta: ¿cuánto pueden pedir prestado las empresas en general?
El monto del préstamo de una empresa a menudo depende de sus propias condiciones, y el monto del préstamo que diferentes empresas pueden obtener varía mucho. En términos generales, el monto máximo del préstamo de una empresa no excederá los 3 millones y el monto específico depende de las condiciones actuales de la empresa.
1. En primer lugar, el banco juzgará los activos de la empresa. Los activos fijos, activos corrientes y activos intangibles que posee la empresa se incluirán en la evaluación del banco. Cuanto mayor sea el valor de los activos propiedad de la empresa, mayor será la puntuación de tasación del banco y mayor será el monto del préstamo que podrá obtener.
2. Las capacidades operativas de la empresa, el nivel de la industria y las perspectivas de desarrollo serán otro factor importante que afectará el monto del préstamo. Si las capacidades operativas actuales de la empresa son excelentes y se encuentra en una etapa de desarrollo ascendente, y el propósito de obtener un préstamo es satisfacer la demanda del mercado y expandir su escala comercial, y las perspectivas de desarrollo de la industria en la que se encuentra la empresa son también es bueno, y el nivel promedio de la industria también es alto, entonces la cantidad de préstamos que una empresa puede obtener será mayor que la de las empresas ordinarias. Por otro lado, si se trata de una industria tradicional con alta contaminación y alto consumo de energía, puede que no sea posible obtener préstamos elevados.
3. El banco considerará de manera integral los pasivos corrientes de la empresa. Los bancos pueden consultar los pasivos corrientes de las empresas que solicitan préstamos a través del sistema del banco central. Si la propia empresa genera un préstamo importante, el banco evaluará si el prestamista todavía tiene la capacidad de pagar el préstamo. Si la capacidad de pago es débil, el banco rechazará el préstamo.
4. El historial crediticio anterior del banco también es un factor importante que afecta el límite de préstamo del banco. El historial crediticio de la empresa se registrará en la base de datos de información del Centro de Referencia Crediticia del Banco Popular Central de China. Antes de conceder un préstamo, el banco comprobará el historial crediticio del negocio. Las empresas con manchas de crédito tendrán un monto de préstamo muy pequeño o el banco les negará el préstamo.
Para evitar insolvencias, los bancos suelen ser más estrictos con los préstamos a empresas, y tanto la información requerida como los trámites son más complicados que los de los particulares. De hecho, los prestatarios también pueden probar los préstamos en línea. Los préstamos en línea tienen las características de procedimientos simples y desembolso rápido, lo que los convierte en la primera opción para las personas que necesitan dinero con urgencia. Sin embargo, no importa qué tipo de préstamo sea, los prestatarios deben evaluar exhaustivamente su capacidad de endeudamiento y considerar plenamente su capacidad de pago, para que no sea difícil volver a pedir prestado.